平安銀行零售轉(zhuǎn)型下一站：金融科技深耕私行業(yè)務(wù)

　　在2016年之前，以對公業(yè)務(wù)作為重心的平安銀行(000001)，私人銀行業(yè)務(wù)一直是短板。2016年，隨著平安銀行戰(zhàn)略方向的調(diào)整，零售業(yè)務(wù)開始成為發(fā)力點(diǎn)，截至今年，平安銀行基礎(chǔ)零售框架基本搭建完善，在這樣的背景下，大零售轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略接下來的突破口就指向了私人銀行。

　　近日，第一財(cái)經(jīng)記者從平安銀行了解到，目前，平安銀行私人銀行已經(jīng)將AI技術(shù)運(yùn)用于客戶經(jīng)營和日常管理。平安銀行行長特別助理蔡新發(fā)接受第一財(cái)經(jīng)采訪時說，私行最重要的任務(wù)之一，就是運(yùn)用金融科技的力量挖掘沉淀客戶，識別、提升和轉(zhuǎn)化，并且想法設(shè)法留住客戶。

　　私行藍(lán)海

　　事實(shí)上，對于中國的銀行體系而言，盡管私人銀行業(yè)務(wù)脫胎于零售業(yè)務(wù)，并通常被看做是零售的升級款，但私人銀行與基礎(chǔ)零售之間的業(yè)務(wù)邏輯還存在很大差異。

　　“中國私人銀行業(yè)務(wù)的主基調(diào)基本是‘產(chǎn)品+增值服務(wù)’，體現(xiàn)在財(cái)務(wù)報表上的就是中間業(yè)務(wù)收入。但是，在境外，私人銀行在基礎(chǔ)框架上不僅具有很高的獨(dú)立性，而且展業(yè)模式也不同�！痹�組建過某股份行私行廣州中心的廣州六脈金服董事長何鎵編此前接受第一財(cái)經(jīng)采訪時說。

　　在他看來，完善的私人銀行業(yè)務(wù)不僅僅是賣產(chǎn)品，而是集合了客戶包括股、債、一級市場、二級市場的全方位投資需求以及直接、間接等在內(nèi)的融資需求，甚至于超高凈值客戶最為關(guān)注的家族財(cái)富傳承、子女接班、公司運(yùn)作等都屬于私人銀行的服務(wù)范疇。

　　“確實(shí)，私行客戶的服務(wù)是全方位的。”蔡新發(fā)說，平安銀行正在通過一系列升級不斷向真正的私人銀行業(yè)務(wù)模式靠攏。

　　包括在投資端，一方面要豐富產(chǎn)品貨架，針對合格投資者，不僅提供中、低風(fēng)險的產(chǎn)品，還包括另類投資、PE，甚至掛鉤海外市場的產(chǎn)品中高風(fēng)險產(chǎn)品，以及針對超高凈值客戶的保險金信托、家族辦公室等，另一方面，也將與外部渠道做場景化的結(jié)合，打造銀行和非銀行業(yè)的產(chǎn)品生態(tài)圈。

　　在融資端，根據(jù)私行客戶的融資需求、甚至上市需求，配備專屬的對公、投行客戶經(jīng)理一起服務(wù)，“這塊服務(wù)我們?nèi)ツ晁募径染烷_始規(guī)劃，今年會產(chǎn)生很好的效果，未來也將加大力度，同時滿足客戶全方位的需求�！辈绦掳l(fā)說。

　　而在增值服務(wù)端，私行將與外部機(jī)構(gòu)合作，持續(xù)提供非金融服務(wù)，包括財(cái)富傳承、繼承、稅務(wù)、法務(wù)以及子女教育、健康醫(yī)療和出行等方方面面。

　　“私行業(yè)務(wù)實(shí)際上是零售業(yè)務(wù)中的藍(lán)海，我們提供的金融和非金融服務(wù)，最終都是要發(fā)掘客戶、理解客戶并留住客戶�！辈绦掳l(fā)說。

　　“1+N”模式

　　而在發(fā)掘客戶、理解客戶并留住客戶的過程中，平安銀行也在運(yùn)用金融科技手段。

　　據(jù)了解，平安私人銀行的服務(wù)采用“1+N”的模式：即1位私行理財(cái)經(jīng)理，1個客戶服務(wù)平臺，背后再搭配投顧團(tuán)隊(duì)，以及提供家族信托服務(wù)、法律咨詢、稅務(wù)籌劃、海外投資等服務(wù)的專家隊(duì)伍。同時每個服務(wù)團(tuán)隊(duì)都有配套的智能工具，所有工具圍繞客戶打通，打造根據(jù)客戶不同需求提供相應(yīng)產(chǎn)品和服務(wù)的經(jīng)營引擎。

　　“針對私行業(yè)務(wù)，我們的科技從客戶識別、產(chǎn)品交易到高階投研服務(wù)實(shí)現(xiàn)全覆蓋�！逼桨层y行總行零售業(yè)務(wù)總監(jiān)李明對第一財(cái)經(jīng)說。

　　比如，在合格投資者認(rèn)證上，平安私人銀行利用全行及外部的數(shù)據(jù)自動對客戶的投資能力、投資偏好，風(fēng)險偏好以及長期財(cái)富規(guī)劃做預(yù)設(shè)，為客戶提供更精準(zhǔn)的服務(wù)。

　　在客戶進(jìn)行產(chǎn)品交易時，平安私人銀行通過AI產(chǎn)品推介、AI簽名審核、AI資產(chǎn)證明審核、人臉精準(zhǔn)識別、AI視訊鑒證等技術(shù)，讓客戶在APP平臺上自助購買產(chǎn)品時，也能清楚了解產(chǎn)品情況，完成產(chǎn)品風(fēng)險揭示過程，提供資產(chǎn)證明，并實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品線上交易。

　　“我們通過視訊鑒證的AI應(yīng)用，以智能視訊坐席代替人工視訊坐席，所有客戶可以在產(chǎn)品交易環(huán)節(jié)同步進(jìn)行視訊鑒證，不用再排隊(duì)等待，風(fēng)險評估和交易的效率大大提升。”李明說。