成立四大業(yè)務(wù)中心 平安銀行重整交易銀行架構(gòu)

　　隨著銀行業(yè)輕型化、數(shù)字化轉(zhuǎn)型的推進(jìn)，交易銀行因其收入穩(wěn)定、資本占用低和客戶黏性高等優(yōu)勢，已成為我國商業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)的重要利潤增長點(diǎn)。金融科技背景下，各家商業(yè)銀行紛紛依托自身優(yōu)勢，加快內(nèi)部架構(gòu)改革，積極探索新的交易銀行發(fā)展模式。

　　日前，平安銀行(000001,股吧)交易銀行事業(yè)部完成了新一輪的架構(gòu)調(diào)整。在去年三大部門整合基礎(chǔ)上，重新調(diào)整業(yè)務(wù)條線，成立現(xiàn)金管理、貿(mào)易金融、跨境金融、平臺(tái)金融四個(gè)業(yè)務(wù)中心，將風(fēng)險(xiǎn)、科技團(tuán)隊(duì)與事業(yè)部結(jié)合，引進(jìn)外部人才資源，著力打造產(chǎn)品研發(fā)核心能力。

　　平安銀行首席產(chǎn)品創(chuàng)新官兼交易銀行事業(yè)部總裁張?jiān)�良在接受《中國�?jīng)營報(bào)(博客,微博)》記者采訪時(shí)指出，零售轉(zhuǎn)型下半場，銀行將成為集團(tuán)公司業(yè)務(wù)的發(fā)動(dòng)機(jī)，以銀行對公業(yè)務(wù)為抓手，帶動(dòng)集團(tuán)各子公司共同服務(wù)好自己的客戶，而交易銀行部實(shí)際上是提供產(chǎn)品支撐能力的，是提供武器裝備的，其將從“以產(chǎn)品為中心”的功能型組織轉(zhuǎn)型為“以客戶為中心”的場景驅(qū)動(dòng)型敏捷組織。

　　“依托集團(tuán)的生態(tài)圈布局和金融科技先發(fā)優(yōu)勢，平安銀行交易銀行部在銀行觸客、獲客、黏客方面是一個(gè)重要的支撐�！睆�?jiān)�良如是指出�?/P>

　　組織架構(gòu)二輪重組基本完成

　　一直以來，交易銀行發(fā)展存在諸多行業(yè)痛點(diǎn)。某券商銀行業(yè)分析師向記者表示，交易銀行一直存在組織架構(gòu)不清晰、業(yè)務(wù)技術(shù)落后等問題�！敖�年來隨著金融科技發(fā)展，銀行業(yè)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型加速，很多銀行也在進(jìn)行內(nèi)部改革，探索新的交易銀行發(fā)展路徑。但實(shí)際上，如果僅僅簡單地整合部門，不能真正打通各業(yè)務(wù)部門之間的隔閡，很難發(fā)生化學(xué)反應(yīng)，達(dá)到預(yù)期效果�！�

　　傳統(tǒng)的銀行在公司業(yè)務(wù)體系線下會(huì)分一些獨(dú)立的功能部門，如貿(mào)易融資部、國際業(yè)務(wù)部、網(wǎng)絡(luò)金融部等。在這樣的架構(gòu)體系下，銀行各業(yè)務(wù)部門完全按照職能進(jìn)行切割，客戶經(jīng)理在服務(wù)客戶時(shí)也會(huì)出現(xiàn)多頭報(bào)告的情況，導(dǎo)致服務(wù)效率低，內(nèi)部資源消耗也比較大。

　　張?jiān)�良透露，去�?月份，平安銀行將原貿(mào)易金融部、公司網(wǎng)絡(luò)金融部和離岸金融事業(yè)部進(jìn)行整合，成立了交易銀行部�！爱�(dāng)時(shí)只是部門之間的物理整合，實(shí)際上其內(nèi)部的職能并沒有細(xì)化，各部門仍有獨(dú)立的客戶服務(wù)支持體系、產(chǎn)品體系和KPI考核，服務(wù)效果并沒有更好地體現(xiàn)出來�！�

　　為改變這一情況，平安銀行今年重新進(jìn)行了一次架構(gòu)調(diào)整，日前已基本整合完成。

　　新的架構(gòu)改革，以客戶的基本需求為單位，把內(nèi)部的資源進(jìn)行整合，形成現(xiàn)金管理、貿(mào)易金融、跨境金融、平臺(tái)金融四個(gè)業(yè)務(wù)中心，同時(shí)設(shè)立了產(chǎn)品委員會(huì)秘書處作為綜合的支持部門，并且加設(shè)產(chǎn)品運(yùn)營團(tuán)隊(duì)對整個(gè)業(yè)務(wù)流程緊密內(nèi)嵌，還派駐了風(fēng)險(xiǎn)、科技團(tuán)隊(duì)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)、科技一體化管理。

　　據(jù)張?jiān)�良介紹，此次調(diào)整實(shí)際上是將原來業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)下的業(yè)務(wù)條線根據(jù)相關(guān)性重新進(jìn)行了劃分整合，比如把原來分布在國際業(yè)務(wù)部的貿(mào)易融資條線相關(guān)內(nèi)容與原來人民幣在岸項(xiàng)下的貿(mào)易融資合成一個(gè)部門，主打供應(yīng)鏈；把原來在貿(mào)易融資項(xiàng)下的現(xiàn)金管理、結(jié)算支付拆并到現(xiàn)在的現(xiàn)金管理中心去等�！皹I(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、管理制度等各方面都進(jìn)行了調(diào)整。”

　　整合后，平安銀行跨境金融品牌包含了OSA離岸業(yè)務(wù)、在岸外幣業(yè)務(wù)、NRA業(yè)務(wù)和FT業(yè)務(wù)等，推出“跨境投融資”、“跨境同業(yè)金融”、“跨境資金管理”、“跨境貿(mào)易金融”和“跨境e金融”五大產(chǎn)品體系，成為涵蓋本外幣、境內(nèi)外、離在岸等多渠道、多通道、多種服務(wù)品牌以及多客戶體系的一個(gè)綜合服務(wù)平臺(tái)。

　　平安銀行交易銀行事業(yè)部副總裁宋駿平告訴記者，這次將原有的離岸金融中心和國際業(yè)務(wù)中心整合成跨境金融中心，不是簡單地將機(jī)構(gòu)和人員進(jìn)行歸并、調(diào)整，而是對客戶、產(chǎn)品、系統(tǒng)、政策、價(jià)格等多要素進(jìn)行有機(jī)整合，當(dāng)然也有些業(yè)務(wù)和產(chǎn)品調(diào)整到其他產(chǎn)品中心了，下一步還要進(jìn)一步完善�！翱陀^上我們希望針對客戶境內(nèi)外綜合金融服務(wù)需求，提供境內(nèi)外、離在岸、本外幣、投融資一體化金融服務(wù)方案�！�

　　宋駿平補(bǔ)充道，在此次整合前，平安銀行離岸業(yè)務(wù)經(jīng)過多年持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展，離岸業(yè)務(wù)資產(chǎn)規(guī)模、離岸存款、營收和中收等多項(xiàng)關(guān)鍵指標(biāo)已躍居同業(yè)第一；這次在內(nèi)部產(chǎn)品整合過程中，有些產(chǎn)品體系還需進(jìn)一步完善細(xì)化；有些涉及到政策的，還在協(xié)調(diào)過程中，相信未來會(huì)越來越完善。

　　核心是提高產(chǎn)品研發(fā)能力

　　張?jiān)�良在采訪中指出，平安銀行交易銀行部將“回歸產(chǎn)品研發(fā)本源，以客戶為中心，集中資源專注為客戶提供更好的產(chǎn)品，這也是戰(zhàn)略定位的核心”。

　　以客戶為中心，關(guān)鍵要打造核心產(chǎn)品研發(fā)、運(yùn)營及風(fēng)險(xiǎn)管控的核心能力。在張?jiān)�良看來，組建敏捷的研發(fā)團(tuán)隊(duì)，讓科技對業(yè)務(wù)有更好的理解，讓業(yè)務(wù)對科技也有更深刻的認(rèn)知，兩者有機(jī)結(jié)合，提高產(chǎn)品研發(fā)能力的同時(shí)也提升了客戶的體驗(yàn)。

　　聚焦客戶、專注產(chǎn)品研發(fā)，是平安銀行交易銀行戰(zhàn)略發(fā)展的新定位。張?jiān)�良表示，改革后的交易銀行跳出以部門為單位的小銀行模式，專注客戶需求，研發(fā)市場和客戶所需要的產(chǎn)品，這種專注能力的打造也是與同業(yè)有差異的。

　　為了更好地挖掘客戶需求，平安銀行交易銀行組織架構(gòu)調(diào)整的同時(shí)也在探索新的產(chǎn)品研發(fā)模式。

　　從產(chǎn)品研發(fā)角度看，過去研發(fā)產(chǎn)品是按照銀行的管理辦法，研究制定好產(chǎn)品讓客戶使用，客戶經(jīng)理很難真正了解客戶真實(shí)需求，難以做到真正以客戶為中心，客戶操作體驗(yàn)差。

　　同時(shí)，銀行的產(chǎn)品互通性強(qiáng)，如貿(mào)易融資產(chǎn)品，可能與現(xiàn)金管理、存款風(fēng)險(xiǎn)偏向等都有相關(guān)，而產(chǎn)品經(jīng)理因受考核約束對客戶的服務(wù)比較單一，限制了其為客戶提供最佳產(chǎn)品服務(wù)的能力。

　　張?jiān)�良表示，為了打破這兩個(gè)怪圈，下一步將從兩方面發(fā)力：從市場和客戶層面招攬人才，借助外界資源提升客戶經(jīng)理對客戶需求的挖掘能力，用客戶的視角設(shè)計(jì)客戶使用的產(chǎn)品；加強(qiáng)對客戶經(jīng)理的培訓(xùn)，提升客戶經(jīng)理服務(wù)客戶的能力。

　　此外，張?jiān)�良還強(qiáng)調(diào)，要調(diào)動(dòng)產(chǎn)品經(jīng)理的積極性，讓產(chǎn)品經(jīng)理自發(fā)地思考如何更好地服務(wù)客戶，銀行還會(huì)為有價(jià)值的產(chǎn)品創(chuàng)新研發(fā)提供資金和服務(wù)支持�！巴瑫r(shí)也要改變激勵(lì)機(jī)制，對好的產(chǎn)品研發(fā)團(tuán)隊(duì)進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)，激勵(lì)產(chǎn)品研發(fā)團(tuán)隊(duì)全力以赴、持續(xù)地改進(jìn)產(chǎn)品�！�

　　在產(chǎn)品研發(fā)流程上，張?jiān)�良透露，除了研發(fā)前對產(chǎn)品做充分的市場調(diào)研外，后期還會(huì)加強(qiáng)產(chǎn)品論證，建立與客戶長期互動(dòng)的機(jī)制。

　　打造全類資產(chǎn)集中管理平臺(tái)

　　值得關(guān)注的是，目前平安銀行交易銀行現(xiàn)金管理中心已實(shí)現(xiàn)了企業(yè)全賬戶、全類資產(chǎn)集中管理。

　　平安銀行交易銀行事業(yè)部現(xiàn)金管理產(chǎn)品中心產(chǎn)品總監(jiān)廖秀梅向記者透露，今年現(xiàn)金管理最重要的工作就是把所有的資產(chǎn)都整合，以客戶為中心為企業(yè)做全面的資產(chǎn)負(fù)債畫像。

　　“畫像可以讓客戶對其‘金融資產(chǎn)負(fù)債’和‘供應(yīng)鏈’兩張視圖一目了然，包括所有的幣種、活期、定期、理財(cái)、票據(jù)、應(yīng)收賬款等全類金融資產(chǎn)和放款品種、短期借款、長期借款及保函、國內(nèi)證、國際證等融資端各類產(chǎn)品�！绷涡忝啡缟媳硎尽�

　　廖秀梅指出，全類金融資產(chǎn)、負(fù)債視圖項(xiàng)目的前提是將銀行上下游系統(tǒng)全部打通，巨大的數(shù)據(jù)治理工作量是基礎(chǔ)。

　　此外，廖秀梅認(rèn)為，得益于集團(tuán)的金融科技支撐和資源優(yōu)勢，銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)在開放性、定制化和智能化方面仍有很大提升空間，在此基礎(chǔ)上，計(jì)劃到2020年底打造國內(nèi)第一的新現(xiàn)金管理平臺(tái)。

　　廖秀梅表示，此前，銀行更注重的是產(chǎn)品操作流程智能化，做到產(chǎn)品流程快，現(xiàn)在從售前售中售后都關(guān)注智能化，且用大數(shù)據(jù)和建模以后，給客戶的服務(wù)也是做到“千人千面”，針對不同對象提供不同服務(wù)，為客戶提供“一戶一策”的個(gè)性化解決方案。

　　據(jù)其透露，該行日前推出針對公司客戶的智能投顧服務(wù)，是國內(nèi)商業(yè)銀行的首舉。廖秀梅介紹：“我們選取客戶300多個(gè)指標(biāo)，通過大數(shù)據(jù)建模，最后篩選出20余個(gè)與理財(cái)響應(yīng)度相關(guān)系數(shù)高的指標(biāo)，據(jù)此識別理財(cái)響應(yīng)度高的客戶，向這些客戶智能地推薦產(chǎn)品方案。目前正在內(nèi)部試用，預(yù)計(jì)很快將會(huì)推廣使用。”

　　此外，平安銀行交易銀行現(xiàn)金管理還在進(jìn)行非證券化資產(chǎn)數(shù)字化交易的模式探索。廖秀梅表示，現(xiàn)金管理比較常用的科技其實(shí)就是區(qū)塊鏈的技術(shù)和大數(shù)據(jù)建模，我們現(xiàn)在重點(diǎn)利用區(qū)塊鏈技術(shù)，將非證券化資產(chǎn)數(shù)字化，然后用數(shù)字化的資產(chǎn)去進(jìn)行交易。