那些受銀行青睞的科創(chuàng)企業(yè)，申請當天就能貸到錢

　　科創(chuàng)公司普遍具有輕資產(chǎn)、缺少抵押、高成長的特點。

　　深圳，這座處于改革前沿的城市，占地面積不到2000平方公里，但素來有“科技之都”之稱。除華為、騰訊、大疆、創(chuàng)維等明星企業(yè)外，還聚集著一大批科技創(chuàng)新公司，為社會增光發(fā)熱。

　　但融資難一直是科創(chuàng)企業(yè)比較頭痛的問題。在傳統(tǒng)的融資流程中，企業(yè)從銀行獲得融資需要提供抵押擔保。然而，科創(chuàng)公司普遍具有輕資產(chǎn)、缺少抵押、高成長的特點，風險較大。

　　什么樣的科創(chuàng)企業(yè)會得到銀行的青睞？日前，在深圳的企業(yè)調(diào)研中，華夏銀行(600015,股吧)深圳分行授信審批部總經(jīng)理夏楓對記者稱，看科創(chuàng)企業(yè)的專利、政府的背書、科創(chuàng)團隊等，如果符合標準，最快可做到當天放款。

　　銀行支持科創(chuàng)企業(yè)的邏輯

　　光峰科技(688007,股吧)，是一家擁有原創(chuàng)技術(shù)、核心專利、核心器件研造能力的全球領先激光顯示科技企業(yè)，公司有自己發(fā)明的激光顯示技術(shù)。但在2013年，企業(yè)處于成長初期，研發(fā)投入巨大，市場對技術(shù)及產(chǎn)品認識尚需時間，資金仍需持續(xù)投入，需要銀行提供信貸支持。

　　追溯起來，在2013年，華夏銀行深圳后海支行客戶經(jīng)理通過篩選深圳市委組織部發(fā)布的海外高層次人才“孔雀計劃”名錄，開始了解光峰科技，并主動聯(lián)系上門拜訪；2015年，華夏銀行深圳分行通過借助南山科技金融的“成長貸”產(chǎn)品，結(jié)合深圳市高新投的擔保業(yè)務，向企業(yè)發(fā)放貸款，開展了初步合作；2017年、2018年銀行加大了對企業(yè)的授信額度，通過給予企業(yè)便捷的銀行承兌匯票開立服務，改善了供應商結(jié)算方式。

　　日前，夏楓對記者稱，科技性企業(yè)前期的規(guī)模并不大，基本上是處于虧損狀態(tài)。對科技型企業(yè)的授信是不能以傳統(tǒng)指標來衡量的，否則，銀行沒有辦法對其進行準入。這時，銀行授信需引入一個重要指標——科技含量，比如，其核心技術(shù)要在世界排名前5名，或者在國內(nèi)排名前3名，這肯定是非常優(yōu)秀的條件。

　　“當然，對于專利這個問題，銀行還要判斷專利是否可以落地實現(xiàn)量產(chǎn)，否則，即便是專利很多，銀行可能也不會大規(guī)模介入�！毕臈鞅硎尽�

　　華夏銀行當初對光峰科技沒有看錯。從最初接觸到以后多年的業(yè)務往來中，光峰科技的技術(shù)優(yōu)勢開始轉(zhuǎn)化為核心競爭力，與中影集團、小米科技、東方中原、巴可中國等巨頭攜手合作，從電影放映機、工程放映機、教育投影儀等產(chǎn)品逐步實現(xiàn)突破，并在科創(chuàng)板上市。

　　華夏銀行深圳分行普惠金融部總經(jīng)理黃文耿表示，銀行比較重視政府推薦的科技企業(yè)白名單。深圳的科創(chuàng)局、工信局、中小企業(yè)服務局，每季都會頒布科創(chuàng)型企業(yè)白名單，這批名單已經(jīng)經(jīng)過政府的認定，政府也給與專項科創(chuàng)基金支持。對于發(fā)展得好、屬于政府重點鼓勵的行業(yè)和產(chǎn)業(yè)，我們都會納入到白名單體系當中，客戶所有的信貸審批會走銀行的綠色通道，分行貸款額度會優(yōu)先向這類的企業(yè)進行專項的支持。

　　“政府一旦支持一個企業(yè)，會對這家企業(yè)的技術(shù)、發(fā)展前景、市場容量進行全面的評估。深圳有一個很特別的地方，任何一個項目，政府在評估時，會請投資專家、創(chuàng)投機構(gòu)來參與評估，這些專家非常專業(yè)，且具有一票否決權(quán)。”黃文耿說。

　　據(jù)了解，華夏銀行深圳分行與深圳的國有擔保集團進行深度合作，深圳高新投集團、深圳中小企業(yè)融資擔保集團兩家企業(yè)成立以來，一直承擔政府的職責、履行對深圳市高新技術(shù)重點產(chǎn)業(yè)的扶持，對科創(chuàng)類的企業(yè)較為了解，針對優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)企業(yè)提供擔保額度支持，作為企業(yè)在銀行授信時的輔助風險控制保障，銀擔合作，共同支撐著深圳科創(chuàng)企業(yè)的發(fā)展。

　　第一財經(jīng)記者了解到，銀行對科創(chuàng)企業(yè)是否授信還取決于科創(chuàng)企業(yè)的團隊，也就是人的因素。例如，銀行會觀察公司的創(chuàng)始人是不是科創(chuàng)人員、是不是掌握核心的技術(shù)等。另外，銀行對科創(chuàng)企業(yè)授信輔助考察標準還包括，科創(chuàng)企業(yè)的訂單、下游是否有知名企業(yè)、供應鏈上企業(yè)所占的地位，外部機構(gòu)風投機構(gòu)介入情況等。

　　“白名單”客戶可當天放款

　　去年以來，中央和地方均出臺多項政策引導金融機構(gòu)支持科創(chuàng)企業(yè)。作為百業(yè)之首，銀行也紛紛創(chuàng)新貸款服務模式，簡化貸款流程。

　　據(jù)了解，企業(yè)從銀行申報到拿到貸款，通常需要一個月的時間。一般的申請貸款流程是：

　　第一步，提交企業(yè)基本信息、財務報表等，向銀行申報授信，支行發(fā)起申請，錄入系統(tǒng)，到達分行層面后，分行進行審核、授信委員會進行商議，根據(jù)企業(yè)的基本面進行批復總授信。

　　第二步，企業(yè)有需求的時候，通過提交貸款用途合同、發(fā)票等與這筆業(yè)務有關的文件提交給銀行，客戶經(jīng)理準備資料、提交審查、根據(jù)審查意見補充資料，完善系統(tǒng)錄入，完成業(yè)務部門審批、放款。

　　通常來講，一般性的企業(yè)首筆放款“T+1”個工作日反饋審查意見，周期長短視資料完整情況決定。

　　“白名單客戶基本為綠色通道客戶，即到即審，資料完整、系統(tǒng)無誤、額度充足、業(yè)務部門審批通過的情況下可實現(xiàn)當天放款。”華夏銀行深圳分行相關負責人表示。

　　那么，又該如何看待當前存在的民企融資困境？夏楓表示，若企業(yè)確實出現(xiàn)短期困難，銀行要全盤考慮，擔當社會責任，銀行的抽貸、斷貸都會對企業(yè)的現(xiàn)金流造成非常大的影響，現(xiàn)金流是企業(yè)的命脈。當企業(yè)偏離主業(yè)發(fā)展，發(fā)展方向和擴張對現(xiàn)金流造成影響時，銀行也需要對發(fā)放的信貸資金負責，我們會給企業(yè)提出中肯的建議，要求企業(yè)收縮規(guī)模，回歸業(yè)務本源，催促企業(yè)回到正常的軌道上來。