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銀行理財之變:發(fā)行量、收益率下降,“抗疫”理財出現(xiàn)

2020-02-16 20:16:51 第一財經(jīng)日報  陳洪杰

  銀行推出“抗疫”理財產(chǎn)品是市場化選擇,也是為引導(dǎo)理財資金流向抗疫人群、抗疫企業(yè)等。

  節(jié)后,隨著新冠肺炎疫情發(fā)酵,銀行理財產(chǎn)品發(fā)行量下降。數(shù)據(jù)顯示,節(jié)后一周(2月3日~2月9日)銀行理財產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量1064只,和春節(jié)前相比發(fā)行量明顯下降,正常情況下,銀行理財每周發(fā)行量在1500~2000只之間。

  不過,記者發(fā)現(xiàn),不少銀行推出了抗擊疫情專項理財產(chǎn)品,“‘抗疫’是目前最重要的任務(wù),銀行推出此類理財產(chǎn)品,是市場化選擇,也是為引導(dǎo)理財資金流向抗疫人群、抗疫企業(yè)等!便y行分析人士表示。

  銀行理財發(fā)行量、收益率將進(jìn)一步下降

  年初開始,隨著新冠肺炎疫情發(fā)酵,銀行理財產(chǎn)品申購贖回時間受到直接影響。

  第三方數(shù)據(jù)顯示,2月3日~2月9日銀行理財產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量1064只,較正常情況下銀行理財每周發(fā)行量(1500~2000只)大幅下降。其中,人民幣非結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品平均期限為165天,平均收益率為3.94%,較前一周上升2BP,較春節(jié)前1~2周明顯下降,1月13日~1月19日理財產(chǎn)品平均收益率為4.04%,1月20日~1月26日理財產(chǎn)品平均收益率為3.97%。

  從不同類型銀行來看,節(jié)后一周,城商行理財產(chǎn)品平均收益率為4.18%,排名首位,股份制銀行理財產(chǎn)品平均收益率為3.94%,外資銀行理財產(chǎn)品平均收益率為3.93%,國有銀行理財產(chǎn)品平均收益率為3.65%。

  從不同期限來看,3個月以內(nèi)理財產(chǎn)品平均收益率為3.71%,3~6個月理財產(chǎn)品平均收益率為4.09%,6~12個月理財產(chǎn)品平均收益率為4.06%,12個月以上理財產(chǎn)品平均收益率為5%。

  “未來,銀行理財資金運作會繼續(xù)受影響。首先,疫情會加速貨幣政策寬松節(jié)奏,導(dǎo)致銀行理財收益率進(jìn)一步下降。元旦前夕至春節(jié)之前銀行理財收益率曾迎來短暫的反彈,平均收益率漲至4%以上,2月份大概率會跌至4%以下。”融360大數(shù)據(jù)研究院劉銀平稱。

  不過,配置權(quán)益資產(chǎn)的銀行理財產(chǎn)品,凈值波動對產(chǎn)品收益影響暫不明顯。劉銀平稱,原因在于,理財子公司的產(chǎn)品期限普遍偏長,封閉式產(chǎn)品平均期限超過650天,定開式產(chǎn)品大多是1年、2年、3年期,短期內(nèi)凈值波動對這些長期產(chǎn)品的影響較小,權(quán)益類產(chǎn)品或配置權(quán)益類資產(chǎn)的產(chǎn)品凈值波動主要看股市中長期表現(xiàn)?傮w來看,疫情對銀行理財會造成一定影響,影響程度要看疫情的進(jìn)一步發(fā)展和控制情況,以及各銀行理財資金的具體運用情況。

  銀行推多款抗疫理財產(chǎn)品

  日前,不少銀行在官網(wǎng)或APP上上線了多款抗擊疫情專項理財產(chǎn)品,引導(dǎo)理財資金流向“抗疫”人群、抗疫企業(yè),以及流向武漢地區(qū)。

  例如,第一財經(jīng)記者發(fā)現(xiàn),農(nóng)業(yè)銀行推出三期抗擊疫情主題的專享理財產(chǎn)品,募集日期是2月13日-2月19日,產(chǎn)品期限分別為162天、182天、130天,業(yè)績基準(zhǔn)分別為4.06%、4.06%、3.9%。

  其中,“軍人專享產(chǎn)品面向的是在農(nóng)業(yè)銀行預(yù)留職業(yè)信息為軍人的軍人客戶;醫(yī)師專享產(chǎn)品面向預(yù)留職業(yè)信息為醫(yī)務(wù)從業(yè)者的醫(yī)療衛(wèi)生行業(yè)從業(yè)人員。若軍人和醫(yī)師此前沒有在農(nóng)業(yè)銀行預(yù)留職業(yè)信息,則不能購買此次理財產(chǎn)品!鞭r(nóng)業(yè)銀行相關(guān)人員稱。

  與農(nóng)業(yè)銀行其他理財產(chǎn)品相比,上述三款“抗疫”產(chǎn)品利率較具優(yōu)勢,其他理財產(chǎn)品業(yè)績基準(zhǔn)多在3.7%左右,而“抗疫”產(chǎn)品最低為3.9%。此外,“抗疫”產(chǎn)品只收取托管費0.05%/年(由托管人按日收。。而其他理財產(chǎn)品除托管費0.05%/年之外,購買者還需支付0.05%/年的銷售管理費(由資產(chǎn)管理人按日收。。

  另外,交通銀行旗下子公司交銀理財也推出“抗疫”理財產(chǎn)品,主要投資于生產(chǎn)防護(hù)抗疫用品優(yōu)質(zhì)企業(yè),以及相關(guān)支持“戰(zhàn)疫”相關(guān)領(lǐng)域。不收銷售手續(xù)費、托管費和投資管理費。業(yè)績比較基準(zhǔn)為4.1%,運作模式為封閉式凈值型。

  第一財經(jīng)記者還了解到,重慶農(nóng)商行也推出“抗疫”理財產(chǎn)品,其中對重慶地區(qū)支持“戰(zhàn)疫”的醫(yī)療企業(yè),以及在“戰(zhàn)疫”一線的醫(yī)務(wù)人員及其家屬提供專屬理財產(chǎn)品服務(wù)。該理財產(chǎn)品較該行普通理財產(chǎn)品預(yù)期收益率上浮10%左右;此外,還發(fā)行了大眾“戰(zhàn)疫”專門理財產(chǎn)品,通過減免銷售手續(xù)費等方式,客戶可以通過該行手機銀行、網(wǎng)上銀行等線上電子化渠道足不出戶進(jìn)行購買。

  “銀行理財子公司成立之后,逐漸推出多元、特色產(chǎn)品,例如,以‘養(yǎng)老’為主題的理財產(chǎn)品、以‘大灣區(qū)’為主題的理財產(chǎn)品等。當(dāng)前‘戰(zhàn)疫’處在關(guān)鍵階段,推出‘抗疫’為主題的理財產(chǎn)品,是金融機構(gòu)的市場化選擇,也是服務(wù)特定群體、疫區(qū)客戶的需要!蘇寧金融研究院高級研究員黃大智對第一財經(jīng)記者表示。

(責(zé)任編輯:李崢 )
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