民生銀行：聚力改革轉(zhuǎn)型 建設(shè)標(biāo)桿銀行

　　初夏時(shí)節(jié)，金陵大地萬物欣榮，六朝古都生機(jī)盎然。

　　5月28日，以"再出發(fā)，攀登高峰"為主題的"2019中國民生銀行營銷峰會"在南京隆重舉行，中國民生銀行董事長洪崎、行長鄭萬春等全部行領(lǐng)導(dǎo)，以及總行各部室、各分行負(fù)責(zé)人和各業(yè)務(wù)條線精英共計(jì)600余人濟(jì)濟(jì)一堂，暢談新思路，共謀新發(fā)展，再攀新高峰。

　　"2019年是新中國成立70周年,也是民生銀行改革轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵之年。"洪崎表示，隨著經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境發(fā)生深刻變化，全體民生人要以堅(jiān)如磐石的信心、只爭朝夕的勁頭、堅(jiān)韌不拔的毅力，堅(jiān)定堅(jiān)決地推進(jìn)改革轉(zhuǎn)型，致力于將民生銀行建設(shè)成為一家特色鮮明、價(jià)值成長、持續(xù)創(chuàng)新的標(biāo)桿性銀行。

　　全面落實(shí)戰(zhàn)略定位

　　謀定而后動，轉(zhuǎn)型早綢繆。

　　自1996年成立以來，民生銀行始終重視戰(zhàn)略引領(lǐng)，并且根據(jù)內(nèi)外部形勢變化，科學(xué)制定戰(zhàn)略規(guī)劃，強(qiáng)化戰(zhàn)略執(zhí)行，在激烈的市場競爭中實(shí)現(xiàn)跨越發(fā)展，成長為一家資產(chǎn)總額6萬億元、凈資產(chǎn)逾4300億元、分支機(jī)構(gòu)近2800家、員工超過5.8萬人的大型商業(yè)銀行。

　　隨著中國經(jīng)濟(jì)由高速增長階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段，民生銀行因勢而變，順勢而謀，加快了戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型步伐。2015年6月，民生銀行啟動"鳳凰計(jì)劃"，推動全行業(yè)務(wù)發(fā)展方式和經(jīng)營管理模式轉(zhuǎn)型。到2017年底，鳳凰計(jì)劃30個(gè)項(xiàng)目全面完成并取得了預(yù)期成效。

　　2018年初，民生銀行董事會在鳳凰計(jì)劃核心成果基礎(chǔ)上，借鑒國際領(lǐng)先實(shí)踐，審議通過《改革轉(zhuǎn)型暨三年發(fā)展規(guī)劃方案》，明確了"民營企業(yè)的銀行、科技金融的銀行、綜合服務(wù)的銀行"的戰(zhàn)略定位，全面推進(jìn)改革轉(zhuǎn)型落地實(shí)施，推動全行高質(zhì)量、高效益發(fā)展。

　　一年多來，民生銀行的各項(xiàng)工作都圍繞戰(zhàn)略定位、改革轉(zhuǎn)型展開，進(jìn)展順利，成效顯著，經(jīng)營特色和競爭優(yōu)勢開始顯現(xiàn)。

　　在"民營企業(yè)的銀行"方面，民生銀行的民企服務(wù)全面提質(zhì)、提速、提效。2018年，該行累計(jì)發(fā)放民企貸款1.37萬億元，占累計(jì)發(fā)放對公貸款的66.74%；截至2018年末，民企貸款占對公貸款的比重達(dá)55%�；�于23年來一以貫之服務(wù)民營企業(yè)的經(jīng)驗(yàn)，以及新時(shí)期民營企業(yè)的經(jīng)營特點(diǎn)和發(fā)展趨勢，民生銀行制定了完整的民企服務(wù)規(guī)劃：在客戶選擇上，聚焦戰(zhàn)略、生態(tài)、潛力和基礎(chǔ)四大民企客群，進(jìn)行分層服務(wù)；在產(chǎn)品服務(wù)上，完善"場景化的交易銀行、定制化的投資銀行、個(gè)性化的企業(yè)家服務(wù)、便捷化的線上銀行、綜合化的財(cái)富管理"五大產(chǎn)品體系，打造特色服務(wù)模式。"民營企業(yè)的銀行"戰(zhàn)略顯著提升了公司業(yè)務(wù)競爭力：2018年，該行新發(fā)放人民幣對公貸款利率居可比股份制銀行前列；本外幣及人民幣對公存款年增在股份制銀行中均居第二位；2018年末，該行對公客戶總數(shù)位列股份制銀行第一，增量位居股份制銀行第二。

　　小微企業(yè)占民營企業(yè)的絕大多數(shù)，小微金融服務(wù)是民生銀行的金字招牌。2018年，民生銀行加速推進(jìn)"小微金融3.0"模式深化實(shí)施，加大對小微金融轉(zhuǎn)型發(fā)展的科技支撐力度，持續(xù)提升客戶服務(wù)差異化、精細(xì)化以及風(fēng)險(xiǎn)管理全面化、服務(wù)團(tuán)隊(duì)專業(yè)化水平。2018年末，民生銀行小微企業(yè)貸款余額4069.38億元，比上年末增長13.31%。小微金融模式升級帶來了資產(chǎn)質(zhì)量的顯著提升，2016年以來，該行新發(fā)放的小微貸款不良率為0.19%，逾期率為0.42%。

　　在"科技金融的銀行"方面，民生銀行堅(jiān)持"數(shù)據(jù)+技術(shù)"雙輪驅(qū)動，發(fā)力科技金融。組建民生科技公司，以金融云為紐帶，為母行客戶提供"科技+金融"綜合生態(tài)服務(wù)；自主研發(fā)國內(nèi)領(lǐng)先的分布式核心系統(tǒng)，可服務(wù)億級客戶和百億元成交量；投產(chǎn)全球現(xiàn)金管理二期，上線應(yīng)收賬款流轉(zhuǎn)平臺"民信易鏈"及零售綜合金融服務(wù)平臺"場景倉庫"，率先推出"遠(yuǎn)程銀行"，首創(chuàng)"民生通行證"移動端統(tǒng)一入口，推出首款零門檻智能投顧產(chǎn)品，成為首批票交所全直連成員、首批央行科技金融試點(diǎn)直銷銀行等，充分彰顯了領(lǐng)先的科技競爭力。

　　在"綜合服務(wù)的銀行"方面，民生銀行加快業(yè)務(wù)多元化布局，推動各業(yè)務(wù)板塊間、各經(jīng)營機(jī)構(gòu)間、母行和附屬公司之間的交叉銷售與協(xié)同，為客戶提供"融資+融智+融商"綜合化金融服務(wù)。各附屬公司--民生金融租賃、民生加銀基金、民銀國際的各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康發(fā)展。根據(jù)新的監(jiān)管要求和綜合經(jīng)營趨勢，民生銀行董事會還相繼通過決議，決定發(fā)起設(shè)立資產(chǎn)管理子公司和金融資產(chǎn)投資公司，持續(xù)提升綜合金融競爭力。

　　"民生銀行堅(jiān)定民企戰(zhàn)略的初心不改，在三大戰(zhàn)略中將服務(wù)民營企業(yè)擺在首要位置。"洪崎表示，"科技金融的銀行"，是指充分運(yùn)用高科技手段，提升服務(wù)效率、降低運(yùn)營成本；"綜合服務(wù)的銀行"，是指提升服務(wù)質(zhì)量、優(yōu)化客戶體驗(yàn)，二者都是為了給廣大民企提供更優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品服務(wù)，帶來更多的便捷實(shí)惠。

　　扎實(shí)踐行民企戰(zhàn)略

　　"作為全國第一家主要由民營資本發(fā)起設(shè)立的全國性股份制商業(yè)銀行，民生銀行與民營企業(yè)同根同源，始終與民營企業(yè)同舟共濟(jì)、攜手前行。"民生銀行黨委書記、行長鄭萬春表示，該行成立23年來，堅(jiān)持民企戰(zhàn)略不動搖，不斷創(chuàng)新體制機(jī)制和商業(yè)模式，持續(xù)提升民企服務(wù)專業(yè)化能力，塑造了民企服務(wù)的品牌特色和先發(fā)優(yōu)勢，贏得了廣大民營企業(yè)的認(rèn)同和好評。

　　經(jīng)過長期不懈的創(chuàng)新探索和優(yōu)化提升，民生銀行形成了獨(dú)具特色的民企戰(zhàn)略實(shí)施思路：在與客戶達(dá)成戰(zhàn)略認(rèn)同的基礎(chǔ)上，深度識讀客戶痛點(diǎn)需求，強(qiáng)化分層分類服務(wù)，實(shí)施精準(zhǔn)幫扶提升，加快產(chǎn)品體系創(chuàng)新，提供更有效率、更有質(zhì)量、更有溫度、更有深度的綜合服務(wù)，成為優(yōu)質(zhì)民企的主辦銀行、首選銀行和戰(zhàn)略合作伙伴。對此，該行創(chuàng)新開展了五方面卓有成效的工作：

　　一是謀求認(rèn)同，提高境界。民生銀行始終將民企服務(wù)作為全行戰(zhàn)略來推進(jìn)，致力于做民營企業(yè)的戰(zhàn)略協(xié)同者，與民營企業(yè)開展全面戰(zhàn)略合作，建立伙伴式關(guān)系、實(shí)現(xiàn)共羸式發(fā)展。同時(shí)，切實(shí)履行服務(wù)民營企業(yè)第一責(zé)任人的使命與職責(zé)，持續(xù)加強(qiáng)和改進(jìn)民企金融服務(wù)，讓民營企業(yè)有實(shí)實(shí)在在的獲得感。

　　二是分層分類，精準(zhǔn)適配。針對大型戰(zhàn)略民企，民生銀行在總行公司業(yè)務(wù)部專門設(shè)立了戰(zhàn)略客戶板塊，實(shí)行總分行兩級名單制服務(wù)模式，一手抓名單持續(xù)擴(kuò)容，擴(kuò)大服務(wù)范圍；一手抓作業(yè)模式創(chuàng)新，提升服務(wù)質(zhì)效。推行規(guī)劃布局、高層會晤、工單督辦"1+3"團(tuán)隊(duì)作業(yè)模式，配置首席經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理、評審經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理、客戶經(jīng)理"五位一體"服務(wù)團(tuán)隊(duì)，為客戶提供資本配置、信貸規(guī)模、專項(xiàng)財(cái)務(wù)、科技配套等支持。截至4月末，總行級戰(zhàn)略民企達(dá)到150戶，分行級戰(zhàn)略民企達(dá)到500戶。

　　針對供應(yīng)鏈生態(tài)民企，民生銀行設(shè)立了業(yè)內(nèi)第一家供應(yīng)鏈金融事業(yè)部，推出新供應(yīng)鏈金融模式，充分運(yùn)用銀企直連、數(shù)據(jù)共享等技術(shù)手段，破解企業(yè)融資突出的抵押難、信息不對稱等問題，為核心企業(yè)及其上下游企業(yè)提供場景化金融服務(wù)。截至3月末，該行服務(wù)供應(yīng)鏈金融核心客戶152戶，較年初增加59戶；上下游客戶5588戶，較年初增加826戶。

　　針對中小民企，民生銀行設(shè)立中小企業(yè)金融二級部，推進(jìn)"中小企業(yè)民生工程"，打造系列產(chǎn)品和服務(wù)模式，有效滿足中小企業(yè)在支付結(jié)算、理財(cái)、信貸、供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)、資本管理等需求。截至4月末，該行通過"中小企業(yè)民生工程"服務(wù)中小企業(yè)逾12萬戶，累計(jì)投放貸款超4000億元。針對科創(chuàng)型中小企業(yè)，民生銀行創(chuàng)新推出"科創(chuàng)貸"等特色服務(wù)模式，助力企業(yè)快速成長。

　　三是長短結(jié)合，分類幫扶。針對遭遇臨時(shí)流動性困難的民企客戶，民生銀行遵循"分類施策、長短結(jié)合、精準(zhǔn)幫扶"的原則，根據(jù)客戶出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的原因，分為救助類和提升類，精準(zhǔn)匹配產(chǎn)品服務(wù)，實(shí)施差異化服務(wù)策略，一戶一策、分類紓困。同時(shí)，加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理，不斷提升數(shù)據(jù)治理、客戶評級和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)等能力，合理有效管控風(fēng)險(xiǎn)。

　　四是強(qiáng)化創(chuàng)新，綜合服務(wù)。根據(jù)民企經(jīng)營及需求的多元化、深層次變化，民生銀行創(chuàng)新打造綜合差異競爭優(yōu)勢。創(chuàng)新產(chǎn)品體系，為民企客戶提供發(fā)債、資產(chǎn)證券化、結(jié)算與現(xiàn)金管理、財(cái)富管理等產(chǎn)品服務(wù)；創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，運(yùn)用科技金融技術(shù)，升級新供應(yīng)鏈金融模式，提高服務(wù)效率；創(chuàng)新作業(yè)模式，開展"樣板間"、"工作坊"活動，提升民企需求的響應(yīng)速度和服務(wù)質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)與民企客戶共榮、共享、共通。

　　五是嚴(yán)格準(zhǔn)入，強(qiáng)化風(fēng)控。民生銀行以符合國家產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向的民企為重點(diǎn)服務(wù)支持對象，用專業(yè)眼光、專業(yè)技術(shù)把真正有潛力、有價(jià)值的民營企業(yè)甄別篩選出來；堅(jiān)持把風(fēng)險(xiǎn)防控放在更加突出的位置，以客戶的實(shí)際有效需求為基礎(chǔ)提供綜合金融服務(wù)，既不"一刀切"的惜貸，也不"一哄而上"的送貸，全力支持民企理性經(jīng)營、發(fā)展壯大。

　　此外，民生銀行積極踐行"競爭中性"原則，審批中不對民營企業(yè)設(shè)置歧視性要求，真正讓民營企業(yè)與國有企業(yè)同臺競爭；建立并完善民營企業(yè)貸款盡職免責(zé)和容錯(cuò)糾錯(cuò)等工作機(jī)制，激發(fā)基層機(jī)構(gòu)和人員服務(wù)民營企業(yè)的內(nèi)生動力。

　　全力推進(jìn)改革轉(zhuǎn)型

　　"面對宏觀經(jīng)濟(jì)變化、金融市場動蕩、信息技術(shù)變革、同業(yè)競爭加劇、跨業(yè)競爭到來，銀行傳統(tǒng)的經(jīng)營理念、商業(yè)模式、科技系統(tǒng)等面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，最終都將不可持續(xù)。"洪崎表示，商業(yè)銀行只有通過體系性改革轉(zhuǎn)型，化挑戰(zhàn)為機(jī)遇，才能重建競爭力，重拾業(yè)績增長，實(shí)現(xiàn)市值最大化。

　　作為改革轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵之年，2019年民生銀行正圍繞改革轉(zhuǎn)型三大戰(zhàn)略定位，聚焦以下工作：

　　在"民營企業(yè)的銀行"方面，深化民營企業(yè)戰(zhàn)略，圍繞戰(zhàn)略民企和生態(tài)民企打造亮點(diǎn)；持續(xù)推進(jìn)小微金融3.0，加速產(chǎn)品創(chuàng)新和風(fēng)控配套，不斷提升綜合服務(wù)能力，更好地助力民營經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

　　在"科技金融的銀行"方面，理順科技金融和新技術(shù)戰(zhàn)略布局，完善配套體制機(jī)制；加大業(yè)務(wù)和科技的數(shù)據(jù)治理協(xié)同力度，加快大數(shù)據(jù)平臺迭代開發(fā)建設(shè)和關(guān)鍵用例推廣；推動直銷銀行獨(dú)立經(jīng)營，大幅提升網(wǎng)絡(luò)金融對業(yè)務(wù)線上化、數(shù)字化轉(zhuǎn)型的支撐。

　　在"綜合服務(wù)的銀行"方面，緊緊圍繞價(jià)值鏈，提供以客戶為中心的綜合解決方案；打造與綜合服務(wù)相配套的體制機(jī)制，持續(xù)完善"一個(gè)民生"協(xié)同機(jī)制和全行交叉銷售體系。同時(shí)，持續(xù)完善風(fēng)險(xiǎn)與業(yè)務(wù)協(xié)同、關(guān)鍵人才建設(shè)、資源配置與考核協(xié)同等配套機(jī)制。

　　帆正宜行船，云路好攀登。"改革轉(zhuǎn)型是民生人肩負(fù)的歷史使命，是無懼挑戰(zhàn)、勇于攀登、再創(chuàng)新高的必經(jīng)之路。"民生銀行董事長洪崎表示，全體民生人要永葆激情與夢想，凝聚共識與力量，用足非常之力，堅(jiān)守恒久之功，沿著改革轉(zhuǎn)型的光明大道，為民生銀行更加輝煌、更加榮耀的未來一起拼搏、一起奮斗！

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