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江蘇射陽農(nóng)商銀行某客戶經(jīng)理代替支行長(zhǎng)審批 一年間違法發(fā)放“易貸通”貸款22筆

2019-06-17 14:38:30 和訊銀行  麥瑞米

  日前,裁判文書網(wǎng)公布,原射陽農(nóng)商銀行信貸客戶經(jīng)理?xiàng)钅耻娨蚍高`法發(fā)放貸款罪被判刑。

江蘇射陽農(nóng)商銀行某客戶經(jīng)理代替支行長(zhǎng)審批  一年間挪用“易貸通”資金22筆

  判決書顯示,楊某軍在擔(dān)任射陽農(nóng)商銀行特庸支行和東南支行信貸客戶經(jīng)理期間,利用射陽農(nóng)商銀行的“易貸通”陽光信貸產(chǎn)品,多次讓當(dāng)?shù)卮迕裉摌?gòu)養(yǎng)蠶、建房等名義申請(qǐng)貸款,由其經(jīng)手發(fā)放后再借給其使用,承諾到期后由其償還本息。

  據(jù)楊某軍交代,2007年,其在射陽農(nóng)商銀行(時(shí)為射陽縣信用社)工作,結(jié)識(shí)了在鹽東經(jīng)營(yíng)水泥廠的單某父子。單某父子以經(jīng)營(yíng)需要資金為由向其借錢,月息1分半。其借給兩父子近200萬元,其中僅有10余萬為自有資金,其余皆為其向他人的借款。

  2012年,單某父子因無法償還欠款跑路,楊某軍因無法歸還欠款,以借高利貸的方式償還。2014年,因欠款持續(xù)增加,楊某軍以自己在射陽農(nóng)商銀行客戶經(jīng)理的職務(wù)之便,利用“易貸通”陽光信貸,讓群眾到射陽農(nóng)商銀行拿貸款借給其使用,直至2016年5月,其欠款的雪球越滾越大,無力償還之后離開。

  楊某軍稱,因?yàn)椤耙踪J通”貸款簡(jiǎn)單、快捷,其開始時(shí)請(qǐng)熟悉的人到射陽農(nóng)商銀行,通過虛構(gòu)貸款用途,將款項(xiàng)貸出來之后由其使用。之后便通過接待不認(rèn)識(shí)的群眾來借款。群眾到該行貸款,其請(qǐng)他們多貸一些,多貸出來的部分借給其使用。群眾因楊某軍為銀行員工,在其提出要求后出于信任便貸款給他,沒想到最后卻收不回借款。

  判決書顯示,楊某軍利用“易貸通”,在2015年3月至2016年4月間,違法發(fā)放貸款22筆,共計(jì)105萬元,其中74萬元至今未能收回。

  2016年4月,東南支行行長(zhǎng)陳某甲在審查貸款客戶資料時(shí)發(fā)現(xiàn)楊某軍代其簽字7筆,共計(jì)35萬元均被楊某軍使用,并在當(dāng)月25日向總行作出匯報(bào)。之后,該行人員調(diào)查發(fā)現(xiàn)了楊某軍更多代簽事實(shí)。2016年5月,楊某軍失聯(lián)。2018年2月3日,楊某軍被射陽公安局刑事拘留。

  “易貸通”是一個(gè)什么樣的貸款產(chǎn)品呢?究竟是否像楊某軍所說的那樣簡(jiǎn)單、快捷,以至于其能夠在一年間違法發(fā)放22筆貸款卻未被發(fā)現(xiàn)?

  射陽農(nóng)商銀行東南支行行長(zhǎng)陳某甲表示,“易貸通”貸款是射陽農(nóng)商銀行推出的陽光信用貸款,這種貸款的特點(diǎn)是先由各個(gè)支行對(duì)各自鄉(xiāng)鎮(zhèn)群眾進(jìn)行篩選,將符合貸款條件的群眾報(bào)給總行審批。總行審批后制作“易貸通”名冊(cè),在各自鄉(xiāng)鎮(zhèn)進(jìn)行公示。公示沒有問題的群眾可以到戶籍所在支行申請(qǐng)貸款。

  進(jìn)入射陽農(nóng)商銀行官網(wǎng),首頁就有關(guān)于“易貸通”的展示:無需擔(dān)保、直接取款、3年循環(huán)使用。符合資格的群眾只需提供身份證件和辦理擔(dān)保或聯(lián)保手續(xù)就可以放款。

截自射陽農(nóng)商銀行官網(wǎng)
截自射陽農(nóng)商銀行官網(wǎng)

  楊某軍之所以能夠多次違法放貸,就是在審批上出了問題。陳某甲表示,“易貸通”貸款的審批在支行,先由客戶經(jīng)理進(jìn)行調(diào)查,調(diào)查通過后由支行長(zhǎng)審批。審批通過后,支行和貸款申請(qǐng)人簽訂借款合同。原則上是當(dāng)天申請(qǐng),當(dāng)天放款。貸款直接發(fā)放到群眾自己的“易貸通”儲(chǔ)蓄卡上,群眾可以隨時(shí)支取。

  判決書顯示,楊某軍在貸款過程中負(fù)責(zé)的工作為:

  1.群眾來申請(qǐng)“易貸通”貸款時(shí),對(duì)貸款申請(qǐng)人是否在“易貸通”名冊(cè)上進(jìn)行審查。

  2.對(duì)貸款用途進(jìn)行審查。

  3.和申請(qǐng)人簽訂“易貸通”貸款授信申請(qǐng)書、借款合同,后交支行長(zhǎng)審批。

  4.將申請(qǐng)資料輸入射陽縣農(nóng)商行專門的貸款申請(qǐng)網(wǎng)站,后提交支行長(zhǎng)審批。

  陳某甲也證實(shí)了這一點(diǎn),“易貸通”授信申請(qǐng)書上,調(diào)查人簽字欄由客戶經(jīng)理簽名,審查人、審批人兩欄都應(yīng)由支行長(zhǎng)簽字,客戶經(jīng)理不可以代替支行長(zhǎng)在審查人、審批人欄簽名。

  既然最后審批流程都要落實(shí)到支行長(zhǎng)審批,為何楊某軍還能夠多次犯案呢?

  楊某軍在庭審時(shí)供述,陳某甲曾告知楊某軍:其不在支行,有人申請(qǐng)“易貸通”貸款時(shí),楊某軍可以代其在審查人、審批人二欄中簽上其名字。楊某軍還稱,陳某甲應(yīng)該和柜面工作人員也講過其可代簽字的事情,否則授信申請(qǐng)書不能在柜面通過?傂幸(guī)定只要“易貸通”名冊(cè)上有名字的,都可以進(jìn)行發(fā)放貸款,不需要對(duì)貸款用途進(jìn)行調(diào)查,而且“易貸通”貸款就是收不回,也不追究信貸員責(zé)任。

  但就審批權(quán)限這一項(xiàng),陳某甲表示其從未對(duì)楊某軍進(jìn)行授權(quán),楊某軍代簽的所有名字其均不知情。

  2019年3月15日,射陽縣人民法院對(duì)該案進(jìn)行判決,判處楊某軍犯違法發(fā)放貸款罪,有期徒刑1年2個(gè)月,罰款2萬元。

(責(zé)任編輯:李崢 )
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