銀保監(jiān)會：全面開展農(nóng)村中小銀行股東股權排查整治工作

　　新京報快訊據(jù)銀保監(jiān)會網(wǎng)站消息，4月29日，銀保監(jiān)會發(fā)文稱，為進一步夯實農(nóng)村中小銀行公司治理基礎，規(guī)范股東股權管理，銀保監(jiān)會將2018年確定為農(nóng)商行“強化公司治理年”，制定了《農(nóng)合機構股東股權專項排查整治三年規(guī)劃》，全面開展股東股權排查整治工作。截至目前，銀保監(jiān)會已督促排查的七成以上機構完成問題整改，對存在問題的農(nóng)村中小銀行實施行政處罰100余家次。據(jù)悉，銀保監(jiān)會部署了所有農(nóng)合機構按照100%的比例開展自查，各銀保監(jiān)局自2018年-2020年，每年按照不低于30%、35%和35%的比例進行抽查。其中2018年重點抽查擬改制為農(nóng)商行的機構、由高風險機構改制的農(nóng)商行以及股東股權管理嚴重混亂的機構等三類機構。

　　全文如下：

　　為貫徹落實黨中央、國務院關于打好防范化解金融風險攻堅戰(zhàn)的決策部署，2017年以來，銀保監(jiān)會全面深入開展銀行業(yè)市場亂象整治工作，重點對公司治理、股東股權、影子銀行和交叉金融等方面存在的問題進行了綜合治理，查處了一批違法違規(guī)行為。其中，股東股權問題是市場亂象整治的一個重點內(nèi)容，也是影響農(nóng)村中小銀行健康發(fā)展的一個重要環(huán)節(jié);合理透明的股權結構、規(guī)范良好的股東行為是農(nóng)村中小銀行公司治理的基礎，也是機構穩(wěn)健發(fā)展的保證。

　　為進一步夯實農(nóng)村中小銀行公司治理基礎，規(guī)范股東股權管理，銀保監(jiān)會將2018年確定為農(nóng)商行“強化公司治理年”，制定了《農(nóng)合機構股東股權專項排查整治三年規(guī)劃》，全面周密部署所有農(nóng)合機構按照100%的比例開展自查，各銀保監(jiān)局自2018年-2020年，每年按照不低于30%、35%和35%的比例進行抽查;其中2018年重點抽查擬改制為農(nóng)商行的機構、由高風險機構改制的農(nóng)商行以及股東股權管理嚴重混亂的機構等三類機構。此次排查覆蓋了全部農(nóng)商行、農(nóng)合行、農(nóng)信社，目前機構已全面完成自查，監(jiān)管部門已對868家、占比40%的農(nóng)合機構進行了抽查，檢查共涉及持股1%以上的股東2.8萬個，股東關聯(lián)人6.5萬個，排查股份占農(nóng)合機構全部股份的76%。排查過程中，銀保監(jiān)會推動機構立查立改、邊查邊改，已督促七成以上機構完成問題整改。同時，加大對排查發(fā)現(xiàn)嚴重問題的處罰力度，對涉及股東資質(zhì)不合規(guī)、股權管理不到位、違規(guī)變更股權等問題的農(nóng)村中小銀行已實施行政處罰100余家次。

　　本次排查整治工作發(fā)現(xiàn)農(nóng)村中小銀行股東股權存在一些突出問題。部分機構關聯(lián)交易控制不足，未制定關聯(lián)交易管理制度，關聯(lián)方授信余額未納入全面授信管理，甚至通過不當關聯(lián)交易進行利益輸送。如某農(nóng)商行向9戶關聯(lián)人發(fā)放2.46億元貸款，利率明顯低于該行平均水平。部分機構股權質(zhì)押管理不規(guī)范，制度建設、流程管理和內(nèi)控機制不健全。如排查發(fā)現(xiàn)225家機構辦理股權質(zhì)押未在股東名冊或股權管理系統(tǒng)中記載質(zhì)押信息。少數(shù)機構部分股東通過違規(guī)籌資、資質(zhì)造假、委托代持等方式入股;少數(shù)股東集團突破入股機構家數(shù)限制形成“資金系”。如某公司通過關聯(lián)公司入股19家農(nóng)合機構，最高實際持股比例超過40%。少數(shù)機構股東通過隱性關聯(lián)謀求控制主導經(jīng)營，越權干預機構經(jīng)營，服務自身利益;甚至指使機構向其發(fā)放貸款后拒不歸還，惡意“掏空”機構，將其作為自身“提款機”。這些問題的發(fā)現(xiàn)和整改，對于下一步提升公司治理水平，防范化解風險，彌補制度短板具有很強的針對性。

　　下一步，銀保監(jiān)會將以打好防范化解金融風險攻堅戰(zhàn)，服務金融供給側結構性改革為目標，按年細化推進排查整治，重點抓好幾方面工作。一是扎實抓好違規(guī)問題整改。建立排查問題的全面臺賬，逐項跟蹤督促問題整改。二是從嚴處罰問責。對自查自改不到位，特別是性質(zhì)惡劣、屢查屢犯的機構和個人，依法依規(guī)從嚴問責，從重處罰。三是抓緊彌補制度短板。根據(jù)實踐發(fā)展需要，重點加大對股東的穿透式監(jiān)管，細化完善農(nóng)商行股東關聯(lián)交易監(jiān)管規(guī)制，分類有序推進農(nóng)商行股權托管工作。四是堅持不懈提升農(nóng)村中小銀行公司治理能力，在當前和今后相當長一段時間，把探索建立適應小法人特點的公司治理機制作為重中之重，持之以恒地抓實抓細抓好，推動農(nóng)村中小銀行實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。