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央行重磅!三天內(nèi)兩度“點(diǎn)名”房地產(chǎn),明確下半年八項(xiàng)重點(diǎn)工作,持續(xù)加強(qiáng)樓市資金管控

2019-08-03 00:00:19 和訊名家 

  下半年央行的重點(diǎn)工作清單來(lái)了!

  8月2日上午,人民銀行召開(kāi)2019年下半年工作電視會(huì)議。會(huì)議總結(jié)上半年工作,分析當(dāng)前國(guó)內(nèi)國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì),研究部署下半年重點(diǎn)工作。央行行長(zhǎng)易綱、黨委書(shū)記郭樹(shù)清出席會(huì)議并講話(huà)。央行黨委委員、副行長(zhǎng)陳雨露、潘功勝、范一飛、朱鶴新、徐加愛(ài)、劉國(guó)強(qiáng)出席會(huì)議。陳雨露主持會(huì)議并作總結(jié)講話(huà)。

  央行每年例行召開(kāi)的下半年工作電視會(huì)議,重頭戲是部署下半年的重點(diǎn)工作。本次會(huì)議共羅列了八項(xiàng)下半年重點(diǎn)工作清單,涵蓋貨幣政策、防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、金融科技等多個(gè)方面。

  此外,結(jié)合近期央行各級(jí)黨組織“不忘初心、牢記使命”主題教育,會(huì)議強(qiáng)調(diào)把黨的領(lǐng)導(dǎo)和專(zhuān)業(yè)精神結(jié)合起來(lái),提升五種能力:金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力,防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的能力,適應(yīng)國(guó)際化的能力,增強(qiáng)金融創(chuàng)新的能力,金融機(jī)構(gòu)治理能力。并堅(jiān)決懲治金融領(lǐng)域腐敗,深刻認(rèn)識(shí)當(dāng)前反腐敗斗爭(zhēng)的復(fù)雜嚴(yán)峻形勢(shì),認(rèn)真汲取金融領(lǐng)域嚴(yán)重違紀(jì)違法案件教訓(xùn),深入開(kāi)展警示教育,以案為鑒,以案促改,聚焦金融亂象背后的利益勾結(jié)和關(guān)系紐帶,堅(jiān)持嚴(yán)字當(dāng)頭,結(jié)合行業(yè)特點(diǎn),不斷加大反腐敗斗爭(zhēng)力度。

  這樣總結(jié)上半年工作▲▲▲

  會(huì)議認(rèn)為,2019年以來(lái),面對(duì)復(fù)雜嚴(yán)峻的國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì),央行系統(tǒng)統(tǒng)籌推進(jìn)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革,不斷擴(kuò)大金融開(kāi)放,各項(xiàng)工作邁出堅(jiān)實(shí)步伐,為經(jīng)濟(jì)社會(huì)持續(xù)健康發(fā)展大局提供了良好貨幣金融環(huán)境。

  在總結(jié)上半年工作方面,會(huì)議認(rèn)為主要取得了以下幾方面成績(jī):

  一是穩(wěn)健的貨幣政策保持松緊適度,加強(qiáng)預(yù)調(diào)微調(diào)和逆周期調(diào)控。適時(shí)降低存款準(zhǔn)備金率,完善“三檔兩優(yōu)”存款準(zhǔn)備金政策框架,保持流動(dòng)性合理充裕。6月份全社會(huì)貸款加權(quán)平均利率為5.66%,同比下降0.28個(gè)百分點(diǎn)。創(chuàng)設(shè)并開(kāi)展央行票據(jù)互換操作,以永續(xù)債為突破口,推動(dòng)銀行多渠道補(bǔ)充一級(jí)資本,緩解資本約束,提高放貸能力

  二是金融對(duì)民營(yíng)小微企業(yè)的支持力度持續(xù)加大。擴(kuò)大普惠金融定向降準(zhǔn)支持范圍,放寬小微企業(yè)貸款考核標(biāo)準(zhǔn),普惠小微企業(yè)貸款增速達(dá)到22.5%,比上年末提高7.3個(gè)百分點(diǎn),高于同期全部貸款增速9.5個(gè)百分點(diǎn)。民營(yíng)小微企業(yè)貸款利率總體保持較低水平,貸款平均利率6.82%,同比下降0.58個(gè)百分點(diǎn)。民營(yíng)小微企業(yè)融資難融資貴明顯緩解。

  三是防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)取得積極成效。成立存款保險(xiǎn)公司,采取收購(gòu)承接方式,果斷牽頭接管并依法專(zhuān)業(yè)高效處置包商銀行嚴(yán)重信用風(fēng)險(xiǎn),堅(jiān)決打破剛性?xún)陡,?yán)肅了市場(chǎng)紀(jì)律。穩(wěn)妥處置化解部分中小金融機(jī)構(gòu)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。妥善應(yīng)對(duì)輸入性風(fēng)險(xiǎn)和金融市場(chǎng)波動(dòng),推進(jìn)建立債券違約快速處置機(jī)制,穩(wěn)妥推動(dòng)部分重點(diǎn)金融控股集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)處置,金融風(fēng)險(xiǎn)整體收斂,總體可控。

  四是重點(diǎn)領(lǐng)域體制機(jī)制改革進(jìn)一步深化。持續(xù)推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革,積極培育貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)。完善宏觀審慎管理框架,推進(jìn)系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)和金融控股公司監(jiān)管。加強(qiáng)中央和地方金融監(jiān)管協(xié)調(diào),壓實(shí)地方金融監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置的屬地責(zé)任。

  五是擴(kuò)大金融對(duì)外開(kāi)放成效顯著。銀行業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)大幅放開(kāi)市場(chǎng)準(zhǔn)入,放開(kāi)外資企業(yè)征信、信用評(píng)級(jí)、銀行卡清算和非銀行支付準(zhǔn)入。

  六是金融服務(wù)和管理水平持續(xù)提升。金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)全面推進(jìn),初步建立了完整的資產(chǎn)管理產(chǎn)品統(tǒng)計(jì)體系。企業(yè)銀行賬戶(hù)行政許可審批全面取消。新版人民幣順利發(fā)行。反洗錢(qián)監(jiān)管取得積極進(jìn)展。大力推動(dòng)探索利用非信貸數(shù)據(jù)開(kāi)展小微企業(yè)和“三農(nóng)”征信服務(wù),提高征信有效供給。

  下半年央行要抓住哪些主要矛盾開(kāi)展工作▲▲▲

  下半年的重點(diǎn)工作部署才是重頭戲。會(huì)議強(qiáng)調(diào),做好2019年下半年工作意義重大,在當(dāng)前復(fù)雜嚴(yán)峻形勢(shì)下,央行系統(tǒng)各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)干部要樹(shù)立全局觀念,理性看待形勢(shì),既要堅(jiān)信中國(guó)發(fā)展前途光明,又要充分認(rèn)識(shí)到道路曲折、困難不少。堅(jiān)持深化改革擴(kuò)大開(kāi)放不動(dòng)搖,善于抓住主要矛盾化危為機(jī)。要大力推進(jìn)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,全力推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)公司治理,加快建設(shè)多層次資本市場(chǎng)體系,大力發(fā)展普惠金融。要依法依規(guī)穩(wěn)妥處置金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn),壓實(shí)金融機(jī)構(gòu)、地方政府、金融監(jiān)管部門(mén)責(zé)任,堅(jiān)持處置高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)多兼并少破產(chǎn)。要堅(jiān)持?jǐn)?shù)量與質(zhì)量并重,在鼓勵(lì)發(fā)展專(zhuān)業(yè)化特色化金融機(jī)構(gòu)的同時(shí),更加注重結(jié)構(gòu)優(yōu)化和質(zhì)效提升。

  列出八項(xiàng)重點(diǎn)工作 房地產(chǎn)再被“點(diǎn)名”▲▲▲

  從上述表態(tài)可以看出,下半年央行所謂的“抓住主要矛盾”,主要涵蓋三大重點(diǎn)領(lǐng)域:

  一是金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,這一條拆解看同樣包括三項(xiàng)重點(diǎn)內(nèi)容,金融機(jī)構(gòu)公司治理、多層次資本市場(chǎng)體系、普惠金融。

  其中,完善金融機(jī)構(gòu)公司治理是近兩三年來(lái)監(jiān)管部門(mén)持續(xù)推進(jìn)的重點(diǎn)工作,銀保監(jiān)會(huì)、央行等部門(mén)出臺(tái)了多項(xiàng)與之有關(guān)的政策文件補(bǔ)短板。建設(shè)多層次資本市場(chǎng)則旨在轉(zhuǎn)變當(dāng)前我國(guó)以銀行為主導(dǎo)的間接融資占比過(guò)高的融資體系,大力發(fā)展直接融資。普惠金融同樣是近幾年的熱點(diǎn),強(qiáng)調(diào)金融服務(wù)供給的普惠性,緩解民企、小微企業(yè)融資難融資貴,今年以來(lái),國(guó)有大行在普惠金融方面發(fā)揮著“頭雁”作用,截至2019年5月末,全國(guó)小微貸款余額突破10萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)21%,五家國(guó)有大型銀行對(duì)普惠性小微企業(yè)貸款比2018年底增長(zhǎng)了23.7%,已經(jīng)完成了全年計(jì)劃的大部分,平均利率4.79%,比2018年全年下降了0.65個(gè)百分點(diǎn)。

  二是金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置。上半年依法處置包商銀行嚴(yán)重信用風(fēng)險(xiǎn),堅(jiān)決打破剛性?xún)陡,?yán)肅了市場(chǎng)紀(jì)律。下半年依法依規(guī)穩(wěn)妥處置金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)依舊是重點(diǎn),并強(qiáng)調(diào)堅(jiān)持處置高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)“多兼并少破產(chǎn)”。

  銀保監(jiān)會(huì)普惠金融部副主任王文剛8月2日在第二屆中國(guó)普惠金融創(chuàng)新發(fā)展峰會(huì)上發(fā)言時(shí)也表示,下一步要研究完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系和分類(lèi)監(jiān)管制度,實(shí)施差異化監(jiān)管。對(duì)主業(yè)突出、特色鮮明、風(fēng)險(xiǎn)可控的良好機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)范圍、地域范圍、資金來(lái)源等方面給予政策傾斜;對(duì)不符合監(jiān)管要求的機(jī)構(gòu),研究完善市場(chǎng)退出和風(fēng)險(xiǎn)處置的制度機(jī)制。

  三是鼓勵(lì)發(fā)展專(zhuān)業(yè)化特色化金融機(jī)構(gòu),注重結(jié)構(gòu)優(yōu)化和質(zhì)效提升。不少分析指出,發(fā)展專(zhuān)業(yè)化特色化金融機(jī)構(gòu),旨在增加金融服務(wù)和金融產(chǎn)品的多樣性,以滿(mǎn)足實(shí)體經(jīng)濟(jì)差異化的金融需求,建設(shè)多元化、分層次、廣覆蓋的普惠金融供給體系。

  王文剛也表示,要構(gòu)建錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)的普惠金融供給格局。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)找準(zhǔn)市場(chǎng)定位,依托市場(chǎng)化機(jī)制實(shí)現(xiàn)對(duì)不同客戶(hù)的分層供給。鼓勵(lì)小貸公司支農(nóng)支小、下沉重心;引導(dǎo)典當(dāng)行專(zhuān)注細(xì)分行業(yè),強(qiáng)調(diào)民品特色;鼓勵(lì)融資租賃公司回歸本源,立足主業(yè),開(kāi)展直接租賃等。

  “下一步將完善六類(lèi)機(jī)構(gòu)(小額貸款公司、商業(yè)保理公司、融資擔(dān)保公司、融資租賃公司、地方資產(chǎn)管理公司、典當(dāng)行)監(jiān)管規(guī)制建設(shè),制定和完善六類(lèi)機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法,加強(qiáng)監(jiān)管指導(dǎo),壓實(shí)地方責(zé)任,推動(dòng)監(jiān)管部門(mén)加強(qiáng)對(duì)地方資產(chǎn)管理公司的監(jiān)管,推進(jìn)政府性融資擔(dān)保體系支持政策落地,加強(qiáng)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)行為的監(jiān)管!巴跷膭偡Q(chēng)。

  為抓住上述主要矛盾,本次會(huì)議列出了八項(xiàng)下半年重點(diǎn)工作清單。具體包括:

  一是堅(jiān)持實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策,保持松緊適度,及時(shí)預(yù)調(diào)微調(diào)。保持流動(dòng)性合理充裕,引導(dǎo)廣義貨幣供應(yīng)量和社會(huì)融資規(guī)模增速與名義GDP增速相匹配。

  對(duì)于貨幣政策的表述基本沒(méi)太大調(diào)整。市場(chǎng)普遍認(rèn)為,下半年金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度仍會(huì)加大,無(wú)需過(guò)度擔(dān)心流動(dòng)性問(wèn)題,貨幣政策仍會(huì)在穩(wěn)健基調(diào)下保持結(jié)構(gòu)性寬松,重點(diǎn)加大對(duì)民企、小微企業(yè)的支持力度。

  二是加強(qiáng)政策協(xié)調(diào)配合,加快疏通貨幣政策向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)的傳導(dǎo)機(jī)制,進(jìn)一步激發(fā)市場(chǎng)微觀主體活力。深化民營(yíng)和小微企業(yè)金融服務(wù)綜合改革,確保實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)貸款戶(hù)數(shù)增加、貸款投放擴(kuò)大、貸款成本適度降低,支持優(yōu)質(zhì)民營(yíng)企業(yè)擴(kuò)大債券融資規(guī)模。

  三是堅(jiān)決打好防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)。要在穩(wěn)增長(zhǎng)的基礎(chǔ)上防風(fēng)險(xiǎn),堅(jiān)持“開(kāi)正門(mén)、堵后門(mén)”,在保持高壓態(tài)勢(shì)和嚴(yán)打局面的同時(shí),鼓勵(lì)小型有特色的金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)開(kāi)展業(yè)務(wù)。要堅(jiān)持房子是用來(lái)住的、不是用來(lái)炒的定位,落實(shí)房地產(chǎn)長(zhǎng)效管理機(jī)制,按照“因城施策”的基本原則,持續(xù)加強(qiáng)房地產(chǎn)市場(chǎng)資金管控。

  這是央行三天內(nèi)兩度“點(diǎn)名”房地產(chǎn),繼續(xù)強(qiáng)調(diào)加強(qiáng)房地產(chǎn)市場(chǎng)資金管控。7月31日央行召開(kāi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化座談會(huì)時(shí)明確提出,房地產(chǎn)行業(yè)占用信貸資源依然較多,下一步要嚴(yán)禁消費(fèi)貸款違規(guī)用于購(gòu)房,加強(qiáng)對(duì)銀行理財(cái)、委托貸款等渠道流入房地產(chǎn)的資金管理。加強(qiáng)對(duì)存在高杠桿經(jīng)營(yíng)的大型房企的融資行為的監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)提示,合理管控企業(yè)有息負(fù)債規(guī)模和資產(chǎn)負(fù)債率。

  會(huì)議還要求,要敏銳果斷防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn),及時(shí)準(zhǔn)確判斷金融風(fēng)險(xiǎn)程度和傳染渠道,綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)處置可能對(duì)市場(chǎng)帶來(lái)的影響,把握好工作的力度和節(jié)奏,堅(jiān)決阻斷風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散。

  四是進(jìn)一步深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。繼續(xù)深化利率市場(chǎng)化改革,有效促進(jìn)企業(yè)實(shí)際融資成本下降。健全宏觀審慎管理框架和評(píng)估體系。加強(qiáng)中央和地方金融監(jiān)管協(xié)調(diào),完善地方金融監(jiān)管體制機(jī)制。

  今年以來(lái),央行頻“吹風(fēng)”貸款利率并軌。華泰證券(601688)首席宏觀研究員李超預(yù)計(jì),下半年會(huì)通過(guò)利率市場(chǎng)化改革的方式推進(jìn)降息,即通過(guò)同步降低逆回購(gòu)、MLF政策利率10~15個(gè)基點(diǎn)的方式引導(dǎo)LPR利率降低。

  為抓緊落實(shí)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制,會(huì)議指出,抓緊建立金融委辦公室地方金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制,推動(dòng)建立地方金融監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置協(xié)調(diào)機(jī)制。

  去年以來(lái),為強(qiáng)化地方金融監(jiān)管,各地在金融辦的基礎(chǔ)上組建地方金融監(jiān)管局,在監(jiān)管職能上,新組建的地方金融監(jiān)管局將與“一行兩局”形成錯(cuò)位監(jiān)管和補(bǔ)充。前者主要對(duì)六類(lèi)機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管,并強(qiáng)化對(duì)投資公司、地方各類(lèi)交易所等的監(jiān)管。

  下一步,如何實(shí)現(xiàn)中央與地方金融監(jiān)管體系的協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng),是我國(guó)金融監(jiān)管體系改革的重點(diǎn)。年初公布的央行“三定方案”中明確指出,金融委辦公室的一項(xiàng)職責(zé)是“協(xié)調(diào)建立中央與地方金融監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)處置、消費(fèi)者保護(hù)、信息共享等協(xié)作機(jī)制,承擔(dān)指導(dǎo)地方金融改革發(fā)展與監(jiān)管具體工作,擬訂金融管理部門(mén)和地方金融監(jiān)管問(wèn)責(zé)辦法并承擔(dān)督導(dǎo)問(wèn)責(zé)工作等”。

  五是擴(kuò)大金融對(duì)外開(kāi)放。繼續(xù)放寬市場(chǎng)準(zhǔn)入,穩(wěn)步推動(dòng)人民幣資本項(xiàng)目開(kāi)放,推動(dòng)擴(kuò)大人民幣跨境使用。

  六是不斷提高金融服務(wù)和管理工作水平。做好金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)、支付機(jī)構(gòu)監(jiān)管、信息網(wǎng)絡(luò)安全、新版人民幣發(fā)行、國(guó)庫(kù)監(jiān)督管理、征信服務(wù)及個(gè)人征信信息保護(hù)、反洗錢(qián)監(jiān)管、金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)等各方面工作。

  七是要因勢(shì)利導(dǎo)發(fā)展金融科技。加快推進(jìn)我國(guó)法定數(shù)字貨幣(DC/EP)研發(fā)步伐,跟蹤研究國(guó)內(nèi)外虛擬貨幣發(fā)展趨勢(shì),繼續(xù)加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)整治。

  Facebook宣布發(fā)行Libra引發(fā)了各國(guó)央行的強(qiáng)烈關(guān)注。Libra因其構(gòu)建了錨定美元等一籃子法定貨幣的發(fā)行和流通體系,被看作是超主權(quán)貨幣,并會(huì)挑戰(zhàn)現(xiàn)有以央行為代表的貨幣權(quán)威。在7月中旬召開(kāi)的七國(guó)集團(tuán)(G7)財(cái)長(zhǎng)和央行行長(zhǎng)會(huì)議上,七國(guó)財(cái)長(zhǎng)在數(shù)字貨幣問(wèn)題上就迅速采取行動(dòng)的必要性達(dá)成了很大共識(shí)。法國(guó)央行行長(zhǎng)表示,該國(guó)正在設(shè)立一個(gè)G7特別工作組,以研究中央銀行如何確保像Libra這樣的加密數(shù)字貨幣受到各種法規(guī)的監(jiān)管。

  為應(yīng)對(duì)Libra對(duì)人民幣的影響,央行研究局局長(zhǎng)王信近日指出,我國(guó)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)數(shù)字金融領(lǐng)域的國(guó)際協(xié)調(diào)合作。提升我國(guó)在數(shù)字普惠金融領(lǐng)域的話(huà)語(yǔ)權(quán),在Libra、央行數(shù)字貨幣等方面加強(qiáng)國(guó)際協(xié)商,表明關(guān)切,及時(shí)推動(dòng)有利于我國(guó)的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)則制定。

  八是繼續(xù)加強(qiáng)中央銀行政策宣傳解讀。及時(shí)回應(yīng)社會(huì)關(guān)切,完善多層次專(zhuān)家咨詢(xún)制度,穩(wěn)定和引導(dǎo)市場(chǎng)預(yù)期。

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(責(zé)任編輯:張洋 HN080)
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