聚力高質(zhì)量 保持穩(wěn)增長(zhǎng)——重慶銀行發(fā)布2018年度業(yè)績(jī)報(bào)告

　　3月26日，重慶銀行發(fā)布2018年度業(yè)績(jī)公告，以步步為營(yíng)、久久為功的堅(jiān)定信念，保持戰(zhàn)略定力，有效應(yīng)對(duì)國際國內(nèi)各種不確定性，全面確立穩(wěn)中向好發(fā)展態(tài)勢(shì)，繪就了高質(zhì)量發(fā)展、高起點(diǎn)創(chuàng)新、高標(biāo)準(zhǔn)管理的新篇章，在萬物復(fù)蘇的三月，給人帶來濃濃的春意。

　  一、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)穩(wěn)中有進(jìn)

　　2018年，重慶銀行牢牢把握高質(zhì)量發(fā)展導(dǎo)向，堅(jiān)定推進(jìn)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，實(shí)現(xiàn)了規(guī)模、效益、結(jié)構(gòu)和品牌協(xié)同發(fā)展，資本運(yùn)營(yíng)取得新成效、新進(jìn)展。

　　從規(guī)�？�，截至2018年末，總資產(chǎn)4503.69億元，增長(zhǎng)6.5%；存款余額2563.94億元，增長(zhǎng)7.4%；貸款余額2059.23億元，增長(zhǎng)19.6%，保持了穩(wěn)健增長(zhǎng)的良好態(tài)勢(shì)。

　　從效益看，2018年度實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)38.22億元，增長(zhǎng)1.54%；剔除主動(dòng)防范風(fēng)險(xiǎn)、化解和處置不良貸款的因素，撥備前利潤(rùn)總額同比增長(zhǎng)4.85%。實(shí)現(xiàn)歸屬于本行股東的綜合收益42.52億元，同比增長(zhǎng)35.41%。

　　從結(jié)構(gòu)看，儲(chǔ)蓄存款占比超過31%，在重慶區(qū)域的市場(chǎng)份額提升至第6位；廣義信貸增速超過總資產(chǎn)增速。零售業(yè)務(wù)發(fā)展?jié)u入佳境，2018年凈利潤(rùn)占比首次突破30%，同比大幅提升。

　　從品牌看，標(biāo)準(zhǔn)普爾連續(xù)第二年給予BBB-評(píng)級(jí)，展望穩(wěn)定；在英國《銀行家》雜志公布的全球千家銀行最新排名中提升44名，晉級(jí)第252位；在中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)公布的全國73家參評(píng)城商行陀螺體系綜合評(píng)價(jià)排名中提升2位，晉級(jí)第7位。評(píng)級(jí)和排名在城商行中均名列前茅。

　　從資本運(yùn)營(yíng)看，控股參股子公司協(xié)同效應(yīng)日益顯現(xiàn)，綜合貢獻(xiàn)不斷提升。2018年，鈊渝金融租賃公司凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)36.34%，馬上消費(fèi)金融公司凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)38.82%，各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)在同行業(yè)名列前茅，在金融租賃、消費(fèi)金融領(lǐng)域的業(yè)務(wù)協(xié)同更加深入。市場(chǎng)化資本補(bǔ)充加快推進(jìn)，A股IPO完成兩輪反饋意見回復(fù)和半年加期更新，總體進(jìn)度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出預(yù)期。理財(cái)子公司設(shè)立準(zhǔn)備就緒，即將報(bào)送申請(qǐng)。

　　二、風(fēng)險(xiǎn)防控穩(wěn)中見實(shí)

　　2018年，是重慶銀行全面加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控的攻堅(jiān)之年，堅(jiān)持加快化解存量風(fēng)險(xiǎn)與堅(jiān)決控制增量風(fēng)險(xiǎn)齊推進(jìn)，堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)化解與制度建設(shè)兩手抓，積極調(diào)整優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)策略，壓緊打牢風(fēng)險(xiǎn)防控基礎(chǔ)。

　　資產(chǎn)質(zhì)量更加夯實(shí)。截至2018年末，不良貸款率1.36%，撥備覆蓋率225.87%。不良貸款偏離度由2017年11月最高點(diǎn)時(shí)的251%降低到94%。關(guān)注類貸款占比由3.91%下降至3.31%，逾期貸款率由4.56%下降至3.38%。

　　風(fēng)控工具更加充實(shí)。重慶銀行在深入挖掘關(guān)聯(lián)關(guān)系和經(jīng)濟(jì)依存度關(guān)系的基礎(chǔ)上，建立客戶集群管理風(fēng)控框架，進(jìn)一步做實(shí)統(tǒng)一授信管理、限額管理。優(yōu)化統(tǒng)籌信用風(fēng)險(xiǎn)管理工具，建立智能風(fēng)控決策引擎，逐步打造信貸全流程智能風(fēng)控體系。以風(fēng)險(xiǎn)管理工具為基礎(chǔ)，梳理優(yōu)化信貸流程操作細(xì)則，提高線上化、標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)水平，促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理和風(fēng)控效率的提升。

　　風(fēng)控舉措更加務(wù)實(shí)。2018年，重慶銀行繼續(xù)推進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)優(yōu)化，堅(jiān)持重點(diǎn)管理與日常監(jiān)控相結(jié)合，建立健全問題授信偏離管理機(jī)制，開展多層級(jí)、全方位風(fēng)險(xiǎn)教育。制定三年風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃，明確資產(chǎn)質(zhì)量管控目標(biāo)。推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)建設(shè)，以智能化為引領(lǐng)持續(xù)提升信用風(fēng)險(xiǎn)防控能力。

　　三、業(yè)務(wù)發(fā)展穩(wěn)中出新

　　2018年，重慶銀行堅(jiān)持以客戶為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，聚焦客群、產(chǎn)品、渠道、服務(wù)等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，精準(zhǔn)發(fā)力，靶向突破，全面推進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，呈現(xiàn)出傳統(tǒng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型提質(zhì)、創(chuàng)新業(yè)務(wù)加快布局、新舊業(yè)務(wù)融合互動(dòng)的良好態(tài)勢(shì)，業(yè)務(wù)發(fā)展基礎(chǔ)進(jìn)一步夯實(shí)，活力進(jìn)一步激發(fā)。

　　獲客能力不斷提升。推進(jìn)私人銀行建設(shè)，建立財(cái)富管理三級(jí)架構(gòu)，逐漸壯大中高端客群及增加年輕客戶數(shù)量。截至2018年12月末，個(gè)人VIP客戶較去年末增長(zhǎng)17%。開發(fā)對(duì)接公共資源交易中心系統(tǒng)，推動(dòng)20家機(jī)構(gòu)成功營(yíng)銷交易保證金賬戶。對(duì)接國開行棚改項(xiàng)目，落地棚改資金。

　　產(chǎn)品創(chuàng)新深入推進(jìn)。豐富和深化"好企貸"，推出"稅抵貸"和"商超貸"，具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的線上金融產(chǎn)品集群化初具規(guī)模。公司業(yè)務(wù)方面，針對(duì)資金周轉(zhuǎn)慢、有訂單無資金等具有不同資金需求的客戶，推出"優(yōu)優(yōu)貸""訂單貸"。小微業(yè)務(wù)方面，推出"房抵貸""知識(shí)價(jià)值信用貸款""微型企業(yè)成長(zhǎng)扶持貸款"。個(gè)人業(yè)務(wù)方面，推出首款自主大數(shù)據(jù)風(fēng)控個(gè)人信貸產(chǎn)品"捷e貸"，實(shí)現(xiàn)了純線上秒批秒放及全行所有個(gè)人存量客戶的全覆蓋。推出市場(chǎng)上首款通過線上申請(qǐng)、線下審批的大額信用貸款"薪e貸"，通過互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)中高端客戶社群或圈層的快速傳播，精準(zhǔn)鎖定目標(biāo)客群。推出以少兒財(cái)商教育為主題的長(zhǎng)江借記卡"金豆卡"，定位兒童青少年兼顧母嬰一族。

　　渠道建設(shè)全面推進(jìn)。在線下渠道上，通過批量準(zhǔn)入、批量授信、批量管理的業(yè)務(wù)模式，對(duì)"圈、園、鏈、會(huì)、帶"等具備共同特征的民營(yíng)和小微客群，進(jìn)行"以點(diǎn)帶面、一群一策"開發(fā)，實(shí)現(xiàn)由"分散"到"批量"的經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)變。在線上渠道上，提升官網(wǎng)、微信、微博、企業(yè)網(wǎng)銀、對(duì)客機(jī)具以及第三方優(yōu)質(zhì)合作平臺(tái)的展業(yè)質(zhì)效，推廣"好企貸"等系列線上金融產(chǎn)品。對(duì)線上客戶的服務(wù)能力進(jìn)一步增強(qiáng)，全年從電子渠道客戶增長(zhǎng)23%。北交所債權(quán)融資計(jì)劃掛牌規(guī)模居西部城商行前列。

　　四、科技賦能穩(wěn)中有為

　　2018年，重慶銀行以大數(shù)據(jù)智能化創(chuàng)新為驅(qū)動(dòng)，實(shí)現(xiàn)新一代核心系統(tǒng)建成上線。新一代核心系統(tǒng)采用分布式架構(gòu)+同城雙活技術(shù)建設(shè)，是全國首家采用這種技術(shù)架構(gòu)并成功實(shí)施的城商行。

　　新核心系統(tǒng)打破了長(zhǎng)期制約產(chǎn)品開發(fā)效率的技術(shù)瓶頸。新核心系統(tǒng)同步建設(shè)了參數(shù)平臺(tái)，可以實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品快速配置化開發(fā)；可以實(shí)現(xiàn)費(fèi)率、利率、稅率參數(shù)多維度配置，支持業(yè)務(wù)部門快速調(diào)整產(chǎn)品定價(jià)。新核心系統(tǒng)開發(fā)支持交易組件化，可提高功能復(fù)用性，縮短開發(fā)周期加快業(yè)務(wù)需求投產(chǎn)速度。

　　新核心系統(tǒng)將系統(tǒng)穩(wěn)定性和業(yè)務(wù)連續(xù)性保障能力提升到了新的高度。經(jīng)壓力測(cè)試驗(yàn)證，新核心系統(tǒng)能支撐千萬級(jí)日交易量，每秒2000筆的并發(fā)交易量，設(shè)計(jì)性能可以滿足重慶銀行未來十年的業(yè)務(wù)發(fā)展需要。應(yīng)用級(jí)雙活數(shù)據(jù)中心與新核心同步成功上線，主中心與同城數(shù)據(jù)中心之間可以實(shí)現(xiàn)秒級(jí)應(yīng)用災(zāi)備切換，極大地提高了業(yè)務(wù)連續(xù)性保障能力！

　　新核心系統(tǒng)將系統(tǒng)便捷性和功能擴(kuò)展性提升到了新的高度。新核心系統(tǒng)可通過360客戶視圖交易，實(shí)現(xiàn)由"以賬戶為中心"向"以客戶為中心"轉(zhuǎn)變�？梢愿鶕�(jù)客戶辦理業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)性比較高的交易進(jìn)行順序切換，縮短客戶辦理業(yè)務(wù)的時(shí)長(zhǎng)。采用全新的SOA架構(gòu)和分布式架構(gòu)，除支持、滿足現(xiàn)有業(yè)務(wù)需求以及功能外，交易采用流程化、模塊化，不僅徹底解決了功能之間的緊耦合，而且支持根據(jù)業(yè)務(wù)量橫向擴(kuò)展。

　　首套消費(fèi)金融大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控體系建成投運(yùn)。在"互聯(lián)網(wǎng)+金融"時(shí)代背景下，重慶銀行積極探索新型金融科技在個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)場(chǎng)景中的應(yīng)用，自主搭建了一整套先進(jìn)的消費(fèi)金融大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控體系，并上線運(yùn)行。該體系將反欺詐、信用風(fēng)險(xiǎn)審查、信貸自動(dòng)審批、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、貸后管理等多功能融合，實(shí)現(xiàn)了秒級(jí)自動(dòng)審批決策，能夠全面應(yīng)對(duì)各類業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、并可快速部署，助力消費(fèi)金融業(yè)務(wù)邁上新臺(tái)階。

　　小微企業(yè)"三位一體"大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型持續(xù)升級(jí)�；�于"好企貸"重構(gòu)了小微企業(yè)信用評(píng)估體系，以大數(shù)據(jù)應(yīng)用為切入點(diǎn)，采集稅務(wù)、工商、司法、個(gè)人征信、企業(yè)征信等數(shù)據(jù)字段達(dá)360余個(gè)，制定客戶資質(zhì)準(zhǔn)入規(guī)則多達(dá)80余條，將"企業(yè)資產(chǎn)數(shù)據(jù)"、"政府?dāng)?shù)據(jù)"、"企業(yè)行為數(shù)據(jù)"等多維度數(shù)據(jù)進(jìn)行了整合，建成三位一體的"大數(shù)據(jù)"風(fēng)控模型。

　　五、服務(wù)能力穩(wěn)中有升

　　2018年，重慶銀行堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)不動(dòng)搖，持續(xù)推進(jìn)服務(wù)模式創(chuàng)新，與國家和地方重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域、重要行業(yè)同頻共振，相融相伴，金融服務(wù)能力進(jìn)一步深化和提升。

　　深化實(shí)體經(jīng)濟(jì)金融服務(wù)。建立總行分層級(jí)客戶管理體系，圍繞企業(yè)投、產(chǎn)、銷的三個(gè)發(fā)展階段，開展實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度營(yíng)銷。搭建"銀、政、企"合作平臺(tái)，加大對(duì)地方政府扶持重點(diǎn)實(shí)體企業(yè)的金融支持力度。搭建"銀、股、企"合作平臺(tái)，與上海交易所簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，向上市企業(yè)和擬上市企業(yè)提供300億意向性授信額度。優(yōu)先保障實(shí)體企業(yè)投放需求，2018年全年全行實(shí)體經(jīng)濟(jì)貸款投放超過400億元，超公司類信貸總投放的50%。

　　優(yōu)化民營(yíng)企業(yè)融資服務(wù)。通過"銀、政、股、企"聯(lián)動(dòng)，"線上、線下"聯(lián)動(dòng)，前、中、后臺(tái)聯(lián)動(dòng)，"表內(nèi)、表外"聯(lián)動(dòng)，"全產(chǎn)業(yè)鏈"聯(lián)動(dòng)，集合各方優(yōu)勢(shì)融資渠道，構(gòu)建多元化、全方位民營(yíng)企業(yè)融資平臺(tái)。

　　提升鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)。研發(fā)推進(jìn)"新六產(chǎn)助農(nóng)貸""支困貸扶貧小額信貸""兩權(quán)抵押貸""路保貸""建設(shè)貸"等一批符合鄉(xiāng)村振興產(chǎn)業(yè)發(fā)展特征、脫貧攻堅(jiān)帶動(dòng)作用明顯的新產(chǎn)品新模式。截至2018年末，鄉(xiāng)村振興貸款余額達(dá)到296億元。

　　構(gòu)建普惠金融產(chǎn)品矩陣。開辦小微企業(yè)貸款產(chǎn)品20余個(gè)，涵蓋"好企貸"等互聯(lián)網(wǎng)智能風(fēng)控產(chǎn)品、"年審貸""成長(zhǎng)貸"等中長(zhǎng)期產(chǎn)品、"房抵貸""知識(shí)價(jià)值信用貸款"等小微企業(yè)產(chǎn)品，推出了"捷e貸"、"薪e貸"等個(gè)人線上消費(fèi)貸款產(chǎn)品，形成了從企業(yè)到個(gè)人，從傳統(tǒng)到線上等較為豐富的產(chǎn)品矩陣。

　　強(qiáng)化綠色金融示范引領(lǐng)。截至2018年末，重慶銀行綠色貸款余額53.83億元，同比增幅26.27%；支持綠色貸款客戶117戶，同比增長(zhǎng)14.71%。2018年11月，發(fā)行重慶地區(qū)首單60億元綠色金融債券，儲(chǔ)備項(xiàng)目32個(gè)，授信金額約64億元。

　　服務(wù)體驗(yàn)持續(xù)優(yōu)化。以客戶為中心，根植"服務(wù)創(chuàng)造價(jià)值，服務(wù)提升網(wǎng)點(diǎn)競(jìng)爭(zhēng)力"的理念，把創(chuàng)建"百佳網(wǎng)點(diǎn)""千佳網(wǎng)點(diǎn)""星級(jí)網(wǎng)點(diǎn)"作為提升全行服務(wù)質(zhì)效和推動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型發(fā)展的抓手。經(jīng)過多年持續(xù)改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量和網(wǎng)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)的積累，總行營(yíng)業(yè)部榮獲"中國銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)百佳示范單位"稱號(hào)。深入推進(jìn)二級(jí)網(wǎng)點(diǎn)向營(yíng)銷型網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型改革，提升一線營(yíng)銷陣地效能，以智能化提升客戶體驗(yàn)，柜面轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)量減少60%，超過50%的客戶開卡需求通過智能柜員機(jī)得到滿足。長(zhǎng)期致力于持續(xù)提升精細(xì)化服務(wù)水平，得到行業(yè)認(rèn)可，成功入選為《全國銀行業(yè)金融消費(fèi)者投訴分類標(biāo)準(zhǔn)》起草單位，是全國唯一一家入選的地方性銀行。

　　六、內(nèi)部管理穩(wěn)中增效

　　2018年，重慶銀行緊盯重點(diǎn)領(lǐng)域，堅(jiān)持對(duì)標(biāo)先進(jìn)，連續(xù)發(fā)力、集中施策，高標(biāo)準(zhǔn)、項(xiàng)目化推進(jìn)內(nèi)部管理機(jī)制改革，在基礎(chǔ)保障及合規(guī)管理能力實(shí)現(xiàn)新提升。

　　率先實(shí)現(xiàn)新舊準(zhǔn)則順利轉(zhuǎn)換。重慶銀行以智能化方式率先實(shí)施《國際財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則第9號(hào)-金融工具》（IFRS9），完善資產(chǎn)減值準(zhǔn)備系統(tǒng)及金融資產(chǎn)公允價(jià)值評(píng)估系統(tǒng)，采用新的工具和方法更加精準(zhǔn)計(jì)提減值準(zhǔn)備以及動(dòng)態(tài)計(jì)量金融資產(chǎn)價(jià)值變化，全面改善我行風(fēng)險(xiǎn)架構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)控制流程。

　　資源精準(zhǔn)配置能力不斷提升。重慶銀行按照宏觀審慎管理、資管新規(guī)等監(jiān)管要求，持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，緩釋資本壓力，制定高效的資本策略、科學(xué)的定價(jià)策略和穩(wěn)健的流動(dòng)性策略，進(jìn)一步提升資產(chǎn)負(fù)債及財(cái)務(wù)資源精準(zhǔn)配置能力，同時(shí)加強(qiáng)預(yù)算和費(fèi)用精細(xì)化管理，完善財(cái)務(wù)集中核算，提升投入產(chǎn)出效率，成本收入比處行業(yè)較優(yōu)水平。

　　管理精細(xì)化水平顯著提高。重慶銀行實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架下的考核模式，打造適應(yīng)、引領(lǐng)、推動(dòng)和保障業(yè)務(wù)發(fā)展的經(jīng)濟(jì)增加值考核體系，進(jìn)一步統(tǒng)籌優(yōu)化成本與收入、風(fēng)險(xiǎn)與收益、短期利益與長(zhǎng)期價(jià)值，完善支持戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型業(yè)務(wù)發(fā)展的管理舉措；持續(xù)推進(jìn)渠道智能化，夯實(shí)渠道經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)；圍繞戰(zhàn)略需求，不斷升級(jí)人力資源管理；推動(dòng)運(yùn)營(yíng)變革，做好戰(zhàn)略業(yè)務(wù)的支撐服務(wù)。

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