從2019年11月28日至1月7日,39天中金融委密集召開了5次會議。
繼國務(wù)院支持民企改革發(fā)展28條新政重磅落地后,國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會召開了2020年首場會議,為激發(fā)中小企業(yè)活力“再添一把火”。
1月7日,國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(下稱“金融委”)召開第十四次會議,研究緩解中小企業(yè)融資難融資貴問題,部署相關(guān)工作。會議由中共中央政治局委員、國務(wù)院副總理、金融委主任劉鶴主持,金融委各成員單位及國務(wù)院促進中小企業(yè)發(fā)展工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室負責(zé)同志參加會議。
會議強調(diào),要堅持“兩個毫不動搖”,充分認識金融支持中小企業(yè)發(fā)展的重要性,持續(xù)加大支持力度,切實緩解融資難融資貴問題。
中小企業(yè)是建設(shè)現(xiàn)代化經(jīng)濟體系、推動經(jīng)濟實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的重要基礎(chǔ),在支撐就業(yè)、穩(wěn)定增長、改善民生等方面發(fā)揮著重要作用。針對中小企業(yè)經(jīng)營壓力較大的現(xiàn)狀,近期,一系列高層會議密集召開。
中國民生銀行首席研究員溫彬認為,這意味著在穩(wěn)增長的過程中,中小企業(yè)被賦予重要使命,金融支持中小企業(yè)發(fā)展將是當(dāng)前乃至今后一個階段的重要工作任務(wù)。
值得注意的是,近期金融委一系列會議正密集召開。從2019年11月28日至1月7日期間,39天中金融委密集召開了5次會議。而2019年至今,金融委共召開過11次會議,流動性問題、加大中小企業(yè)支持力度、金融支持實體經(jīng)濟是近期會議重點。
如何疏通貨幣政策傳導(dǎo)?
量多面廣的中小企業(yè),一直是促進經(jīng)濟增長、增加社會就業(yè)、提高財政收入、改善民生福祉的主力軍。
會議強調(diào),盡快研究出臺進一步緩解中小企業(yè)融資難融資貴的相關(guān)舉措。要圍繞疏通貨幣政策傳導(dǎo)機制,綜合運用多種貨幣信貸政策工具,實行差異化監(jiān)管安排,完善考核評價機制,對金融機構(gòu)履行好中小企業(yè)金融服務(wù)主體責(zé)任形成有效激勵。要深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,健全具有高度適應(yīng)性、競爭力、普惠性的現(xiàn)代金融體系。
“整體上看,有望給服務(wù)中小企業(yè)的金融機構(gòu)營造一個愿貸、敢貸、能貸的良好政策環(huán)境,從根本上緩解中小企業(yè)融資難融資貴問題,在穩(wěn)增長和高質(zhì)量發(fā)展過程中,充分激發(fā)中小企業(yè)活力!睖乇虮硎。
值得注意的是,此次會議提出實施差異化監(jiān)管安排,也就是要通過差異化考核、優(yōu)惠激勵等方式提升金融支持力度。
溫彬認為,一方面,要繼續(xù)完善“三檔兩優(yōu)”的存款準備金新框架;另一方面,此前將小微貸款享受風(fēng)險資本75%優(yōu)惠權(quán)重的單戶額度上限由500萬元提升至1000萬元,引導(dǎo)銀行進一步加大對中小微企業(yè)的支持力度。此外,有必要在金融機構(gòu)考核評價、現(xiàn)場檢查中,納入中小企業(yè)融資數(shù)量、價格、期限等內(nèi)容。
回顧2019年,連續(xù)出臺的金融政策在促進民營和小微企業(yè)金融服務(wù)、降低成本、提高服務(wù)質(zhì)量等方面,取得了積極成效,民營、小微企業(yè)的金融服務(wù)可獲得性不斷提高。
但金融支持民營企業(yè)取得積極成效的同時,也需要注意,仍有部分民營企業(yè)由于抵質(zhì)押物少、信用記錄少、抗風(fēng)險能力弱、信息不對稱等不同原因面臨著融資難題。在業(yè)內(nèi)專家看來,解決這一難題,需要全社會多方努力,其中金融機構(gòu)承擔(dān)主體責(zé)任。
近期,一系列緩解小微、民營企業(yè)融資難融資貴的政策措施密集落地。12月22日,中共中央、國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于營造更好發(fā)展環(huán)境支持民營企業(yè)改革發(fā)展的意見》,這是民營和小微企業(yè)改革發(fā)展領(lǐng)域的第一份中央文件;2020年1月1日,中國人民銀行宣布全面降準0.5個百分點,強調(diào)要運用降準資金加大對小微、民營企業(yè)的支持力度。
溫彬預(yù)計,近期有可能出臺實施一系列針對中小企業(yè)融資的激勵約束相容的貨幣政策和監(jiān)管政策,比如央行可能通過定向降準、資金價格優(yōu)惠,對中小企業(yè)貸款增速、占比提出量化要求;在宏觀審慎監(jiān)管中增加中小企業(yè)貸款指標;在金融機構(gòu)考核評價、現(xiàn)場檢查中納入中小企業(yè)融資的數(shù)量、價格、期限等內(nèi)容。
多渠道為中小行補血
從根本上緩解中小企業(yè)融資難融資貴問題,除了“愿貸”、“敢貸”外,“能貸”也至關(guān)重要。
“大部分中小銀行負債來源渠道較窄且成本高,影響了服務(wù)中小企業(yè)的意愿和能力!眹医鹑谂c發(fā)展實驗室特聘研究員董希淼認為。
對此,金融委會議提出,要多渠道補充中小銀行資本金,促進提高對中小企業(yè)信貸投放能力。要繼續(xù)完善政府性融資擔(dān)保體系,加快涉企信用信息平臺建設(shè),拓寬優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)直接融資渠道,切實緩解中小企業(yè)融資面臨的實際問題。
2019年以來,銀行資本補充工具不斷創(chuàng)新,永續(xù)債發(fā)行落地,資本補充審批加速提效,金融供給能力不斷增強。
董希淼對第一財經(jīng)記者表示,下一步,應(yīng)繼續(xù)優(yōu)化“三檔兩優(yōu)”存款準備金率政策框架,通過定向降準、TMLF(定向中期借貸便利)等結(jié)構(gòu)性政策工具以及再貼現(xiàn)、再貸款等,為中小銀行流動性提供增量支持,降低中小銀行資金成本。同時,繼續(xù)擴大MLF(中期借貸便利)擔(dān)保品范圍,或提高擔(dān)保品的折扣率,為中小銀行獲取流動性支持提供更大便利。公開市場業(yè)務(wù)可進一步適度向優(yōu)質(zhì)中小銀行放寬準入,便于它們獲取較低成本負債。
此外,董希淼表示,在防范金融風(fēng)險的同時,應(yīng)探索實行差異化監(jiān)管,支持中小銀行開展產(chǎn)品和服務(wù)的良性創(chuàng)新。繼續(xù)加強對中小銀行資本補充的支持,鼓勵符合要求的中小銀行公開上市,更好地利用資本市場補充資本,增強發(fā)展的穩(wěn)健性,更好地抵御流動性風(fēng)險。
金融委開會常態(tài)化
值得注意的是,近期金融委開會節(jié)奏加快,一系列會議密集召開。
第一財經(jīng)記者注意到,根據(jù)中國政府網(wǎng)信息顯示,1月7日為金融委召開的第十四次會議;此前2019年11月28日,金融委曾召開第十次會議,研究防范化解重大金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)進展,部署下一步思路舉措。這意味著,從2019年11月28日至1月7日期間,39天中金融委還密集召開了3次會議。
“這說明金融委會議常態(tài)化,經(jīng)常性就我國金融業(yè)改革發(fā)展穩(wěn)定工作進行研究部署,這有助于加強我國金融監(jiān)管協(xié)調(diào),深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,推動金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展!倍m祵Φ谝回斀(jīng)記者表示。
據(jù)第一財經(jīng)記者不完全統(tǒng)計,2019年至今,金融委共召開過11次會議,包括定期全體會議以及不定期召開的有針對性的專題會議、電視電話會議等,統(tǒng)籌研究協(xié)調(diào)金融領(lǐng)域相關(guān)事項。
從近期召開的會議來看,流動性問題、加大中小企業(yè)支持力度、金融支持實體經(jīng)濟是重點。例如,2019年8月31日,金融委召開會議研究金融支持實體經(jīng)濟、深化金融體制改革等問題;9月5日,金融委電視電話會議明確要求加大對實體經(jīng)濟特別是中小企業(yè)、民營企業(yè)信貸投放力度;11月6日,金融委會議提出,要完善銀行補充資本的市場環(huán)境和配套政策。
在市場分析人士看來,相關(guān)信息釋放出多種積極信號,提振了市場信心,透露出中國金融市場的改革正在穩(wěn)步推進,金融監(jiān)管部門與市場互動正進一步增強。
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