上海農(nóng)商銀行“睿變”系列之一：擔(dān)金融使命 與時(shí)代同行

　　1951年8月，上海在原西郊區(qū)的虹橋供銷(xiāo)社內(nèi)部籌建了信用部，拉開(kāi)了農(nóng)村信用事業(yè)的帷幕。2005年8月25日，上海農(nóng)商銀行成立，成為在農(nóng)信基礎(chǔ)上改制成立的省級(jí)股份制商業(yè)銀行。

　　從一支筆、一個(gè)印臺(tái)、一個(gè)算盤(pán)，到數(shù)字化、信息化、智能化；從走街串巷的"農(nóng)金員"到員工逾6000人、本科及以上學(xué)歷占比近80%的專(zhuān)業(yè)隊(duì)伍；從234家信用合作社，到近380家網(wǎng)點(diǎn)、覆蓋上海所有行政區(qū)域并輻射周邊的股份制商業(yè)銀行……縱覽上海農(nóng)商銀行的發(fā)展歷程，仿佛看到昨天與今天的應(yīng)答，歷史與現(xiàn)實(shí)的交響。

　　"我是農(nóng)民出身，農(nóng)民淳樸、老實(shí)，農(nóng)商行貼近農(nóng)民，我非常愿意和他們打交道"。老農(nóng)信人篤定、樸實(shí)的話語(yǔ)拂走時(shí)光的印記，開(kāi)啟了回憶的閘門(mén)。

　　1951年-1996年：憶往昔農(nóng)信歲月

　　陸錦明，這位在農(nóng)信社奉獻(xiàn)了32年青春的老農(nóng)信人一直保存著一枚銀質(zhì)紀(jì)念章，紀(jì)念章的正面寫(xiě)著"1951-1996獻(xiàn)給為農(nóng)村信用合作事業(yè)做出貢獻(xiàn)的人們"。上海農(nóng)商銀行的前身是上海市農(nóng)村信用合作社，1951年秋市郊土地改革后，上海在原西郊區(qū)的虹橋供銷(xiāo)社內(nèi)部籌建了信用部，拉開(kāi)了農(nóng)村信用事業(yè)的帷幕。在此后的45年間，那些為"農(nóng)村信用合作事業(yè)做出貢獻(xiàn)的人們"成為這段歷史的親歷者、見(jiàn)證者。

　　1973年，28歲的陸錦明進(jìn)入青浦商榻鄉(xiāng)農(nóng)信社（現(xiàn)為上海農(nóng)商銀行商榻支行）擔(dān)任農(nóng)金員。農(nóng)金員是農(nóng)村金融工作員的簡(jiǎn)稱，只有負(fù)責(zé)農(nóng)村信用合作社管理的、擔(dān)任指導(dǎo)各鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村信用合作社工作的人，才稱為農(nóng)金員。"農(nóng)金員除了自身工作，還要負(fù)責(zé)大隊(duì)、生產(chǎn)隊(duì)的財(cái)務(wù)監(jiān)管和業(yè)務(wù)輔導(dǎo)，還會(huì)到基層'蹲點(diǎn)幫扶'，時(shí)間一長(zhǎng)，家家戶戶都熟悉得很。"

　　當(dāng)時(shí)，農(nóng)村生活艱苦，除了購(gòu)買(mǎi)農(nóng)資，農(nóng)民貸款最多的，就是治病和買(mǎi)糧。"那時(shí)候農(nóng)信社的業(yè)務(wù)也只有存款和貸款，都是公益性，也不追求利潤(rùn)，主要是為村里、生產(chǎn)隊(duì)和鄉(xiāng)親們服務(wù)。"據(jù)陸錦明回憶，當(dāng)時(shí)整個(gè)商榻鄉(xiāng)農(nóng)信社的農(nóng)金員不超過(guò)10個(gè)人，憑借著一支筆、一個(gè)印臺(tái)和一個(gè)算盤(pán)，他們承擔(dān)起所在片區(qū)金融服務(wù)農(nóng)村、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)戶的工作任務(wù)。

　　基層農(nóng)信社的工作并不輕松。陸錦明介紹，農(nóng)信社的內(nèi)勤人員"早開(kāi)門(mén)、晚關(guān)門(mén)、中午吃飯人換人"，負(fù)責(zé)信貸的外勤人員則是"分片包隊(duì)，走村串戶，登門(mén)服務(wù)"。尤其是到了年底，農(nóng)村家家戶戶拿到分紅后，農(nóng)金員更是忙碌。他們兩兩一組，挨家挨戶上門(mén)辦理農(nóng)戶的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)�？紤]到隊(duì)里的鄉(xiāng)親們白天要到地里勞作，陸錦明和他的同事們特意選擇傍晚以后上門(mén)。在農(nóng)戶家里收到儲(chǔ)蓄后，手工點(diǎn)鈔、書(shū)寫(xiě)憑證、撥打算盤(pán)……核實(shí)無(wú)誤后，陸錦明將當(dāng)場(chǎng)開(kāi)出的存單遞給對(duì)方，一面小心翼翼地將錢(qián)款放入隨身背著的書(shū)包，書(shū)包上"為人民服務(wù)"幾個(gè)大字赫然鮮艷。

　　農(nóng)信社對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的信貸支持，在服務(wù)對(duì)象、內(nèi)容和形式上，隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展而不斷變化。"開(kāi)始時(shí)，主要是化肥、農(nóng)具等生產(chǎn)資料的貸款，用于購(gòu)買(mǎi)耕牛的貸款已經(jīng)算是大額貸款了。"據(jù)陸錦明介紹，當(dāng)時(shí)絕大部分貸款都是信用貸款，必須符合"確有物資，物資適用"的原則。"農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)和絕大部分農(nóng)民都是非常講信用的，壞賬、呆賬基本沒(méi)有。"后來(lái)，手扶拖拉機(jī)代替了耕牛，成為農(nóng)信社大額貸款的主要內(nèi)容。

　　再后來(lái)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)逐步發(fā)展起來(lái)，信貸內(nèi)容也隨之豐富起來(lái)。環(huán)城是青浦有名的"白鴨之鄉(xiāng)"，凍鴨是出口創(chuàng)匯產(chǎn)品，鴨毛可加工成羽絨制品。十一屆三中全會(huì)后，青浦大力發(fā)展副業(yè)生產(chǎn)，養(yǎng)鴨列為致富重點(diǎn)項(xiàng)目。環(huán)城禽牧聯(lián)合公司成立時(shí)，只有鄉(xiāng)政府的1500元財(cái)政撥款，僅夠購(gòu)買(mǎi)一些辦公桌等基本的辦公用品。當(dāng)時(shí)鄉(xiāng)黨委書(shū)記找到了在環(huán)城信用社任職的陸錦明，希望能通過(guò)農(nóng)信社的貸款來(lái)發(fā)展公司。在與負(fù)責(zé)人商議后，環(huán)城信用社決定采用"一條龍貸款服務(wù)方案"，在公司運(yùn)營(yíng)的各個(gè)環(huán)節(jié)提供貸款支持。有了資金，公司正式開(kāi)張了，全鄉(xiāng)養(yǎng)鴨戶積極性空前高漲，公司一邊收購(gòu)鴨子，一邊還辦起了屠宰場(chǎng)、冷凍庫(kù)。速凍鴨銷(xiāo)售到上海各菜場(chǎng)，效益很好。"后來(lái)，又打開(kāi)了銷(xiāo)路，白鴨遠(yuǎn)銷(xiāo)南寧、廣州，信貸資金成功回籠。"

　　靠養(yǎng)鴨，環(huán)城鄉(xiāng)一夕之間出現(xiàn)了上百個(gè)"萬(wàn)元戶"，當(dāng)?shù)剞r(nóng)民收入持續(xù)增長(zhǎng)，"白鴨之鄉(xiāng)"環(huán)城名噪一時(shí)，各地來(lái)參觀取經(jīng)的人絡(luò)繹不絕。據(jù)地方志記載，截至1987年11月22日，青浦各鄉(xiāng)信用合作社八年內(nèi)發(fā)放農(nóng)貸3500余萬(wàn)元，支持鄉(xiāng)村發(fā)展集體經(jīng)濟(jì)。

　　1996年-2001年："行社脫鉤"潮起潮落

　　伴隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，農(nóng)信社的管理體制、機(jī)構(gòu)設(shè)置等已遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，相關(guān)管理體制改革也被提上了日程。

　　1996年8月，《農(nóng)村信用社與中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行脫離行政隸屬關(guān)系實(shí)施方案》通知發(fā)布，正式宣告了農(nóng)信社與農(nóng)行脫鉤。從9月開(kāi)始，全國(guó)5萬(wàn)多個(gè)農(nóng)信社和2400多個(gè)縣聯(lián)社逐步與農(nóng)行順利脫鉤。上海市農(nóng)村金融體制改革領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（市農(nóng)金改辦）成立，負(fù)責(zé)對(duì)全市農(nóng)村信用社和區(qū)縣聯(lián)社的行業(yè)管理。

　　"行社脫鉤"后，農(nóng)村信用社走上獨(dú)立發(fā)展之路，迎來(lái)新的歷史發(fā)展機(jī)遇。在基層，當(dāng)時(shí)負(fù)責(zé)上海市青浦區(qū)農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社（現(xiàn)為上海農(nóng)商銀行青浦支行）內(nèi)勤工作的張關(guān)鐘感受到明顯的變化："分家后，農(nóng)信社相關(guān)票據(jù)可以直接進(jìn)入人民銀行的結(jié)算體系，支票等都可以用了，業(yè)務(wù)規(guī)模增長(zhǎng)很快。原來(lái)有限制的業(yè)務(wù)農(nóng)信社也能做了，員工工作積極性可高了。"

　　曾在松江縣農(nóng)村信用合作社聯(lián)社（現(xiàn)為上海農(nóng)商銀行松江支行）工作的徐文榮回憶，1997年，農(nóng)信社進(jìn)行了勞動(dòng)人事體制改革，通過(guò)"培訓(xùn)-考試-競(jìng)爭(zhēng)上崗"對(duì)原有農(nóng)信社員工進(jìn)行了合理分流。曾任上海農(nóng)商銀行松江支行副行長(zhǎng)的范志華不無(wú)驕傲地提到，"原來(lái)還沒(méi)有計(jì)算機(jī)的時(shí)候，松江縣珠算協(xié)會(huì)、工會(huì)等機(jī)構(gòu)組織的珠心算等競(jìng)賽活動(dòng)，我們信用社的員工去參加，幾乎每次都是拿'第一'回來(lái)。"原先的"農(nóng)金員"逐漸退出歷史舞臺(tái)，一批批業(yè)務(wù)能力更專(zhuān)業(yè)，工作效率更高的出納員、會(huì)計(jì)員、信貸員取而代之。

　　"行社脫鉤"后，無(wú)論是信用社的辦公環(huán)境、器材等硬件設(shè)施還是員工專(zhuān)業(yè)素質(zhì)、管理模式、人文氛圍等"軟件"都發(fā)生了巨變，但農(nóng)信人的責(zé)任心在變革的大潮中未折損分毫。1996年底，一直在長(zhǎng)興信用社（現(xiàn)為上海農(nóng)商銀行長(zhǎng)興支行）工作的張學(xué)禮被寶山信用合作社聯(lián)社聘用為副經(jīng)理，專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)清理回收脫鉤遺留下的不良貸款，開(kāi)始了跨地域的追賬之路。兩年后，因?yàn)楣ぷ髡{(diào)動(dòng)，同事鮑湘洋接手了這項(xiàng)任務(wù)，繼續(xù)和欠賬企業(yè)"軟磨硬泡"。從1997年到2002年，兩位老農(nóng)信人用5年時(shí)間，收回了不良貸款三千多萬(wàn)元，展現(xiàn)了驚人的意志力和責(zé)任心。

　　2001年-2005年：開(kāi)創(chuàng)農(nóng)商新時(shí)代

　　2001年3月23日，經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，上海市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社正式開(kāi)業(yè)。進(jìn)入21世紀(jì)，農(nóng)村信用合作社金融產(chǎn)品進(jìn)一步豐富，開(kāi)始在農(nóng)村推廣農(nóng)戶小額信貸并推廣"信用村"建設(shè)，在服務(wù)"三農(nóng)"上進(jìn)一步拓展經(jīng)營(yíng)思路，同時(shí)還參與如園區(qū)開(kāi)發(fā)、撤村建社區(qū)等滬郊重大建設(shè)項(xiàng)目。

　　2001年，崇明農(nóng)村信用社開(kāi)發(fā)出"個(gè)人商鋪按揭貸款業(yè)務(wù)""農(nóng)戶聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)"等新產(chǎn)品。2000年，松江區(qū)農(nóng)村信用合作社聯(lián)社全年累計(jì)發(fā)放農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)貸款22036萬(wàn)元，支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)五厙示范區(qū)的特色瓜果基地、倉(cāng)橋優(yōu)質(zhì)水晶梨基地、新橋花卉苗木基地、葉榭時(shí)令蔬菜基地等。

　　隨著經(jīng)濟(jì)、社會(huì)的發(fā)展，農(nóng)民羞于貸款、不敢貸款的現(xiàn)象正在發(fā)生根本性改變，"信用村"應(yīng)運(yùn)而生。松江金家村的種田大戶郁一明就是當(dāng)時(shí)"信用村"試點(diǎn)的一名受益者。2002年3月，他向松江葉榭信用社（現(xiàn)為上海農(nóng)商銀行葉榭支行）申請(qǐng)貸款10萬(wàn)元，利用承包的農(nóng)田低洼地開(kāi)挖蝦塘70余畝，養(yǎng)殖白對(duì)蝦，5月放苗，9月底出塘后，銷(xiāo)售白對(duì)蝦3萬(wàn)多斤，收入28萬(wàn)元，扣去成本、還清貸款，凈余3萬(wàn)多元。到2002年末，葉榭信用社累計(jì)發(fā)放信用村農(nóng)戶貸款89戶，金額448萬(wàn)元，發(fā)放信用村企業(yè)貸款21戶，金額1902萬(wàn)元，促進(jìn)了信用村村民和企業(yè)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

　　試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)很快在上海進(jìn)行了推廣。2003年，寶山聯(lián)社與區(qū)農(nóng)委聯(lián)合成立創(chuàng)建"信用村"工作領(lǐng)導(dǎo)小組，選擇8個(gè)行政村為試點(diǎn)村，在為試點(diǎn)村農(nóng)戶建立個(gè)人經(jīng)濟(jì)檔案的基礎(chǔ)上，共投放"三農(nóng)"貸款6410萬(wàn)元。當(dāng)時(shí)在寶山區(qū)吳淞農(nóng)村信用合作社（現(xiàn)為上海農(nóng)商銀行吳淞支行）擔(dān)任主任工作的楊興華回憶，"'信用村'里農(nóng)業(yè)、農(nóng)戶享有農(nóng)信社貸款資金的優(yōu)先支持，利率也有一定優(yōu)惠。"年末經(jīng)市、區(qū)兩級(jí)驗(yàn)收，長(zhǎng)興鄉(xiāng)先進(jìn)村、羅涇鎮(zhèn)合眾村被評(píng)為市級(jí)信用村，月浦鎮(zhèn)勤豐村等3個(gè)試點(diǎn)村被評(píng)為區(qū)級(jí)信用村，未發(fā)生不良貸款。"信用村"的創(chuàng)建解決了農(nóng)民貸款難的問(wèn)題，農(nóng)信社敏銳地捕捉到農(nóng)民的金融新需求，以"集體信用"防范"個(gè)體信用"風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)金融單位與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織和個(gè)人良性互動(dòng)。

　　隨著改革成效的不斷顯現(xiàn)，全國(guó)農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)活力得到了很好的釋放，農(nóng)村信用社的整體實(shí)力也不斷增強(qiáng)，逐漸成為農(nóng)村金融的主力軍。如何在服務(wù)"三農(nóng)"的基礎(chǔ)上將農(nóng)村信用社做大做強(qiáng)，成為改革的新課題，而對(duì)農(nóng)村信用社進(jìn)行產(chǎn)權(quán)改革的呼聲也日益高漲。

　　作為新一輪改革的先行者，2005年8月25日，上海農(nóng)商銀行成立。在此后的十余年里，上海農(nóng)商銀行堅(jiān)持"定位向下、服務(wù)向細(xì)"，形成了服務(wù)"三農(nóng)"、服務(wù)小微、服務(wù)科創(chuàng)、服務(wù)社區(qū)的特色業(yè)務(wù)體系。

　　從農(nóng)信社到農(nóng)商行，歷經(jīng)風(fēng)云變化，為民服務(wù)的初心一脈相承，老農(nóng)信人務(wù)實(shí)、奉獻(xiàn)、執(zhí)著、堅(jiān)守的精神在時(shí)代的一次次交棒中歷久彌新。在中國(guó)波瀾壯闊的金融史中，上海農(nóng)商銀行與時(shí)代同行，是上海經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的見(jiàn)證者、參與者，一代代為"農(nóng)村信用合作事業(yè)做出貢獻(xiàn)的人們"，則用拼搏奮斗的"筆力"，書(shū)寫(xiě)出金融事業(yè)的精彩篇章！

本文所有數(shù)據(jù)來(lái)源于上海農(nóng)商銀行

   【免責(zé)聲明】本文僅代表合作供稿方觀點(diǎn)，不代表和訊網(wǎng)立場(chǎng)。投資者據(jù)此操作，風(fēng)險(xiǎn)請(qǐng)自擔(dān)。