齊魯銀行更新招股說(shuō)明書：零售業(yè)務(wù)增長(zhǎng)較快 經(jīng)營(yíng)效益連續(xù)三年提升

    齊魯銀行A股IPO再進(jìn)一步。12月12日，齊魯銀行更新首次公開發(fā)行股票招股說(shuō)明書。

　　2019年6月6日，證監(jiān)會(huì)官網(wǎng)首次公開披露齊魯銀行招股說(shuō)明書。根據(jù)IPO發(fā)行方案，齊魯銀行本次擬登陸上交所，發(fā)行后總股本不超過(guò)54.97億股。

　　招股說(shuō)明書顯示，截至2019年6月末，齊魯銀行資產(chǎn)總額2830.86億元，發(fā)放貸款和墊資凈額1285.93億元，吸收存款總額2044.91億元。2019年1—6月，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入34.44億元，凈利潤(rùn)12.09億元，不良貸款率為1.63%，撥備覆蓋率為196.64%。

　　得益于利息凈收入增長(zhǎng)較快，齊魯銀行經(jīng)營(yíng)效益連續(xù)三年提升。

　　招股說(shuō)明書披露，2016年末、2017年末、2018年末和2019年6月末，齊魯銀行的營(yíng)業(yè)收入分別為51.54億元、54.26億元、64.02億元和34.44億元；其中利息凈收入分別為44.57億元、48.35億元、55.93億元、27.70億元；凈利潤(rùn)分別為16.54億元、20.26億元、21.69億元和12.09億元。

　　在齊魯銀行利息凈收入構(gòu)成中，零售業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)較快，零售板塊形成了較好的盈利效應(yīng)。

　　近三年，齊魯銀行個(gè)人存款、個(gè)人貸款年平均增速分別超過(guò)20%和40%。招股說(shuō)明書披露，2016年末、2017年末、2018年末和2019年6月末，該行個(gè)人銀行業(yè)務(wù)分部營(yíng)業(yè)收入占總營(yíng)收的22.35%、24.85%、27.40%和29.34%；分部利潤(rùn)占總利潤(rùn)的18.34%、21.16%、21.71%和24.05%。

　　值得一提的是，齊魯銀行個(gè)人貸款不良率保持較低水平，截至2016年末、2017年末、2018年末和2019年6月末，該行個(gè)人貸款不良率分別為0.79%、0.33%、0.25%和0.34%

　　與個(gè)人貸款相比，齊魯銀行企業(yè)貸款客戶的不良風(fēng)險(xiǎn)較高。招股說(shuō)明書顯示，截至2016年末、2017年末、2018年末和2019年6月末，該行不良貸款率分別為1.68%、1.54%、1.64%和1.63%；其中，企業(yè)不良貸款率分別為2.08%、2%、2.27%和2.31%。

　　針對(duì)企業(yè)不良貸款率持續(xù)上升，齊魯銀行表示，“擔(dān)保圈”風(fēng)險(xiǎn)是其中因素之一。

　　齊魯銀行在招股書中揭示，“擔(dān)保圈”是在長(zhǎng)期信貸業(yè)務(wù)中形成并衍生的一種信用風(fēng)險(xiǎn)。就該行來(lái)看，擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在部分地區(qū)中小企業(yè)眾多，縣域經(jīng)濟(jì)行業(yè)特征明顯，各企業(yè)在長(zhǎng)期業(yè)務(wù)關(guān)系中形成了復(fù)雜的擔(dān)保關(guān)系。受擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)影響，企業(yè)還款意愿下降，對(duì)該行資產(chǎn)質(zhì)量造成一定影響。報(bào)告期內(nèi)，該行新增中型企業(yè)不良貸款中涉及“擔(dān)保圈”的占比均在50%左右。