中信銀行上半年凈利增長逾10% 不良貸款率1.72%

　　8月27日晚間，中信銀行(601998)（601998.SH，1998.HK）發(fā)布了2019年的中報。中報顯示，中信銀行實現(xiàn)歸屬該行股東的凈利潤283.07億元,同比增長10.05%。實現(xiàn)營業(yè)收入931.50億元，同比增長14.93%；其中實現(xiàn)利息凈收入571.62億元，同比增長14.76%；實現(xiàn)非利息凈收入359.88億元，同比增長15.18%。

　　中報顯示，截止2019年6月末，中信銀行資產(chǎn)總額達到63,988.03億元,比上年末增長 5.47%;發(fā)放貸款及墊款總額38,358.76億元,比上年末增長6.30%;吸收存款總額40,013.79億元,比上年末增長10.64%。

　　報告期內(nèi),中信銀行實現(xiàn)利息收入1,264.27億元,同比增加140.48億元,增長12.50%。該行解釋稱，主要是生息資產(chǎn)規(guī)模增長,資產(chǎn)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化及加強定價管理所致。發(fā)放貸款及墊款利息收入是利息收入的主要組成部分。

　　在貸款投放上，中信銀行今年6月末貸款余額38,358.76億元,比上年末增加2,274.64億元, 增長6.30%。該行在環(huán)渤海、長三角和珠三角地區(qū)貸款余額居前三位,分別為11,511.05億元、8,808.84億元和5,815.61億元,占比分別為30.01%、22.96%和 15.16%。從增速看,長三角、中部、西部地區(qū)貸款增長最快,分別達12.25%、9.55% 和7.86%。

　　與此同時，該行資產(chǎn)質(zhì)量總體可控。截至報告期末,中信銀行不良貸款余額661.61億元,比上年末增加21.33億元,增長3.33%;不良貸款率1.72%,比上年末下降0.05個百分點。不過，該行逾期90天以上貸款與不良貸款比例為88.77%,比上年末下降3.64個百分點，說明該行不良認定更加嚴(yán)格。

　　關(guān)于不良的“一升一降”，中信銀行認為，主要是因為該行整體資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中好轉(zhuǎn)，同時，對風(fēng)險客戶實施“名單制”分類管理, 抓實問題貸款重點戶等,加大逾期貸款化解力度,逾期貸款化解效果顯現(xiàn)。此外，受宏觀經(jīng)濟增速放緩、及中美貿(mào)易摩擦的不利影響,中小企業(yè)和民營類企業(yè)經(jīng)營壓力增大,部分企業(yè)經(jīng)營困難,這些因素使得部分企業(yè)信用風(fēng)險暴露增加。

　　分區(qū)域看，中信銀行的不良貸款主要集中在環(huán)渤海、珠三角和西部地區(qū),不良貸款余額共計454.13億元,占比68.64%。從不良貸款增量看,珠三角地區(qū)增加最多,為38.58億元,不良貸款率上升0.58個百分點;其次是環(huán)渤海地區(qū)增加11.26億元,不良貸款率上升0.04個百分點。

　　該行解釋稱，不良貸款區(qū)域分布變化的主要原因包括:一是環(huán)渤海等地區(qū)不良貸款經(jīng)過積極處置,存量不良逐步化解,但產(chǎn)能過剩行業(yè)的結(jié)構(gòu)調(diào)整壓力仍存,個別地區(qū)風(fēng)險集中爆發(fā),如天津、山東地區(qū)頻發(fā)債務(wù)風(fēng)險,致使該地區(qū)不良貸款增加較多。二是部分地區(qū)民營中小企業(yè),產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級困難,加之外貿(mào)出口受限,企業(yè)壓力較大,對銀行資產(chǎn)質(zhì)量形成壓力所致。

　　分行業(yè)看，中信銀行不良貸款主要集中在制造業(yè)和批發(fā)零售業(yè)兩個行業(yè),不良貸款余額占比達65.37%。兩行業(yè)不良貸款余額比上年末分別減少6.97億 元和2.79億元,不良貸款率比上年末分別上升0.16個百分點和下降0.43個百分點。

　　該行表示，不良貸款行業(yè)分布變化的主要原因包括:一是由于部分制造業(yè)、批發(fā)零售業(yè)、 租賃和商業(yè)服務(wù)業(yè)企業(yè)受產(chǎn)能過剩、市場需求不足等多重因素影響,行業(yè)內(nèi)競爭 加劇、盈利下降,出現(xiàn)信用風(fēng)險。二是房地產(chǎn)市場出現(xiàn)分化,房地產(chǎn)開發(fā)貸款風(fēng)險有所上升所致。

　　但是，在抵御風(fēng)險方面，中信銀行大幅計提了撥備。截至報告期末中信銀行貸款損失準(zhǔn)備金余額1,092.77億元,比上年末增加81.23億元。撥備覆蓋率和貸款撥備率分別為165.17%和2.85%，分別比上年末上升7.19個百分點和0.05個百分點。

　　上半年，中信銀行計提貸款損失準(zhǔn)備金335.99億元,同比增加99.79億元。與此同時，該行加大了不良的處置和核銷力度。今年上半年，中信銀行累計處置不良本金354.30 億元,同比減少 45.79 億元,占用核銷資源 270.43 億元,核銷同比減少 26.68 億元,實現(xiàn)近幾年不良本金處置額連年增長后首次出現(xiàn)同比下降。