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信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋 山東不良貸款5年來(lái)首次較年初下降

2020-01-03 14:16:14 中國(guó)經(jīng)營(yíng)網(wǎng)  王柯瑾

  2020年是金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)的收官之年。2019年12月中旬召開的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議再次強(qiáng)調(diào)堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)的總基調(diào),堅(jiān)持以供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線,推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展,扎實(shí)做好“六穩(wěn)”工作。

  近年來(lái),區(qū)域經(jīng)濟(jì)面臨下行壓力,我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)呈地域性分布。以銀行業(yè)貸款不良率為例,也呈現(xiàn)一定的地區(qū)性特征,比如山東以及東北、西南地區(qū)等的省份整體不良貸款率較其他區(qū)域略高。

  2020年1月2日,《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)(博客,微博)》記者從銀保監(jiān)會(huì)了解到,山東2019年末不良貸款率為2.88%,較年初下降0.46個(gè)百分點(diǎn),為2014年以來(lái)首次較年初下降。

  不良貸款“雙降”

  談到金融風(fēng)險(xiǎn),不得不提到銀行業(yè)不良貸款水平。據(jù)山東銀保監(jiān)局黨委書記、局長(zhǎng)王俊壽介紹:“初步統(tǒng)計(jì),山東2019年全年共處置不良貸款2801.71億元,年末不良貸款率2.88%,較年初下降0.46個(gè)百分點(diǎn),為2014年以來(lái)首次較年初下降,信用風(fēng)險(xiǎn)開始整體呈現(xiàn)收斂趨勢(shì)!逼浔硎荆骸白2014年以來(lái),山東首次實(shí)現(xiàn)了不良貸款雙降,我們通過(guò)‘精準(zhǔn)拆彈’和‘慢撒氣’以及有效的市場(chǎng)出清等方式,使轄區(qū)風(fēng)險(xiǎn)水平不斷下降!

  控制金融風(fēng)險(xiǎn),堅(jiān)持整治亂象,從監(jiān)管部門對(duì)違規(guī)違法行為的懲處情況可略窺一斑。王俊壽表示:“山東集中力量查處涉企服務(wù)收費(fèi)、房地產(chǎn)融資、車險(xiǎn)‘報(bào)行不一’、人身險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)等社會(huì)關(guān)注、群眾關(guān)切的突出問(wèn)題,2019年共計(jì)罰沒金額7993.4萬(wàn)元。其中,處罰銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)178家次,罰款7689.9萬(wàn)元;處罰責(zé)任人141人次,罰款303.5萬(wàn)元!

  此外,穩(wěn)住存量信貸對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持至關(guān)重要。王俊壽表示:“在信貸投放方面,我們通過(guò)建立無(wú)還本續(xù)貸、紓困基金、應(yīng)急轉(zhuǎn)貸基金等,很好地穩(wěn)住了存量信貸對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持,避免和遏制了不合理的抽貸、壓貸、斷貸行為!

  債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控

  近年來(lái),山東及全國(guó)其他地區(qū)有企業(yè)出現(xiàn)了由債務(wù)違約引發(fā)的信用風(fēng)險(xiǎn),金融機(jī)構(gòu)也多受到牽連。

  對(duì)此,王俊壽認(rèn)為:“總的來(lái)看,風(fēng)險(xiǎn)是局部的、是個(gè)案、是完全可控的,但是這些風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的出現(xiàn)也給了我們很多啟示。在經(jīng)濟(jì)下行、經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型當(dāng)中,一些企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)暴露屬于正,F(xiàn)象,風(fēng)險(xiǎn)不可怕,有風(fēng)險(xiǎn)沒有發(fā)現(xiàn)才是最大的風(fēng)險(xiǎn)。去年一年我們通過(guò)監(jiān)管的各種預(yù)警系統(tǒng),通過(guò)包括省、市兩級(jí)的債委會(huì)以及聯(lián)合授信機(jī)制的建立,對(duì)可能存在的客戶風(fēng)險(xiǎn)或者局部的區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)都能做到早預(yù)警、早應(yīng)對(duì),對(duì)于已經(jīng)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè),按照風(fēng)險(xiǎn)‘三問(wèn)’的原則進(jìn)行分類施策!

  “具體做法是,問(wèn)題出現(xiàn)之后,關(guān)鍵要回答好大客戶風(fēng)險(xiǎn)‘該不該救’‘能不能救’‘如何去救’三問(wèn),凝聚地方政府統(tǒng)籌、企業(yè)瘦身回歸主業(yè)、債委會(huì)協(xié)同的合力,逐戶做出風(fēng)險(xiǎn)防控預(yù)案,對(duì)符合政策、有市場(chǎng)、有前景的企業(yè)進(jìn)行有效救助,及時(shí)化解對(duì)地方經(jīng)濟(jì)、就業(yè)和社會(huì)穩(wěn)定影響較大的企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)。目前,轄區(qū)共組建債委會(huì)1103家,省級(jí)債委會(huì)11家,通過(guò)債委會(huì)幫扶企業(yè)513家、弱化風(fēng)險(xiǎn)金額2510億元,大額授信風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)減少43戶。”王俊壽表示。

  此外,王俊壽補(bǔ)充道:“我們也關(guān)注到,目前有很多企業(yè)是因?yàn)槠髽I(yè)債集中到期引發(fā)的信用違約風(fēng)險(xiǎn),進(jìn)而影響到整個(gè)債務(wù)鏈條的穩(wěn)定性。因此,我們建議進(jìn)一步完善債券風(fēng)險(xiǎn)的緩釋機(jī)制,債券市場(chǎng)、信貸市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)、資金市場(chǎng)、資本市場(chǎng)協(xié)同一致,共同為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供一個(gè)立體式的、多元化的融資體系!

  除監(jiān)管外,化解金融風(fēng)險(xiǎn),金融機(jī)構(gòu)應(yīng)怎樣做?農(nóng)行山東省分行行長(zhǎng)益虎認(rèn)為:“作為金融機(jī)構(gòu),對(duì)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè),不簡(jiǎn)單抽貸、壓貸,而是積極爭(zhēng)取總行政策,配合地方黨委政府,最大限度去化解風(fēng)險(xiǎn)。我們總結(jié)了‘債務(wù)重組’‘委托經(jīng)營(yíng)’‘降息減負(fù)’‘平臺(tái)買斷’‘破產(chǎn)重整’等多種風(fēng)險(xiǎn)化解模式,積極探索不良資產(chǎn)證券化、市場(chǎng)化債轉(zhuǎn)股、以股抵債、上市公司并購(gòu)重組、牽頭銀團(tuán)貸款等模式,支持企業(yè)脫困發(fā)展、保障金融債權(quán)安全,并前瞻性地防范正常類、關(guān)注類客戶潛在風(fēng)險(xiǎn),將企業(yè)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)化解從事后處置轉(zhuǎn)向事前防范和事中化解。”

  

(責(zé)任編輯:馬慜 )
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