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資管新規(guī)過渡期或有微調(diào) 銀保監(jiān)會(huì)多舉措化解風(fēng)險(xiǎn)

2019-12-23 09:10:42 中國經(jīng)營網(wǎng)  楊井鑫

  12月20日,中國銀保監(jiān)會(huì)在近期重點(diǎn)工作通報(bào)會(huì)上,針對(duì)市場(chǎng)關(guān)注的資管新規(guī)過渡期問題、外資在華設(shè)立理財(cái)子公司、明年小微信貸政策、加大制造業(yè)信貸、中小銀行風(fēng)險(xiǎn)和保險(xiǎn)資金服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)等六大核心問題進(jìn)行了逐個(gè)回應(yīng)。

  醞釀資管新規(guī)是否小幅適度調(diào)整

  近期市場(chǎng)傳聞資管新規(guī)過渡期將會(huì)延長,而監(jiān)管部門已經(jīng)著手制定相應(yīng)政策。對(duì)此,銀保監(jiān)會(huì)創(chuàng)新部副主任黃晉波表示,監(jiān)管始終要求銀行嚴(yán)格落實(shí)資管新規(guī)和理財(cái)新規(guī),目前已經(jīng)呈現(xiàn)出穩(wěn)健和持續(xù)的發(fā)展態(tài)勢(shì)。非保本理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模達(dá)到了24.3萬億元,產(chǎn)品結(jié)構(gòu)有所優(yōu)化。同時(shí),銀行理財(cái)子公司已經(jīng)獲批14家,總的方向是要為老百姓(603883,股吧)提供理財(cái)選擇,為資本市場(chǎng)增加資金來源,為企業(yè)發(fā)展?fàn)I造好的金融環(huán)境。

  他透露,對(duì)于理財(cái)存量業(yè)務(wù)處置的進(jìn)度一直在扎實(shí)推進(jìn)。部分銀行反映存量業(yè)務(wù)處置的困難和問題!斑^渡期結(jié)束后,由于特別原因的存量資產(chǎn),可以由機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)和承諾,然后進(jìn)行適當(dāng)安排和妥善處理。銀保監(jiān)會(huì)也根據(jù)實(shí)際情況,正在研究是否對(duì)相關(guān)政策進(jìn)行小幅適度的調(diào)整。”

  第一家外資控股理財(cái)公司獲批

  銀保監(jiān)會(huì)大型銀行部主任王大慶稱,銀保監(jiān)會(huì)在今日批準(zhǔn)東方匯理和中銀理財(cái)在上海設(shè)立外資控股的合資理財(cái)子公司,這是第一家在華設(shè)立的外資控股理財(cái)子公司,其中東方匯理出資55%,中銀理財(cái)出資45%。

  他同時(shí)對(duì)外透露,設(shè)立外資控股的理財(cái)子公司是落實(shí)金融業(yè)對(duì)外開放的舉措。目前還有其他外資機(jī)構(gòu)也在協(xié)商合資設(shè)立理財(cái)子公司。

  普惠小微貸款明年新增2萬億

  在國務(wù)院常務(wù)會(huì)議對(duì)明年普惠小微貸款定目標(biāo)后,銀保監(jiān)會(huì)也相應(yīng)制定了落實(shí)的多項(xiàng)舉措。銀保監(jiān)會(huì)普惠金融部主任李均鋒表示,金融服務(wù)明年的目標(biāo)和舉措總體方向是增量、擴(kuò)面、降成本!懊髂晷∥①J款再增2萬億元,目前貸款余額為11.32萬億元。在擴(kuò)大覆蓋面方面,小微企業(yè)貸款的戶數(shù)要增加300萬戶,小微企業(yè)明年貸款的綜合成本還要下降0.5個(gè)百分點(diǎn)。”

  對(duì)于該目標(biāo)的落實(shí)措施,他表示將有五個(gè)方面:

  第一,持續(xù)深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革,增加信貸的供給;按照機(jī)構(gòu)細(xì)分客戶群體,不同機(jī)構(gòu)有所側(cè)重。同時(shí),鼓勵(lì)通過互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新技術(shù),加大小微信貸的投放。

  建立差異化的監(jiān)管政策;銀保監(jiān)會(huì)將制定健全的商業(yè)銀行長效機(jī)制,優(yōu)化監(jiān)管政策、節(jié)約銀行資本、加大不良容忍度,并通過明確標(biāo)準(zhǔn)推動(dòng)盡職免責(zé)的落實(shí)。

  進(jìn)一步推動(dòng)降低融資成本,用LPR合理確定定價(jià)!皩(duì)于小微企業(yè)貸款,大型銀行的利率要穩(wěn)中有降,股份制銀行的利率還有下降空間,地方銀行利率比較高的要降下來!

  改變小微企業(yè)貸款方式;監(jiān)管將在續(xù)貸和信用貸款兩個(gè)方面加強(qiáng)工作,增加這兩塊的貸款投放。

  推進(jìn)企業(yè)共享平臺(tái)的建設(shè);通過整合信息,降低商業(yè)銀行的獲客成本和交易成本,以此降低小微企業(yè)的融資成本。

  制造業(yè)貸款加大中長期和信用貸款

  “銀保監(jiān)會(huì)對(duì)制造業(yè)非常重視。制造業(yè)是立國之本,是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主要組成部分,是國家實(shí)力的支撐,是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的動(dòng)力!便y保監(jiān)會(huì)政研局一級(jí)巡視員葉燕斐表示,銀行保險(xiǎn)支持制造業(yè),增加中長期融資的任務(wù)比較重。

  他認(rèn)為,增加制造業(yè)中長期貸款的前提是推動(dòng)信息建設(shè)!般y行貸款最大的問題是企業(yè)和銀行信息不對(duì)稱。銀行很難了解企業(yè)情況,了解的成本較高。很多信息在企業(yè)和政府部門產(chǎn)生,要通過平臺(tái)將信息進(jìn)行整合,包括海關(guān)進(jìn)出口信息、外匯信息、用電信息等!

  另外,中小擔(dān)保體系的建設(shè)也是一個(gè)重要方面。他表示,制造業(yè)的貸款不能僅依賴于應(yīng)收賬款和存貨,要加強(qiáng)政府之間的部門合作,包括發(fā)改委、工信部等部門,滿足不同類型企業(yè)的融資需要。

  中小銀行化解風(fēng)險(xiǎn)“標(biāo)本兼治”

  對(duì)于時(shí)下中小銀行的風(fēng)險(xiǎn)化解問題,銀保監(jiān)會(huì)首席檢查官楊麗平表示,中小銀行的經(jīng)營狀況將影響對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的服務(wù)。一旦經(jīng)營不如意,信貸投放就會(huì)減少。但是,中小銀行大多數(shù)是地方法人銀行,對(duì)服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)起到了很大作用,尤其是在小微貸款、三農(nóng)貸款等方面。所以,中小銀行健康發(fā)展是支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的前提。

  她認(rèn)為,由于經(jīng)濟(jì)下行的壓力,中小銀行長期積累的內(nèi)在和外在風(fēng)險(xiǎn)開始顯現(xiàn),表現(xiàn)為不良率大幅上升。“化解風(fēng)險(xiǎn)需要一個(gè)時(shí)間和一個(gè)過程,有些短期內(nèi)不容易改善。在這種情況下,銀保監(jiān)會(huì)主要通過兩個(gè)方面,在中小銀行風(fēng)險(xiǎn)化解上實(shí)現(xiàn)標(biāo)本兼治。”

  她表示,首先是深化中小銀行改革,構(gòu)建健康發(fā)展的長效機(jī)制。引導(dǎo)中小銀行深耕本地,回歸本源和專注主業(yè),夯實(shí)存貸業(yè)務(wù),減少過于復(fù)雜的產(chǎn)品業(yè)務(wù),減少脫虛向?qū)。要?guī)范股東行為,優(yōu)化股東結(jié)構(gòu)。要科學(xué)確定風(fēng)險(xiǎn)偏好,增強(qiáng)資本實(shí)力。注重科技賦能,提升服務(wù)實(shí)力。其次是嚴(yán)格日常監(jiān)管,摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù),通過準(zhǔn)確的分類,加大不良資產(chǎn)的處置力度。

  “對(duì)于部分中小銀行存在的風(fēng)險(xiǎn),第一步是要摸清風(fēng)險(xiǎn)多大,有多大的窟窿,然后通過補(bǔ)充資本、處置不良等方式針對(duì)性地化解!彼J(rèn)為。

  保險(xiǎn)資金認(rèn)購銀行二級(jí)債或降門檻

  銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人稱,保險(xiǎn)資金服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是今年的工作重點(diǎn)。保險(xiǎn)資金擁有長期資金優(yōu)勢(shì),在投資股票、債券、股權(quán)和債權(quán)上均加大了力度。

  “保險(xiǎn)資金已經(jīng)成為充實(shí)商業(yè)銀行資本的一種方式,認(rèn)購銀行二級(jí)資本債的規(guī)模已經(jīng)超1000億元!鄙鲜鲐(fù)責(zé)人稱,銀保監(jiān)會(huì)對(duì)于保險(xiǎn)資金在商業(yè)銀行二級(jí)債認(rèn)購中1萬億元門檻的調(diào)整正在進(jìn)行研究,債券的認(rèn)購可能給予市場(chǎng)更多選擇。

(責(zé)任編輯:邱光龍 HF056)
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