科技型企業(yè)融資難？重慶有招兒：銀行信貸支持+財政風(fēng)險分擔(dān)

　　12月24日，銀保監(jiān)會官網(wǎng)介紹，推動知識價值信用貸款改革——重慶市探索緩解科技型企業(yè)融資難題新路徑。

　　長期以來，由于科技型企業(yè)的主要“資產(chǎn)”-技術(shù)、人才、知識產(chǎn)權(quán)等難以被準確評估，同時又缺少可抵押的固定資產(chǎn)、短期財務(wù)指標欠佳，因此難以從銀行等金融機構(gòu)獲得融資支持。

　　為了破解科技型企業(yè)的融資難題，重慶市有關(guān)部門自2017年7月以來開展科技型企業(yè)知識價值信用貸款改革試點工作，率先探索輕資化、信用化、便利化的債權(quán)融資新機制，建立起“銀行信貸支持+財政風(fēng)險分擔(dān)”的科技型企業(yè)融資新模式。

　　重慶市科技局、重慶銀保監(jiān)局等多部門針對民營科技型企業(yè)擁有知識產(chǎn)權(quán)但缺少固定資產(chǎn)的特點，聯(lián)合印發(fā)了《重慶市科技型企業(yè)知識價值信用貸款體系建設(shè)方案》。知識價值信用貸款體系借鑒市場上目前較為成熟的個人信用貸款原理，基于對重慶區(qū)域內(nèi)樣本企業(yè)的資產(chǎn)狀況、融資需求與還款信用的調(diào)查分析，依靠“大數(shù)據(jù)”等技術(shù)，建立了對創(chuàng)新要素和經(jīng)營管理要素雙軌評估的知識價值信用評價體系。該體系主要特點有：

　　一是自動評價企業(yè)信用。依靠大數(shù)據(jù)應(yīng)用和專利軟件化評估，構(gòu)建以評估知識產(chǎn)權(quán)、研發(fā)投入為核心，同時評估上下游創(chuàng)新要素（人才團隊、創(chuàng)新產(chǎn)品、創(chuàng)新服務(wù)等）的科技型企業(yè)知識價值信用評價體系；通過加權(quán)與加分兩種評價辦法，計算生成科技型企業(yè)知識價值的五個特定信用等級和對應(yīng)的授信額度（80萬元到500萬元）。

　　二是整合共享信息數(shù)據(jù)。通過建立科技型企業(yè)庫，將分散的“數(shù)據(jù)孤島”進行優(yōu)化整合，實現(xiàn)了知識價值信用評價體系所需的各項數(shù)據(jù)“一庫盡網(wǎng)”�？萍夹推髽I(yè)庫還及時更新融資額度、還款情況等數(shù)據(jù)，通過大數(shù)據(jù)的分析及預(yù)測，提高政府引導(dǎo)能力和金融機構(gòu)風(fēng)險控制能力。同時，通過把科技型企業(yè)的信用等級與信用額度評價結(jié)果共享給銀行等金融機構(gòu)，實現(xiàn)先期授信、按需貸款。

　　三是持續(xù)完善評價體系。在實際運行過程中，根據(jù)管理部門、企業(yè)、銀行等各方反饋信息，對評價體系進行動態(tài)調(diào)整和持續(xù)優(yōu)化；比對驗證各方反饋的數(shù)據(jù)信息，將企業(yè)填報虛假數(shù)據(jù)情況納入科技信用記錄，取消對不良信用企業(yè)的政府科技創(chuàng)新關(guān)聯(lián)項目和資金支持，確保信用評價體系的時效性和準確性。

　　同時，為了解除銀行的后顧之憂，重慶市、區(qū)兩級財政資金以4：6的比例出資設(shè)立知識價值信用貸款風(fēng)險補償基金，補償合作銀行發(fā)放“知識價值信用貸款”逾期本金的80%，合作銀行承擔(dān)本金20%的風(fēng)險敞口和利息損失。為督促銀行加強自身風(fēng)險管控，改革還引入了熔斷機制，如單家銀行在單個試點區(qū)域累計代償率達到5%，將要求該銀行暫停在區(qū)域內(nèi)新增知識價值信用貸款業(yè)務(wù)。

　　為推進知識價值貸款改革工作，重慶銀保監(jiān)局鼓勵銀行積極研發(fā)產(chǎn)品，主動對接知識價值貸款體系。經(jīng)過對14家銀行合作方案的比較遴選，目前，重慶銀行、重慶農(nóng)商行、工行重慶市分行、農(nóng)行重慶市分行4家銀行已成為試點合作機構(gòu)。截至2019年10月末，重慶市累計有4524家企業(yè)提出貸款申請，銀行審批通過2064家，申請通過率為46%；累計為1960家企業(yè)提供了58.97億元貸款（知識價值信用貸款29.75億元，疊加發(fā)放商業(yè)貸款29.22億元）。其中，563家企業(yè)首次獲得銀行貸款，金額7.29億元，占已獲貸企業(yè)總數(shù)的29%。

　　知識價值信用貸款改革啟動以來，一部分從未獲得貸款的初創(chuàng)期科技型企業(yè)獲得了銀行融資支持，助推了科技型企業(yè)進一步提升創(chuàng)新能力。如，重慶利邁陶瓷技術(shù)有限公司是一家專業(yè)從事耐高溫、耐腐蝕全陶瓷發(fā)熱元件生產(chǎn)的高新技術(shù)企業(yè)，擁有多項國際、國內(nèi)專利。由于缺少房產(chǎn)等抵押物，企業(yè)融資渠道狹窄。該公司在2018年通過“知識價值信用貸款”項目獲得240萬元融資后，2個月時間銷售收入增加了500萬元，新簽合同訂單2000余萬元，及時解決了企業(yè)研發(fā)生產(chǎn)的“燃眉之急”。

　　又如，重慶匯賢優(yōu)策科技股份有限公司是一家專業(yè)從事校園“智能·節(jié)能”建設(shè)的高新技術(shù)企業(yè)，近年來以技術(shù)和產(chǎn)品優(yōu)勢實現(xiàn)了市場的快速拓展。但因為項目回款周期長、占用資金多，周期性資金需求難題長期困擾著企業(yè)。由于公司輕資產(chǎn)、缺少抵押物的特點，又難以從銀行等金融機構(gòu)獲得融資。知識價值信用貸款產(chǎn)品推出后，企業(yè)自2017年來累計獲得融資支持700萬元，公司營業(yè)收入增長了近50%。

　　經(jīng)過2年多的摸索和實踐，重慶市已建立起符合科技型企業(yè)“輕資化”特點的知識價值信用評價體系，在破解科技型企業(yè)融資難題方面取得了積極成效。