銀保監(jiān)出手！華夏銀行突遭重罰，普惠龍E貸款不合規(guī)！

　　日前，銀保監(jiān)會官網公布的罰單顯示，華夏銀行(600015,股吧)廈門分行因“三宗罪”，被廈門銀保監(jiān)局對作出罰款六百七十萬元的行政處罰，同時相關責任人也受到處罰。

　　華夏銀行廈門分行因

　　“三宗罪”被罰670萬

　　上周五，從銀保監(jiān)會官網獲悉，廈門銀保監(jiān)局對華夏銀行廈門分行作出行政處罰。

　　處罰信息顯示，華夏銀行廈門分行受罰是因利用銀行承兌匯票業(yè)務虛增存貸款業(yè)務規(guī)模、代付易結算業(yè)務開展不符合監(jiān)管規(guī)定、普惠龍E貸款業(yè)務模式不符合監(jiān)管規(guī)定。

　　廈門銀保監(jiān)局根據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條，對華夏銀行廈門分行罰款670萬元，責令該分行對直接負責的高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分，罰單顯示，作出處罰決定的時間是今年1月8日。

　　《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條規(guī)定：銀行業(yè)金融機構有下列情形之一，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

　　（一）未經任職資格審查任命董事、高級管理人員的；

　　（二）拒絕或者阻礙非現場監(jiān)管或者現場檢查的；

　�。ㄈ�）提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的；

　�。ㄋ模┪窗凑找�(guī)定進行信息披露的；

　　（五）嚴重違反審慎經營規(guī)則的；

　　（六）拒絕執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的。

　　《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條規(guī)定：銀行業(yè)金融機構違反法律、行政法規(guī)以及國家有關銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構除依照本法第四十四條至第四十七條規(guī)定處罰外，還可以區(qū)別不同情形，采取下列措施：

　�。ㄒ唬┴熈钽y行業(yè)金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分；

　　（二）銀行業(yè)金融機構的行為尚不構成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款；

　　（三）取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。

　　據了解，截至2019年9月末，華夏銀行資產總額為30217.10億元。2019年1-9月，華夏銀行實現營業(yè)收入618.79億元，歸母凈利潤152.44億元。

　　金融科技項目普惠龍E貸款違規(guī)

　　值得注意的是，此次華夏銀行廈門分行受罰的原因之一，是普惠龍E貸款業(yè)務模式不符合監(jiān)管規(guī)定。

　　公開資料顯示，近年來，華夏銀行確立了整體數字化轉型與互聯網銀行平臺創(chuàng)新雙輪驅動的發(fā)展策略。2018年，公司積極推進金融科技創(chuàng)新，加快推進數字化銀行轉型，

　　在金融科技建設與產品服務方面，公司進一步推進數字化信貸產品發(fā)展，與騰訊、螞蟻金服、平安普惠等形成合作，推出龍商貸、華夏螞蟻借唄、普惠龍e貸等金融科技項目；切入12306等平臺，提供定制線上服務等。

　　2019年5月，華夏銀行推出全線上貸款業(yè)務“普惠龍E貸”。據介紹，這個業(yè)務全程線上化操作，提高了小微貸款的服務效率，擴大了銀行的服務半徑。利用現代金融科技手段，改造信貸流程和信用評價模型，提升小微企業(yè)信貸審批效率；在風險可控的前提下，促進數字化普惠金融發(fā)展，該線上貸款將業(yè)務流程由最短7個工作日縮短至1個工作日。

　　據人民網(603000,股吧)報道，華夏銀行普惠金融部總經理王志偉去年接受采訪時表示，民營企業(yè)和中小微企業(yè)出現融資難的原因多種多樣，這就要求金融機構提供具有針對性的解決方案，而金融科技的出現很好地滿足了銀行對金融產品和服務創(chuàng)新的需求。

　　金融科技創(chuàng)新是華夏銀行六大戰(zhàn)略重點之一。王志偉表示，普惠金融條線是華夏銀行最勇于嘗試金融科技創(chuàng)新的條線之一，近幾年，華夏銀行依托大數據風控、核心客戶平臺的供應鏈，以及與第三方機構和平臺合作，推出了系列創(chuàng)新金融產品，包括龍商貸、龍e貸和龍惠貸等。

　　華夏銀行年初因貸款業(yè)務違規(guī)被罰

　　事實上，按行政處罰決定書的公布日期看，這次并非華夏銀行本年度首次被罰，而且并非首張百萬以上罰單。

　　早在1月2日，據銀保監(jiān)會公告，華夏銀行收到了2020年開年以來的首張罰單。

　　處罰信息顯示，華夏銀行天津分行違規(guī)發(fā)放流動資金貸款；貸后管理不到位，部分信貸資金回流借款人轉本行定期存款，被天津銀保監(jiān)局罰款合計100萬元。

　　另據不完全統計，2018年全年，華夏銀行共收到銀保監(jiān)會發(fā)出的23張罰單，被罰原因主要涉及貸款業(yè)務和票據業(yè)務。

　　其中，有18張罰單因貸款業(yè)務違規(guī)被罰，如貸款管理不到位、貸款資金被挪用、貸款資金回流后轉存為保證金用于申請簽發(fā)銀行承兌匯票等。

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