青島農(nóng)商銀行放貸不嚴(yán)鬧“公堂”，監(jiān)管意見(jiàn)當(dāng)“耳旁風(fēng)”

　　作者/《壹財(cái)信》曉文，發(fā)自北京

　　號(hào)稱山東省三家系統(tǒng)性重要地方法人銀行之一和全國(guó)農(nóng)商銀行轉(zhuǎn)型創(chuàng)新的典范的青島農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“青島農(nóng)商銀行”），光鮮亮麗的數(shù)據(jù)背后，卻充斥著貸款發(fā)放審慎不嚴(yán)、向老賴股東發(fā)放貸款以及面對(duì)監(jiān)管部門意見(jiàn)“充耳不聞”的行為，在進(jìn)軍資本市場(chǎng)的道路上著實(shí)讓人為其捏一把冷汗。

　　放貸不嚴(yán)鬧“公堂”

　　怎料股東多“老賴”

　　截至2017年末，青島農(nóng)商銀行的資產(chǎn)總量、存款、貸款分別達(dá)到2483億元、1738億元、1105億元，資產(chǎn)規(guī)模均位居全國(guó)1055家農(nóng)商銀行第12位、全國(guó)副省級(jí)城市農(nóng)商銀行第4位。

　　看似處于全國(guó)農(nóng)商銀行“領(lǐng)先梯隊(duì)”的青島農(nóng)商銀行，背后的貸款質(zhì)量卻著實(shí)令人堪憂。

　　青島農(nóng)商銀行法人股東之一的青島賽爾高國(guó)際貿(mào)易有限公司（以下簡(jiǎn)稱“青島賽爾高”）持有青島農(nóng)商銀行3800萬(wàn)股股份，占股本總額比例為0.76%，在經(jīng)營(yíng)上早已出現(xiàn)困境。

　　根據(jù)（青）內(nèi)資股權(quán)登記設(shè)字[2015]第500017號(hào)，青島賽爾高曾將其持有的青島農(nóng)商銀行股份全部質(zhì)押給山東銀達(dá)信息科技股份有限公司。

　　然而在青島賽爾高經(jīng)營(yíng)陷入困境，將其持有的青島農(nóng)商銀行股份全部質(zhì)押之后，青島農(nóng)商銀行仍然選擇“相信”青島賽爾高，向其“施以援手”提供巨額貸款，但此種“好心”并沒(méi)有得到相應(yīng)回報(bào)。

　　根據(jù)招股書，截至2017年6月30日，青島農(nóng)商銀行因借款糾紛將青島賽爾高等公司與人員訴諸法院，并將相關(guān)3.3億元的貸款分類為關(guān)注類貸款，于當(dāng)期計(jì)提了4500萬(wàn)元的減值準(zhǔn)備。也就是說(shuō)，此筆貸款直接導(dǎo)致青島農(nóng)商銀行損失了4500萬(wàn)的利潤(rùn)。

　　根據(jù)法院執(zhí)行數(shù)據(jù)，青島賽爾高因違反財(cái)產(chǎn)報(bào)告制度被山東省高級(jí)人民法院判處執(zhí)行，令其償還青島農(nóng)商銀行的3.3億元借款及利息，也就是上述那筆借款。

　　由此可見(jiàn)，青島農(nóng)商銀行在“好心”蒙受損失后，與青島賽爾高“對(duì)簿公堂”，隨著山東省高級(jí)人民法院下達(dá)的執(zhí)行判決，這個(gè)“插曲”最終落下帷幕。

　　而除上訴被執(zhí)行記錄以外，青島賽爾高還有4條被執(zhí)行記錄，著實(shí)是一位“老賴”。

　　但青島賽爾高并不是青島農(nóng)商銀行唯一一家“老賴股東”。

　　根據(jù)中國(guó)執(zhí)行信息公開(kāi)網(wǎng)數(shù)據(jù)，青島農(nóng)商銀行的其他股東青島麒龍科技發(fā)展有限公司有27條被執(zhí)行記錄，青島天常泰水產(chǎn)有限公司有1條被執(zhí)行記錄。

　　不知未來(lái)這些股東再次向青島農(nóng)商銀行“求救”時(shí)，青島農(nóng)商銀行該會(huì)如何抉擇。

　　監(jiān)管意見(jiàn)當(dāng)“耳旁風(fēng)”

　　合規(guī)操作成“難事”

　　青島農(nóng)商銀行面臨的問(wèn)題除借款給“老賴”股東以外，還有對(duì)監(jiān)管意見(jiàn)整改不力的現(xiàn)象。

　　根據(jù)青銀監(jiān)意〔2015〕42號(hào)文件，青島農(nóng)商銀行曾因管理制度方面存在農(nóng)戶貸款制度不健全等問(wèn)題，被中國(guó)銀行(601988)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)青島監(jiān)管局出具監(jiān)管意見(jiàn)，青島農(nóng)商銀行針對(duì)問(wèn)題出具青農(nóng)商銀〔2016〕19號(hào)整改報(bào)告，逐項(xiàng)制定整改措施并落實(shí)。

　　但事情往往說(shuō)起來(lái)容易，做起來(lái)難。

　　根據(jù)青銀監(jiān)罰決字〔2017〕21號(hào)文件，2017年12月28日，青島農(nóng)商銀行平度支行因農(nóng)戶貸款資金監(jiān)控不到位，違反了《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，被青島銀監(jiān)局罰款人民幣二十萬(wàn)元。

　　可見(jiàn)青島農(nóng)商銀行整改不力，似有“輕視”監(jiān)管意見(jiàn)之嫌，不免使歷史遺留問(wèn)題“惡化”為一紙罰單，令人唏噓青島農(nóng)商銀行的管理制度漏洞之明顯。

　　而青島農(nóng)商銀行的合規(guī)、操作風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題也有同樣的情況。

　　根據(jù)青銀監(jiān)通字〔2014〕23 號(hào)、青銀監(jiān)通字〔2014〕37號(hào)以及青銀監(jiān)通字〔2015〕4 號(hào)文件，監(jiān)管部門三次對(duì)青島農(nóng)商銀行的合規(guī)、操作風(fēng)險(xiǎn)提出監(jiān)管建議，青島農(nóng)商銀行也隨之出具了相應(yīng)的整改報(bào)告。

　　但《壹財(cái)信》發(fā)現(xiàn)，青島農(nóng)商銀行的整改報(bào)告依然“雷聲大雨點(diǎn)小”。

　　根據(jù)青銀監(jiān)罰決字〔2017〕9號(hào)文件，2017年6月23日，青島農(nóng)商銀行硅谷核心區(qū)支行因貸款轉(zhuǎn)保證金開(kāi)立銀行承兌匯票，違反了《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，被青島銀監(jiān)局罰款人民幣二十萬(wàn)元。

　　不知問(wèn)題重重的青島農(nóng)商銀行，在今后的資本道路上如何才能博取投資者的信任，請(qǐng)關(guān)注《壹財(cái)信》后續(xù)內(nèi)容。

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