平安銀行利潤增長率近三年最高 轉(zhuǎn)型動能轉(zhuǎn)化為實際業(yè)績

　　在抗擊疫情的形勢下，平安銀行(000001,股吧)不僅是第一家發(fā)布年報的金融機構，而且發(fā)布的時間大大提前，并舉行三地聯(lián)線的全線上發(fā)布會，歷時3個多小時，共吸引了27萬人在線觀看，交出了一份靚麗的成績單，殊為不易。在疫情背景下，為經(jīng)濟發(fā)展提振了信心，帶來了喜訊。如果說投資是一場尋找時間的玫瑰之旅，作為零售轉(zhuǎn)型推進最快銀行，以三年轉(zhuǎn)型的一個周期考量，平安銀行2019業(yè)績可謂“玫瑰綻放”。

　　平安銀行2019年年度報告顯示，2019年該行資產(chǎn)總額3.94萬億元，較上年末增長15.2%；吸收存款余額2.44萬億元，較上年末增長14.5%；發(fā)放貸款和墊款總額（含貼現(xiàn)）2.32億元，較上年末增長16.3%。

　　從盈利層面看，該行2019年實現(xiàn)營業(yè)收入1379.58億元，同比增長18.2%，其中利息凈收入899.61億元，同比增長20.4%，非利息凈收入479.97億元，同比增長14.4%；凈利潤281.95億元，同比增長13.6%。

　　從資產(chǎn)質(zhì)量層面看，不良貸款率1.65%，較上年末下降0.10個百分點，逾期貸款、逾期60天以上貸款、逾期90天以上貸款余額和占比較上年末均實現(xiàn)“雙降”，主要資產(chǎn)質(zhì)量指標全面持續(xù)改善。

　　在以上一系列財務指標中最亮眼的是，2019年平安銀行利潤增長創(chuàng)下近三年新高，可見零售轉(zhuǎn)型動能實實在在轉(zhuǎn)化為實際業(yè)績，帶動了整體業(yè)績的增長。平安集團總經(jīng)理兼聯(lián)席CEO、平安銀行董事長謝永林表示，2020年銀行在繼續(xù)堅持“科技引領、零售突破、對公做精”十二字戰(zhàn)略下，營收和凈利潤將繼續(xù)保持較好增長，預計將會高于對標行平均增長水平。

　　零售轉(zhuǎn)型深入推進

　　2019年，平安銀行零售業(yè)務成績依然突出。年報顯示，截至2019年末，該行管理零售客戶資產(chǎn)（AUM）1.98萬億元，較上年末增長39.9%；個人存款余額5836.73億元，較上年末增長26.4%；零售客戶數(shù)9707.73萬戶，較上年末增長15.7%。

　　零售業(yè)務現(xiàn)已成為平安銀行收入增長的主要動力。2019年，該行零售業(yè)務營業(yè)收入799.73億元，同比增長29.2%，在全行營業(yè)收入中占比為58.0%；零售業(yè)務凈利潤194.93億元，同比增長13.8%，在全行凈利潤中占比為69.1%。

　　平安銀行零售業(yè)務的快速發(fā)展得益于該行持續(xù)貫徹“3+2+1”經(jīng)營策略，全力發(fā)展“基礎零售、私行財富、消費金融”3大業(yè)務模塊，提升“風險控制、成本控制”2大核心能力，構建“1大生態(tài)”驅(qū)動融合。

　　具體到3大業(yè)務模塊，在基礎零售方面，平安銀行以普惠金融為服務載體、低息負債為主力來源、智能平臺為集成中樞，依托智能平臺打造，線上線下多場景獲客、大數(shù)據(jù)驅(qū)動以客戶為中心精準服務實現(xiàn)客戶資產(chǎn)層級提升及交叉銷售。

　　私人銀行及財富管理方面，打造高端客群的財富管家、AUM中收的增長引擎，將基于集團客戶和科技兩大優(yōu)勢，將已成熟的SAT模式運用到業(yè)務中。

　　消費金融方面，憑借消費升級的助推力量，將做大線上業(yè)務，加強業(yè)務聯(lián)動與協(xié)同，隨著市場變化將更加開放的心態(tài)創(chuàng)新突破。

　　科技賦能也成為零售轉(zhuǎn)型的突破口。2019年，平安銀行線下推出“輕型化、社區(qū)化、智能化、多元化”的零售新門店，線上不斷迭代口袋銀行APP，并通過線上線下融合的智能OMO（Online Merge Offline）服務體系，將口袋銀行APP與零售新門店無縫對接，實現(xiàn)了多種場景的融合。同時，以全面AI化的AI Bank為內(nèi)核，構建開放銀行生態(tài)，為客戶提供一體化、無縫化、便捷化的服務體驗。

　　略微上升的零售不良率也引發(fā)了市場的擔憂。年報顯示，截至2019年末，平安銀行個人貸款不良率1.25%，較年初上升0.18個百分點，其中由于不良貸款認定標準變化造成的不良率上升為0.22個百分點。如按照60+同口徑比較，個人貸款不良率比年初下降0.08個百分點，整體零售貸款質(zhì)量保持在良好水平。

　　據(jù)悉，平安銀行自2017年底、2018年初就開始前瞻性地進行風險政策調(diào)整，重點防范共債風險，有效控制并降低了高風險客戶占比，新發(fā)放業(yè)務的資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定向好，符合預期要求。同時該行也持續(xù)對存量業(yè)務中的高共債客戶進行管控，目前管控效果已經(jīng)初步展現(xiàn)，隨著新發(fā)放的優(yōu)質(zhì)貸款占比逐漸提升，整體組合風險將逐步下降。

　　對公業(yè)務精耕細作

　　2019年，平安銀行對公業(yè)務繼續(xù)精耕細作，通過“精選行業(yè)” “精耕客戶”“精配產(chǎn)品”“精控風險”，做精做強行業(yè)銀行、交易銀行、綜合金融；聚焦戰(zhàn)略客群、小微客群；嚴守資產(chǎn)質(zhì)量，為實體經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展提供高質(zhì)量的金融服務；以科技賦能業(yè)務，不斷升級面向戰(zhàn)略客群的智能供應鏈金融體系、面向中小企業(yè)的小企業(yè)數(shù)字金融和口袋財務、面向離岸和國際業(yè)務客戶的跨境e產(chǎn)品，構造開放銀行平臺，全方位滿足客戶多元化需求。

　　年報顯示，2019年，該行企業(yè)存款余額1.85萬億元，較上年末增長11.2%。2019年，該行銷售平安團體保險保費規(guī)模13.31億元，同比增長326.6%；新增銀行與集團內(nèi)專業(yè)公司合作落地投融項目規(guī)模2611.16億元，同比增長137.5%。

　　在發(fā)展業(yè)務的同時，該行全力支持實體經(jīng)濟發(fā)展，持續(xù)加大對民營、小微企業(yè)的支持力度。2019年末，包括醫(yī)療健康、綠色環(huán)保、清潔能源等重點行業(yè)的客戶授信占比46.9%。對公資產(chǎn)質(zhì)量方面，該行逐步從管控風險向經(jīng)營風險轉(zhuǎn)變，資產(chǎn)質(zhì)量改善效果顯著。2019年末，企業(yè)貸款不良率為2.29%，較上年末下降0.39個百分點。

　　今年突發(fā)的新型冠狀病毒感染肺炎疫情給國內(nèi)企業(yè)經(jīng)營帶來一定影響。平安銀行表示，對疫情影響暫時失去收入來源的中小企業(yè)主， 該行采用多種手段全面降低疫情對于客戶的影響， 大家一起共度難關，實現(xiàn)雙贏，即幫助客戶恢復還款能力， 也保護資產(chǎn)質(zhì)量，目前已力爭將疫情影響控制到最小。

　　在符合監(jiān)管要求的基礎上，該行提供了"四項"差異化應急金融服務，針對受疫情影響無法按期還款還息的，不視為逾期管理且不調(diào)整資產(chǎn)風險分類并免除罰息，全力支持疫情防控工作和受疫情影響的企業(yè)渡過難關。未來，平安銀行將持續(xù)跟蹤檢視疫情影響情況，確保資產(chǎn)質(zhì)量分類準確性和嚴謹性，確保實質(zhì)風險管控工作成效。

　　資金同業(yè)業(yè)務變革升級

　　2019年，平安銀行資金同業(yè)業(yè)務實現(xiàn)了變革升級，聚焦“新交易、新同業(yè)、新資管”3大業(yè)務方向，不斷提升“銷售能力、交易能力”2大核心能力，精心打造“1個系統(tǒng)平臺”賦能業(yè)務。打通資金、產(chǎn)品、資產(chǎn)、服務全鏈條，實現(xiàn)精準定價、智能執(zhí)行和實時風控，建設行業(yè)領先的交易能力。

　　憑借行業(yè)領先的系統(tǒng)技術實力與交易能力，本行債券做市、利率互換做市、標準債券遠期做市在報價量、成交量、持倉量、綜合排名等多項排名均躍居市場前列。從年報中看到，2019年，該行實現(xiàn)交易業(yè)務凈收入39.06億元，同比增長151.8%；債券交易量3.51萬億元，同比增長178.3%；利率互換交易量3.13萬億元，同比增長50.6%。同時，該行圍繞產(chǎn)品、平臺、增值服務、隊伍四大方面，全方位構建特色化同業(yè)機構銷售體系，2019年末，同業(yè)機構銷售業(yè)務量達到5,038.80億元，同比增長123.7%。

　　正如謝永林在致辭中指出，均衡結(jié)構推動盈利增長，資產(chǎn)質(zhì)量夯實后方防線，數(shù)據(jù)化能力促進模式創(chuàng)新，既著眼當下，又布局未來。正是這一套前中后臺協(xié)同共進的經(jīng)營思路，讓平安銀行獲得了市場的認可。2019年9月，該行260億可轉(zhuǎn)債成功轉(zhuǎn)股，轉(zhuǎn)股率接近100%，從開始轉(zhuǎn)股到觸發(fā)有條件贖回僅用19個交易日，刷新市場記錄。

　　值得一提的是，2019年平安銀行全年股價上漲77%；在偏離度不斷下降，撥備覆蓋率不斷提升的情況下，實現(xiàn)了營業(yè)收入1,379.58億元，同比增長18.2%，凈利潤281.95億元，同比增長13.6%，2019年營收、凈利潤增速均創(chuàng)轉(zhuǎn)型以來新高，轉(zhuǎn)型動能已轉(zhuǎn)化為實際業(yè)績。

　　謝永林表示，2020年是平安銀行零售轉(zhuǎn)型新階段的開局之年，將繼續(xù)用好“綜合金融”、“科技優(yōu)勢”兩大殺手锏，夯實數(shù)字化銀行、生態(tài)銀行、平臺銀行的三個定位，再用一個三年實現(xiàn)更大飛躍。