本報(bào)記者 吉雪嬌 陳思源
2019年正在倒計(jì)時(shí),隨著年終獎(jiǎng)、年末分紅、銷售貨款的到賬,很多人的錢包終于鼓了起來(lái),各家銀行也正咬緊牙關(guān)備戰(zhàn)年終考核。銀行的員工們又開(kāi)始上演拉存款的繁忙景象,“年終攬儲(chǔ)大戰(zhàn)”再次如約而至。
與此同時(shí),近期銀行理財(cái)收益率有所回升!督鹑谕顿Y報(bào)》記者注意到,12月以來(lái),銀行理財(cái)收益率已連續(xù)兩周上漲,并創(chuàng)近9周以來(lái)新高。
隨著年末的臨近,銀行理財(cái)收益能否持續(xù)?對(duì)于投資者而言,該如何選擇相關(guān)產(chǎn)品,以獲得相對(duì)較好的收益?
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銀行攬儲(chǔ)出奇招
買理財(cái)送豬肉引熱議
今年,豬肉價(jià)格漲幅明顯。豬肉價(jià)格從年初的12元/斤左右一路飆升,甚至一度超過(guò)40元/斤,盡管目前基本穩(wěn)定在25元-30元/斤的價(jià)格,但豬肉優(yōu)惠還是十分讓人心動(dòng)。
近日,浙江一家臨海市農(nóng)商銀行杜橋支行辦了一場(chǎng)“存款送豬肉”活動(dòng)就引起了市場(chǎng)的關(guān)注。
“存款 1 萬(wàn)就送至少 1 斤豬肉,存 1 萬(wàn)還可以參加春節(jié)期間組織的抽獎(jiǎng)活動(dòng),運(yùn)氣好獎(jiǎng)一整只豬,存的越多,禮品越多,除了豬還有雙開(kāi)門冰箱、洗衣機(jī)、微波爐等!
此消息一出,就有人拍下了活動(dòng)的場(chǎng)面上傳到網(wǎng)絡(luò)上。
從網(wǎng)友拍的照片看,銀行門口擺滿切好的豬肉,每塊豬肉上貼著紅色數(shù)字標(biāo)簽,如188、199、999等。
隨后,該行工作人員確認(rèn),他們的確辦了這么一場(chǎng)送存款豬肉的活動(dòng)。
"我們這款產(chǎn)品回報(bào)比較高,本身對(duì)儲(chǔ)戶來(lái)講也比較有吸引力。"該行工作人員表示,尤其是對(duì)中老年朋友吸引力大。
據(jù)金妹兒了解,為籌辦這次活動(dòng),這家銀行聯(lián)系了專業(yè)的豬肉銷售商,購(gòu)買了五、六頭大肥豬,由屠宰場(chǎng)處理之后分割成 1000 多份,1-5斤不等,能領(lǐng)到多大的肉,除了辦理存款業(yè)務(wù)之外,還要看個(gè)人"手氣"。
而想獲得抽簽領(lǐng)豬肉機(jī)會(huì),就要辦理1萬(wàn)元以上的定期儲(chǔ)蓄,期限最短3個(gè)月。辦完存款業(yè)務(wù),儲(chǔ)戶就會(huì)獲得一次抽簽機(jī)會(huì)。
圖片據(jù)網(wǎng)絡(luò)
據(jù)統(tǒng)計(jì),活動(dòng)當(dāng)天,該行共發(fā)出1097份豬肉。至于具體吸收了多少存款,工作人員稱,尚無(wú)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)提交到她這里,但認(rèn)為這應(yīng)該是一個(gè)比較不錯(cuò)的數(shù)據(jù)。
與此同時(shí),網(wǎng)友們也炸鍋了:
事實(shí)上,金妹兒了解到,近幾年來(lái)送禮拉存款并非上述這一家銀行獨(dú)有,有不少銀行為攬儲(chǔ)使出過(guò)各種奇招:包括送iPhone手機(jī)、送奔馳汽車、.出國(guó)旅游獲萬(wàn)元旅游補(bǔ)貼、存款返現(xiàn)等等活動(dòng)。
值得注意的是,業(yè)內(nèi)有人士認(rèn)為,存款送禮雖然能在一定程度上吸收存款,但是這種攬儲(chǔ)行為涉嫌違規(guī)。
根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十七條規(guī)定,超過(guò)央行利率上浮規(guī)定的利率標(biāo)準(zhǔn)為違規(guī)行為,任何利率之外的金錢、禮品贈(zèng)送行為均為隱形利率行為。銀行不得以違規(guī)手段來(lái)吸收存款、發(fā)放貸款。
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理財(cái)收益回升
投資者如何選擇?
一方面是銀行為攬儲(chǔ)出盡奇招,另一方面,隨著12月的到來(lái),銀行理財(cái)收益也正悄然回升。
12月首周,人民幣非結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品平均收益率環(huán)比上升4BP,為4.01%,時(shí)隔七周重回4%以上;
隨后一周,人民幣非結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品平均收益率再度上漲2BP,達(dá)4.03%,該收益也是近9周以來(lái)的最高收益水平。
久違的收益回升,也令投資者感到驚喜!般y行理財(cái)收益拐點(diǎn)是否已至?”成為其最為關(guān)注的問(wèn)題。
對(duì)此,多位分析人士認(rèn)為,銀行理財(cái)收益或難持續(xù)上漲。
在融360大數(shù)據(jù)研究院分析師劉銀平看來(lái),今年銀行理財(cái)收益率持續(xù)下降,主要受市場(chǎng)流動(dòng)性和理財(cái)轉(zhuǎn)型兩方面因素影響。
“雖然銀行理財(cái)收益率連漲2周,但是其對(duì)貨幣市場(chǎng)利率反應(yīng)不太敏感,銀行仍在持續(xù)消化存量,年末銀行理財(cái)收益率預(yù)計(jì)會(huì)暫緩下跌,但持續(xù)上漲的可能性不大,明年初大概率會(huì)重回下降通道!
事實(shí)上,從《金融投資報(bào)》記者調(diào)查的情況來(lái)看,近期蓉城在售的銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率暫未出現(xiàn)顯著回升,預(yù)期最高收益率在4.5%以上的僅余個(gè)位。同時(shí)結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品收益仍在持續(xù)下調(diào)。
另一方面,隨著《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》出臺(tái),銀行理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買門檻降至1萬(wàn)元,此后1萬(wàn)元門檻理財(cái)產(chǎn)品逐漸增多,理財(cái)產(chǎn)品門檻整體下降。
在此情況下,投資者該如何選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品,以獲得相對(duì)較好的收益?
首先,從不同期限來(lái)看,當(dāng)前銀行理財(cái)收益多數(shù)與投資期限掛鉤,期限越長(zhǎng)、收益率也越高。如果想要獲取更高的理財(cái)收益,則需要犧牲一定的流動(dòng)性。
與此同時(shí),不同銀行間收益亦存在較大差異。
截至上周,城商行、股份制銀行、農(nóng)商行平均收益率在4%以上,分別為4.15%、4.09%、4.01%。國(guó)有銀行、外資銀行平均收益率則相對(duì)較低,分別為3.74%、3.58%。有6家商業(yè)銀行上周平均收益率在4.5%以上。
劉銀平指出,上述收益居前的城商行普遍規(guī)模不大,單個(gè)銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量不多,大多是封閉式預(yù)期收益型產(chǎn)品,收益率偏高!斑@些地方性銀行的理財(cái)產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型進(jìn)展較為緩慢,大多仍在執(zhí)行剛性兌付!
投資者都想買到收益更高的理財(cái)產(chǎn)品。不過(guò),劉銀平提醒,理財(cái)非存款,不能光考慮理財(cái)產(chǎn)品的收益率而忽視風(fēng)險(xiǎn)。
為此,投資者在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí),要注意:
首先,最好不要將資金集中在一家銀行或一只理財(cái)產(chǎn)品中,在高收益面前要持謹(jǐn)慎態(tài)度;
其次,還需了解自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好,以及產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)高低,包括產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、投資方向和范圍等,切忌購(gòu)買超出自己風(fēng)險(xiǎn)承受能力的理財(cái)產(chǎn)品。
部分資料自中國(guó)基金報(bào)、都市快報(bào)等
編輯|陳思源 審核|秦川
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