哈爾濱銀行調結構促轉型 內生增長見成效 上半年營收增幅13.56%

　　8月30日上午，哈爾濱銀行在香港舉行2019年中期業(yè)績發(fā)布會。圖為哈爾濱銀行黨委書記、董事長郭志文（中），行長呂天君（右二），副董事長兼董事會秘書孫飛霞（左二），行長助理楊大治（右一），首席風險官龔鐵敏（左一）出席業(yè)績發(fā)布會。

　　8月30日上午，哈爾濱銀行股份有限公司（股份代號：6138.HK）在香港舉行2019年中期業(yè)績發(fā)布會，欣然宣布截至2019年6月30日止六個月（"報告期"）之經(jīng)審閱合并中期業(yè)績。

　　2019年上半年，面對錯綜復雜、充滿不確定性的經(jīng)濟金融形勢以及嚴監(jiān)管、強監(jiān)管的外部監(jiān)管態(tài)勢，在董事會的領導和監(jiān)事會的監(jiān)督下，哈爾濱銀行認真貫徹落實國家經(jīng)濟金融政策，踐行國家"一帶一路"倡議和普惠金融發(fā)展規(guī)劃，堅定小額信貸戰(zhàn)略發(fā)展定位，緊緊圍繞"全面提升"工作主題，堅持"聚焦戰(zhàn)略、問題導向、求真務實、提升價值"的工作標準，積極主動應對形勢變化，穩(wěn)健經(jīng)營，提升能力，以科技為支撐、以"大零售"為主導的轉型發(fā)展初見成效，經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)中有進。

　　主動應對外部挑戰(zhàn)發(fā)力零售業(yè)務轉型 上半年營收增長13.56%零售存款增量超400億

　　截至2019年6月30日，哈爾濱銀行（集團）資產(chǎn)總額為人民幣6,234.347億元，較上年末增加人民幣78.462億元，增幅1.3%；客戶貸款及墊款總額為人民幣2,608.368億元，較上年末增加人民幣70.741億元，增幅2.8%；客戶存款總額為人民幣4,146.426億元，較上年末增加人民幣191.258億元，增幅4.8%。

　　2019年上半年，哈爾濱銀行（集團）實現(xiàn)營業(yè)收入74.25億元，較去年同期增長8.87億元，增幅13.56%；其中非息收入增長6.82億，一是源于該行信用卡客戶及業(yè)務量的增長帶動手續(xù)費及傭金凈收入較同期增長3.31億；二是通過債券投資波段操作，帶動交易凈損益及金融投資凈損益較同期增長3.11億。

　　報告期內，實現(xiàn)凈利潤為人民幣22.089億元，同比減少人民幣3.991億元，主要由于哈爾濱銀行（集團）加大不良貸款處置力度和撥備計提力度，不良貸款核銷金額及撥備計提均有增加，從而資產(chǎn)減值損失同比增加。截至2019年6月30日，哈爾濱銀行（集團）不良貸款余額49.346億元，不良貸款率1.89%，較上年末上升0.16個百分點，逾期90天以上貸款與不良貸款比率為99.41%，貸款減值損失準備率為3.13%，較上年末上升0.19個百分點。撥備覆蓋率為165.25%，較上年末下降4.63個百分點。

　　報告期內，哈爾濱銀行（集團）持續(xù)優(yōu)化業(yè)務結構，加強資本管理，通過自身盈利補充資本以及風險加權資產(chǎn)增速放緩，核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率較上年末均有提升，分別為9.89%、9.91%、12.29%，分別提升了0.15、0.16、0.14個百分點。哈爾濱銀行（集團）平均總資產(chǎn)回報率為0.71%，平均權益回報率為9.20%。

　　特別值得關注的是，2019年上半年，哈爾濱銀行（集團）零售轉型成效顯著，"大零售"業(yè)務品牌市場競爭力逆勢發(fā)力，零售金融實現(xiàn)營業(yè)收入23.74億元，同比增長9.7%，占營業(yè)收入的32.0%，實現(xiàn)稅前利潤9.86億元。作為戰(zhàn)略轉型實現(xiàn)重點，該行在零售金融業(yè)務領域，努力鞏固現(xiàn)有養(yǎng)老客群，培育年輕一代客群和場景金融客群，以科技為支撐，加以零售專屬支行的轉型，通過優(yōu)化業(yè)務流程、提高經(jīng)營效率，提供標準化優(yōu)質服務與個性化人文服務，探索城市商業(yè)銀行的零售可持續(xù)、高質量發(fā)展之路。

　　截至6月30日，該行零售存款總額1866.4億元，較上年末增長了443.3億元，增幅為去年同期的24倍；零售存款日均1688.3億元，同比增長35.0%；零售存款占比45%，較上年末提高9個百分點；零售存款客戶為1283.75萬戶，較年初增長58.44萬戶；個人金融資產(chǎn)（本外幣合計）超過人民幣5萬元的零售客戶數(shù)量超過65萬戶，較年初增長9萬戶，增速為15.9%。

　　對俄金融服務持續(xù)創(chuàng)新助力"一帶一路"建設 跨境電商金融業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展市場份額突破15%

　　上半年，該行積極落實國家"一帶一路"倡議，持續(xù)將對俄金融作為全行戰(zhàn)略之一，充分發(fā)揮對俄地緣優(yōu)勢和金融資源優(yōu)勢，在對俄金融領域繼續(xù)保持境內同業(yè)領先水平。報告期內，該行盧布現(xiàn)匯交易量達到500億盧布，交易量市場份額排名第一。對俄同業(yè)授信總額折合人民幣約70億元，擁有俄羅斯賬戶行22家，對俄本外幣結算網(wǎng)絡覆蓋俄羅斯全境，為中俄金融合作的發(fā)展發(fā)揮了重要作用。截至2019年6月30日，該行對俄表內和表外資產(chǎn)業(yè)務余額人民幣60億元。

　　上半年，哈爾濱銀行實現(xiàn)了首筆對俄人民幣現(xiàn)鈔跨境陸路調運"一站式"服務，并向俄羅斯亞太銀行跨境調運人民幣1500萬元，成功打通了對俄人民幣及盧布現(xiàn)鈔雙幣種、雙向、陸空聯(lián)合調運渠道，調運服務覆蓋面貫穿俄羅斯東西部地區(qū)；與四家俄羅斯大型國有銀行及主流地方性銀行簽署《現(xiàn)鈔跨境調運合作協(xié)議》，對俄現(xiàn)鈔跨境調運交易對手體系進一步完善。報告期內跨境調運人民幣現(xiàn)鈔3500萬元，進一步助力人民幣國際化進程，促進人民幣現(xiàn)鈔在"一帶一路"沿線國家的使用及推廣。

　　特別值得一提的是，8月22日，第八次中俄財長對話在俄羅斯莫斯科舉行，雙方首次發(fā)布自2006年建立中俄財長對話以來的聯(lián)合聲明--《第八次中俄財長對話聯(lián)合聲明》。其中，第十條內容為"雙方歡迎中國哈爾濱銀行與俄羅斯聯(lián)邦儲蓄銀行共同發(fā)起成立的'中俄金融聯(lián)盟',為中俄項目合作提供投融資支持，推動中俄跨境金融合作。"標志著成立僅4年的中俄金融聯(lián)盟的工作獲得了中俄雙方官方的高度認可。

　　中俄金融聯(lián)盟是由哈爾濱銀行作為中方發(fā)起人與俄羅斯聯(lián)邦儲蓄銀行為俄方發(fā)起人共同設立的，該聯(lián)盟為非盈利性跨境金融合作組織，現(xiàn)已成長為中俄金融機構間交流合作的首選平臺，品牌影響力持續(xù)擴大，成員由2015年設立初期的35家擴大至72家。成員涵蓋銀行、信托、基金、保險、資產(chǎn)管理公司、融資租賃、行業(yè)協(xié)會、評級機構、咨詢公司等十多類金融機構。成員間累計簽署的多項合作協(xié)議內容涉及資金清算、外匯交易、現(xiàn)鈔調運等十多個領域。

　　報告期內，哈爾濱銀行自主研發(fā)的跨境電商金融服務平臺持續(xù)被國家發(fā)展和改革委納入《國家重大建設項目庫》管理，列為"一帶一路"重大建設項目。支付渠道及系統(tǒng)功能的不斷豐富完善，平臺可同時支持MASTERCARD、JCB國際信用卡支付渠道及俄羅斯主流的如YANDEX、WALLETONE電子錢包及商業(yè)銀行網(wǎng)銀等支付工具。上半年平臺交易結算量為人民幣9.32億元，實現(xiàn)中間業(yè)務收入1,165萬元，市場份額突破15%，行業(yè)排名前三。

　　小額信貸戰(zhàn)略定位鮮明"惠農(nóng)支小"助力東北振興 創(chuàng)新農(nóng)業(yè)強省金融服務模式客戶中心化原則得以強化

　　哈爾濱銀行持續(xù)推進小額信貸發(fā)展戰(zhàn)略，秉持"普惠金融，和諧共富"的經(jīng)營理念，堅持"客戶中心化"的原則，全面提升業(yè)務能力，加強風險防控，創(chuàng)新管理方式，注重對小額信貸技術研發(fā)工作，持續(xù)打造以小微金融業(yè)務、惠農(nóng)金融業(yè)務為核心的小額信貸業(yè)務品牌，報告期內榮獲"十佳普惠銀行"獎項。截至2019年6月30日，該行小額信貸余額為人民幣1,824.025億元，較上年末增加16.874億元，占客戶貸款總額的69.9%。

　　值得關注的是，報告期內，哈爾濱銀行積極貫徹"鄉(xiāng)村振興""東北振興"國家戰(zhàn)略導向，順應現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)發(fā)展的金融需求和區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展需求，探索創(chuàng)新農(nóng)業(yè)強省金融服務模式，構建"從省內到省外、從兩季到全年"的惠農(nóng)發(fā)展新格局，拓展新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、涉農(nóng)圈鏈類、產(chǎn)業(yè)集群項目類客群，發(fā)揮集團涉農(nóng)資源優(yōu)勢，創(chuàng)新定制"農(nóng)業(yè)場景化"惠農(nóng)客群綜合金融服務模式，滿足涉農(nóng)主體生產(chǎn)、生活和財富管理需求。截至2019年6月30日，該行涉農(nóng)貸款余額425.92億元，其中農(nóng)戶貸款余額141.82億元，新增12.75億元，較上年末增長9.87%。與此同時，哈爾濱銀行扎實推進農(nóng)貸領域專項治理與風險管理，農(nóng)戶貸款不良率較上年下降1.61個百分點，不良水平明顯降低。

　　以"服務三農(nóng)"差異化、特色化發(fā)展享譽同業(yè)的哈銀租賃，深耕農(nóng)機租賃業(yè)務，積極打造新的業(yè)務增長點，報告期內在資產(chǎn)規(guī)模、累計投放及業(yè)務創(chuàng)新模式等方面均取得長足發(fā)展，涉農(nóng)租賃領域國內領先的行業(yè)地位進一步確立。截至2019年6月30日，資產(chǎn)總額為人民幣279.64億元，新增45.91億；累計投放91.23億元；凈利潤1.56億元，同比增長1.94億元。

　　報告期內，哈爾濱銀行依托"大零售"業(yè)務場景化模式推進普惠金融發(fā)展，擴大小額信貸覆蓋范圍，同時引入第三方數(shù)據(jù)增強反欺詐及風險防控、識別、預警能力，進一步提升小額信貸業(yè)務的風險管控能力。截至2019年6月30日，零售貸款總額1237.6億元，占該行貸款總額的47.5%，分別較上年末增長7.3和2.0個百分點。其中小企業(yè)自然人貸款為376.5億元，占該行個人貸款總額30.4%，增幅14.6%。零售貸款收益率6.70%，同比增長0.38個百分點。零售貸款不良率2.29%，較上年末降低0.22個百分點，其中農(nóng)戶貸款不良率下降1.61個百分點，個人消費貸款不良率下降0.28個百分點。

　　展望未來

　　哈爾濱銀行董事長郭志文表示，未來，哈爾濱銀行繼續(xù)秉承"普惠金融，和諧共富"的經(jīng)營理念，堅持小額信貸戰(zhàn)略不動搖，以"全面提升"為年度工作主題，提前布局、把握機遇、從容應對、穩(wěn)健發(fā)展。今年是新中國成立70周年，是哈行轉型發(fā)展的關鍵之年，哈爾濱銀行將在鞏固經(jīng)營成果的基礎上，堅定信心，積極提升資產(chǎn)質量，優(yōu)化區(qū)域信貸資源分配，夯實科技支撐力量，全面提升金融服務質量，確保高質高效完成戰(zhàn)略規(guī)劃目標，為普惠金融事業(yè)發(fā)展貢獻力量。（完）

　　哈爾濱銀行2019年中期業(yè)績發(fā)布會現(xiàn)場 背景資料：關于哈爾濱銀行股份有限公司

　　哈爾濱銀行于1997年2月取得中國人民銀行核發(fā)的金融許可證從事金融業(yè)務，1997年7月25日取得企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照，總部位于哈爾濱市�，F(xiàn)已在天津、重慶、大連、沈陽、成都、哈爾濱、大慶等地設立了17家分行，在北京、廣東、江蘇、吉林、黑龍江等14個省及直轄市發(fā)起設立了32家村鎮(zhèn)銀行。本公司作為控股股東發(fā)起設立東北第一家金融租賃公司"哈銀租賃"及黑龍江省第一家消費金融公司"哈銀消金"。截至2019年6月30日，哈爾濱銀行（集團）擁有營業(yè)機構366家，分支機構遍布全國七大行政區(qū)。

　　截至2019年6月30日，哈爾濱銀行（集團）資產(chǎn)總額人民幣6,234.347億元，客戶貸款及墊款總額人民幣2,608.368億元，客戶存款總額人民幣4,146.426億元。

　　2019年，哈爾濱銀行位列英國品牌咨詢公司BrandFinance發(fā)布的2019年"全球銀行品牌價值500強"榜單第217位；福布斯ForbesGlobal2000（全球上市公司2000強）第1117位；中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的"2018年中國銀行業(yè)100強榜單"第34位，2018年"陀螺"評價體系之資產(chǎn)規(guī)模2,000億元以上城商行第13位。報告期內，被萬事達國際信用卡組織授"最佳合規(guī)表現(xiàn)（亞太地區(qū)）"殊榮；并榮獲中央國債登記結算有限責任公司"結算100強--優(yōu)秀自營機構獎"、《銀行家》雜志"2019中國金融創(chuàng)新獎：十佳民營企業(yè)金融服務創(chuàng)獎"、《證券時報》"天璣獎：2019年度手機銀行"以及"2018年銀行業(yè)網(wǎng)絡金融創(chuàng)新獎：最佳移動銀行獎"等諸多業(yè)務獎項。此外，其冠名贊助支持的"哈爾濱國際馬拉松"連續(xù)獲評中國田徑協(xié)會"金牌賽事"。

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