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廣州銀行出臺“中小微企業(yè)暖企十五條”用“擔(dān)當(dāng)”助力中小微企業(yè)紓困

2020-02-19 18:38:31 中國銀行業(yè)協(xié)會 

  2月18日,廣州銀行出臺“中小微企業(yè)暖企十五條”十五條,用實際行動踐行國企擔(dān)當(dāng),助力中小微企業(yè)紓困。

  一、增信貸,提供充足融資支持

  一是確保信貸余額和戶數(shù)不下降。確保2020年上半年小微企業(yè)、個人經(jīng)營性貸款余額和戶數(shù)不低于2019年同期。對受疫情影響暫遇困難的中小微企業(yè)、個人經(jīng)營性貸款客戶,切實做到不盲目抽貸、斷貸、壓貸,保障資金流。

  二是提供充足信貸資源。提供充足信貸資源,優(yōu)先保證中小微企業(yè)貸款發(fā)放,2020年,全行計劃新增中小微企業(yè)貸款150億元。

  二、降成本,切實減輕企業(yè)負擔(dān)

  一是確保融資成本全面下降。全面下調(diào)2020年新投放的中小微企業(yè)貸款利率,比去年同期利率整體下調(diào)幅度不低于10%。

  二是大力推進疫情防控專項貸款通過疫情防控專項貸款,為重點保障企業(yè)提供最高不超3.15%的優(yōu)惠利率,若符合財政貼息標(biāo)準(zhǔn),企業(yè)還可獲得貸款利率50%的貼息,融資成本最終不高于1.6%。

  三是推出“抗疫貸款”產(chǎn)品。除疫情防控專項貸款以外,推出“抗疫貸款”產(chǎn)品,滿足疫情防控物資產(chǎn)銷相關(guān)的融資需求,推出“醫(yī)采貸”產(chǎn)品,通過供應(yīng)鏈金融提供采購融資服務(wù)。給予貸款利率優(yōu)惠,最低可在同期LPR基礎(chǔ)上下調(diào)50BP。優(yōu)化“連連貸”產(chǎn)品,通過無還本續(xù)貸減少不必要的 “通道”和“過橋”費用。

  四是加強內(nèi)部激勵。對疫情防控貸款、普惠小微、民營企業(yè)、制造業(yè)、鄉(xiāng)村振興、綠色信貸等貸款給予專項優(yōu)惠FTP定價。

  五是進一步減費讓利。向湖北疫區(qū)防疫專用賬戶和全國慈善公益機構(gòu)匯劃防疫專用款項或捐款,免收手續(xù)費。疫情防控重點保障企業(yè)辦理銀承、保函、信用證等的手續(xù)費,按現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)5折執(zhí)行。受疫情影響的中小微企業(yè)和個人經(jīng)營性貸款客戶在寬限期內(nèi)正常歸還本金、利息的,免收罰息等費用。

  三、強服務(wù),解決企業(yè)焦慮問題

  一是全力支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。成立特別客戶關(guān)懷小組,結(jié)合“百行進萬企”了解客戶需求,充分考慮企業(yè)困難,進行“一對一”服務(wù),采取“一戶一策”。對正向企業(yè)給予專項貸款支持,對于信用良好的負向企業(yè)給予利息減免、無還本續(xù)貸等支持,用好“暖企”十五條的各項政策,全力支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。

  二是建立還款寬限期。對于受疫情影響的中小微企業(yè)和個人經(jīng)營性貸款客戶,結(jié)合客戶實際情況,可合理延后還款時間,給予一定的還款寬限期。建立征信異議快速處理通道,切實保障客戶征信相關(guān)權(quán)益。

  三是延長貸款還款期限,設(shè)置靈活還款方式。針對受疫情影響導(dǎo)致暫時未能按時還款的中小微企業(yè)客戶,合理采取快速調(diào)整還款付息安排、延長還款期限、展期續(xù)貸、借新還舊等方式。對2020年6月底前到期的小微企業(yè)貸款,受疫情影響可能需要延期還款、需要續(xù)貸的,主動給予一年以內(nèi)的續(xù)貸安排,幫助中小微企業(yè)渡過難關(guān)。對疫情防控重點保障企業(yè)給予首年可免還本金的中長期流動資金貸款。

  四是簡化流程,提升效率。給予疫情防控融資業(yè)務(wù)專項授權(quán),按照特事特辦、急事急辦原則,開辟綠色審批通道,最快1天內(nèi)完成審批,切實提高業(yè)務(wù)辦理效率。優(yōu)化疫情防控相關(guān)跨境金融服務(wù)流程,包括:外匯服務(wù)、跨境人民幣業(yè)務(wù)、結(jié)售匯業(yè)務(wù)、跨境融資等,可先行辦理,事后報備。

  五是加強專營團隊建設(shè)。打造一支“專人、專事、專注、專業(yè)”的“四!毙∥I團隊,提供優(yōu)質(zhì)高效的疫情防控綜合金融服務(wù)。六是提升線上金融服務(wù)。打造“惠e通”普惠金融綜合服務(wù)平臺,推出普惠金融、科技金融兩大線上產(chǎn)品超市;在人行 “粵信融”平臺部署 “抗疫貸款”、助力中小微企業(yè)和個人經(jīng)營性貸款客戶復(fù)工復(fù)產(chǎn)的產(chǎn)品。打通金融活水流向中小微企業(yè)“最后一公里”。

  四、優(yōu)制度,建立容錯免責(zé)機制

  一是單列不良和建立容錯機制。單列中小微貸款、普惠小微貸款不良容忍度。探索寬容失敗條款,疫情期間違約滯后還款且符合條件的中小微企業(yè),可不列入失信名單。建立創(chuàng)新容錯機制,鼓勵開展中小微授信業(yè)務(wù)和個人經(jīng)營性貸款業(yè)務(wù)的創(chuàng)新。

  二是進一步完善盡職免責(zé)制度。細化盡職免責(zé)制度,設(shè)立正、負面清單,建立“敢貸、愿貸、能貸”長效機制。對受疫情影響的授信業(yè)務(wù),若未違反法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則,相關(guān)人員經(jīng)認定勤勉盡職的,免除其全部責(zé)任。

(責(zé)任編輯:邱光龍 HF056)
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