科創(chuàng)公司普遍具有輕資產(chǎn)、缺少抵押、高成長的特點。
深圳,這座處于改革前沿的城市,占地面積不到2000平方公里,但素來有“科技之都”之稱。除華為、騰訊、大疆、創(chuàng)維等明星企業(yè)外,還聚集著一大批科技創(chuàng)新公司,為社會增光發(fā)熱。
但融資難一直是科創(chuàng)企業(yè)比較頭痛的問題。在傳統(tǒng)的融資流程中,企業(yè)從銀行獲得融資需要提供抵押擔保。然而,科創(chuàng)公司普遍具有輕資產(chǎn)、缺少抵押、高成長的特點,風險較大。
什么樣的科創(chuàng)企業(yè)會得到銀行的青睞?日前,在深圳的企業(yè)調(diào)研中,華夏銀行(600015,股吧)深圳分行授信審批部總經(jīng)理夏楓對記者稱,看科創(chuàng)企業(yè)的專利、政府的背書、科創(chuàng)團隊等,如果符合標準,最快可做到當天放款。
銀行支持科創(chuàng)企業(yè)的邏輯
光峰科技(688007,股吧),是一家擁有原創(chuàng)技術(shù)、核心專利、核心器件研造能力的全球領先激光顯示科技企業(yè),公司有自己發(fā)明的激光顯示技術(shù)。但在2013年,企業(yè)處于成長初期,研發(fā)投入巨大,市場對技術(shù)及產(chǎn)品認識尚需時間,資金仍需持續(xù)投入,需要銀行提供信貸支持。
追溯起來,在2013年,華夏銀行深圳后海支行客戶經(jīng)理通過篩選深圳市委組織部發(fā)布的海外高層次人才“孔雀計劃”名錄,開始了解光峰科技,并主動聯(lián)系上門拜訪;2015年,華夏銀行深圳分行通過借助南山科技金融的“成長貸”產(chǎn)品,結(jié)合深圳市高新投的擔保業(yè)務,向企業(yè)發(fā)放貸款,開展了初步合作;2017年、2018年銀行加大了對企業(yè)的授信額度,通過給予企業(yè)便捷的銀行承兌匯票開立服務,改善了供應商結(jié)算方式。
日前,夏楓對記者稱,科技性企業(yè)前期的規(guī)模并不大,基本上是處于虧損狀態(tài)。對科技型企業(yè)的授信是不能以傳統(tǒng)指標來衡量的,否則,銀行沒有辦法對其進行準入。這時,銀行授信需引入一個重要指標——科技含量,比如,其核心技術(shù)要在世界排名前5名,或者在國內(nèi)排名前3名,這肯定是非常優(yōu)秀的條件。
“當然,對于專利這個問題,銀行還要判斷專利是否可以落地實現(xiàn)量產(chǎn),否則,即便是專利很多,銀行可能也不會大規(guī)模介入!毕臈鞅硎尽
華夏銀行當初對光峰科技沒有看錯。從最初接觸到以后多年的業(yè)務往來中,光峰科技的技術(shù)優(yōu)勢開始轉(zhuǎn)化為核心競爭力,與中影集團、小米科技、東方中原、巴可中國等巨頭攜手合作,從電影放映機、工程放映機、教育投影儀等產(chǎn)品逐步實現(xiàn)突破,并在科創(chuàng)板上市。
華夏銀行深圳分行普惠金融部總經(jīng)理黃文耿表示,銀行比較重視政府推薦的科技企業(yè)白名單。深圳的科創(chuàng)局、工信局、中小企業(yè)服務局,每季都會頒布科創(chuàng)型企業(yè)白名單,這批名單已經(jīng)經(jīng)過政府的認定,政府也給與專項科創(chuàng)基金支持。對于發(fā)展得好、屬于政府重點鼓勵的行業(yè)和產(chǎn)業(yè),我們都會納入到白名單體系當中,客戶所有的信貸審批會走銀行的綠色通道,分行貸款額度會優(yōu)先向這類的企業(yè)進行專項的支持。
“政府一旦支持一個企業(yè),會對這家企業(yè)的技術(shù)、發(fā)展前景、市場容量進行全面的評估。深圳有一個很特別的地方,任何一個項目,政府在評估時,會請投資專家、創(chuàng)投機構(gòu)來參與評估,這些專家非常專業(yè),且具有一票否決權(quán)。”黃文耿說。
據(jù)了解,華夏銀行深圳分行與深圳的國有擔保集團進行深度合作,深圳高新投集團、深圳中小企業(yè)融資擔保集團兩家企業(yè)成立以來,一直承擔政府的職責、履行對深圳市高新技術(shù)重點產(chǎn)業(yè)的扶持,對科創(chuàng)類的企業(yè)較為了解,針對優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)企業(yè)提供擔保額度支持,作為企業(yè)在銀行授信時的輔助風險控制保障,銀擔合作,共同支撐著深圳科創(chuàng)企業(yè)的發(fā)展。
第一財經(jīng)記者了解到,銀行對科創(chuàng)企業(yè)是否授信還取決于科創(chuàng)企業(yè)的團隊,也就是人的因素。例如,銀行會觀察公司的創(chuàng)始人是不是科創(chuàng)人員、是不是掌握核心的技術(shù)等。另外,銀行對科創(chuàng)企業(yè)授信輔助考察標準還包括,科創(chuàng)企業(yè)的訂單、下游是否有知名企業(yè)、供應鏈上企業(yè)所占的地位,外部機構(gòu)風投機構(gòu)介入情況等。
“白名單”客戶可當天放款
去年以來,中央和地方均出臺多項政策引導金融機構(gòu)支持科創(chuàng)企業(yè)。作為百業(yè)之首,銀行也紛紛創(chuàng)新貸款服務模式,簡化貸款流程。
據(jù)了解,企業(yè)從銀行申報到拿到貸款,通常需要一個月的時間。一般的申請貸款流程是:
第一步,提交企業(yè)基本信息、財務報表等,向銀行申報授信,支行發(fā)起申請,錄入系統(tǒng),到達分行層面后,分行進行審核、授信委員會進行商議,根據(jù)企業(yè)的基本面進行批復總授信。
第二步,企業(yè)有需求的時候,通過提交貸款用途合同、發(fā)票等與這筆業(yè)務有關的文件提交給銀行,客戶經(jīng)理準備資料、提交審查、根據(jù)審查意見補充資料,完善系統(tǒng)錄入,完成業(yè)務部門審批、放款。
通常來講,一般性的企業(yè)首筆放款“T+1”個工作日反饋審查意見,周期長短視資料完整情況決定。
“白名單客戶基本為綠色通道客戶,即到即審,資料完整、系統(tǒng)無誤、額度充足、業(yè)務部門審批通過的情況下可實現(xiàn)當天放款。”華夏銀行深圳分行相關負責人表示。
那么,又該如何看待當前存在的民企融資困境?夏楓表示,若企業(yè)確實出現(xiàn)短期困難,銀行要全盤考慮,擔當社會責任,銀行的抽貸、斷貸都會對企業(yè)的現(xiàn)金流造成非常大的影響,現(xiàn)金流是企業(yè)的命脈。當企業(yè)偏離主業(yè)發(fā)展,發(fā)展方向和擴張對現(xiàn)金流造成影響時,銀行也需要對發(fā)放的信貸資金負責,我們會給企業(yè)提出中肯的建議,要求企業(yè)收縮規(guī)模,回歸業(yè)務本源,催促企業(yè)回到正常的軌道上來。
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