10月8日,以LPR為基準(zhǔn)的房貸利率新政正式實(shí)施。由于9月20日公布的5年期LPR水平與前值持平,按照房貸新政規(guī)則,換錨后新發(fā)放的住房個(gè)貸,首套房的利率不低于4.85%,二套房不低于5.45%。不過,就目前看來,一線城市的部署并未全部完成,即使掛鉤LPR,調(diào)整的幅度也非常有限,對貸款人影響微乎其微。北上廣深四個(gè)一線城市,廣州23家銀行中,有10家采取了LPR報(bào)價(jià)方式,占比43.5%。北上深則只有極個(gè)別的銀行的住房個(gè)貸沒有“換錨”。
上海7家銀行首套貸款利率低至4.65%
四個(gè)一線城市中,上海的房貸利率最出乎意料,根據(jù)融360大數(shù)據(jù)研究院的監(jiān)測數(shù)據(jù),多數(shù)銀行以“降”為主,個(gè)別銀行按照貸款基準(zhǔn)利率4.9%來報(bào)價(jià)。其他銀行在掛鉤LPR以后,部分銀行首套房水平暫時(shí)仍低于新政要求的全國下限(4.85%):中行、農(nóng)行、交行、華夏銀行(600015,股吧)等7家銀行首套房水平為4.65%,即LPR減20個(gè)基點(diǎn),比原來基準(zhǔn)利率的95折還低了0.005%;工行、郵儲(chǔ)、招行等11家銀行首套房報(bào)價(jià)水平為4.85%,不過郵儲(chǔ)銀行同時(shí)表示對于優(yōu)質(zhì)客戶有折扣空間;建行為5.05%,相比之前的5.39%降低了34BP,興業(yè)銀行(601166,股吧)為4.8%。
二套房方面,主流的個(gè)貸利率水平和新政下限持平,為5.45%,比之前高了6BP,17家銀行都執(zhí)行該水平,其他的絕大部分銀行也都按照加點(diǎn)數(shù)來進(jìn)行報(bào)價(jià),招行和光大銀行(601818,股吧)則按照4.85%的水平上浮10%進(jìn)行報(bào)價(jià),即二套房實(shí)際執(zhí)行水平為5.335%,也低于規(guī)定下限。
廣州外資行房貸更優(yōu)惠
廣州地區(qū)目前只有10家銀行分(支)行執(zhí)行LPR新政,執(zhí)行水平較為分散,部分國有銀行及股份制銀行仍維持著以貸款基準(zhǔn)利率4.90%為基礎(chǔ)的報(bào)價(jià)方式。
據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者了解,工行、交行、招行等銀行廣州地區(qū)的房貸利率基本與此前基本持平,即首套房貸利率均是不低于相應(yīng)期限LPR報(bào)價(jià)加54個(gè)基點(diǎn)(為5.39%),相當(dāng)于此前首套基準(zhǔn)上浮10%;二套房工行、交行不低于相應(yīng)期限LPR報(bào)價(jià)加79個(gè)基點(diǎn)(為5.64%),招行為不低于相應(yīng)期限LPR報(bào)價(jià)加78個(gè)基點(diǎn),與之前的二套基準(zhǔn)上浮15%基本持平。
外資銀行表現(xiàn)得更為靈活,采用了新方式的渣打銀行,報(bào)價(jià)水平比主流水平更低,首套房貸款利率水平為5.15%,相當(dāng)于原基準(zhǔn)上浮5%,二套房為5.45%。匯豐的一套房貸利率為LPR+5個(gè)基點(diǎn)(為4.9%),與此前持平。二套房貸從原來的基準(zhǔn)上浮10%(為5.39%),調(diào)整后為LPR+60基點(diǎn)(為5.45%)。
匯豐銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示:房貸業(yè)務(wù)已執(zhí)行LPR報(bào)價(jià),實(shí)際房貸利率是在國家統(tǒng)一的信貸政策基礎(chǔ)上(即首套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限貸款市場報(bào)價(jià)利率,二套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限貸款市場報(bào)價(jià)利率加60個(gè)基點(diǎn)。),根據(jù)各區(qū)域差別化信貸政策規(guī)定的加點(diǎn)下限來確定。總體利率水平與實(shí)行LPR報(bào)價(jià)前保持基本穩(wěn)定。重定價(jià)周期目前暫以一年為主。
民生銀行(600016,股吧)首套房貸為基準(zhǔn)上浮5%(為5.145%),調(diào)整后為首套LPR+ 30個(gè)基點(diǎn)(5.15),基本持平;此前該行二套房貸利率為基準(zhǔn)上浮10%(為5.39%),調(diào)整后LPR+60個(gè)基點(diǎn)(為5.45%),上調(diào)了6個(gè)基點(diǎn)。
值得注意的是,2019年10月8日前,已發(fā)放的商業(yè)性個(gè)人住房貸款和已簽訂合同但未發(fā)放的商業(yè)性個(gè)人住房貸款,仍按原合同約定執(zhí)行。
廣州大源按揭代理服務(wù)有限公司總經(jīng)理鄭大源鄭大源對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示:換錨之后,利率水平基本上與前期保持一致,少數(shù)有增加,但程度很小,對借款人影響微乎其微。每家銀行的優(yōu)惠程度大同小異,有些銀行雖然優(yōu)惠幅度更大,但是額度較少,或者借款人資質(zhì)要求較高,因此借款人選擇時(shí),仍應(yīng)綜合考慮。
北、深地區(qū)利率水平微增
北、深地區(qū)銀行調(diào)整后的利率水平基本符合新規(guī),其中北京多數(shù)銀行按照首套5.4%,二套5.9%的水平執(zhí)行,比原來分別提高1個(gè)BP和2個(gè)BP。 如華夏銀行、中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、北京銀行(601169,股吧)10月1日起就按照該利率執(zhí)行。郵儲(chǔ)銀行也已掛鉤LPR,首套房利率5.39%,二套房利率5.88%。
深圳的首套房利率則多數(shù)按照5年期LPR加30個(gè)BP,即5.15%,比之前微漲0.5個(gè)BP。如深圳地區(qū)招行,在此之前的房貸利率為5.145%、二套5.39%;而掛鉤LPR利率后,執(zhí)行利率為首套5.15%、二套為5.45%,和此前相比變化不大。
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