郵儲(chǔ)銀行邵智寶：金融與科技深化合作是大勢(shì)所趨

新浪財(cái)經(jīng)訊 12月17日消息，以“金融科技助力現(xiàn)代金融體系建設(shè)”為主題的2019第三屆中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融論壇于今日在京召開(kāi)，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行副行長(zhǎng)邵智寶出席活動(dòng)并發(fā)表主題演講。

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行副行長(zhǎng)邵智寶

在邵智寶看來(lái)，發(fā)展普惠金融已成為全社會(huì)的共識(shí)，銀行業(yè)積極履行社會(huì)責(zé)任、發(fā)力小微金融，互聯(lián)網(wǎng)業(yè)依托先進(jìn)的科技同樣在普惠金融領(lǐng)域作出了大量的積極的探索。同時(shí)，金融與科技的融合也進(jìn)一步加強(qiáng)。銀行和互聯(lián)網(wǎng)業(yè)持續(xù)加強(qiáng)合作，用數(shù)字技術(shù)助推普惠金融模式的轉(zhuǎn)型。

邵智寶表示，面對(duì)未來(lái)，金融與科技深化合作、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，依然是大勢(shì)所趨。在推動(dòng)普惠金融發(fā)展上，郵儲(chǔ)銀行秉承開(kāi)放合作的態(tài)度，愿與各家科技企業(yè)深化合作，持續(xù)完善數(shù)字普惠金融可持續(xù)發(fā)展的模式。

以下為現(xiàn)場(chǎng)發(fā)言實(shí)錄：

邵智寶：尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、各位嘉賓，各位同仁：

大家上午好！非常高興參加2019年第三屆中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融論壇。金融科技的蓬勃發(fā)展帶來(lái)了全新的商業(yè)模式和價(jià)值創(chuàng)造方式，為銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、發(fā)展普惠金融提供了強(qiáng)大的支撐。值此盛會(huì)舉辦之際，我愿意與各位一起探討金融科技如何賦能金融、助推普惠金融發(fā)展。

當(dāng)前，發(fā)展普惠金融已成為全社會(huì)的共識(shí)，銀行業(yè)積極履行社會(huì)責(zé)任、發(fā)力小微金融，互聯(lián)網(wǎng)業(yè)依托先進(jìn)的科技同樣在普惠金融領(lǐng)域作出了大量的積極的探索。同時(shí)，金融與科技的融合也進(jìn)一步加強(qiáng)。銀行和互聯(lián)網(wǎng)業(yè)持續(xù)加強(qiáng)合作，用數(shù)字技術(shù)助推普惠金融模式的轉(zhuǎn)型。其中，郵儲(chǔ)銀行依托深度下沉的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)和廣泛觸達(dá)用戶的優(yōu)勢(shì)，勇當(dāng)普惠金融的先行者，截止9約末，涉農(nóng)貸款余額1.26萬(wàn)億，普惠金融小微企業(yè)貸款余額超過(guò)6千億，普惠型小微企業(yè)貸款客戶超過(guò)150萬(wàn)戶�？傮w來(lái)看，中國(guó)的普惠金融得到了長(zhǎng)足的發(fā)展。但是，在基層走訪中我們發(fā)現(xiàn)，小微企業(yè)、農(nóng)戶、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)人群及城鄉(xiāng)低收入者融資難、融資貴、融資慢的呼聲仍不絕于耳，依然面對(duì)成本高、利潤(rùn)少、風(fēng)控難度大的三重阻力，純線上的普惠金融產(chǎn)品，面對(duì)田間地頭、街頭巷尾的個(gè)性化需求仍然難以有效匹配，技術(shù)的兩面性也可能使普惠金融在數(shù)字化發(fā)展中衍生出市場(chǎng)亂象。未來(lái)，云、大等新技術(shù)將以何種路徑引領(lǐng)普惠金融發(fā)展，是探討普惠金融的核心所在。

在這里，我想分享一點(diǎn)心得和郵儲(chǔ)銀行科技賦能普惠金融的實(shí)踐。12年砥礪前行中，我行發(fā)揮自身零售的稟賦，數(shù)字普惠金融領(lǐng)域作出了一些有益的探索，以科技賦能營(yíng)銷、產(chǎn)品、運(yùn)營(yíng)、防控四大體系，實(shí)現(xiàn)了普惠金融服務(wù)模式的迭變。

一是科技賦能營(yíng)銷體系，打造線上+線下的營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)。營(yíng)銷是銀行業(yè)的開(kāi)始。10年前我們拿著傳單去掃街，5年前我們對(duì)著一個(gè)客戶營(yíng)銷多種產(chǎn)品，現(xiàn)在我們利用大數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶的個(gè)性化前臺(tái)推送和精準(zhǔn)的營(yíng)銷。我行依托手機(jī)銀行等線上服務(wù)渠道和4萬(wàn)多個(gè)線下金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，構(gòu)建了全方位的普惠金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，通過(guò)線上打標(biāo)簽實(shí)施監(jiān)測(cè)客戶的行為軌跡、線下對(duì)系統(tǒng)結(jié)果進(jìn)行精準(zhǔn)對(duì)接，建立起了線上線下融合的綜合營(yíng)銷模式。同時(shí)，我們積極拓展引流途徑，從場(chǎng)景切入營(yíng)銷，延伸服務(wù)的觸角。

二是科技賦能產(chǎn)品體系，健全普惠產(chǎn)品的架構(gòu)。傳統(tǒng)普惠金融服務(wù)模式客群分布零散、信息高度不對(duì)稱、需要?jiǎng)訂T基層機(jī)構(gòu)投入巨大的人力物力，且難以快速見(jiàn)效。如今，借助數(shù)據(jù)化、模型化、標(biāo)準(zhǔn)化的技術(shù)手段，我行大力布局線上普惠服務(wù)，升級(jí)普惠產(chǎn)品體系，為客戶提供貸款、收單、支付、代發(fā)工資等全金融服務(wù)，并持續(xù)推進(jìn)產(chǎn)品組件化創(chuàng)新和產(chǎn)品要素靈活組合。我們已推出小微易貸、極速貸等線上小微產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)自主審評(píng)、自主審批、自主放款，積極推出與互聯(lián)網(wǎng)業(yè)等合作，滿足了多樣化的需求，促進(jìn)了金融的輸出。

三是科技賦能運(yùn)營(yíng)體系，推動(dòng)運(yùn)營(yíng)管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型。如何將金融解決方案更便捷、高效的提供給遍布城鄉(xiāng)的客戶，是過(guò)去一直在探索解決的問(wèn)題，在新時(shí)代中，金融科技成為破局的關(guān)鍵手段。郵儲(chǔ)銀行打造出決策智能化、管理集約化、作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化的模式，實(shí)現(xiàn)小微信貸業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化集中作業(yè)，依靠評(píng)級(jí)模型和策略支持，自動(dòng)決策、甄別不良客戶，減少風(fēng)險(xiǎn)的損失；利用移動(dòng)終端設(shè)備將金融服務(wù)送到客戶身邊，實(shí)現(xiàn)零距離營(yíng)銷與服務(wù)；運(yùn)用線上合同電子簽名、電子地圖、人臉識(shí)別等功能，推進(jìn)移動(dòng)展業(yè)，全流程無(wú)紙化作業(yè)。

四是科技賦能風(fēng)控體系，布局?jǐn)?shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的全流程風(fēng)控。風(fēng)險(xiǎn)高、風(fēng)控難是傳統(tǒng)普惠金融難以逾越的痛點(diǎn)，數(shù)字技術(shù)變革為金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)了新的解決方案。作為國(guó)有商業(yè)銀行，我行在推動(dòng)發(fā)展金融科技始終把審慎監(jiān)管放在首位。在與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的合作中，也積極推動(dòng)金融監(jiān)管要求的落地，雙方共同將風(fēng)控理念和風(fēng)控技術(shù)融合到每一個(gè)環(huán)節(jié)。

面對(duì)未來(lái)，金融與科技深化合作、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，依然是大勢(shì)所趨。在推動(dòng)普惠金融發(fā)展上，我們秉承開(kāi)放合作的態(tài)度，愿與各家科技企業(yè)深化合作，持續(xù)完善數(shù)字普惠金融可持續(xù)發(fā)展的模式。

一是推動(dòng)線上線下融合，讓服務(wù)更有溫度。線上金融服務(wù)已觸手可達(dá)，但人工服務(wù)更有溫度。我們基于線下網(wǎng)點(diǎn)和客戶資源優(yōu)勢(shì)，在最近發(fā)布手機(jī)銀行5.0中，嘗試把人工服務(wù)搬到線上，與智能服務(wù)相結(jié)合，標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)通過(guò)IT和AI、個(gè)性業(yè)務(wù)人工對(duì)接，為客戶提供更專業(yè)、貼心的服務(wù)。未來(lái)，我們希望與合作伙伴建設(shè)更多外部場(chǎng)景，將金融科技的新成果與我們的線下服務(wù)有機(jī)結(jié)合，更好造福居民。

二是深化科技應(yīng)用，拓展服務(wù)深度與廣度。新興技術(shù)的升級(jí)和應(yīng)用，讓信息采集、風(fēng)險(xiǎn)防控、用戶洞察等變得更有效和精準(zhǔn)，突破了傳統(tǒng)金融業(yè)的地域限制，降低了運(yùn)營(yíng)成本，同時(shí)讓風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)更加科學(xué)化、人性化。普惠金融規(guī)�；瘜⒊蔀楝F(xiàn)實(shí)。未來(lái)，我行依托創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室將不斷加大對(duì)新技術(shù)的跟蹤、研究力度，并把每年?duì)I業(yè)收入3%投入到信息科技領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)科技驅(qū)動(dòng)發(fā)展。在這方面，我們也歡迎合作。

三是打造開(kāi)放銀行，構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈。互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)放共享的理念與普惠金融廣泛、包容一脈相承。我行正在打造郵儲(chǔ)“郵生活”泛生活平臺(tái)，建設(shè)中國(guó)農(nóng)村地區(qū)最大的開(kāi)放繳費(fèi)平臺(tái)，與B端、C端、G端伙伴共享生態(tài)體系，讓金融服務(wù)融入社會(huì)生活、生產(chǎn)、管理的各個(gè)環(huán)節(jié)，使客戶需求可在第一時(shí)間、第一觸點(diǎn)獲得滿足。

四是強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控，保障金融科技穩(wěn)健發(fā)展。人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)高度重視防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，深化科技賦能、推動(dòng)產(chǎn)品創(chuàng)新中應(yīng)始終嚴(yán)守合規(guī)底線，既要積極穩(wěn)妥推進(jìn)金融創(chuàng)新，也要關(guān)注金融科技帶的潛在風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn)。當(dāng)前，生物識(shí)別、人工智能等新興技術(shù)開(kāi)始在風(fēng)險(xiǎn)審核中應(yīng)用并取得一定的成效。我們對(duì)此既秉持開(kāi)放的姿態(tài)，也堅(jiān)守金融的基本原則，將必要的人工判斷與大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段相結(jié)合，而不是完全代替。在推進(jìn)科技在風(fēng)控領(lǐng)域的應(yīng)用時(shí)，我們將堅(jiān)持審慎原則，不因采用線上模式而降低風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)，全力保障金融科技持續(xù)健康發(fā)展。

各位同仁，普惠事業(yè)任重道遠(yuǎn)，郵儲(chǔ)銀行愿同在座的各機(jī)構(gòu)、各組織、各企業(yè)一道科技賦能金融，合作共建生態(tài)圈，齊心攻克難題，攜手描繪未來(lái)，為中國(guó)普惠金融發(fā)展作出更大的貢獻(xiàn)。

最后，祝本次論壇圓滿成功。謝謝。