隨著2019年初《粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“《綱要》”)公布至今,粵港澳大灣區(qū)正逐漸顯現(xiàn)出國(guó)際一流灣區(qū)和世界級(jí)城市群的風(fēng)貌。
各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)主體涌入大灣區(qū),提供綜合金融服務(wù)方案。值得注意的是,粵港澳大灣區(qū)涉及不同地區(qū)的金融監(jiān)管政策,金融科技企業(yè)在提供跨境支付、跨境理財(cái)?shù)确⻊?wù)內(nèi)容時(shí),需面臨國(guó)際市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)。
對(duì)于不同地區(qū)的金融監(jiān)管政策不同對(duì)金融科技企業(yè)帶來(lái)的影響,中國(guó)銀行澳門(mén)分行高級(jí)策劃分析師丁孟認(rèn)為,由于港澳的監(jiān)管與國(guó)際市場(chǎng)接軌更多,通過(guò)不同的監(jiān)管環(huán)境的要求,反而會(huì)對(duì)于金融科技可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)有很好的預(yù)防和分析作用,而且金融科技企業(yè)發(fā)展最終還是需要到國(guó)際市場(chǎng)的大環(huán)境中去競(jìng)爭(zhēng)發(fā)展,因此不同的監(jiān)管對(duì)于金融科技企業(yè)而言是有利而非不利。
深圳、香港金融科技發(fā)展不均衡
丁孟認(rèn)為,尊重不同的監(jiān)管的要求,做好自身的合規(guī),適應(yīng)不同地區(qū)對(duì)于金融科技本身的需求,產(chǎn)生符合當(dāng)?shù)匦枰漠a(chǎn)品。在科技創(chuàng)新和資金融通方面發(fā)揮應(yīng)有的正面作用,是金融科技企業(yè)在大灣區(qū)可以發(fā)展的重要前提。
在不同的監(jiān)管環(huán)境下開(kāi)展金融科技業(yè)務(wù),企業(yè)或要申請(qǐng)不同的金融牌照。
中國(guó)香港的金融科技公司W(wǎng)ELAB,在過(guò)去幾年間,在包括中國(guó)內(nèi)地的多個(gè)市場(chǎng)布局金融業(yè)務(wù),分別獲得中國(guó)香港的虛擬銀行牌照、中國(guó)內(nèi)地的融資擔(dān)保和融資租賃牌照以及印度尼西亞的金融科技牌照,同時(shí)也在香港正式注冊(cè)集團(tuán)中文名匯立金融控股有限公司。
據(jù)了解,WELAB目前也在等待粵港澳大灣區(qū)對(duì)于跨境理財(cái)?shù)南嚓P(guān)政策落地。WELAB虛擬銀行董事局主席陳家強(qiáng)告訴《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)(博客,微博)》記者:“我們期待政策能夠盡早落地實(shí)施,目前業(yè)務(wù)服務(wù)中國(guó)香港和內(nèi)地,積累了不同地區(qū)的服務(wù)經(jīng)驗(yàn),在港業(yè)務(wù)已經(jīng)積累了一定的品牌效應(yīng),且獲批了虛擬銀行牌照,為銀行全業(yè)務(wù)牌照。未來(lái)大灣區(qū)政策推出后,希望可以通過(guò)科技打通兩地產(chǎn)品,參與到跨境理財(cái)服務(wù)中!
粵港澳大灣區(qū)不僅面臨三地金融監(jiān)管政策的不同,也面臨金融科技發(fā)展不均衡的局面,在三地的金融科技的比拼中,內(nèi)地金融科技企業(yè)更有優(yōu)勢(shì)。事實(shí)上,香港金融管理局至今共批出8張?zhí)摂M銀行牌照,其中有7家為內(nèi)地頭部公司。
在香港金融市場(chǎng)中,金融科技發(fā)展較內(nèi)地緩慢,絕大多數(shù)的金融科技公司成立不足三年。
根據(jù)香港金融管理局公布的信息顯示,2015年,香港金融科技公司86家,2016年為138家,2017年9月,香港金融管理局制定金融科技發(fā)展計(jì)劃,金融科技公司數(shù)量提速,截至2018年11月底,香港約有500多家金融科技企業(yè)。
此外,支付領(lǐng)域的發(fā)展也較為滯后,在2018年9月,香港金融局推出快捷支付系統(tǒng)“轉(zhuǎn)數(shù)快”,此時(shí)距離內(nèi)地第三方支付發(fā)展已過(guò)去15年。
在2017年9月,香港金融管理局制定的金融科技發(fā)展計(jì)劃中,香港金融科技發(fā)展包括七大任務(wù):引入虛擬銀行;推出“銀行易”;推出快速支付系統(tǒng)(FPS);金融科技監(jiān)管沙盒;促進(jìn)開(kāi)放應(yīng)用程式界面(API開(kāi)放);加強(qiáng)跨境金融科技合作;提升科研及人才培訓(xùn)。
發(fā)展“金融+”
粵港灣大灣區(qū)中,包括世界著名的制造業(yè)產(chǎn)業(yè)集群、全球著名金融中心等區(qū)域,未來(lái)通過(guò)金融科技賦能灣區(qū)傳統(tǒng)制造業(yè)升級(jí),通過(guò)跨境金融服務(wù)推動(dòng)未來(lái)灣區(qū)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí),以及通過(guò)新金融力量,為灣區(qū)居民提供金融服務(wù)便利等都有較大空間。
粵港澳大灣區(qū)對(duì)于金融發(fā)展的需求毋庸置疑。
中國(guó)銀協(xié)會(huì)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家、香港交易所董事總經(jīng)理、首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家巴曙松在近日公開(kāi)表示,粵港澳大灣區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展梯度性非常強(qiáng),不論從GDP還是產(chǎn)業(yè)構(gòu)成來(lái)看,都是一個(gè)梯度性很強(qiáng)的構(gòu)成,如果用“金融+”來(lái)描述的話(huà),在大灣區(qū)可能都能找到這三種形態(tài)。比如港澳,服務(wù)業(yè)占比超過(guò)90%,金融發(fā)展基本上有點(diǎn)類(lèi)似于紐約灣區(qū)的“金融+高端服務(wù)業(yè)”;再比如內(nèi)地,深圳創(chuàng)新很活躍,深圳創(chuàng)新的動(dòng)力來(lái)源可能就是“金融+科技創(chuàng)新”;佛山有比較強(qiáng)大的加工制造業(yè),面臨的課題可能就是“金融+制造業(yè)”怎么促進(jìn)制造業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)。
事實(shí)上,粵港澳大灣區(qū)由傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)形態(tài)逐步走向服務(wù)經(jīng)濟(jì)、創(chuàng)新經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型過(guò)程,服務(wù)業(yè)和研發(fā)的投入占比在穩(wěn)步地上升,客觀上要求金融做出適應(yīng)性的調(diào)整,要從原來(lái)服務(wù)于港口的航運(yùn)金融、商業(yè)保險(xiǎn)等服務(wù)臨港工業(yè)的單一業(yè)態(tài),發(fā)展為包括風(fēng)險(xiǎn)投資、金融科技、金融商務(wù)、綠色金融在內(nèi)的多元化業(yè)態(tài)。
在《綱要》中,對(duì)深圳的定位有一項(xiàng)是“支持深圳市建設(shè)保險(xiǎn)創(chuàng)新發(fā)展試驗(yàn)區(qū),推進(jìn)深港金融市場(chǎng)互聯(lián)互通和深澳特色金融合作,開(kāi)展科技金融試點(diǎn),加強(qiáng)金融科技載體建設(shè)!蔽磥(lái)發(fā)展科技金融是深圳在粵港澳大灣區(qū)的任務(wù)之一。
丁孟認(rèn)為,科技創(chuàng)新和資金融通兩項(xiàng)都是《綱要》中重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容,金融科技的應(yīng)用會(huì)在這兩者上起到很好的融合作用。此外,大灣區(qū)由三個(gè)不同的關(guān)稅區(qū)組成,在人員、信息、資源和產(chǎn)品的溝通和貿(mào)易上,也必然要滿(mǎn)足新的金融科技的需求。
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