山東銀保監(jiān)局：對風(fēng)險企業(yè)按“三問”原則分類施策

　　第一該不該救，第二能不能救，第三如何去救。

　　“近期山東省一些大客戶由于債務(wù)違約引發(fā)的風(fēng)險，從總的來看是局部、是個案，是完全可控的。但這些風(fēng)險、這些問題的出現(xiàn)給了我們很多啟示。”1月2日，山東銀保監(jiān)局局長王俊壽在第254場銀行業(yè)保險業(yè)例行新聞發(fā)布會上稱。

　　“2019年一年，我們對于已經(jīng)出現(xiàn)風(fēng)險的企業(yè)，按照風(fēng)險‘三問’的原則進行分類施策：第一該不該救，第二能不能救，第三如何去救。在回答好這三個問題的基礎(chǔ)上，才去精準施策�！蓖蹩�壽稱。

　　王俊壽表示，首先，企業(yè)出問題以后，要看企業(yè)的經(jīng)營、生產(chǎn)、產(chǎn)品是不是符合國家的產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保政策等的要求。其次，對于過度多元、無序擴張的企業(yè)會要求其刀刃向內(nèi)進行自我瘦身，突出主業(yè)、剝離輔業(yè)，提高企業(yè)的核心競爭力，同時減少由于多元化經(jīng)營造成的資金鏈緊張等問題。再者，在立足企業(yè)自救的基礎(chǔ)上，山東銀保監(jiān)局通過債委會和聯(lián)合授信機制，按照法治化、市場化的原則，一企一策、分類施策。

　　在救助過程中，金融機構(gòu)不能無故抽貸、斷貸、壓貸或者采取單方行動，同時對企業(yè)無理的、過度的、不符合企業(yè)正常生產(chǎn)需要的信貸需求和不符合產(chǎn)業(yè)發(fā)展的信貸需求不予滿足。目前有很多企業(yè)是因為企業(yè)債務(wù)集中到期引發(fā)的信用違約風(fēng)險，進而影響到整個債務(wù)鏈條的穩(wěn)定性。王俊壽也建議，進一步完善債券風(fēng)險的緩釋機制，債券市場、信貸市場、貨幣市場、資金市場包括資本市場，協(xié)同一致來共同為實體經(jīng)濟提供一個立體式的、多元化的融資體系。

　　農(nóng)業(yè)銀行山東省分行在山東省牽頭了幾家大企業(yè)的風(fēng)險化解工作。農(nóng)業(yè)銀行山東省分行行長益虎稱，2015年，該行在全國農(nóng)行系統(tǒng)內(nèi)首家實施了信用風(fēng)險化解專項信貸政策。2018年，根據(jù)風(fēng)險形勢變化，對相關(guān)政策進行了調(diào)整和明確，按照“優(yōu)扶劣汰、區(qū)別對待、嚴控風(fēng)險”的原則實施分類管理：對于有發(fā)展前景的企業(yè)，通過組建銀團貸款，加大信貸支持，助力其實現(xiàn)“新舊動能轉(zhuǎn)換”；對暫時困難企業(yè)，通過穩(wěn)定信貸支持，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，幫助企業(yè)渡過難關(guān)；對出現(xiàn)嚴重財務(wù)困難，但產(chǎn)品有市場、有一定發(fā)展前景和良好合作意愿的企業(yè)，通過引進戰(zhàn)略投資者、市場化債轉(zhuǎn)股等方式有序?qū)嵤┲亟M工作；對不符合國家政策、長期虧損的僵尸企業(yè)堅決出清。

　　另外，創(chuàng)新化解模式。對出現(xiàn)風(fēng)險的企業(yè)，不簡單抽貸、壓貸，而是爭取總行政策，配合地方黨委政府，最大限度去化解風(fēng)險。通過分析省內(nèi)外重點風(fēng)險案例，總結(jié)出了“債務(wù)重組”“委托經(jīng)營”“降息減負”“平臺買斷”和“破產(chǎn)重整”等多種風(fēng)險化解模式，探索不良資產(chǎn)證券化、市場化債轉(zhuǎn)股、以股抵債、上市公司并購重組、牽頭銀團貸款等模式，支持企業(yè)脫困發(fā)展、保障金融債權(quán)安全，并前瞻性地防范正常類、關(guān)注類客戶潛在風(fēng)險，將企業(yè)債務(wù)風(fēng)險化解從事后處置轉(zhuǎn)向了事前防范和事中化解。

　　實施專業(yè)化運作。益虎稱還稱，2017年8月，該行在山東金融同業(yè)和全國農(nóng)行系統(tǒng)內(nèi)率先組建省級債權(quán)人委員會工作辦公室，實行重點客戶風(fēng)險化解常態(tài)化、獨立化和專業(yè)化運作。在債委會工作中，注重堅持四個原則，即幫助企業(yè)恢復(fù)生產(chǎn)，實現(xiàn)脫困發(fā)展；多方支持、協(xié)商求同，保持社會穩(wěn)定；最大限度維護債權(quán)人利益，少受損失；過程依法、合規(guī)、公平、公正。

　　王俊壽稱，在2019年，山東銀行業(yè)實現(xiàn)了自2014年以來首次不良貸款雙降，全年化解不良貸款近2800億，不良貸款率下降到3%以內(nèi)。