在監(jiān)管層鼓勵(lì)支持銀行多渠道補(bǔ)充資本、強(qiáng)調(diào)重點(diǎn)支持中小銀行補(bǔ)充資本的呼聲下，12月初長(zhǎng)沙銀行(601577,股吧)發(fā)布公告顯示，中國(guó)證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)該行非公開發(fā)行不超過6000萬股優(yōu)先股。
在長(zhǎng)沙銀行董事長(zhǎng)朱玉國(guó)看來，隨著供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的推進(jìn)，產(chǎn)業(yè)調(diào)整、技術(shù)創(chuàng)新、消費(fèi)升級(jí)將驅(qū)動(dòng)客戶的金融需求更趨多樣化，中小銀行模糊定位下“規(guī)模擴(kuò)張+資本消耗”的發(fā)展模式將難以為繼，中小銀行適應(yīng)新常態(tài)生存發(fā)展，就必須做出抉擇，選定合適的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型路徑。
秉持這一理念，近年來，長(zhǎng)沙銀行主動(dòng)應(yīng)對(duì)外部經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)變化的挑戰(zhàn)，持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，金融資源不斷向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)傾斜，推進(jìn)主營(yíng)業(yè)務(wù)與戰(zhàn)略特色業(yè)務(wù)齊頭并進(jìn)，整體經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)維持穩(wěn)健增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。
擬發(fā)行優(yōu)先股 提升支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力
12月5日，長(zhǎng)沙銀行發(fā)布公告稱，證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)該行非公開發(fā)行不超過6000萬股優(yōu)先股。根據(jù)公告內(nèi)容顯示，此次優(yōu)先股采用分次發(fā)行方式，首次發(fā)行不少于3000萬股，自核準(zhǔn)發(fā)行之日起6個(gè)月內(nèi)完成；其余各次發(fā)行，自核準(zhǔn)發(fā)行之日起24個(gè)月內(nèi)完成。
據(jù)介紹，長(zhǎng)沙銀行此次非公開發(fā)行優(yōu)先股計(jì)劃融資規(guī)模不超過60億元。該行表示：“通過發(fā)行60億元優(yōu)先股，能夠確保我行滿足資本充足率的監(jiān)管要求，并保留一定的安全邊際。除提高一級(jí)資本充足率與資本充足率以外，發(fā)行優(yōu)先股將改變我行當(dāng)前完全依靠核心一級(jí)資本來滿足一級(jí)資本充足率要求的現(xiàn)狀，優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)�！�
截至2019年9月30日，長(zhǎng)沙銀行核心一級(jí)資本充足率為9.25%，一級(jí)資本充足率為9.27%，符合監(jiān)管要求。
此前長(zhǎng)沙銀行發(fā)布公告稱，根據(jù)該行資本管理規(guī)劃，長(zhǎng)沙銀行未來三年將進(jìn)一步加大資本需求。一是結(jié)合銀行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)和國(guó)家擴(kuò)大內(nèi)需，加大消費(fèi)和基建投資的政策導(dǎo)向以及公司轉(zhuǎn)型發(fā)展戰(zhàn)略和縣域金融的推動(dòng)實(shí)施，預(yù)計(jì)未來總資產(chǎn)仍將保持平穩(wěn)增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)。二是結(jié)合集團(tuán)化經(jīng)營(yíng)策略，適度考慮新設(shè)機(jī)構(gòu)和現(xiàn)有投資機(jī)構(gòu)的需求，對(duì)外資本投資預(yù)計(jì)進(jìn)一步加大。
為了應(yīng)對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)由高速增長(zhǎng)階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段，外部宏觀環(huán)境發(fā)生著深刻變化的情形下，長(zhǎng)沙銀行方面表示，將進(jìn)一步推動(dòng)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)以適應(yīng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變化，同時(shí)加快推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型變革，實(shí)現(xiàn)從傳統(tǒng)城商行向新型商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型。戰(zhàn)略的順利執(zhí)行需要有高質(zhì)量的資本支持。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，隨著監(jiān)管層面不斷豐富商業(yè)銀行資本補(bǔ)充工具，銀行機(jī)構(gòu)資本充足率將穩(wěn)步提升，防范風(fēng)險(xiǎn)及服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力有所增強(qiáng)。
為此，今年下半年以來，監(jiān)管層也多次發(fā)聲，支持中小銀行補(bǔ)充資本。
如金融委連續(xù)四次會(huì)議提出鼓勵(lì)支持銀行多渠道補(bǔ)充資本，其中三次強(qiáng)調(diào)重點(diǎn)支持中小銀行補(bǔ)充資本。7月，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于商業(yè)銀行發(fā)行優(yōu)先股補(bǔ)充一級(jí)資本的指導(dǎo)意見（修訂）》，此次修訂有效疏通了非上市銀行優(yōu)先股發(fā)行渠道，對(duì)于中小銀行充實(shí)一級(jí)資本具有積極的促進(jìn)作用。11月16日，中國(guó)人民銀行發(fā)布《2019年第三季度中國(guó)貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》，明確指出要“以永續(xù)債為突破口補(bǔ)充銀行一級(jí)資本”。11月29日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于商業(yè)銀行資本工具創(chuàng)新的指導(dǎo)意見（修訂）》，進(jìn)一步推動(dòng)資本工具市場(chǎng)化定價(jià)，支持商業(yè)銀行持續(xù)補(bǔ)充資本，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu) 深耕本土市場(chǎng)
通過不斷優(yōu)化調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，近年來，長(zhǎng)沙銀行的公司資產(chǎn)配置向信貸傾斜，信貸資產(chǎn)持續(xù)保持快速增長(zhǎng)。
此前長(zhǎng)沙銀行發(fā)布的三季報(bào)數(shù)據(jù)顯示，在資產(chǎn)規(guī)模方面，截至2019年9月末，長(zhǎng)沙銀行資產(chǎn)總額5919.13億元，較年初增長(zhǎng)12.4%，即將邁進(jìn)6000億元資產(chǎn)規(guī)模大關(guān)。長(zhǎng)沙銀行方面表示，近年來該行主動(dòng)應(yīng)對(duì)外部經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)變化的挑戰(zhàn)，積極服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，加快轉(zhuǎn)型發(fā)展和結(jié)構(gòu)調(diào)整，推進(jìn)主營(yíng)業(yè)務(wù)與戰(zhàn)略特色業(yè)務(wù)齊頭并進(jìn)，整體經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)維持穩(wěn)健增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。
截至第三季度末，長(zhǎng)沙銀行吸收存款3757.01億元，較年初增加344.99億元，增幅10.11%；貸款總額2510.55億元，較年初增加466.52億元，增幅22.82%。
作為一家城商行，長(zhǎng)沙銀行致力于做一家為中小企業(yè)提供專業(yè)服務(wù)的銀行。長(zhǎng)沙銀行堅(jiān)持走專業(yè)化服務(wù)道路，針對(duì)地方產(chǎn)業(yè)特色，先后成立了科技、文化、綠色環(huán)保、工程機(jī)械、汽車制造等行業(yè)專營(yíng)團(tuán)隊(duì)，把網(wǎng)點(diǎn)設(shè)到中心市場(chǎng)和園區(qū)門口，讓企業(yè)享受家門口、工地上的金融服務(wù)。同時(shí)，長(zhǎng)沙銀行推出了長(zhǎng)湘貸、應(yīng)收賬款融資、專利權(quán)質(zhì)押貸款、政府采購訂單融資、快樂e貸等“線上+線下”特色產(chǎn)品為中小微企業(yè)提供融資，推出企業(yè)e錢莊，讓普通企業(yè)客戶只需一臺(tái)手機(jī)，隨時(shí)隨地享受企業(yè)管家金融服務(wù)。
今年以來，長(zhǎng)沙銀行強(qiáng)化中小微業(yè)務(wù)的制度保障和機(jī)制建設(shè)，推進(jìn)普惠型小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)盡職免責(zé)，優(yōu)化升級(jí)信貸產(chǎn)品。截至今年上半年，長(zhǎng)沙銀行“兩增”口徑小微企業(yè)貸款余額177.42億元，較年初增加33.82億元，符合監(jiān)管要求；中小微企業(yè)純信用融資線上產(chǎn)品“快樂e貸-稅e貸”，貸款余額18億元，較年初增加12億元；企業(yè)e錢莊注冊(cè)客戶6.99萬戶，較年初增加3.6萬戶。
為了更好地抒困小微企業(yè)，長(zhǎng)沙銀行于今年11月11日在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)成功發(fā)行“2019年第一期長(zhǎng)沙銀行股份有限公司小型微型企業(yè)貸款專項(xiàng)金融債券”，發(fā)行規(guī)模為35億元，品種為3年期固定利率債券，票面利率3.64%。本期債券募集資金將專項(xiàng)用于發(fā)放小型微型企業(yè)貸款。
同時(shí)，長(zhǎng)沙銀行資產(chǎn)質(zhì)量逐漸提升。在資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2019年9月末，長(zhǎng)沙銀行不良貸款余額為31.03億元，不良貸款率1.24%，較年初下降0.05個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率274.55%，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力持續(xù)增強(qiáng)。
強(qiáng)化科技運(yùn)用 賦能零售轉(zhuǎn)型
隨著資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的調(diào)整，長(zhǎng)沙銀行在盈利方面也保持了穩(wěn)健增長(zhǎng)。數(shù)據(jù)顯示，今年前三季度，長(zhǎng)沙銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入124.02億元，同比增長(zhǎng)22%；歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)為41.48億元，同比增長(zhǎng)11.23%。
同時(shí)，從長(zhǎng)沙銀行的盈利結(jié)構(gòu)可以看出，近年來該行進(jìn)一步深化客戶經(jīng)營(yíng)，加快零售、金融科技等特色業(yè)務(wù)發(fā)展，進(jìn)一步強(qiáng)化科技運(yùn)用于支持，推進(jìn)金融科技和業(yè)務(wù)創(chuàng)新的融合發(fā)展。
朱玉國(guó)多次表示，零售轉(zhuǎn)型是未來的工作重點(diǎn)之一。“零售業(yè)務(wù)是‘時(shí)間的玫瑰’，持續(xù)耕耘，才能看到時(shí)間孕育的芬芳�！敝煊駠�(guó)如是說。
憑借對(duì)零售的深刻理解，長(zhǎng)沙銀行從五個(gè)方面發(fā)力零售業(yè)務(wù)。第一，著力開拓批量獲客項(xiàng)目，推進(jìn)社區(qū)營(yíng)銷，持續(xù)壯大基礎(chǔ)客群，夯實(shí)個(gè)人存款增長(zhǎng)來源。第二，深入推進(jìn)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)化、集約化和線上化。第三，鞏固個(gè)人消費(fèi)貸款優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)新推出抵押類線上產(chǎn)品“快樂房抵貸”。第四，深化財(cái)富管理轉(zhuǎn)型，完善貴賓客戶權(quán)益體系，優(yōu)化客戶體驗(yàn)。第五，深耕縣域，推進(jìn)農(nóng)村市場(chǎng)零售業(yè)務(wù)發(fā)展。
同時(shí)，長(zhǎng)沙銀行持續(xù)推進(jìn)“信貸工廠”模式下的集中錄入、集中掃描、集中出賬的作業(yè)模式。持續(xù)推進(jìn)零售業(yè)務(wù)與對(duì)公業(yè)務(wù)授信申請(qǐng)、出賬等環(huán)節(jié)的集中作業(yè)模式，試行授信業(yè)務(wù)授前盡職調(diào)查、授中核保、授后檢查的全流程的平行作業(yè)工作，通過集中作業(yè)、平行作業(yè)，達(dá)到既提高信貸業(yè)務(wù)辦理效率，又降低信貸從業(yè)人員操作風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)的信用風(fēng)險(xiǎn)，前移信用風(fēng)險(xiǎn)防線的作用。
長(zhǎng)沙銀行堅(jiān)持“移動(dòng)優(yōu)先、數(shù)字驅(qū)動(dòng)”，強(qiáng)化信息科技基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，穩(wěn)步推進(jìn)新數(shù)據(jù)中心建設(shè)，啟動(dòng)重要信息系統(tǒng)應(yīng)用雙活改造。優(yōu)化整合數(shù)據(jù)中心基礎(chǔ)資源環(huán)境，利用虛擬化、云化等技術(shù)，充分利用系統(tǒng)資源，有效支持重點(diǎn)新增業(yè)務(wù)系統(tǒng)的上線運(yùn)行。
在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面，今年上半年，長(zhǎng)沙銀行網(wǎng)絡(luò)銀行客戶491.9萬戶，比年初增加80萬戶；e錢莊累計(jì)下載量1331萬次；大力推廣呼啦+快樂商城，全行達(dá)標(biāo)呼啦商戶數(shù)97762戶，比年初增加30378戶，商戶年交易筆數(shù)、年交易金額大幅增長(zhǎng)。
在金融科技賦能業(yè)務(wù)方面，長(zhǎng)沙銀行應(yīng)用人工智能技術(shù)，搭建智能語音導(dǎo)航及質(zhì)檢系統(tǒng)，輸出開放銀行能力，推動(dòng)智慧園區(qū)產(chǎn)融合作平臺(tái)、智慧醫(yī)療、智慧學(xué)校、智慧政務(wù)等平臺(tái)落地和提質(zhì)發(fā)展。
在夯實(shí)數(shù)據(jù)應(yīng)用能力方面，長(zhǎng)沙銀行開啟了與阿里云公司全面合作，搭建并完善智能營(yíng)銷、智能風(fēng)控、交易反欺詐等平臺(tái)。全面優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警規(guī)則，提升反洗錢工作的客戶信息治理水平。
長(zhǎng)沙銀行方面表示，未來長(zhǎng)沙銀行將繼續(xù)推進(jìn)戰(zhàn)略業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展，服務(wù)縣域，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，通過下沉服務(wù)重心，提升服務(wù)質(zhì)量，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型的步伐，進(jìn)一步提升特色業(yè)務(wù)的利潤(rùn)貢獻(xiàn)，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量可持續(xù)化發(fā)展。
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