中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布“2019年中國銀行業(yè)十件大事”

　　2020年1月8日，在中國銀保監(jiān)會指導(dǎo)下，中國銀行業(yè)協(xié)會主辦，交通銀行協(xié)辦的“2019年中國銀行業(yè)‘十件大事’發(fā)布會”在京召開，全面總結(jié)銀行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟、防控金融風(fēng)險、深化金融改革重要成果。中國銀行業(yè)協(xié)會黨委書記、專職副會長潘光偉出席會議并發(fā)布“2019年中國銀行業(yè)十件大事”：

　　1.堅決打好防范金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)，監(jiān)管部門“分類施策”化解中小機構(gòu)風(fēng)險，拆解影子銀行，治亂象促合規(guī)，維護金融市場和金融體系的穩(wěn)定和健康發(fā)展

　　概述：2月22日，中共中央政治局就完善金融服務(wù)、防范金融風(fēng)險舉行第十三次集體學(xué)習(xí)，這也是十八大以來第二次以金融為主題的中央政治局集體學(xué)習(xí)，強調(diào)要精準(zhǔn)有效處置重點領(lǐng)域風(fēng)險，堅決打好防范化解包括金融風(fēng)險在內(nèi)的重大風(fēng)險攻堅戰(zhàn)，推動我國金融業(yè)健康發(fā)展。11月28日，國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會第十次會議指出，在黨中央、國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，金融委加強統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，積極穩(wěn)妥處置金融領(lǐng)域突出風(fēng)險，金融市場運行平穩(wěn)，市場秩序好轉(zhuǎn)，防范化解重大金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)取得階段性成果。

　　2019年，監(jiān)管部門以防范系統(tǒng)性風(fēng)險為實體經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展的重要前提，通過有效監(jiān)管防范化解各類經(jīng)營風(fēng)險和防止局部風(fēng)險擴散蔓延，維護金融市場穩(wěn)定。5月以來，中國人民銀行、銀保監(jiān)會依法接管包商銀行，推動錦州銀行、恒豐銀行改革重組，切實防范中小金融機構(gòu)流動性風(fēng)險；6月，金融委辦公室召開會議強調(diào)，將繼續(xù)支持中小銀行健康發(fā)展，密切監(jiān)測市場運行情況，嚴(yán)肅查處擾亂市場秩序的行為，對維護金融市場平穩(wěn)運行釋放了積極信號。

　　5月8日，銀保監(jiān)會出臺《關(guān)于開展“鞏固治亂象成果 促進合規(guī)建設(shè)”工作的通知》，明確銀行機構(gòu)從股權(quán)與公司治理、宏觀政策執(zhí)行、信貸管理、影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)風(fēng)險、重點風(fēng)險處置等5個方面開展整治。年內(nèi)加大重點領(lǐng)域風(fēng)險處置，主動出擊，多措并舉，穩(wěn)妥高效推動風(fēng)險出清。一是堅決打擊各種非法集資活動，繼續(xù)拆解影子銀行，大幅降低交叉金融業(yè)務(wù)規(guī)模，截至三季度末，銀行業(yè)資產(chǎn)增速從過去的15%左右降低到目前的8%左右，影子銀行規(guī)模大幅縮減，銀行業(yè)高風(fēng)險資產(chǎn)減少14.5萬億元，同業(yè)理財余額較2017年初下降85%，理財產(chǎn)品嵌套投資其他資管產(chǎn)品規(guī)模占比較資管新規(guī)發(fā)布時降低10個百分點，監(jiān)管套利突出的同業(yè)投資減少3.65萬億元，信托公司事務(wù)管理類信托業(yè)務(wù)規(guī)模同比下降13%,為金融資源加大支持實體經(jīng)濟力度騰出更多空間。二是聯(lián)合相關(guān)部門扎實推進互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治，牽頭開展網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險整治，網(wǎng)貸風(fēng)險出清速度持續(xù)加快，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺已全部納入有效管控之中，風(fēng)險形勢發(fā)生根本好轉(zhuǎn)，截至9月末，全國實際運營網(wǎng)貸機構(gòu)462家，借貸余額比2019年初下降了48%，出借人比年初下降53%，借款人比年初下降35%，機構(gòu)數(shù)量、借貸規(guī)模及參與人數(shù)已連續(xù)15個月下降。三是在32個城市開展2019年銀行機構(gòu)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)專項檢查，嚴(yán)厲查處各種將資金通過挪用、轉(zhuǎn)道等方式流入房地產(chǎn)行業(yè)的違法違規(guī)行為，促進房地產(chǎn)市場健康有序發(fā)展，會同住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部、國家發(fā)展改革委、公安部、市場監(jiān)管總局、國家網(wǎng)信辦等部門印發(fā)《關(guān)于整頓規(guī)范住房租賃市場秩序的意見》，加強住房租賃金融業(yè)務(wù)監(jiān)管。

　　推薦理由：防范化解金融風(fēng)險是三大攻堅戰(zhàn)的重要任務(wù)，監(jiān)管部門采取多種措施處置重點領(lǐng)域金融風(fēng)險，持續(xù)整治金融市場亂象，穩(wěn)定市場信心，嚴(yán)守不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線，維護金融市場和金融體系的整體穩(wěn)定和健康發(fā)展。

　　2.利率市場化改革取得重要進展，新的貸款市場報價利率（LPR）形成機制發(fā)布，多次實施全面和定向降準(zhǔn)，疏通貨幣信貸傳導(dǎo)機制，促進降低企業(yè)綜合融資成本

　　概述：8月16日，第60次國務(wù)院常務(wù)會議提出運用市場化改革的辦法推動降低實際利率水平，緩解企業(yè)融資難問題。8月17日人民銀行正式發(fā)布公告，宣布改革完善貸款市場報價利率（LPR）形成機制，貸款市場報價利率報價行應(yīng)于每月20日（遇節(jié)假日順延）9時前，按公開市場操作利率（主要指中期借貸便利利率）加點形成的方式，向全國銀行間同業(yè)拆借中心報價。全國銀行間同業(yè)拆借中心按去掉最高和最低報價后算術(shù)平均的方式計算得出貸款市場報價利率。為提高貸款市場報價利率的代表性，貸款市場報價利率報價行類型在原有的全國性銀行基礎(chǔ)上增加城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、外資銀行和民營銀行，此次由10家擴大至18家。8月20日首次發(fā)布了新的LPR，至 12 月 20日第五次發(fā)布新的 LPR，1年期LPR為4.15%，較同期限貸款基準(zhǔn)利率低了20個基點，5年期以上LPR為4.80%，較同期限貸款基準(zhǔn)利率低了10個基點。12月28日，人民銀行發(fā)布〔2019〕第30號公告，推進存量浮動利率貸款定價基準(zhǔn)平穩(wěn)轉(zhuǎn)換。改革完善 LPR 形成機制取得階段性成效，推動降低貸款實際利率水平,增強信貸對實體經(jīng)濟的支持力度。

　　今年以來，中國人民銀行三次降準(zhǔn):1月4日，決定下調(diào)金融機構(gòu)存款準(zhǔn)備金率1個百分點；5月15日開始，對聚焦當(dāng)?shù)�、服�?wù)縣域的中小銀行，實行較低的優(yōu)惠存款準(zhǔn)備金率，分5月15日、6月17日和7月15日分三次實施到位;9月16日全面降準(zhǔn)0.5個百分點(不含財務(wù)公司、金融租賃公司和汽車金融公司)，此外，對僅在省級行政區(qū)域內(nèi)經(jīng)營的城市商業(yè)銀行定向下調(diào)存款準(zhǔn)備金率1個百分點，分10月15日和11月15日分兩次實施到位。

　　銀保監(jiān)會積極推動新的LPR機制落實，著力疏通貨幣信貸傳導(dǎo)機制，銀行業(yè)持續(xù)加強信貸業(yè)務(wù)精細(xì)化管理，改善信貸服務(wù)質(zhì)量，降低社會融資實際成本。 今年1-11月，人民幣貸款新增15.68萬億元，同比多增5897億元。

　　推薦理由：改革完善LPR形成機制是我國實行利率市場化改革的重要舉措, 與定向降準(zhǔn)相輔相成，推動銀行降低實際貸款利率，加大對實體經(jīng)濟支持力度，促進降低企業(yè)融資成本，服務(wù)重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)“擴面提質(zhì)”。

　　3.銀保監(jiān)會按照黨中央、國務(wù)院決策部署，發(fā)布19條對外開放新措施，推動銀行業(yè)對外開放進一步擴大

　　概述：7月20日，國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會辦公室發(fā)布“關(guān)于進一步擴大金融業(yè)對外開放的有關(guān)舉措”，公布了11條最新的金融業(yè)對外開放措施，更大程度、更大便利地歡迎外資參與中國金融市場。9月30日，《國務(wù)院關(guān)于修改〈中華人民共和國外資保險公司管理條例〉和〈中華人民共和國外資銀行管理條例〉的決定》公布，放寬設(shè)立條件，擴大業(yè)務(wù)范圍。11月7日，《國務(wù)院關(guān)于進一步做好利用外資工作的意見》發(fā)布，全面取消在華外資銀行、證券公司、基金管理公司等金融機構(gòu)業(yè)務(wù)范圍限制，豐富市場供給，增強市場活力。

　　監(jiān)管部門貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署，按照“宜早不宜遲，宜快不宜慢”的總體要求，積極推動銀行業(yè)對外開放舉措落地實施。銀保監(jiān)會5月1日宣布12條對外開放新措施，7月研究發(fā)布7項對外開放新政策措施，年內(nèi)共推出19項舉措，豐富外資機構(gòu)在華商業(yè)存在形式、擴大業(yè)務(wù)范圍、優(yōu)化監(jiān)管規(guī)則、放寬外資準(zhǔn)入條件和持股比例限制。11月8日，《中國銀保監(jiān)會外資銀行行政許可事項實施辦法（征求意見稿）》出臺，持續(xù)推進對外開放措施依法落地、優(yōu)化營商環(huán)境、加強外資銀行監(jiān)管。12月18日，修訂后的《中華人民共和國外資銀行管理條例實施細(xì)則》發(fā)布，落實細(xì)化銀行業(yè)開放措施。在金融市場對外開放方面，9月10日，國家外匯管理局決定取消合格境外機構(gòu)投資者（QFII）和人民幣合格境外機構(gòu)投資者（RQFII）投資額度限制，境外投資者參與境內(nèi)金融市場的便利性再次大幅提升；10月16日，央行會同外匯局出臺通知，進一步便利境外機構(gòu)投資者投資銀行間債券市場。

　　截至2019年10月末，外資銀行在華共設(shè)立了41家外資法人銀行、114家母行直屬分行和151家代表處，外資銀行營業(yè)機構(gòu)總數(shù)976家，資產(chǎn)總額3.37萬億元人民幣。銀行業(yè)對外開放與利用外資的成效顯著，在有效防范風(fēng)險前提下促進金融業(yè)和實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

　　推薦理由：我國堅定不移推動全方位對外開放，致力于發(fā)展更高水平的開放型經(jīng)濟，國務(wù)院發(fā)布系列舉措和文件，監(jiān)管部門大力推動對外開放措施實例落地，銀行業(yè)全方位、多層次、寬領(lǐng)域的開放格局基本形成，為提高我國金融業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟能力和國際競爭力營造了良好的制度和市場基礎(chǔ)。

　　4.銀行業(yè)貫徹落實《關(guān)于加強金融服務(wù)民營企業(yè)的若干意見》等文件精神，通過加大信貸投放力度、降低貸款利率、減費讓利、推動 “百行進萬企”融資對接等措施，增加有效信貸供給，提升服務(wù)民營、小微企業(yè)質(zhì)效

　　概述：2月，中共中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于加強金融服務(wù)民營企業(yè)的若干意見》，加大金融政策支持力度，積極支持民營企業(yè)融資紓困。12月4日，印發(fā)《中共中央 國務(wù)院關(guān)于營造更好發(fā)展環(huán)境支持民營企業(yè)改革發(fā)展的意見》，要求健全銀行業(yè)金融機構(gòu)服務(wù)民營企業(yè)體系，鼓勵銀行提前主動對接企業(yè)續(xù)貸需求，進一步降低民營和小微企業(yè)綜合融資成本。

　　監(jiān)管部門深入貫徹落實中央文件精神，從體制機制、信貸投放、產(chǎn)品服務(wù)、風(fēng)險管理等方面出臺系列政策緩解融資難融資貴問題。2月，銀保監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于進一步加強金融服務(wù)民營企業(yè)有關(guān)工作的通知》，持續(xù)優(yōu)化金融服務(wù)體系，著力提升民營企業(yè)信貸服務(wù)效率。3月4日，印發(fā)《關(guān)于2019年進一步提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效的通知》，優(yōu)化“兩增兩控”總體目標(biāo),鞏固銀行業(yè)小微企業(yè)貸款減費讓利成效，帶動降低小微企業(yè)綜合融資成本。8月6日，銀保監(jiān)會聯(lián)合國家知識產(chǎn)權(quán)局、國家版權(quán)局發(fā)布《關(guān)于進一步加強知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作的通知》，鼓勵商業(yè)銀行重點支持知識產(chǎn)權(quán)密集型產(chǎn)業(yè)園區(qū)、創(chuàng)新型（科技型）小微企業(yè)，擴大知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，為科創(chuàng)企業(yè)、民營企業(yè)和小微企業(yè)提供充分支持，解決創(chuàng)新型企業(yè)“輕資產(chǎn)、缺擔(dān)�！崩Ь�。9月12日，發(fā)展改革委、銀保監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于深入開展“信易貸”支持中小微企業(yè)融資的通知》，加大對守信主體的融資支持力度，支持金融機構(gòu)破解中小微企業(yè)融資難融資貴問題。

　　為切實提高銀行業(yè)金融機構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)的主動性、自覺性，擴大小微企業(yè)服務(wù)覆蓋面，銀保監(jiān)會通過降低貸款利率、發(fā)放信用貸款、減費讓利等多項措施，推動銀行業(yè)金融機構(gòu)擴大有效金融供給，8月至11月在江蘇、河南、湖南、重慶、大連五省市試點開展“不忘初心、牢記使命”銀行業(yè)金融機構(gòu)“百行進萬企”融資對接工作，在此基礎(chǔ)上，11月4日組織召開動員部署電視電話會議，將“百行進萬企”融資對接工作推廣至全國其他 31個�。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市、計劃單列市）。中國銀行業(yè)協(xié)會在銀保監(jiān)會指導(dǎo)下，充分發(fā)揮好行業(yè)自律組織的作用，承擔(dān)好組織者、倡導(dǎo)者、宣傳者的責(zé)任，成立“百行進萬企”領(lǐng)導(dǎo)小組，向全國銀行機構(gòu)發(fā)出倡議書，聯(lián)動地方協(xié)會、會員單位積極開展相關(guān)工作。各地銀行業(yè)機構(gòu)結(jié)合本行開立賬戶情況主動聯(lián)系小微企業(yè)、上門走訪，全面、充分了解企業(yè)融資需求，主動提供融資解決方案。

　　今年以來，銀行業(yè)小微企業(yè)信貸服務(wù)在增量、擴面、降本、控險等多個目標(biāo)間實現(xiàn)了較好平衡，階段性實現(xiàn)了“兩增兩控”目標(biāo)。一是融資覆蓋面不斷擴大，截至三季度末，單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款戶數(shù)2086.4萬戶，較年初增加363.16萬戶。二是信貸投放顯著增長，截至三季度末，全國小微企業(yè)貸款余額36.39萬億元，其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額11.31萬億元，較年初增長20.81%，比各項貸款增速高10.9個百分點，五家大型銀行小微企業(yè)貸款余額2.52萬億元，較2018年末增加8148億元，增幅47.9%，整體已超額完成這五家大行全年增量計劃和政府工作報告30%的增量目標(biāo)。三是貸款利率和信貸綜合融資成本明顯降低，前三季度新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率6.75%，比2018年全年平均水平下降0.64個百分點，五家大型銀行平均貸款利率4.75%，較2018年全年平均貸款利率下降0.68個百分點。

　　推薦理由：國務(wù)院出臺意見指導(dǎo)，多部門綜合統(tǒng)籌，加強政策支持、激勵、督導(dǎo)，行業(yè)協(xié)會主動作為，銀行業(yè)金融機構(gòu)持續(xù)發(fā)力，在緩解民營、小微企業(yè)融資難、融資貴、融資慢問題方面取得積極成效，促進金融服務(wù)民營、小微企業(yè)質(zhì)效不斷提升。

　　5.《銀行保險機構(gòu)公司治理監(jiān)管評估辦法（試行）》《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法（征求意見稿）》《系統(tǒng)重要性銀行評估辦法（征求意見稿）》等文件出臺，推動銀行業(yè)金融機構(gòu)治理體系和治理能力現(xiàn)代化

　　概述：黨的十九屆四中全會強調(diào)，堅持和完善中國特色社會主義制度，推進國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化。監(jiān)管部門堅持以加強黨對金融工作集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)為指引，出臺系列制度，多措并舉推動銀行業(yè)金融機構(gòu)治理體系和治理能力現(xiàn)代化。銀保監(jiān)會發(fā)布《銀行保險機構(gòu)公司治理監(jiān)管評估辦法（試行）》，首次提出了合規(guī)性評價和有效性評價兩類指標(biāo)，同時設(shè)置重大事項調(diào)降評級項，加大對公司治理有效性及公司治理失靈等突出問題的關(guān)注評價力度。中國人民銀行會同相關(guān)部門起草公布《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法（征求意見稿）》，確立了宏觀審慎管理、穿透監(jiān)管、協(xié)調(diào)監(jiān)管三條原則。中國人民銀行、銀保監(jiān)會就《系統(tǒng)重要性銀行評估辦法（征求意見稿）》公開征求意見，推動完善我國系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)監(jiān)管框架，建立系統(tǒng)重要性銀行評估與識別機制。

　　今年以來，銀保監(jiān)會持續(xù)發(fā)布多項具體措施加強公司治理監(jiān)管。1月9日發(fā)布《關(guān)于加強中資商業(yè)銀行境外機構(gòu)合規(guī)管理長效機制建設(shè)的指導(dǎo)意見》，推動在境外設(shè)有經(jīng)營性機構(gòu)的中資商業(yè)銀行進一步優(yōu)化集團合規(guī)管理體系；1月14日，發(fā)布《關(guān)于推進農(nóng)村商業(yè)銀行堅守定位 強化治理 提升金融服務(wù)能力的意見》，推進農(nóng)村商業(yè)銀行更好地回歸縣域法人機構(gòu)本源；4月30日《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險分類暫行辦法》公開征求意見，明確金融資產(chǎn)五級分類定義，促進銀行業(yè)建立健全風(fēng)險分類治理架構(gòu)；7月23日發(fā)布《商業(yè)銀行股權(quán)托管辦法》，規(guī)范商業(yè)銀行股權(quán)托管，健全商業(yè)銀行股權(quán)穿透式監(jiān)管框架；10月18日發(fā)布《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)的通知》，加大結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)監(jiān)管力度，增強銀行經(jīng)營的合規(guī)性和穩(wěn)健性。

　　中國銀行業(yè)協(xié)會積極引領(lǐng)行業(yè)自律、合規(guī)建設(shè)，發(fā)布《商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)指引》，進一步完善資產(chǎn)托管行業(yè)自律規(guī)范制度，促進資管行業(yè)合規(guī)經(jīng)營。印發(fā)《中國銀行業(yè)協(xié)會票據(jù)業(yè)務(wù)自律公約》，首次提出倡導(dǎo)通過協(xié)商、調(diào)解或仲裁等多元化方式解決會員單位間票據(jù)業(yè)務(wù)爭議，有利于營造公平、有序的經(jīng)營環(huán)境。

　　推薦理由：深化銀行業(yè)改革的重點是完善公司治理結(jié)構(gòu)，監(jiān)管部門進一步加強對銀行業(yè)金融機構(gòu)公司治理的指導(dǎo)與監(jiān)督，行業(yè)協(xié)會做好自律引導(dǎo)，促進銀行業(yè)不斷提高公司治理的科學(xué)性、穩(wěn)健性和有效性，從而為銀行業(yè)提升治理體系與治理能力現(xiàn)代化、實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展打下堅實基礎(chǔ)。

　　6.國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會支持商業(yè)銀行多渠道補充資本金，中國郵政儲蓄銀行等完成A股IPO，銀行業(yè)加快資本工具創(chuàng)新，建立資本補充長效機制

　　概述：2月11日，國務(wù)院常務(wù)會議決定，支持商業(yè)銀行多渠道補充資本金，增強金融服務(wù)實體經(jīng)濟和防風(fēng)險能力。會議提出，一是對商業(yè)銀行，提高永續(xù)債發(fā)行審批效率，降低優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)債等準(zhǔn)入門檻，允許符合條件的銀行同時發(fā)行多種資本補充工具。二是引入基金、年金等長期投資者參與銀行增資擴股，支持商業(yè)銀行理財子公司投資銀行資本補充債券，鼓勵外資金融機構(gòu)參與債券市場交易。國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會年內(nèi)多次召開會議，鼓勵銀行利用更多創(chuàng)新型工具多渠道補充資本，加快構(gòu)建商業(yè)銀行資本補充長效機制，豐富銀行補充資本的資金來源渠道。7月19日，《中國銀保監(jiān)會 中國證監(jiān)會關(guān)于商業(yè)銀行發(fā)行優(yōu)先股補充一級資本的指導(dǎo)意見（修訂）》出臺，11月22日，中國銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于商業(yè)銀行資本工具創(chuàng)新的指導(dǎo)意見（修訂）》，進一步推動和規(guī)范商業(yè)銀行資本工具發(fā)行，增強風(fēng)險抵御能力，為商業(yè)銀行資本補充提供有利的政策環(huán)境。

　　繼1月份中國銀行發(fā)行首單400億元永續(xù)債后，國內(nèi)商業(yè)銀行永續(xù)債發(fā)行進入快車道，截至12月末，工農(nóng)中建交5家國有大型商業(yè)銀行，民生、華夏、浦發(fā)、渤海、廣發(fā)、中信、平安等7家股份制商業(yè)銀行，臺州銀行、威海市商業(yè)銀行、徽商銀行等3家城商行首批發(fā)行永續(xù)債，15家機構(gòu)發(fā)行規(guī)模合計達5696億元。10月24日，浦發(fā)銀行(600000,股吧)發(fā)布公告，擬公開發(fā)行500億元總額的可轉(zhuǎn)換公司債券，創(chuàng)下A股可轉(zhuǎn)債最大融資規(guī)模紀(jì)錄。今年銀行轉(zhuǎn)債發(fā)行顯著放量，中信轉(zhuǎn)債、平銀轉(zhuǎn)債、蘇銀轉(zhuǎn)債、浦發(fā)轉(zhuǎn)債等銀行轉(zhuǎn)債相繼發(fā)行，總規(guī)模已達1360億元，也是有史以來銀行轉(zhuǎn)債年度發(fā)行規(guī)模首次達到千億元量級。

　　在創(chuàng)新資本工具的同時，銀行業(yè)積極融入資本市場，建立資本補充長效機制。12月10日，中國郵政儲蓄銀行完成A股IPO，創(chuàng)2010年以來最大規(guī)模的A股IPO發(fā)行，也是六家國有大型商業(yè)銀行全面實現(xiàn)“A+H”兩地上市的收官之作，成為第14家“A+H”的銀行，也是第36家A股上市銀行。加上之前登陸A股的紫金農(nóng)商銀行、青島銀行(002948,股吧)、西安銀行(600928,股吧)、青島農(nóng)村商業(yè)銀行、蘇州銀行(002966,股吧)、重慶農(nóng)村商業(yè)銀行、浙商銀行，年內(nèi)8家銀行成功登陸A股市場，創(chuàng)三年來新高。

　　中國銀行業(yè)協(xié)會與港交所連續(xù)四年共同舉辦“中國銀行家資本之路”培訓(xùn)，推動甘肅銀行、江西銀行、九江銀行、瀘州銀行、晉商銀行、貴州銀行等6家銀行陸續(xù)在港交所掛牌上市，累計募資總額超309.19億港元。

　　推薦理由：國務(wù)院金穩(wěn)委提出支持，監(jiān)管部門出臺舉措，銀行業(yè)通過創(chuàng)新資本工具、發(fā)力資本市場，多渠道補充資本金取得明顯成效，有利于增強銀行體系穩(wěn)健性，更好支持實體經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展。

　　7.《關(guān)于金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的指導(dǎo)意見》出臺，銀行業(yè)踐行普惠金融，提升金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的效率水平，助力打贏脫貧攻堅戰(zhàn)

　　概述：1月29日，人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、財政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的指導(dǎo)意見》，強調(diào)緊緊圍繞黨的十九大關(guān)于實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的總體部署，聚焦重點領(lǐng)域，深化改革創(chuàng)新，建立完善金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的市場體系、組織體系、產(chǎn)品體系，促進農(nóng)村金融資源回流。3月1日，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于做好2019年銀行業(yè)保險業(yè)服務(wù)鄉(xiāng)村振興和助力脫貧攻堅工作的通知》，從優(yōu)化金融服務(wù)供給機制、明確服務(wù)重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)、創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)模式、推動基礎(chǔ)金融服務(wù)擴面提質(zhì)、助力打贏脫貧攻堅戰(zhàn)、凈化鄉(xiāng)村金融環(huán)境、強化差異化監(jiān)管引領(lǐng)等方面提出工作要求，推動解決當(dāng)前“三農(nóng)”和扶貧金融服務(wù)難點。12月20日，印發(fā)《關(guān)于推動村鎮(zhèn)銀行堅守定位 提升服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略能力的通知》，督促村鎮(zhèn)銀行更好堅守定位，有效提升金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的能力。年內(nèi)，中國人民銀行、中國銀保監(jiān)會發(fā)布《中國小微企業(yè)金融服務(wù)報告(2018)》，這是我國政府相關(guān)部門首次公開發(fā)布的中國小微企業(yè)金融服務(wù)白皮書；中國銀保監(jiān)會、中國人民銀行發(fā)布《2019年中國普惠金融發(fā)展報告》，展示了我國普惠金融發(fā)展的最新數(shù)據(jù)成果。

　　中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)揮行業(yè)協(xié)會優(yōu)勢，踐行普惠金融，助力脫貧攻堅、鄉(xiāng)村振興。召開公益慈善工作座談會和全國銀行業(yè)協(xié)會（公會）定點扶貧培訓(xùn)、農(nóng)信系統(tǒng)助力鄉(xiāng)村振興研討會，組織外資銀行“公益地方行”活動，共計19家外資銀行會員單位項目投入和捐贈人民幣370余萬元，13家外資行購買定點扶貧地區(qū)幫扶農(nóng)產(chǎn)品(000061,股吧)，共計43.62萬元；舉辦村鎮(zhèn)銀行改革發(fā)展研討會，強化支農(nóng)支小普惠金融服務(wù)；與中國保險業(yè)協(xié)會和中國社科院國家金融與發(fā)展實驗室共同主辦第二屆“中國普惠金融創(chuàng)新發(fā)展峰會”；聯(lián)合中國人民大學(xué)、中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會共同主辦“2019中國普惠金融國際論壇”；編寫發(fā)布《中國普惠金融實踐案例集錦（2018-2019）》；推動銀行業(yè)金融機構(gòu)關(guān)注邊緣化的中小微企業(yè)和弱勢人群。

　　銀行業(yè)貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署和監(jiān)管部門各項要求，精準(zhǔn)服務(wù)鄉(xiāng)村振興重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，助力高質(zhì)量打贏脫貧攻堅戰(zhàn)。截至10月末，普惠型小微企業(yè)貸款余額11.32萬億元，較年初增長20.5%；農(nóng)戶貸款余額10.14萬億元，授信農(nóng)戶9000萬戶，累計向967萬戶建檔立卡貧困戶發(fā)放扶貧小額貸款3991億元。

　　推薦理由：實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略是新時代做好“三農(nóng)”工作的總抓手，2019年是打贏脫貧攻堅戰(zhàn)的關(guān)鍵一年，監(jiān)管部門出臺政策、整體規(guī)劃，行業(yè)協(xié)會主動加強引導(dǎo)，銀行業(yè)金融機構(gòu)全力支持，發(fā)揮合力“幾家抬”，服務(wù)鄉(xiāng)村振興，做實普惠金融，確保金融精準(zhǔn)扶貧力度不斷加大，基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋面不斷擴大，重點領(lǐng)域金融服務(wù)可得性明顯增強。

　　8.《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》出臺，銀行業(yè)加快推動區(qū)塊鏈等新技術(shù)應(yīng)用，強化數(shù)據(jù)治理，數(shù)字化智能化轉(zhuǎn)型提速

　　概述：10月24日，中共中央政治局就區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)展現(xiàn)狀和趨勢進行第十八次集體學(xué)習(xí)，強調(diào)區(qū)塊鏈技術(shù)的集成應(yīng)用在新的技術(shù)變革和產(chǎn)業(yè)變革中的重要作用。11月6日，國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會召開第九次會議，強調(diào)要完善金融支持科技創(chuàng)新的政策措施，優(yōu)化科技創(chuàng)新融資方式，改善配套政策環(huán)境。

　　今年以來，監(jiān)管部門積極構(gòu)建金融科技監(jiān)管基本規(guī)則體系，推進金融與科技深度融合、協(xié)調(diào)發(fā)展。中國人民銀行印發(fā)《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》，作為首個單獨針對金融科技的頂層設(shè)計文件，明確提出未來三年金融科技工作的指導(dǎo)思想、基本原則、發(fā)展目標(biāo)、重點任務(wù)和保障措施。中國人民銀行、國家市場監(jiān)督管理總局聯(lián)合發(fā)布公告，將金融科技產(chǎn)品納入國家統(tǒng)一推行的認(rèn)證體系，以標(biāo)準(zhǔn)落地實施為手段，持續(xù)強化金融科技安全與質(zhì)量管理，著力提升金融科技守正創(chuàng)新能力和綜合治理水平。支持在北京市率先開展金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點，探索構(gòu)建符合我國國情、與國際接軌的金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具。銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于推動供應(yīng)鏈金融服務(wù)實體經(jīng)濟的指導(dǎo)意見》，鼓勵銀行保險機構(gòu)將物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等新技術(shù)嵌入交易環(huán)節(jié)，對物流及庫存商品實施遠(yuǎn)程監(jiān)測，提升智能風(fēng)控水平。

　　中國銀行業(yè)協(xié)會主動推進銀行業(yè)金融科技賦能落地，聯(lián)合建行大學(xué)、深圳大學(xué)、香港科技大學(xué)共同開發(fā)的金融科技師（CFT）認(rèn)證并首次培訓(xùn)開班，為行業(yè)提供與國際接軌的金融科技從業(yè)人員能力認(rèn)證；發(fā)布銀行業(yè)首份遠(yuǎn)程銀行團體標(biāo)準(zhǔn)《遠(yuǎn)程銀行客戶服務(wù)與經(jīng)營規(guī)范》；牽頭籌建的“中國貿(mào)易金融跨行交易區(qū)塊鏈平臺（CTFU）”完成首筆福費廷二級市場跨行交易業(yè)務(wù)驗證，工商銀行和交通銀行作為交易對手在CTFU上完成該筆真實業(yè)務(wù)，是繼跨行國內(nèi)信用證后又一模塊正式投產(chǎn)。

　　銀行業(yè)順應(yīng)科技及數(shù)字化的發(fā)展潮流，加快新技術(shù)變革，推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展。繼建設(shè)銀行設(shè)立銀行系首家全資金融科技子公司以來，工商銀行、北京銀行(601169,股吧)、中國銀行年內(nèi)相繼設(shè)立金融科技子公司，銀行系金融科技子公司已達10家。中行、工行、建行等相繼推出深度融合5G元素和生活場景的智能網(wǎng)點，工行發(fā)布ECOS智慧銀行生態(tài)系統(tǒng)，促進銀行業(yè)跨境、跨業(yè)、跨界轉(zhuǎn)型發(fā)展。工行、平安、浙商、江蘇、微眾、蘇寧6家銀行公布了14項區(qū)塊鏈服務(wù)內(nèi)容；建行發(fā)布“BCTrade2.0區(qū)塊鏈貿(mào)易金融平臺”；中國平安(601318)旗下面向金融機構(gòu)的商業(yè)科技云服務(wù)平臺金融壹賬通在美國紐交所成功上市。銀行業(yè)深度融合金融科技，激發(fā)傳統(tǒng)金融的供給側(cè)輸出能力，提升了服務(wù)實體經(jīng)濟水平。

　　推薦理由：首個單獨針對金融科技的頂層設(shè)計文件出臺，對未來銀行業(yè)發(fā)展具有重要指導(dǎo)意義，區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的推廣應(yīng)用，將有力提升金融監(jiān)管效能與金融活動效率。監(jiān)管部門加強指導(dǎo)，行業(yè)協(xié)會積極推進，銀行業(yè)持續(xù)提升數(shù)據(jù)治理能力，數(shù)字化智能化轉(zhuǎn)型提速。

　　9.進一步推進資管新規(guī)實施，銀行業(yè)有序開展理財子公司試點，15家中資銀行理財子公司批籌10家開業(yè)，首家外資控股理財公司批準(zhǔn)設(shè)立，銀行理財業(yè)務(wù)迎來轉(zhuǎn)型發(fā)展新格局

　　概述：11月29日，銀保監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行理財子公司凈資本管理辦法（試行）》，要求理財子公司凈資本管理應(yīng)當(dāng)符合兩方面標(biāo)準(zhǔn)：一是凈資本不得低于5億元人民幣，且不得低于凈資產(chǎn)的40%；二是凈資本不得低于風(fēng)險資本，確保理財子公司保持足夠的凈資本水平。該辦法作為《商業(yè)銀行理財子公司管理辦法》的配套制度，保持了資管新規(guī)去杠桿和資管業(yè)務(wù)統(tǒng)一監(jiān)管的核心原則，通過凈資本管理約束，引導(dǎo)理財子公司樹立審慎經(jīng)營理念，防范監(jiān)管套利，促進我國資管行業(yè)健康有序發(fā)展。12月27日，中國銀保監(jiān)會、中國人民銀行出臺《關(guān)于規(guī)范現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品管理有關(guān)事項的通知（征求意見稿）》，對商業(yè)銀行、商業(yè)銀行理財子公司發(fā)行的現(xiàn)金管理類產(chǎn)品提出具體監(jiān)管要求。

　　今年以來，銀保監(jiān)會根據(jù)《商業(yè)銀行理財子公司管理辦法》，按照“成熟一家、批準(zhǔn)一家”的原則穩(wěn)步推進理財子公司設(shè)立工作，批準(zhǔn)15家中資銀行設(shè)立理財子公司，包括6家國有大型商業(yè)銀行，4家股份制商業(yè)銀行（中國光大銀行、招商銀行(600036,股吧)、興業(yè)銀行(601166,股吧)、中信銀行(601998,股吧)），5家城市商業(yè)銀行（杭州銀行、寧波銀行(002142,股吧)、徽商銀行、南京銀行(601009,股吧)、江蘇銀行）。6月3日，中國建設(shè)銀行全資子公司建信理財有限責(zé)任公司在深圳開業(yè)，成為國內(nèi)首家正式開業(yè)運營的銀行理財子公司。至12月末，6家國有大型商業(yè)銀行以及光大銀行(601818,股吧)、招商銀行、興業(yè)銀行、寧波銀行共計10家銀行理財子公司開業(yè)。12月20日，中國銀保監(jiān)會批準(zhǔn)東方匯理資產(chǎn)管理公司和中銀理財有限責(zé)任公司在上海合資設(shè)立理財公司，這是第一家在華設(shè)立的外方控股理財公司。銀行業(yè)理財業(yè)務(wù)總體保持平穩(wěn)，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)進一步優(yōu)化。

　　推薦理由：2019年又被稱為“理財子公司元年”，相關(guān)辦法和政策出臺為規(guī)范監(jiān)管、防范風(fēng)險提供了制度性安排和根本依據(jù)，銀行業(yè)金融機構(gòu)陸續(xù)成立理財子公司，加強理財業(yè)務(wù)風(fēng)險隔離，優(yōu)化理財產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，推進理財業(yè)務(wù)規(guī)范轉(zhuǎn)型，有利于進一步打破剛性兌付，有力地支持實體經(jīng)濟發(fā)展。

　　10.銀行業(yè)切實保護消費者合法權(quán)益，多部門規(guī)范金融營銷宣傳行為，聯(lián)合建立金融糾紛化解機制

　　概述：11月20日，最高人民法院、中國人民銀行、中國銀保監(jiān)會聯(lián)合召開金融糾紛多元化解機制建設(shè)推進會，發(fā)布《關(guān)于全面推進金融糾紛多元化解機制建設(shè)的意見》和金融糾紛多元化解十大典型案例，標(biāo)志著金融糾紛訴調(diào)對接機制建設(shè)全面推進，進一步優(yōu)化法治化營商環(huán)境。

　　12月20日，中國人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會和外匯局聯(lián)合制定并發(fā)布《關(guān)于進一步規(guī)范金融營銷宣傳行為的通知》，明確金融營銷宣傳資質(zhì)要求、監(jiān)管部門職責(zé)、金融營銷宣傳行為規(guī)范以及對違法違規(guī)金融營銷宣傳活動將采取相應(yīng)監(jiān)管措施。

　　11月1日，銀保監(jiān)會連續(xù)發(fā)布《銀行業(yè)保險業(yè)消費投訴處理管理辦法（征求意見稿）》《銀行保險違法行為舉報處理辦法（征求意見稿）》《中國銀保監(jiān)會信訪工作辦法（征求意見稿）》三份文件，就投訴、舉報、信訪三方面處理辦法公開征求意見，維護金融消費者合法權(quán)益。11月4日發(fā)布《關(guān)于銀行保險機構(gòu)加強消費者權(quán)益保護工作體制機制建設(shè)的指導(dǎo)意見》，提出銀行保險機構(gòu)將消費者權(quán)益保護融入公司治理各環(huán)節(jié)，強化消費者權(quán)益保護決策執(zhí)行和監(jiān)督機制，要求中國銀行業(yè)協(xié)會、中國保險行業(yè)協(xié)會和中國信托業(yè)協(xié)會成立消費者權(quán)益保護委員會，結(jié)合自身定位，發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，提升行業(yè)消費者權(quán)益保護自我治理水平。

　　中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)揮銀行業(yè)內(nèi)社會組織的“領(lǐng)頭羊”作用，引領(lǐng)會員單位多角度提升服務(wù)社會能力、增強金融消費者保護。持續(xù)開展文明規(guī)范服務(wù)“百佳”“千佳”單位評估，樹立真正具有行業(yè)和地區(qū)先進性、示范性和代表性的優(yōu)秀服務(wù)典范，連續(xù)9年舉辦普及金融知識萬里行活動，累計開展31個主題活動，有效將金融知識送到廣大銀行消費者身邊。自2011年以來，全行業(yè)組織金融知識普及活動累計達190多萬場次，派出宣教人員累計達716萬人次，發(fā)放宣傳資料近6億份，受眾達12.7億人次。　　推薦理由：建立完善金融糾紛多元化解機制，是貫徹落實黨的十九屆四中全會精神的重要舉措，多部門聯(lián)合規(guī)范金融營銷宣傳行為，推進建立金融糾紛化解機制，充分落實銀行業(yè)金融機構(gòu)保護消費者權(quán)益的主體責(zé)任，對增強金融消費者獲得感、促進金融業(yè)持續(xù)穩(wěn)定健康發(fā)展具有重要意義。