實習記者 郝亞娟 記者 張榮旺 上海報道
2018年12月29日，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于規(guī)范
銀行業(yè)金融機構(gòu)異地非持牌機構(gòu)的指導意見》(以下簡稱“《指導意見》”)，共十三條，主要包括基本原則、規(guī)范要求、監(jiān)管職責、過渡期要求等方面內(nèi)容。同時，銀保監(jiān)會有關(guān)負責人在答記者問中就《指導意見》的制定背景、原則、規(guī)范要求、監(jiān)督職責、過渡期五方面問題進行回答。
《指導意見》第一條明確提出：“新老劃斷。
銀行業(yè)金融機構(gòu)當前存續(xù)的異地非持牌機構(gòu)應(yīng)當在過渡期內(nèi)有計劃整改。新設(shè)異地持牌機構(gòu)應(yīng)當嚴格履行行政審批程序，新設(shè)異地非經(jīng)營性機構(gòu)應(yīng)當嚴格履行報告義務(wù)。”
《指導意見》第十一條提出“規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)異地非持牌機構(gòu)過渡期為本意見發(fā)布之日起至2019年底”，同時提及“對于過渡期內(nèi)完成整改確有困難的，經(jīng)法人監(jiān)管機構(gòu)同意，整改時限可適當后延”。
廈門國際銀行任濤博士告訴記者，《指導意見》中所指的“異地非掛牌機構(gòu)”，主要始于2013年，特別是大量
地方性銀行，積極抓住監(jiān)管政策紅利與創(chuàng)新時機，紛紛在上海、北京、深圳等設(shè)立辦事處，拓展同業(yè)業(yè)務(wù)，既可以充分利用當?shù)氐男畔⑴c金融資源，又可以規(guī)避總行所在地的監(jiān)管，還可以不通過設(shè)立專營機構(gòu)節(jié)省運營成本。但是2017年“5號文”和2018年“4號文”出臺后，明確從政策文件上加以規(guī)范約束，也使得那些異地非持牌機構(gòu)開始大批量回撤至總行。
異地非持牌機構(gòu)的興起，不僅節(jié)省了總行的運營成本，還享受了規(guī)避監(jiān)管的好處，這些非持牌機構(gòu)為其總行創(chuàng)造了大量的業(yè)務(wù)發(fā)展良機。任濤提到，今年7月份以來，一些城商行的資金專營機構(gòu)相繼獲批，以及金融機構(gòu)的風險偏好顯著下降，已經(jīng)使得政策層面的效果開始大打折扣�！氨緛矶缕T、開正門的思路似乎也有所放松，特別是堵偏門，這應(yīng)是對前期一刀切政策的救贖。對于那種確實將業(yè)務(wù)單元遷移至異地的非持牌機構(gòu)，則可以給予金融許可證;而對于只是提供后臺服務(wù)的異地非持牌機構(gòu)，則納入當?shù)胤种C構(gòu)管理�！�
然而，從監(jiān)管的角度來看，大量異地非持牌機構(gòu)的開設(shè)不利于監(jiān)管。“很多小銀行都是在二三線城市，像銀行同業(yè)業(yè)務(wù)需要發(fā)達的信息和人才支撐，為了便于經(jīng)營，很多小機構(gòu)都會在北上廣這些城市設(shè)立分中心�！�
交通銀行金融研究中心高級研究員趙亞蕊認為，一般來說，監(jiān)管是屬地原則，異地非持牌機構(gòu)監(jiān)管起來比較麻煩;從銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營角度來看，這種形式容易滋生違規(guī)業(yè)務(wù)行為。
2017年、2018年監(jiān)管方面一直在規(guī)范異地非持牌機構(gòu)，但是成效并不明顯，有些機構(gòu)尤其是中小銀行的同業(yè)部、金融市場中心之類仍繼續(xù)設(shè)立�！吨笇б庖姟纷鳛槊鞔_的正式的規(guī)范性文件，為銀行業(yè)金融機構(gòu)提供了指引。
中國人民大學重陽金融研究院高級研究員董希淼指出：“從方式上看，《指導意見》強調(diào)充分考慮不同類型機構(gòu)差異，對異地非持牌機構(gòu)的規(guī)范不搞‘一刀切’，給予充分的過渡期，有助于穩(wěn)妥地推進此項工作。但是，我認為《指導意見》對異地非經(jīng)營性非持牌機構(gòu)的限制還是過于嚴格，非經(jīng)營性機構(gòu)的風險并不大，其實保證它不實質(zhì)性從事經(jīng)營活動即可�！�
任濤亦贊同這一觀點，并補充道，《指導意見》只是針對在當?shù)赜蟹中械你y行，對于沒有分支機構(gòu)的銀行仍有重新走持牌的路徑，但需要屬地監(jiān)管機構(gòu)和異地監(jiān)管機構(gòu)的雙重批準。
關(guān)于《指導意見》的影響，中原銀行首席經(jīng)濟學家王軍認為：“過去有點過嚴，搞‘一刀切’，《指導意見》邊際上有所放松，利好城商行�！�
（責任編輯：邱光龍 HF056）
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