近日,中國裁判文書披露的一則刑事判決書顯示,原新鄉(xiāng)市水利局鉆井隊隊長崔某指使他人,為兩家公司辦理了虛假的房產(chǎn)他項權(quán)證及土地他項權(quán)證,先后從中原銀行股份有限公司兩家支行騙取了總計2600萬元貸款,并至今尚有2446.73萬元未能歸還。
此外,崔某還曾以水利局鉆井隊流動資金緊張為由,使用偽造的水利局勘探鉆井隊土地使用證及房屋所有權(quán)證作為抵押,以借款名義騙取了某公司150萬元,此后拒不歸還。
最終,法院以騙取貸款、票據(jù)承兌罪、合同詐騙罪,判處崔某有期徒刑十三年,并處罰金人民幣五十萬元。同時,法院責(zé)令崔某等退賠中原銀行2446.73萬元,以及崔某騙取的150萬元。
指使他人偽造權(quán)證偶實施騙貸
中原銀行兩次中招損失2600萬
判決書顯示,崔某,女,1968年生人,?飘厴I(yè),原新鄉(xiāng)市水利局鉆井隊隊長。2013年7月,崔某指派他人帶領(lǐng)中原銀行新華支行的信貸員杜某、王某到延津縣房管所、土地局分別找人,為延津縣永安紡織公司辦理了虛假的房產(chǎn)他項權(quán)證及土地他項權(quán)證。
2013年7月29日,延津縣永安公司法定代表人田某,以偽造的房產(chǎn)他項權(quán)證及土地他項權(quán)證作為抵押,向中原銀行新鄉(xiāng)分行新華支行(原新鄉(xiāng)銀行新華支行)申請貸款2000萬元。8月2日,該筆2000萬元貸款轉(zhuǎn)入新鄉(xiāng)文明商貿(mào)有限公司,隨后又通過多家公司將該款轉(zhuǎn)走,用于償還永安公司借款。截至2014年5月7日,永安公司共計償還銀行利息153.27萬元,貸款到期后,永安公司拒不償還該筆貸款本息。
2014年5月,崔某再次故技重施,指使他人帶領(lǐng)中原銀行衛(wèi)北支行信貸員劉某到延津縣土地局為河南省威慶自動化設(shè)備有限公司辦理了虛假的土地他項權(quán)證。此后,崔某用虛假的土地他項權(quán)證,以威慶公司名義在中原銀行新鄉(xiāng)分行衛(wèi)北支行申請辦理2000萬元承兌匯票,其中保證金1400萬,敞口600萬。截至目前,該行600萬元敞口仍不能償還。
至此,崔某通過指使他人偽造房產(chǎn)他項權(quán)證及土地他項權(quán)證,共計從中原銀行騙取貸款2600萬元,其中2446.73萬元未能歸還。
詐騙罪與騙貸罪緣何量刑懸殊?
律師:主觀故意不同
除了偽造權(quán)證向中原銀行實施騙貸行為外,崔某還于2014年7月28日,以水利局鉆井隊流動資金緊張為由,使用偽造的新鄉(xiāng)市水利局勘探鉆井隊的土地使用證及房屋所有權(quán)證作為抵押,以借款名義騙取了某公司150萬元。當(dāng)日,該公司法人將150萬元匯入崔某指定的個人銀行賬戶,借款到期后,經(jīng)多次催要被告人崔某拒不歸還。
2015年11月1日,因涉嫌騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪、合同詐騙罪,崔某被新鄉(xiāng)市公安局直屬分局刑事拘留,同年12月,崔某被新鄉(xiāng)市公安局直屬分局逮捕。
紅旗區(qū)人民法院一審判決,崔某犯騙取貸款、票據(jù)承兌罪,判處有期徒刑四年,并處罰金人民幣三十萬元;犯合同詐騙罪,判處有期徒刑十年,并處罰金人民幣二十萬元。數(shù)罪并罰,決定執(zhí)行有期徒刑十三年,并處罰金人民幣五十萬元。同時,法院責(zé)令崔某等退賠中原銀行2446.73萬元,以及崔某騙取的150萬元。針對一審判決,崔某不服上訴。對此,二審法院審理后駁回上訴,維持原判。
詐騙罪與騙取貸款罪為何在量刑方面如此懸殊?對此,北京市煒衡律師事務(wù)所周浩律師表示,騙取貸款罪與詐騙罪二者的主觀故意不同,詐騙罪是以非法占有目的,欺騙行為是為了非法占有他人財產(chǎn)。騙取貸款罪,則是以欺騙方法騙取銀行貸款,只是手段上有欺騙方法,但主觀上不具有非法占有目的,不是為了占有銀行貸款不再歸還。
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