“我們公司生產(chǎn)的藥品是此次新型冠狀病毒肺炎診療過程中所需的重要藥物,疫情迅速蔓延導(dǎo)致抗疫前線藥物需求激增,我們急需資金采購原材料、擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模。”深圳市東陽光(600673,股吧)實(shí)業(yè)發(fā)展有限公司(以下簡稱“深圳東陽光”)相關(guān)負(fù)責(zé)人對《中國經(jīng)營報(bào)(博客,微博)》記者表示。2020年2月5日,拿到興業(yè)銀行(601166,股吧)深圳分行的5000萬元“抗疫貸”后,深圳東陽光如期擴(kuò)大了生產(chǎn)規(guī)模。
新冠肺炎疫情發(fā)生以來,商業(yè)銀行作為我國金融體系的主體,采取了新增授信、延期還款、降低貸款利率等多種方式馳援疫情防控一線企業(yè)。但不同企業(yè)因自身情況不同,受到的沖擊也不盡相同!耙鶕(jù)企業(yè)的自身需求,量身定制金融產(chǎn)品、簡化審批流程,才能達(dá)到精準(zhǔn)施策的目的,而這也是銀行提升專業(yè)能力的過程,不僅要速度快,風(fēng)控措施還要做到位,亦是對銀行機(jī)構(gòu)的考驗(yàn)!迸d業(yè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
量身定制創(chuàng)新信貸產(chǎn)品
記者從興業(yè)銀行深圳分行了解到,“抗疫貸”是該行針對疫情創(chuàng)新推出的金融產(chǎn)品,從得知企業(yè)需求到產(chǎn)品設(shè)計(jì)再到第一家客戶拿到款項(xiàng)僅耗時(shí)3天,其中產(chǎn)品設(shè)計(jì)環(huán)節(jié)僅用了半天時(shí)間,創(chuàng)造近年來該分行單筆業(yè)務(wù)最短時(shí)效紀(jì)錄。
興業(yè)銀行深圳分行審查員在談到該筆業(yè)務(wù)時(shí)感嘆道:“從未經(jīng)歷過如此特殊的信審環(huán)節(jié)。因信貸系統(tǒng)授信審批流程涉及的審核審批人員較多,特殊時(shí)期,只能通過電話等各種非現(xiàn)場溝通方式,向分行信審委員進(jìn)行答疑解惑,上午即完成流程全部審批,為后續(xù)放貸環(huán)節(jié)爭取了時(shí)間!
據(jù)了解,“抗疫貸”產(chǎn)品系新的信貸業(yè)務(wù)品種,主要面向抗擊疫情的緊急行業(yè)和企業(yè)發(fā)放,主旨是為抗疫醫(yī)藥、民生等實(shí)體企業(yè)提供金融服務(wù)和信貸支持。
興業(yè)銀行深圳分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,考慮到疫情蔓延迅速,醫(yī)藥物資短期需求量巨大,該分行業(yè)務(wù)部門梳理聯(lián)系存量醫(yī)藥企業(yè)客戶,通過電話溝通、線上調(diào)查問卷等方式,了解到醫(yī)療、醫(yī)藥、民生等企業(yè)的實(shí)際需求,針對涉及疫情防控的信貸業(yè)務(wù)量身定制專項(xiàng)融資政策,推出該專項(xiàng)產(chǎn)品。據(jù)其介紹,該行近期還將持續(xù)為抗擊疫情相關(guān)6家企業(yè)發(fā)放“抗疫貸”,目前具體審批工作正在緊張開展中。
記者了解到,該產(chǎn)品由分行企業(yè)金融部、信用審查部、風(fēng)險(xiǎn)管理部等部門通力合作,僅用半天時(shí)間就完成設(shè)計(jì)并投入使用。該產(chǎn)品的主要特點(diǎn)為“審批速度快”和“最優(yōu)惠利率支持”,產(chǎn)品類型包括流動資金貸款、政府訂單融資、保理業(yè)務(wù)和“買方信貸”等。
關(guān)于新產(chǎn)品的設(shè)計(jì)過程,興業(yè)銀行深圳分行相關(guān)業(yè)務(wù)人員介紹說:“明確得知企業(yè)需求后,當(dāng)晚加班加點(diǎn)對企業(yè)原有用于投債的授信方案、目前流動資金缺口、抗疫藥物采購生產(chǎn)及銷售回款封閉操作進(jìn)行了分析研討,整理出初步授信變更方案,在敞口不變的基礎(chǔ)上,給予企業(yè)發(fā)放流動資金貸款5000萬元,用于采購原材料藥。緊接著支行按照初步授信方案,連夜整理企業(yè)相關(guān)材料。分行信用審查部接到‘抗疫貸’項(xiàng)目后,立即指派審查員與支行進(jìn)行對接,溝通分析具體的資金需求、設(shè)計(jì)合理方案,開辟綠色通道優(yōu)先進(jìn)行審查,快速出具審查報(bào)告,提交分行進(jìn)行審批。”
據(jù)了解,興業(yè)銀行深圳分行目前已完成“抗疫貸”審批3筆,金額共3.3億元,另有3筆合計(jì)1.1億元還在審批過程中。
特事特辦支持防疫小微企業(yè)
青島高新區(qū)一家專業(yè)從事農(nóng)業(yè)機(jī)器人技術(shù)研發(fā)的高科技小微企業(yè),曾成功研制出全自動無人駕駛農(nóng)業(yè)機(jī)器人,技術(shù)水平全球領(lǐng)先。1月28日,在從政府部門了解到轄內(nèi)對用于醫(yī)療場景的無人駕駛機(jī)器人有緊急需求后,該公司主動請纓,即刻召集技術(shù)人員研發(fā)改裝機(jī)器人。在連續(xù)奮戰(zhàn)4個(gè)晝夜后,該公司研發(fā)改制出首臺消毒機(jī)器人。
“這次時(shí)間緊、任務(wù)重,改制的消毒機(jī)器人可先實(shí)現(xiàn)自動規(guī)劃路徑、自動噴藥等抗擊疫情的基本功能!痹摴矩(fù)責(zé)人告訴記者。據(jù)了解,該公司目前生產(chǎn)該機(jī)器人30臺,已交付醫(yī)院使用12臺。院方反饋認(rèn)為:“該批機(jī)器人可獨(dú)立完成醫(yī)院隔離區(qū)的消毒工作,不僅減輕了醫(yī)院工作人員的負(fù)擔(dān),也極大降低了隔離區(qū)交叉感染的幾率,對院方來說的確是雪中送炭!
但對于該高科企業(yè)來講,本該繼續(xù)投入生產(chǎn),讓設(shè)備發(fā)揮最大限度功能的時(shí)候,卻受限于資金短缺,大批量生產(chǎn)遇到困境!耙灿写罅匡L(fēng)投資金看重我們企業(yè)的技術(shù)實(shí)力擬新增投資,但因手續(xù)不全等種種原因,開立投資專戶存在較大困難!痹撈髽I(yè)相關(guān)負(fù)責(zé)人坦言。
“手續(xù)不全、開戶遇困難”是制約其吸收新增資金的關(guān)鍵原因,這對于風(fēng)控嚴(yán)謹(jǐn)?shù)你y行而言,更是困難。但興業(yè)銀行青島分行憑借風(fēng)控優(yōu)勢,在企業(yè)開戶手續(xù)不全的情況下,特事特辦,為該企業(yè)緊急開立投資專戶和結(jié)算賬戶,暢通資金進(jìn)出渠道。同時(shí),通過線上審批、線上核保等方式,僅1天時(shí)間就為企業(yè)審批信用貸款1000萬元!胺酪咛厥鈺r(shí)期,銀行為保障馳援企業(yè)的資金到位,在風(fēng)險(xiǎn)實(shí)質(zhì)可控的前提下,可以簡化信貸審批流程。”興業(yè)銀行青島分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
因企業(yè)在疫情期間與轄區(qū)醫(yī)院隔離區(qū)密切接觸,需要進(jìn)行嚴(yán)格防護(hù),與企業(yè)工作人員接觸,也存在一定的感染風(fēng)險(xiǎn)。但興業(yè)銀行青島分行及市北支行相關(guān)工作人員在假期隨時(shí)待命,企業(yè)有需求第一時(shí)間到崗,必要的業(yè)務(wù)接洽提前做好安全防護(hù),每次接觸前后都檢測體溫,并身穿防護(hù)服、佩戴口罩。
“當(dāng)病毒肆虐,醫(yī)護(hù)人員沖在最前線保障病人的安全;在醫(yī)院背后,高科技企業(yè)利用先進(jìn)技術(shù)制造機(jī)器人抗疫,盡量保障醫(yī)護(hù)人員的安全;而商業(yè)銀行則是科技企業(yè)順利運(yùn)轉(zhuǎn)穩(wěn)定生產(chǎn)的資金‘血液’提供方。”興業(yè)銀行青島分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
實(shí)際上,受疫情影響,科技企業(yè)目前不得不面對設(shè)備生產(chǎn)相關(guān)配套工廠延期復(fù)工,無法及時(shí)提供相關(guān)原材料及生產(chǎn)設(shè)備等現(xiàn)狀,對科技企業(yè)批量生產(chǎn)也造成一定影響。但該科技企業(yè)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示:“只要資金有保障,我們可以在原有機(jī)器人的基礎(chǔ)上進(jìn)行功能改造,以適應(yīng)于院方需求。企業(yè)生產(chǎn)的機(jī)器人可實(shí)現(xiàn)消毒、送餐、遠(yuǎn)程診療、醫(yī)療垃圾清理等多樣功能。”
據(jù)該公司負(fù)責(zé)人介紹:“本次批量生產(chǎn)的30臺機(jī)器人將在30天內(nèi)全部完成無償交付,抗疫期間也將持續(xù)提供免費(fèi)技術(shù)支持及維修服務(wù)。”
興業(yè)銀行青島分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示:“針對企業(yè)特殊需求,均開通綠色通道,通過簡化流程、線上辦公等方式提高效率,確保第一時(shí)間滿足企業(yè)所需,攜手企業(yè)共同打贏這場疫情防控阻擊戰(zhàn)。”
據(jù)了解,科技企業(yè)因輕資產(chǎn)、缺乏擔(dān)保抵押且規(guī)模較小,融資較為困難。對此,興業(yè)銀行相繼推出首貸培植、稅易融、連連貸等中小企業(yè)專屬服務(wù)或產(chǎn)品,助力中小企業(yè)共克時(shí)艱,并從信貸政策、綠色通道、科技應(yīng)用、征信保障、盡職免責(zé)機(jī)制等方面進(jìn)一步出臺專門措施,提供差異化普惠金融服務(wù),截至目前該行累計(jì)為疫情防控中小企業(yè)發(fā)放貸款近30億元,攜手中小企業(yè)共渡難關(guān)。
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