金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點首落北京，如何理解“監(jiān)管沙箱”？

　　即便P2P轉為持牌機構，監(jiān)管部門也暫時不會考慮納入“監(jiān)管沙箱”。

　　北京正成為全球金融科技創(chuàng)新的引領者。

　　在金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點率先落地北京后，12月7日，北京市地方金融監(jiān)督管理局（下稱“北京金融局”）開會披露了北京市金融科技應用試點和創(chuàng)新監(jiān)管試點最新進展，并提出探索構建包容審慎的中國版“監(jiān)管沙箱”。

　　北京金融科技應用試點項目有哪些特點？在北京開展金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點工作，要堅持哪些原則？

　　第一財經(jīng)記者了解到，目前北京金融科技應用試點項目共有46個，位居全國十個試點省市之首，涉及參與的金融機構和科技企業(yè)共77家。在46個應用試點項目中，將有部分進入“監(jiān)管沙箱”，進入“監(jiān)管沙箱”必須為持牌機構。

　　英國智庫Z/Yen集團與中國（深圳）綜合開發(fā)研究院編制的第26期全球金融中心指數(shù)報告顯示，北京在全球十大金融科技中心中排名第一。

　　“監(jiān)管沙箱”落地

　　金融科技“監(jiān)管沙箱”正式在京啟動。12月5日，北京金融局官網(wǎng)披露，北京市在全國率先啟動金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點，探索構建包容審慎的中國版“監(jiān)管沙箱”。

　　“‘監(jiān)管沙箱’通俗來講就是把金融科技創(chuàng)新裝進制度的籠子里，令一切金融創(chuàng)新都在依法、合規(guī)的前提下進行�！�7日會上，北京金融局黨組書記、局長霍學文表示。

　　那么，北京金融科技應用試點項目有哪些特點？

　　央行營管部相關負責人在上述會議上介紹，北京金融科技應用試點項目可用“多、精、廣、新”概括特點。

　　“多”是指試點項目數(shù)量多，本次北京試點項目共有46個，位居全國十個試點省市之首，涉及參與的金融機構和科技企業(yè)共77家；“精”是指試點單位都是金融科技領域的精兵強將，涉及政府部門、事業(yè)單位、商業(yè)銀行、互聯(lián)網(wǎng)巨頭等等。

　　“廣”是指試點項目的應用場景廣泛，涉及金融、醫(yī)療、社保、養(yǎng)老、三農(nóng)等多個領域，其中刷臉付、電子社�？ā㈦娮咏】悼ǖ仍圏c項目更是體現(xiàn)了普惠民生的金融科技發(fā)展理念；“新”是指試點項目代表了大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等金融科技前沿技術的最新成果。

　　此前，網(wǎng)貸風險整治又有了新進展，P2P轉型小貸指導意見出爐。從目前監(jiān)管意見來看，網(wǎng)貸風險出清將朝兩方向穩(wěn)步推進：一是轉型為持牌金融機構，即小貸、消費金融公司等；二是良性退出。

　　第一財經(jīng)記者了解到，進入“監(jiān)管沙箱”必須為持牌機構，上述46個應用試點項目將會有部分進入“監(jiān)管沙箱”，雖然北京市暫未公開披露進入“監(jiān)管沙箱”具體名單。但可以肯定的是，即便P2P轉為持牌機構，監(jiān)管部門也暫時不會考慮納入。金融科技申報試點項目的發(fā)起方必須綁定銀行（與銀行合作、銀行內(nèi)部、銀行作為股東等形式）進行申報。

　　霍學文在會上表示，北京市開展金融科技創(chuàng)新試點工作，要明確三要點，即有底線，明確什么可以做什么不能做；放開創(chuàng)新邊界，按照一定規(guī)則對金融業(yè)務和產(chǎn)品進行創(chuàng)新；讓真正有效的創(chuàng)新成果造福于社會，為金融供給側結構性改革提供可用創(chuàng)新工具。

　　“央行3年規(guī)劃”如何在京落地

　　當前，金融科技發(fā)展面臨一些問題和挑戰(zhàn)，在做好網(wǎng)絡安全保障和數(shù)據(jù)隱私保護的前提下，探索運用云計算、人工智能等新一代信息技術，提高金融服務質(zhì)量和效率迫切且必要。

　　2019年8月，人民銀行印發(fā)《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》，明確提出未來三年金融科技工作的指導思想、基本原則、發(fā)展目標、重點任務和保障措施，探索運用信息公開、產(chǎn)品公示、社會監(jiān)督等柔性管理方式，努力打造包容審慎的金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具，著力提升金融監(jiān)管的專業(yè)性、統(tǒng)一性和穿透性。

　　此后，為了引導北京金融科技規(guī)范發(fā)展、在發(fā)展中積極防控金融風險，北京市相關部門對“3年規(guī)劃”如何在京落地進行探討，啟動制定北京市“央行3年規(guī)劃”的實施方案，并制定北京金融科技創(chuàng)新發(fā)展“八一工程”工作體系。

　　北京金融局副局長李妍介紹，“八一工程”舉措包括：一個金融科技發(fā)展規(guī)劃，一個支持政策體系，一個金融科技與專業(yè)服務創(chuàng)新示范區(qū)，一個金融科技產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟，一個金融科技研究院，一個創(chuàng)新金融科技監(jiān)管試點，一個國際品牌論壇，一批頂尖金融科技企業(yè)和行業(yè)領軍人才。

　　實際上，早在去年12月，央行等六部門就決定在北京市、上海市、江蘇省、浙江省、福建省、山東省、廣東省、重慶市、四川省、陜西省開展金融科技應用試點，之后各試點地區(qū)從項目申報等方面入手，穩(wěn)步推動各項試點工作。

　　12月5日，央行宣布，按照《國務院關于全面推進北京市服務業(yè)擴大開放綜合試點工作方案的批復》（國函〔2019〕16號），支持在北京市率先開展金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點，探索構建符合我國國情、與國際接軌的金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具，引導持牌金融機構在依法合規(guī)、保護消費者權益的前提下，運用現(xiàn)代信息技術賦能金融提質(zhì)增效，營造守正、安全、普惠、開放的金融科技創(chuàng)新發(fā)展環(huán)境。

　　央行營管部相關負責人也表示，金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點工作要堅持四方面原則：首先，以堅持技術中性為基本原則，對任何技術的金融應用不先入為主，不帶有傾向性，既不過度鼓勵，也不主觀歧視，給予所有新技術公平公正的市場參與機會；其次，以遵守基本業(yè)務規(guī)則為重要前提，注重通過穿透式監(jiān)管等方式，厘清技術創(chuàng)新表象下的金融業(yè)務實質(zhì)，確保金融科技創(chuàng)新不突破現(xiàn)有業(yè)務規(guī)則、不偏離正確發(fā)展方向。

　　此外，還要以防范金融風險為主要任務，制定有針對性的監(jiān)管措施，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線，并且要注重監(jiān)管適用性，強調(diào)監(jiān)管包容性，在落實監(jiān)管責任的基礎上，做好服務支撐，促進行業(yè)發(fā)展。