驚曝票據(jù)詐騙大案！“原行長(zhǎng)”冒充真行長(zhǎng)，8個(gè)月騙走多家銀行40多億，只用了一枚這個(gè)！銀行損失慘重......

　　一位“假行長(zhǎng)”，利用假印章、假材料，伙同他人在僅僅8個(gè)月時(shí)間中通過商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)方式從多家銀行套取資金超過40億元……日前，裁判文書網(wǎng)公布的一份刑事判決書揭露了這樁詐騙案的始末。

　　行長(zhǎng)瞄上商業(yè)承兌匯票轉(zhuǎn)貼業(yè)務(wù)

　　2015年1月至2015年8月，被告人洪虎良、魯萬(wàn)雯伙同倪某（另案處理），使用空殼公司虛構(gòu)貿(mào)易背景、簽發(fā)無(wú)資金保證的商業(yè)承兌匯票或使用其他公司出具的商業(yè)承兌匯票，并用偽造的銀行業(yè)務(wù)文件與公章通過背書對(duì)匯票進(jìn)行編造，利用浙江民泰商業(yè)銀行股份有限公司蕭山瓜瀝小微企業(yè)專營(yíng)支行（以下簡(jiǎn)稱“民泰瓜瀝支行”）名義將商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)并轉(zhuǎn)讓，騙取下手銀行票據(jù)貼現(xiàn)款共計(jì)人民幣（下同）44億元，造成實(shí)際損失25億元。

　　故事要從六年前說(shuō)起。

　　彼時(shí)，作為本案重要人物之一的倪某還是一位“真行長(zhǎng)”。2013年年初，倪某至浙江民泰瓜瀝支行負(fù)責(zé)籌建工作，后任該行第一任行長(zhǎng)。但很少人知道，當(dāng)時(shí)的他已經(jīng)出現(xiàn)資金問題。

　　2012年至2014年，倪某陸續(xù)借款給朋友8000余萬(wàn)元做資金轉(zhuǎn)貼生意，后因資金無(wú)法回籠產(chǎn)生巨大資金缺口。他將這一狀況告訴了本案中的另一重要人物——其貸款客戶洪某，恰巧洪某說(shuō)自己也有資金困難。

　　兩人隨即一拍即合，商議一起做商業(yè)承兌匯票轉(zhuǎn)貼業(yè)務(wù)。同時(shí)，洪某將魯某介紹給倪某認(rèn)識(shí)，并說(shuō)魯某認(rèn)識(shí)很多銀行，可以幫忙解決資金問題。

　　緊密籌劃

　　偽造“蘿卜章”、聯(lián)系票據(jù)中介

　　接下來(lái)，倪某等人開始快馬加鞭地進(jìn)行一系列準(zhǔn)備工作。一審刑事判決書公布了大量細(xì)節(jié)。按時(shí)間線來(lái)看：

　　2014年10月，洪某在倪某辦公室給民泰瓜瀝支行的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、金融許可證、銀行公章文本的復(fù)印件等進(jìn)行了拍照；

　　2014年11月，洪某偽造好民泰瓜瀝支行的匯票專用章和收訖章，以及營(yíng)業(yè)執(zhí)照等基礎(chǔ)材料等；

　　約一周后，魯某說(shuō)她聯(lián)系好了一家銀行，可以開立同業(yè)賬戶，過幾天要上門核實(shí)，讓倪某負(fù)責(zé)接待；

　　幾天后，上海金山惠民村鎮(zhèn)銀行的工作人員在魯某的帶領(lǐng)下到民泰瓜瀝支行，并拿出《開戶確認(rèn)書》讓其簽字，該文件上加蓋了假的支行公章。

　　值得一提的是，作為本案中的重要工具，假印章的“出爐”其實(shí)頗為容易。2014年夏天的一個(gè)晚上，洪某很急地打電話問其下屬汪某，有沒有地方刻章。他提了兩個(gè)要求，一是章是銅制的，二是這個(gè)章中間要會(huì)轉(zhuǎn)，并說(shuō)當(dāng)天就要拿到。汪某便聯(lián)系幾個(gè)刻章小廣告上的電話，并將洪某寫給其的刻章要求交給對(duì)方。

　　這個(gè)章當(dāng)天就刻好了，汪某拿到后交給洪虎良。根據(jù)汪某的供詞，他記得洪虎良之前是刻了一整套章的，但好像其中一枚刻錯(cuò)了，所以很急地讓其去刻這枚章。

　　“假行長(zhǎng)”鋌而走險(xiǎn)

　　8個(gè)月套取銀行資金超42.8億

　　準(zhǔn)備工作做得差不多了，倪某的行長(zhǎng)地位卻出現(xiàn)問題。

　　2015年年初，倪某因?yàn)榉刨J問題被派到分行上班。2015年3月18日，因發(fā)現(xiàn)民泰瓜瀝支行違規(guī)問題突出，貸款大量逾期等，浙江民泰商業(yè)銀行決定給予倪某撤職處分，處分期限24個(gè)月。

　　不過，這并沒有影響倪某等人實(shí)施計(jì)劃，這位已被撤職的“假行長(zhǎng)”仍然冒充“真行長(zhǎng)”到處“洽談”。

　　同業(yè)賬戶開好后，洪某經(jīng)常安排倪某去見票據(jù)中介或其他銀行的人員，其只要表明是民泰瓜瀝支行的行長(zhǎng)即可，具體業(yè)務(wù)由洪某、魯某負(fù)責(zé)洽談。這期間，洪某讓倪某多弄些公司用于開商業(yè)承兌匯票。

　　接下來(lái)，便是預(yù)謀落地階段，倪某、洪某、魯某三人進(jìn)行了一系列票據(jù)詐騙行動(dòng)。經(jīng)審理查明，具體犯罪事實(shí)包括兩大方面。

　　1.票據(jù)詐騙事實(shí)。2015年1月和8月，三人利用空殼公司虛構(gòu)貿(mào)易背景、簽發(fā)無(wú)資金保證的商業(yè)承兌匯票，再使用偽造的民泰瓜瀝支行的虛假業(yè)務(wù)材料、業(yè)務(wù)印章，以民泰瓜瀝支行的名義將24張商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)并轉(zhuǎn)貼現(xiàn)給后手銀行，以此騙取商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)款。

　　其中，1月騙得貼現(xiàn)款2.9069億余元，被倪某、洪某、魯某、其他票據(jù)中介等人瓜分，用于歸還借款及個(gè)人消費(fèi)等。同年7月，倪某資金不足，無(wú)法兌付到期匯票，遂通過魯某借得2億元以兌付該3億元匯票。

　　8月騙得貼現(xiàn)款10.7291億余元。被倪某和魯某各處分5億余元。倪某將所騙資金用于歸還個(gè)人借款等，被告人魯萬(wàn)雯將所騙資金先后出借給湖南金某再生資源產(chǎn)業(yè)集團(tuán)有限公司5億元，出借給溫州九龍生態(tài)園旅游有限公司1.395億元等。案發(fā)前，該筆票據(jù)款僅兌付1450萬(wàn)元。案發(fā)后，向某借款的人陸續(xù)歸還貼現(xiàn)款1.431億元，實(shí)際造成出資行興業(yè)銀行(601166,股吧)莆田分行損失9.424億元。

　　2.騙取貼現(xiàn)貸款事實(shí)。2015年4月至6月，洪某及倪某使用偽造的銀行業(yè)務(wù)資料、業(yè)務(wù)用章等材料，以民泰瓜瀝支行的名義貼現(xiàn)多張商業(yè)承兌匯票并層層轉(zhuǎn)貼現(xiàn)給多家后手銀行，從而騙取貼現(xiàn)款。出票公司收到貼現(xiàn)款后，支付巨額好處費(fèi)給中介人員，被告人洪某及倪某亦從中牟利。

　　經(jīng)計(jì)算，三個(gè)月時(shí)間一共騙取貼現(xiàn)款逾29.2億元。收到上述匯票貼現(xiàn)款后，光大國(guó)際公司以融資服務(wù)費(fèi)名義支付好處費(fèi)，倪某分得701萬(wàn)余元。

　　整體來(lái)看，通過上述兩大犯罪事實(shí)，倪某、洪某、魯某等人一共套取銀行資金超過42.8億元。

　　洪某、魯某分別被判處10年、15年有期徒刑

　　倪某另案處理

　　根據(jù)一審判決，被告人魯某犯票據(jù)詐騙罪，判處有期徒刑十五年，并處罰金人民幣40萬(wàn)元。

　　被告人洪某犯票據(jù)詐騙罪，判處有期徒刑十年，并處罰金人民幣20萬(wàn)元；犯騙取貸款罪，判處有期徒刑三年六個(gè)月，并處罰金人民幣10萬(wàn)元；犯使用虛假身份證件罪，判處拘役三個(gè)月，并處罰金人民幣5000元；犯妨害信用卡管理罪，判處有期徒刑一年，并處罰金人民幣1萬(wàn)元，數(shù)罪并罰，決定執(zhí)行有期徒刑十四年，并處罰金人民幣31.5萬(wàn)元。

　　被告人陳某犯非國(guó)家工作人員受賄罪，判處有期徒刑十二年，并處沒收個(gè)人財(cái)產(chǎn)人民幣25萬(wàn)元。

　　根據(jù)判決書，2015年4月至6月，陳某作為中國(guó)民生銀行股份有限公司寧波分行票據(jù)業(yè)務(wù)部工作人員，在經(jīng)辦商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)過程中，利用職務(wù)上的便利，通過聯(lián)系轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的前后手銀行等為票據(jù)中介提供幫助，以促成商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)完成，從中收受票據(jù)中介肖某1等人支付的好處費(fèi)共計(jì)2285萬(wàn)余元。

    本文首發(fā)于微信公眾號(hào)：中國(guó)基金報(bào)。文章內(nèi)容屬作者個(gè)人觀點(diǎn)，不代表和訊網(wǎng)立場(chǎng)。投資者據(jù)此操作，風(fēng)險(xiǎn)請(qǐng)自擔(dān)。