知名糧企老總指使下屬制造盈利假象 騙取農(nóng)發(fā)行5500萬扶貧貸款

　　近年來，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮自身優(yōu)勢，針對(duì)貧困地區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展缺乏資金支持和抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱等痛點(diǎn)，既“輸血”又“造血”，提高扶貧的可持續(xù)性，取得了良好成效。然而，在金融扶貧的過程當(dāng)中，也有少數(shù)不法分子圖謀不軌，打起了扶貧貸款的主意。

　　近日，中國裁判文書網(wǎng)披露的一則刑事判決書顯示，曾被評(píng)為“中國馳名商標(biāo)”的常德廣積米業(yè)有限公司，其法人蔡某因公司經(jīng)營不善，無力償還欠款，遂指使公司財(cái)務(wù)主管趙某偽造收購糧食碼單、編制糧食收購委托協(xié)議書等材料，虛構(gòu)貸款用途，向中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行常德市分行營業(yè)部申請(qǐng)5630萬元扶貧貸款。

　　在蔡某的指使下，趙某通過偽造公司銷售收入增加應(yīng)收賬款，編造虛假糧食購銷合同，虛構(gòu)主營業(yè)務(wù)收入、減少應(yīng)付款數(shù)額等方式，隱瞞常德廣積米業(yè)公司經(jīng)營虧損的事實(shí)，虛構(gòu)企業(yè)盈利假象，最終從農(nóng)發(fā)行常德市分行騙取了5500萬元扶貧貸款。

　　嚴(yán)重虧損仍從農(nóng)發(fā)行貸走5500萬：

　　虛構(gòu)主營收入、制造盈利假象

　　判決書顯示，被告人蔡某，男，1968年出生于湖南省常德市，大專文化。2008年6月，蔡某正式出任常德廣積米業(yè)公司法人，參與公司經(jīng)營。隨后數(shù)年間，常德廣積米業(yè)公司因擴(kuò)建倉庫、生產(chǎn)線和經(jīng)營不善等原因，出現(xiàn)嚴(yán)重虧損，無力償還中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行常德市分行貸款及工程款。

　　然而，面對(duì)企業(yè)資金層面的巨大壓力，蔡某沒有將精力放在如何改善公司的經(jīng)營情況上，反而想打起了銀行扶貧貸款的主意。

　　在蔡某的設(shè)想里，公司可以先通過借高利貸，向企業(yè)拆借“過橋資金”、向小額貸款公司貸款等方式，來償還常德廣積米業(yè)公司在農(nóng)發(fā)行的貸款。等到農(nóng)發(fā)行的貸款結(jié)清后，便可以再向銀行申請(qǐng)一筆新貸款，用于歸還高利貸、企業(yè)“過橋資金”和交付小額貸款公司利息。

　　2017年10月，蔡某安排公司財(cái)務(wù)主管、貸款專員趙某，以常德廣積米業(yè)公司的名義向農(nóng)發(fā)行申請(qǐng)產(chǎn)業(yè)化龍頭加工企業(yè)中晚秈稻收購扶貧貸款。在辦理貸款過程中，趙某在蔡某的授意下，偽造收購糧食的碼單虛增存貨數(shù)額，編制糧食收購委托協(xié)議書，虛構(gòu)貸款用途，虛構(gòu)整套的受托支付資料，并要求公司其他員工予以協(xié)助。

　　同時(shí)，趙某通過偽造銷售收入增加應(yīng)收賬款，編造虛假糧食購銷合同，虛構(gòu)主營業(yè)務(wù)收入、減少應(yīng)付款數(shù)額等方式，隱瞞了常德廣積米業(yè)公司經(jīng)營虧損的事實(shí)，虛構(gòu)出企業(yè)盈利假象，最終成功騙取了農(nóng)發(fā)行5500萬元扶貧貸款。

　　涉案公司為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)

　　曾被評(píng)為中國馳名商標(biāo)

　　一家嚴(yán)重虧損的公司，為何能夠輕易偽造財(cái)務(wù)資料，繞過銀行嚴(yán)密的風(fēng)控體系，實(shí)施數(shù)千萬級(jí)別的騙貸行為？

　　根據(jù)官網(wǎng)資料顯示，常德市廣積米業(yè)公司成立于2002年4月，其前身為常德市米業(yè)公司，公司注冊(cè)資本2200萬元，資產(chǎn)總額2.1億元，是湖南省15家大米生產(chǎn)骨干企業(yè)。公司現(xiàn)擁有糧油儲(chǔ)備能力20萬噸，經(jīng)營周轉(zhuǎn)能力35萬噸，大米加工能力25萬噸，面條2萬噸、鮮濕米粉1.8萬噸。常德市廣積米業(yè)公司還是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化國家重點(diǎn)龍頭企業(yè)。2012年，公司曾被評(píng)為“中國馳名商標(biāo)”。

　　透過這一連串耀眼的企業(yè)光環(huán)不難發(fā)現(xiàn)，常德市廣積米業(yè)公司雖然是一家小微企業(yè)，但卻在湖南當(dāng)?shù)啬酥寥珖�頗具知名度。同時(shí)，資料顯示，該公司還是中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行工商一體化聯(lián)營試點(diǎn)企業(yè)，被其實(shí)施騙貸的農(nóng)發(fā)行常德分行評(píng)為A級(jí)信用單位。而或許正是因?yàn)榫哂蠥級(jí)信用單位的資質(zhì)，常德廣積米業(yè)公司才能夠向農(nóng)發(fā)行申請(qǐng)產(chǎn)業(yè)化龍頭加工企業(yè)扶貧貸款。

　　盡管如此，農(nóng)發(fā)行在發(fā)放貸款時(shí)也并非毫無警惕性。裁判文書披露的內(nèi)容顯示，農(nóng)發(fā)行在發(fā)放貸款時(shí)，曾明確要求該筆貸款用途為中晚稻收購，并注明未經(jīng)銀行書面同意，常德市廣積米業(yè)公司不得改變貸款用途。

　　但是，這些防范措施最終都沒能有效防止扶貧貸款被挪用。歸根結(jié)底，在申請(qǐng)這筆貸款時(shí)，嚴(yán)重虧損的常德市廣積米業(yè)公司已經(jīng)不再具備相應(yīng)的信用資質(zhì)。

　　常德廣積米業(yè)公司獲得5500萬元貸款后，趙某按蔡某的安排，未將貸款資金實(shí)際用于糧食收購，而是通過虛構(gòu)整套受托支付資料，將5500萬元貸款打入事先準(zhǔn)備好的虛假糧食經(jīng)紀(jì)人賬戶。此后，蔡某又指使趙某等人將上述賬戶內(nèi)的貸款資金，轉(zhuǎn)存至蔡某私人財(cái)務(wù)助理賬戶。最終，5500萬元扶貧貸款在蔡某的支配下，被用于歸還企業(yè)“過橋資金”、借款、支付工程款、貸款利等。同時(shí)，相關(guān)部門還查明，貸款中有200萬元被蔡某挪作個(gè)人揮霍使用。

　　兩人均獲刑1年至1年半不等

　　所欠貸款本息已全部償清

　　案發(fā)之后，蔡某于2018年9月4日經(jīng)公安機(jī)關(guān)電話通知后主動(dòng)到案，趙某則于2019年3月2日主動(dòng)到案。

　　判決書內(nèi)容顯示，截止2018年11月9日，常德廣積米業(yè)有限公司向中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行常德市分行申請(qǐng)的5500萬元貸款已到期。其中，貸款償還部分為802萬元，尚有4698萬元本金未償還。2019年7月10日，蔡某家屬將上述貸款本息全部償還。

　　對(duì)此，湖南省長沙市岳麓區(qū)人民法院認(rèn)為，常德廣積米業(yè)有限公司采用欺騙手段取得銀行貸款，有其他嚴(yán)重情節(jié)；被告人蔡某作為被告單位的直接負(fù)責(zé)的主管人員，被告人趙某作為被告單位的其他直接責(zé)任人員，其行為均已構(gòu)成騙取貸款罪。

　　最終，法院一審判決常德廣積米業(yè)有限公司犯騙取貸款罪，判處罰金40萬元。蔡某犯騙取貸款罪，判處有期徒刑一年六個(gè)月，并處罰金20萬元。趙某犯騙取貸款罪，判處有期徒刑一年，并處罰金5萬元。

　　當(dāng)前，我國扶貧工作已經(jīng)進(jìn)入收官階段，銀行機(jī)構(gòu)更應(yīng)增強(qiáng)責(zé)任擔(dān)當(dāng)，在保障資金安全的前提下，通過信貸投放，大力支持帶動(dòng)效應(yīng)明顯的扶貧項(xiàng)目，形成良性循環(huán)，激發(fā)貧困人群的內(nèi)生發(fā)展動(dòng)力，杜絕此類鉆空套利行為，從而實(shí)現(xiàn)可持續(xù)脫貧。