銀行金融科技投入與賦能半年考量： 投入比重再增， 賦能要追BATJ

　　上市銀行半年報披露已落幕，從銀行業(yè)2019年上半年整體業(yè)績情況看，上市銀行整體業(yè)績改善，不乏營收、盈利雙位數增長。

　　而銀行業(yè)整體對金融科技投入的重視，在上市銀行半年報中相關披露的數據中可見端倪。幾乎所有上市銀行均在半年報中提出加強科技賦能，“宇宙行”工商銀行更是直接提出要“科技立行”。

　　這半年以來，金融科技與銀行業(yè)的關系正在越發(fā)緊密。

　　一位股份行科技條線業(yè)務人士對21世紀經濟報道記者表示，根據行內規(guī)劃，在金融科技范疇的投入是最“不吝惜”的，下半年投入仍將繼續(xù)增加，科技人才的引入需求也一直比較旺盛。

　　“全行業(yè)整體的趨勢都差不多�！彼�補充道。

　　科技投入至少千億

　　在2019年一季度中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的2018年“陀螺”（GYROSCOPE）評價體系評價結果（下稱“評價”）中，其中體系智能化能力披露了各家銀行在金融科技方面的真實投入。從數據來看，上榜銀行的金融科技投入從此前普遍占總營收的1%升至2%，而部分城商行金融科技投入占比達到了3%以上。以此進行計算，銀行業(yè)整體每年在金融科技上的投入至少近千億元。

　　具體來看，評價披露，在金融科技投入方面，排名前5的銀行在金融科技占總營收的比例均達到了2%以上。其中，平安銀行(000001)和光大銀行(601818)的金融科技占總營收比例分別為2.98%和2.71%，按照兩家銀行2017年營收計算，金融科技投入約為31億元和25億元。

　　而國有大行中，建設銀行、農業(yè)銀行、中國銀行的金融科技占總營收占比較高，分別為2.17%、2.21%和2.11%，按照2017年建設銀行總營收6216億元計算，金融科技的投入就達到了134.8億元，農業(yè)銀行的金融科技投入也達到了120億元，中國銀行投入約為102億元。

　　從半年報中部分銀行披露相關科技投入數據看，這一加大科技投入的趨勢仍在2019年得以延續(xù)。

　　平安銀行半年報中披露，2019年上半年，平安銀行科技投入在去年較高增長的基礎上繼續(xù)增加，就IT資本性支出及費用，合計同比就增長36.9%。

　　招商銀行(600036)在半年報中指出，報告期內,支出方面，招商銀行業(yè)務及管理費381.57億元,同比增長12.69%。其中,員工費用同比增長14.18%，其他一般及行政費用同比增長12.79%。其中業(yè)務及管理費增長主要是因為集團實施3.0數字化經營模式轉型推進金融科技戰(zhàn)略落地，并針對數字化網點建設、兩大App經營和各類金融科技創(chuàng)新進一步加大專項費用投入，進而匹配投入相應IT軟硬件資源及開發(fā)人力。

　　銀行科技賦能的短板解剖

　　大手筆的科技投入是否能給銀行業(yè)帶來理想的收益？半年報有披露相關數據的銀行似乎并沒有給出肯定的答案。

　　招商銀行半年報中披露，報告期內，集團成本收入比27.59%，同比上升0.75個百分點；本公司成本收入比27.81%，同比上升1.07個百分點。

　　平安銀行半年報中則披露其2019年上半年報告期內，在金融科技應用方面打造了AI中臺、銀行私有云平臺、數據中臺、分布式PaaS平臺、項目可視化平臺等基礎平臺。其中，銀行私有云平臺通過持續(xù)推廣基礎設施的云化部署，開發(fā)資源交付周期從過往2周下降到3天，僅為原來的25%，資源交付量從單周250臺到單周2800臺，提高11.2倍，在大幅提高交付效率的同時有效降低了成本。

　　從成本收入情況看，其因持續(xù)加強戰(zhàn)略轉型的投入，其業(yè)務及管理費達199.81億元，同比增長17.7%，成本收入比 29.46%，同比減少0.20個百分點。

　　一位股份行零售業(yè)務部門負責人告訴21世紀經濟報道記者，銀行業(yè)金融科技的投入最大頭在于科技人才。尤其是頂尖的技術工程師，這類人才成本高，且在國內十分稀缺。銀行想要吸收這部分人才需要面臨和BATJ的激烈競爭，從薪酬體系上銀行不算占優(yōu)勢。所以現在不少銀行選擇去國外挖人。

　　“國外的技術工程師一方面經驗更加豐富，一方面價格相對合理。銀行也要精打細算�！鼻笆龉煞菪腥耸啃ΨQ。

　　但整個銀行系在如此巨額科技投入下，能否帶來更好的收益，該人士認為取決于能否真正實現智慧經營。將科技成果更多應用于經營中，優(yōu)化流程、優(yōu)化體驗、增加客戶黏性等等，最終實現一個雖然加大科技投入但可以改善成本收益率的結果，目前銀行也在探路階段。

　　平安銀行行長特別助理蔡新發(fā)在接受21世紀經濟報道專訪時表示，相較目前銀行零售轉型與科技賦能的目標，目前依然存在缺口，對科技必須持續(xù)投入。

　　他指出，舉例來說，很多銀行都在做電商，但是依然比不過淘寶、京東，核心原因就是技術的投入仍然遠遠不夠，對客戶體驗的把握不夠。所以要引進更多的技術人員。包括從國外引進人才，不斷投入提升用戶體驗和使用效率，進行更多銀行業(yè)的創(chuàng)新。從這個層面來說，銀行可以提升的空間還有很大。