央行一口氣開3張千萬級(jí)罰單！反洗錢嚴(yán)監(jiān)管加碼，機(jī)構(gòu)＋責(zé)任人“雙罰”不手軟，這四大違規(guī)行為是共性問題

反洗錢從嚴(yán)監(jiān)管不斷“加碼”，央行首次一口氣開出三張千萬級(jí)罰單。

　　近日，央行公示27例行政處罰，其中涉及民生銀行(600016,股吧)、光大銀行(601818,股吧)、華泰證券(601688,股吧)三家機(jī)構(gòu)，共計(jì)罰款5190萬元。這三家機(jī)構(gòu)皆因反洗錢違規(guī)被罰，與此同時(shí)，按照“雙罰”（罰機(jī)構(gòu)、罰責(zé)任人）原則，央行還公示了三家機(jī)構(gòu)包括業(yè)務(wù)部門副總在內(nèi)的相關(guān)責(zé)任人的處罰決定。

　　三家機(jī)構(gòu)被罰金額均超千萬，這也是央行首次對(duì)違反反洗錢規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)開出千萬級(jí)以上罰單。值得注意的是，按照現(xiàn)行的《反洗錢法》，反洗錢領(lǐng)域最高罰款金額為500萬元。不過，由于可以對(duì)多個(gè)違法違規(guī)行為進(jìn)行累加處罰，此次三家金融機(jī)構(gòu)受罰金額超過千萬，央行應(yīng)是對(duì)幾個(gè)問題一并處罰。

　　近年來，隨著國際反洗錢反恐融資監(jiān)管趨勢(shì)的趨嚴(yán)，我國也加大對(duì)國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)反洗錢反恐融資的監(jiān)管處罰力度。從此前央行公布的機(jī)構(gòu)被罰案由看，未按規(guī)定履行“反洗錢”客戶身份識(shí)別義務(wù)，以及未按規(guī)定報(bào)送大額交易和可疑交易報(bào)告是機(jī)構(gòu)“中招”被罰的主要原因。我國金融機(jī)構(gòu)在日常資金交易中對(duì)反洗錢檢查的專業(yè)能力仍有待進(jìn)一步提升，多位金融機(jī)構(gòu)人士對(duì)證券時(shí)報(bào)記者表示，金融機(jī)構(gòu)近年加大對(duì)反洗錢合規(guī)機(jī)制建設(shè)的投入力度，反洗錢專業(yè)人士現(xiàn)在是業(yè)內(nèi)的“香餑餑”，但相較于海外一些發(fā)達(dá)地區(qū)金融機(jī)構(gòu)，我國的反洗錢能力建設(shè)依舊任重道遠(yuǎn)。

　　機(jī)構(gòu)＋相關(guān)責(zé)任人“雙罰”

　　從這三家機(jī)構(gòu)違法違規(guī)行為的類型看，主要包括了未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告、與身份不明的客戶進(jìn)行交易等四方面。

　　具體來說，民生銀行因未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告、與身份不明的客戶進(jìn)行交易，被央行總計(jì)罰款2360萬元。

　　光大銀行因未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告、與身份不明的客戶進(jìn)行交易，被央行總計(jì)罰款1820萬元。

　　華泰證券因未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告、與身份不明的客戶進(jìn)行交易，被央行總計(jì)罰款1010萬元。

　　央行此次公布的27張罰單中，除3張涉及機(jī)構(gòu)處罰外，剩余24張為個(gè)人罰單，分別涉及三家機(jī)構(gòu)的法律合規(guī)部、信用卡中心、運(yùn)營管理部、信息技術(shù)部等部門。民生銀行被罰的責(zé)任人有12人，光大銀行有8人，華泰證券有4人。

　　其中，賈鳳軍（時(shí)任民生銀行直銷銀行事業(yè)部副總經(jīng)理）對(duì)民生銀行以下違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任，未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告、與身份不明的客戶進(jìn)行交易，共計(jì)被央行罰款8萬元，是此次受罰金額最高的個(gè)人罰單。

　　金融機(jī)構(gòu)“補(bǔ)課”構(gòu)建反洗錢管理體系

　　反洗錢工作的基礎(chǔ)和核心就是強(qiáng)化資金交易中，客戶及其受益人的身份識(shí)別管理。有銀行業(yè)人士向證券時(shí)報(bào)記者介紹，受限于自身對(duì)客戶身份識(shí)別的技術(shù)和能力，目前不少金融機(jī)構(gòu)(如券商)都是借助第三方機(jī)構(gòu)開展客戶身份識(shí)別。比如，一些券商會(huì)購買道瓊斯黑名單數(shù)據(jù)庫，借此發(fā)現(xiàn)可疑客戶，避免黑名單人員進(jìn)入其體系。還有不少金融機(jī)構(gòu)在開發(fā)黑名單監(jiān)控的中間商系統(tǒng)，中間商系統(tǒng)能夠?qū)崿F(xiàn)外國政要名單與公司客戶的匹配，以及名單的模糊搜索。

　　同時(shí)，不法分子的洗錢活動(dòng)也有“套路”，也就是說，一些特定的金融業(yè)務(wù)或特定的領(lǐng)域，常常會(huì)被不法分子利用進(jìn)行洗錢，如跨境匯款就是洗錢活動(dòng)的高發(fā)業(yè)務(wù)、也是監(jiān)管部門和金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)盯防的業(yè)務(wù)。

　　不過，對(duì)國內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)來說，建立完善的反洗錢管理機(jī)制并非易事，這一領(lǐng)域在過去被絕大多熟金融機(jī)構(gòu)所忽視，如今隨著全球反洗錢監(jiān)管的趨勢(shì)，我國金融機(jī)構(gòu)也不得不抓緊“補(bǔ)課”。

　　央行杭州中心支行行長殷興山曾對(duì)證券時(shí)報(bào)記者表示，境外中資金融機(jī)構(gòu)近年發(fā)生多起反洗錢合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事件表明，我國金融機(jī)構(gòu)反洗錢履職還存在一些突出問題需要解決。一方面，表現(xiàn)在“重發(fā)展、輕合規(guī)”意識(shí)較強(qiáng)，片面地將反洗錢視為應(yīng)付監(jiān)管的需要，工作流于形式，履職主動(dòng)性不夠。另一方面，隨著監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的提升，機(jī)構(gòu)履職能力不足的問題也開始凸顯，表現(xiàn)在對(duì)新制度掌握不透、配套機(jī)制建設(shè)不完善、專業(yè)人員配備不到位等，這些都會(huì)影響反洗錢工作的質(zhì)量。

　　不同類型的金融機(jī)構(gòu)，對(duì)反洗錢合規(guī)管理制度建設(shè)也有快有慢。與其他金融機(jī)構(gòu)相比，銀行經(jīng)過過去多年反洗錢制度的不斷強(qiáng)化，特別是一些國有大行海外分行因反洗錢不到位被開巨額罰單的“切膚之痛”，銀行業(yè)整體的反洗錢水平相對(duì)較高、制度相對(duì)完善。

　　然而， 像券商、第三方支付機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司、基金公司這類的非銀行金融機(jī)構(gòu)則還處于建立反洗錢制度的初期階段。因此，從近兩三年央行公布的反洗錢罰單情況看，非銀行金融機(jī)構(gòu)反洗錢管理的備戰(zhàn)工作顯得格外壓力大，收到的罰單也比較多。

　　一上市券商合規(guī)負(fù)責(zé)人曾對(duì)記者反饋：“目前看來，客戶身份識(shí)別和可疑交易監(jiān)測(cè)這兩大難點(diǎn)仍未完全解決，而多數(shù)券商被罰都逃不出這兩點(diǎn)�！�

　　上述券商合規(guī)負(fù)責(zé)人進(jìn)一步表示，可疑交易監(jiān)測(cè)的難度尤其高。由于義務(wù)機(jī)構(gòu)需自定義可以交易檢測(cè)標(biāo)準(zhǔn)，券商設(shè)定分支機(jī)構(gòu)需關(guān)注的客戶可疑交易閾值一直在調(diào)整和優(yōu)化完善。

　　呼吁修訂《反洗錢法》上調(diào)處罰裁量基準(zhǔn)

　　近兩年，央行不斷加大對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢違法違規(guī)行為的處罰力度，百萬級(jí)以上罰單不斷增多，一改過去幾萬、幾十萬的輕罰處理。此次千萬級(jí)罰單的首現(xiàn)，也預(yù)示著央行繼續(xù)加大反洗錢違法違規(guī)行為處罰力度的決心。

　　數(shù)據(jù)顯示，2017年，央行全系統(tǒng)針對(duì)反洗錢違法違規(guī)行為的罰沒總金額約1.34億元，比2016年增長106%。2018年罰款金額合計(jì)1.66億元，同比增長54.55%，基本實(shí)現(xiàn)“雙罰”。

　　不過，相比于國外一些金融機(jī)構(gòu)因違反當(dāng)?shù)胤聪村X監(jiān)管規(guī)定動(dòng)輒幾億美元的處罰相比，我國國內(nèi)的處罰仍較輕，這實(shí)則也受現(xiàn)行的《反洗錢法》的限制。按照現(xiàn)行法律規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)因違反反洗錢相關(guān)規(guī)定的頂格處罰，就是罰款500萬、停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證。

　　殷興山就建議，當(dāng)前我國涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪高發(fā)頻發(fā)，洗錢活動(dòng)多領(lǐng)域滲透，除傳統(tǒng)金融行業(yè)外，互聯(lián)網(wǎng)金融、房地產(chǎn)、貴金屬等行業(yè)都成為了風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散的載體，形勢(shì)不容樂觀。內(nèi)外部環(huán)境的變化和要求都迫切需要我國進(jìn)一步加強(qiáng)反洗錢監(jiān)管。因此，當(dāng)前最重要的就是修訂《反洗錢法》。

　　“自2006年《反洗錢法》頒布實(shí)施以來，我國反洗錢制度日趨完善、監(jiān)管水平顯著提升、洗錢犯罪打擊成效顯著。但隨著國內(nèi)外洗錢形勢(shì)發(fā)展的變化，其部分條款已明顯滯后于實(shí)踐的需要，亟需修訂。雖然我國近幾年根據(jù)國際標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)現(xiàn)有制度進(jìn)行了完善，也陸續(xù)出臺(tái)了一些新規(guī)，但都僅停留在規(guī)章層面，尚未觸及根本法，影響執(zhí)行效力�！币笈d山稱，建議《反洗錢法》中確立“風(fēng)險(xiǎn)為本”的工作理念，調(diào)整洗錢罪界定范疇，擴(kuò)寬義務(wù)主體范圍，上調(diào)處罰裁量基準(zhǔn)以強(qiáng)化反洗錢管理，從根本法層面推動(dòng)我國反洗錢體制機(jī)制改革向縱深推進(jìn)。

　　香港一金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員也對(duì)證券時(shí)報(bào)記者表示，在香港，金融機(jī)構(gòu)的一個(gè)“大忌”就是違反反洗錢規(guī)定，這是不可觸碰的“紅線”，如果被做實(shí)為不法分子洗錢活動(dòng)提供金融支持，將會(huì)被直接吊銷執(zhí)照。對(duì)內(nèi)地的金融機(jī)構(gòu)來說，反洗錢監(jiān)管趨嚴(yán)是大勢(shì)所趨，各家機(jī)構(gòu)都要予以重視。

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