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剛剛迎來新行長,這家全國性股份制銀行赴港上市又有了新進(jìn)展!轉(zhuǎn)型新零售+消費(fèi)金融再推進(jìn)

2020-02-18 00:43:26 和訊名家 

  這家全國性股份制銀行赴港上市迎來實(shí)質(zhì)進(jìn)展!

  要參君

  2月14日,也就是情人節(jié)這天,渤海銀行也收到了很好的禮物。這一天,證監(jiān)會正式接收了渤海銀行于2月13日提交的《關(guān)于渤海銀行境外首次公開發(fā)行股份(包括普通股、優(yōu)先股等各類股票及股票派生的形式)審批》材料。

  目前,12家全國性股份制銀行中僅有三家未上市,分別是渤海銀行、廣發(fā)銀行、恒豐銀行,而渤海銀行有望率先登陸港股資本市場。

  值得關(guān)注的是,就在不久前,渤海銀行剛剛迎來新行長,經(jīng)過了半年多辛苦的行長遴選,最終由原建設(shè)銀行江蘇省分行黨委副書記、副行長屈宏志來擔(dān)任這家股份行行長。自去年5月份,原渤海銀行行長付鋼到齡退休之后,該行行長之位空缺了半年多。在此期間,一直由該行董事長李伏安代為履行行長職務(wù)。早在去年9月份,“行長要參”便發(fā)布過原創(chuàng)文章《獨(dú)家重磅!建行省分行高管急速跨省補(bǔ)缺 屈宏志執(zhí)掌這家全國性股份銀行帥印》進(jìn)行過報道。

  上市大棋籌劃多時

  實(shí)際上,渤海銀行很早就在布局上市的大棋。2017年6月,渤海銀行董事長李伏安就曾透露,渤海銀行正在籌備上市事宜,爭取在2017年下半年啟動上市進(jìn)程。 此前,渤海銀行一直面臨資本補(bǔ)充壓力,上市進(jìn)程遲遲難以推進(jìn),源于困擾多年的信托持股問題。信托持股問題直到2017年才得以解決,天津信托持有渤海銀行股權(quán)轉(zhuǎn)讓給泛海實(shí)業(yè)股份有限公司。 2018年報顯示,渤海銀行5%以上股東包括:天津泰達(dá)投資控股有限公司、渣打銀行(香港)有限公司、中海集團(tuán)投資有限公司、國家開發(fā)投資公司、中國寶武鋼鐵集團(tuán)、泛海實(shí)業(yè)股份有限公司,分別持有25%、19.99%、13.67%、11.67%、11.67%和9.49%。 “我們要充分利用海內(nèi)外資本市場,推進(jìn)渤海銀行資本可持續(xù)補(bǔ)充機(jī)制,實(shí)現(xiàn)自身可持續(xù)健康發(fā)展。目前第三次增資工作正在進(jìn)行中,渤海銀行將在三次增資結(jié)束后擇機(jī)啟動上市進(jìn)程!贝饲2017年,渤海銀行董事長李伏安對媒體表示。 李伏安曾表示,監(jiān)管政策趨嚴(yán),同業(yè)競爭壓力加大,渤海銀行業(yè)務(wù)發(fā)展迫切需要補(bǔ)充資本金,并建立更加健全、高效的資本補(bǔ)充機(jī)制。 2019年11月,渤海銀行完成了第三次增資擴(kuò)股。在獲得監(jiān)管核準(zhǔn)后,渤海銀行實(shí)繳注冊資本由85億元增至144.5億元。 同時,為解決資本補(bǔ)充問題,繼發(fā)行次級債券、二級資本債券后,渤海銀行2019年宣布獲批發(fā)行不超過200億元永續(xù)債,票面利率4.75%,為首家發(fā)行永續(xù)債的非上市銀行。 2019年12月,據(jù)《彭博》引述消息人士,渤海銀行已為其計劃中規(guī);虺^20億美元的香港IPO選定牽頭經(jīng)辦行,或于明年下半年上市,目前尚未作出最終決定,發(fā)行相關(guān)細(xì)節(jié)仍有變數(shù)。消息人士指出,渤海銀行已與農(nóng)銀國際、建銀國際、中信里昂及海通,為上市計劃進(jìn)行籌備。

  建行空降兵屈宏志

  除了赴港上市傳來新消息,渤海銀行不久前剛剛迎來新行長。經(jīng)過了半年多辛苦的行長遴選,如今由扎根天津金融圈多年的屈宏志來擔(dān)任這家股份行行長。2020年1月23日,銀保監(jiān)會正式核準(zhǔn)屈宏志渤海銀行行長任職資格。

  2019年5月份,渤海銀行網(wǎng)站發(fā)布公告稱,付鋼不再擔(dān)任該行董事、行長職務(wù)。據(jù)悉,出生于1959年3月的付鋼已年屆60歲,付鋼到齡退休之后,行長職責(zé)暫由董事長李伏安代為履行。 行長要參查閱相關(guān)資料得知,出生于1969年的屈宏志現(xiàn)年50歲,經(jīng)濟(jì)學(xué)博士,曾在建行天津市、江蘇省分行重點(diǎn)崗位擔(dān)任要職,有著較為豐富的金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。 據(jù)上述權(quán)威人士向行長要參透露,“屈宏志是天津人,這次職務(wù)調(diào)整也是回歸熟悉的地方,且屈為人較為低調(diào),長相帥氣儒雅,有學(xué)者的風(fēng)范,做事雷厲風(fēng)行,行事果敢,善于打硬仗! 記者了解到,屈宏志最初曾任建行天津分行和平支行行長。在屈宏志的帶領(lǐng)下,建行天津分行和平支行堅持深化改革,提升服務(wù)質(zhì)量,在行業(yè)內(nèi)樹立了良好的口碑。 屈任和平支行行長期間,素有拼命三郎之稱,因業(yè)績突出,被時任分行長高德高作為重點(diǎn)培養(yǎng)對象,不久便被提拔重用。 2013年11月27日,天津銀監(jiān)局發(fā)布公告稱,核準(zhǔn)屈宏志任建行天津市分行副行長。任建行天津市分行副行長之時,屈宏志較為關(guān)注創(chuàng)新小企業(yè)融資模式,在產(chǎn)品創(chuàng)新上積極大膽嘗試,2013年底,該行自主研發(fā)了“稅務(wù)貸”“工程貸”等新產(chǎn)品,其中,“稅務(wù)貸”推出僅半年多,發(fā)放貸款1億多元,受到資產(chǎn)不足但納稅信用記錄良好的小企業(yè)普遍好評。除此之外,2014年7月,屈宏志任職期間,建行天津市分行還與天津市中小企業(yè)發(fā)展促進(jìn)局簽署合作協(xié)議,共同幫助解決中小微企業(yè)融資難的問題。 值得關(guān)注的是,在2007年,天津造價中心經(jīng)歷了關(guān)乎生死的艱難時光,要么轉(zhuǎn)型要么解散。屈志宏任分行主管行長之時,為造價中心提出了很多好的想法,鼓勵員工一起努力將建行造價業(yè)務(wù)的品牌傳承下去。最后,天津造價中心起死回生。 2018年5月31日,屈宏志尚且以建行天津分行副行長的身份到天津泰達(dá)控股進(jìn)行調(diào)研,同年11月22日,屈宏志便以建行江蘇省分行黨務(wù)副書記、副行長的職稱出席了東南大學(xué)與建行江蘇省分行舉行合作辦學(xué)簽約儀式,可以推測的是,屈宏志在2018年6月到11月之間從天津調(diào)任江蘇省任職。 在江蘇任職期間,屈宏志也有著很不錯的表現(xiàn),多次用實(shí)際行動響應(yīng)支持國家戰(zhàn)略。今年8月29日,建行江蘇省分行與支付寶攜江蘇地區(qū)ETC設(shè)備發(fā)行方通行寶公司,共同舉辦江蘇ETC互聯(lián)網(wǎng)發(fā)行合作首發(fā)儀式,屈宏志出席了此次儀式并致辭。據(jù)了解,建行與支付寶合作是面向江蘇省及全國用戶發(fā)行ETC,全國各地建行客戶均可在支付寶渠道申辦ETC,設(shè)備包郵送貨,在當(dāng)前ETC業(yè)務(wù)爆發(fā)式增長市場環(huán)境中,為進(jìn)一步提升客戶體驗(yàn),在支付寶渠道申辦建行ETC,可保證3天審批發(fā)貨,客戶7天左右收到設(shè)備。據(jù)建行江蘇省分行副行長彭安平介紹,目前建行江蘇省分行已為近200萬的車主客戶提供ETC服務(wù)。 另外,屈宏志不僅業(yè)務(wù)能力突出,還是一位學(xué)者型高管,曾公開發(fā)表多篇論文,對商業(yè)銀行有著較為深入的思考和研究,發(fā)表的論文如:《商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)增加值指標(biāo)構(gòu)建及適用性研究》、《基于商業(yè)銀行特殊性的價值增值指標(biāo)構(gòu)建及實(shí)證研究》等。

  開啟新零售轉(zhuǎn)型之路

  作為12家全國性股份制銀行之一——渤海銀行股份有限公司于2005年12月31日成立于天津,2006年2月16日正式對外營業(yè)。 該行擁有很多“第一”,比如是1996年以來獲中國政府批準(zhǔn)設(shè)立的第一家全國性股份制商業(yè)銀行,也是第一家在發(fā)起設(shè)立階段就引入境外戰(zhàn)略投資者的中資商業(yè)銀行。 自成立以來,這家總行設(shè)在天津市的全國性股份制商業(yè)銀行都較為低調(diào),骨子里素有津門的低調(diào)內(nèi)斂特質(zhì),但這仍然阻擋不了其不甘人后的決心與步伐。 一位接近渤海銀行的業(yè)內(nèi)人士稱,自李伏安掌舵以來,明確了以客戶為中心,通過特色化、綜合化、數(shù)字化、國際化四大抓手,建立人才、科技、財務(wù)、風(fēng)險和機(jī)制五大保障,持續(xù)推動轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略定位,保持了包括規(guī)模、利潤等成長性指標(biāo)和風(fēng)險控制指標(biāo)的同業(yè)領(lǐng)先水平。 “李伏安具有豐富的銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn),在央行、銀監(jiān)會多個崗位歷煉了30年,曾主政原中國銀監(jiān)會創(chuàng)新部多年,腦子活、思維縝密,在業(yè)內(nèi)向來以專業(yè)、開明著稱。期間,他推動制定了國內(nèi)銀行業(yè)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)創(chuàng)新審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)化操作規(guī)程,深受好評!鄙鲜鋈耸吭诮邮堋靶虚L要參”采訪時坦陳,上任伊始,李伏安就確定了“最佳體驗(yàn)的現(xiàn)代財資管家”的發(fā)展愿景,明確了批發(fā)、零售、金融市場協(xié)同發(fā)展的戰(zhàn)略定位。 近年來,國內(nèi)各主要商業(yè)銀行相繼開啟了零售轉(zhuǎn)型的浪潮,由產(chǎn)品導(dǎo)向轉(zhuǎn)為客戶導(dǎo)向,重構(gòu)業(yè)務(wù)格局。渤海銀行也不甘落后,正悄然向大零售方面發(fā)力,目前不僅個人貸款實(shí)現(xiàn)大幅增長,消費(fèi)金融貸款更是實(shí)現(xiàn)了“從無到有”,并呈現(xiàn)爆發(fā)式增長態(tài)勢,進(jìn)而逐步構(gòu)建起開放銀行、生態(tài)銀行、科技銀行的新業(yè)態(tài)。 其中,在2017年,渤海銀行開展事業(yè)部制改革,將原有以組織、推動為主的成本中心管理模式轉(zhuǎn)變?yōu)橐钥傂凶誀I、總分行協(xié)作的利潤中心經(jīng)營模式,個人貸款部、網(wǎng)絡(luò)銀行部、信用卡中心分別變身為消費(fèi)金融事業(yè)部、金融科技事業(yè)部和信用卡事業(yè)部。據(jù)悉,這一改革不僅提升了該行業(yè)務(wù)運(yùn)行效率,加快了業(yè)務(wù)創(chuàng)新步伐,而且對零售業(yè)務(wù)向消費(fèi)金融領(lǐng)域聚焦和轉(zhuǎn)型起到了重要的引領(lǐng)作用。 2018年,渤海銀行的業(yè)務(wù)開始逐步拓展,不再只聚焦于消費(fèi)金融這一單一產(chǎn)品線,而是將重心轉(zhuǎn)移到通過金融科技能力向外部賦能。截至目前,渤海銀行已為近百家機(jī)構(gòu)搭建了底層賬戶體系,提供跨行清結(jié)算、資金存管、余額理財業(yè)務(wù),形成了多類互聯(lián)網(wǎng)金融解決方案。在這些平臺中,既包括出行場景、旅游場景等B2C場景上,也涵蓋互聯(lián)網(wǎng)貨運(yùn)、醫(yī)療、物流、電力、三農(nóng)、政務(wù)等 B2B場景。與此同時,渤海銀行還與與多家頭部互聯(lián)網(wǎng)平臺合作,在風(fēng)險可控的前提下,相互賦能。 同時,渤海銀行也在嘗試實(shí)行個性化考核方式,并持續(xù)向消費(fèi)金融領(lǐng)域配置優(yōu)勢資源。在此基礎(chǔ)上,渤海銀行零售銀行條線全力推進(jìn)科技驅(qū)動業(yè)務(wù)、科技驅(qū)動服務(wù)、科技驅(qū)動風(fēng)控等工作,完成了線上貸款的模型建設(shè)、獲客能力建設(shè)、流程制度建設(shè)、風(fēng)險控制建設(shè)。 在科技力量的驅(qū)動下,渤海銀行線上業(yè)務(wù)的規(guī)模也在不斷擴(kuò)大。數(shù)據(jù)顯示,在2018年,該行已上線的線上貸款項目全部客戶數(shù)超過了渤海銀行成立12年來所積累下來的客戶總量。用渤海銀行方面的話來說,“通過線上大數(shù)據(jù)的方法,借助智能風(fēng)控的科技手段,渤海銀行一年走過了之前十年的路! 如今看來,成效已顯。渤海銀行2019年三季報披露,2019年前9個月,該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入211.37億元,同比增長18.82%;凈利潤66.26億元,同比增長6.08%。截至2019年9月末,資產(chǎn)總額為10922.83億元。資本充足率為13.75%,一級資本充足率為10.84%,核心一級資本充足率為8.16%。

  如今,渤海銀行上市步伐又向前邁了一大步,而新行長的到來又將帶領(lǐng)渤海銀行駛向何方?值得關(guān)注。

  部分來源:拆金校尉

本文首發(fā)于微信公眾號:行長要參。文章內(nèi)容屬作者個人觀點(diǎn),不代表和訊網(wǎng)立場。投資者據(jù)此操作,風(fēng)險請自擔(dān)。

(責(zé)任編輯:何一華 HN110)
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