平安銀行年報透視：金融科技已經(jīng)實現(xiàn)“點”狀突破 全面發(fā)展何時到來？

　　平安銀行在年報中指出，要打造“中國最卓越、全球領先的智能化零售銀行”，并始終堅持科技是第一生產(chǎn)力的理念。

    2月14日，平安銀行發(fā)布2019年年報，成為A股中首家披露年報的銀行。謝永林在董事長致辭中表示，要打造“中國最卓越、全球領先的智能化零售銀行”。

　　為了達到這一目標，平安銀行推出“科技引領、零售突破、對公做精”十二字策略方針，將科技引領放在首位，始終堅持科技是第一生產(chǎn)力的理念。

　　梳理平安銀行年報發(fā)現(xiàn)，該行在金融科技方面投入了大量的人力物力，同時也有較為喜人的產(chǎn)出。

　　科技引領向縱深推進

　　2019年，平安銀行在科技投入方面持續(xù)發(fā)力，IT資本性支出及費用投入同比增長35.8%，其中用于創(chuàng)新性研究與應用的科技投入10.91億元；科技人員（含外包）超過7500人，較上年末增長超過34%。

　　平安銀行在年報中指出，科技引領已經(jīng)向縱深發(fā)展階段推進，具體體現(xiàn)在三個方面：

　　一、持續(xù)深化敏捷轉型。2019年，平安銀行啟動并實施了統(tǒng)一的開發(fā)運維一體化和安全開發(fā)生命周期兩大項目，打通從需求到投產(chǎn)的研發(fā)全過程，提升IT快速交付能力，2019年響應業(yè)務開發(fā)需求同比增長超過30%。同時，該行升級改造了一批重要業(yè)務系統(tǒng)，智慧風控平臺、新一代金融市場核心系統(tǒng)、對公云收單、智慧托管等項目相繼按期投產(chǎn)。

　　二、全面推進數(shù)據(jù)化經(jīng)營，實施了數(shù)據(jù)治理、數(shù)據(jù)中臺、AI平臺三大科技項目群建設。數(shù)據(jù)治理方面，2019年完成900多項基礎數(shù)據(jù)標準和近2000項指標標準的制定；數(shù)據(jù)中臺方面，加快數(shù)據(jù)指標平臺、數(shù)據(jù)服務平臺、以及客戶、產(chǎn)品、人員、渠道、案例“五大庫”建設。AI 平臺方面，11 個 AI 中臺項目已全部投產(chǎn)，實現(xiàn)了模塊化、參數(shù)化、閉環(huán)化管理，并通過 AI 客服、AI 風控、AI 營銷、AI 語音、AI 質檢、智能推薦平臺等機器人項目為前端業(yè)務賦能。

　　三、打造領先的技術基礎平臺。首先構建并完善銀行私有云平臺、PaaS平臺、開放平臺、企業(yè)級大數(shù)據(jù)平臺等技術基礎平臺。其次，通過工具化、平臺化轉型，運維自動化水平已經(jīng)達到80%，全年版本發(fā)布數(shù)量同比增長150%，測試自動化覆蓋率達到55%。

　　科技賦能業(yè)務成效凸顯

　　關于科技落地成果，平安銀行交出了一份“點”狀突破的答卷。從產(chǎn)能及效率提升，到成本控制，在到風控體系，平安銀行將金融科技的種子播灑而下，樹木已經(jīng)破土而出。

　　產(chǎn)能和效率的提升能夠使得平安銀行在開展業(yè)務時做到更快速的響應和提供更便捷的服務。

　　2019年，平安銀行的零售業(yè)務人力產(chǎn)能中，人均營收同比增長17.7%，實現(xiàn)7*24小時閉環(huán)獲客經(jīng)營；小企業(yè)數(shù)字金融業(yè)務實現(xiàn)全線上化進件，全流程耗時以秒計時，抵押類產(chǎn)品客戶經(jīng)理進件時效提升5倍以上；信用卡實現(xiàn)場景化獲客和營銷，發(fā)卡時間由原來的2天縮短至最快2分鐘；業(yè)財融合及數(shù)據(jù)化經(jīng)營管理方面著重“去手工、提效率”，目前創(chuàng)建500余個財務管理及業(yè)務應用場景，已梳理并優(yōu)化業(yè)財流程節(jié)點3322個，節(jié)約人力116.5人天/月，報表分析產(chǎn)出時效提升50%。

　　降低成本也是金融科技應用的應有之意，云計算等技術的落地，讓平安銀行在部分場景中的成本持續(xù)降低。

　　2019年，平安銀行推動應用上云，對應的IT基礎設施成本投入降為之前的1/3，基于PaaS平臺構建的信用卡新核心成本也將為原系統(tǒng)的1/3；AI客服非人工占比達到86.1%，借記卡客服費用節(jié)省約50%，信用卡客服費用節(jié)省超過30%；零售貸款運用移動互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)培訓、拓客、承接及業(yè)務追蹤等業(yè)務場景線上化，每年可節(jié)約培訓及運營成本約6000萬元；空中柜臺服務將眾多傳統(tǒng)需臨柜辦理的業(yè)務轉為可移動化、智能化辦理的服務，每月最少節(jié)約運營人力成本370萬元。

　　風控體系一直都是銀行最為注重的環(huán)節(jié)之一，平安銀行利用大數(shù)據(jù)技術不斷篩選數(shù)據(jù)，并通過人工智能深度學習，將金融科技運用到風控之中。

　　2019年，平安銀行打造零售阿波羅審批平臺，貸款產(chǎn)品審批市場縮短至10秒以內；公司業(yè)務智能放款系統(tǒng)，將汽車供應鏈金融業(yè)務出賬從4小時壓縮至5分鐘；SAFE智能反欺詐體系全年累計防堵欺詐損失超10億元；通過各類核查規(guī)則對業(yè)務進行事中控制及事后核查，在跨境業(yè)務中有效控制90%以上程序性合規(guī)風險，減少80%的國際收支人工核查工作量。

　　通向開放銀行的道路

　　2019年12月，平安銀行科技總監(jiān)儲量在和訊網(wǎng)舉辦的銀行峰會上介紹到，對應數(shù)字化銀行的3個階段，平安銀行在智能化轉型中分為敏捷銀行、智能銀行、開放銀行3個階段。根據(jù)儲量的描述，2018年四季度—2019年，平安銀行處于智能銀行階段。2020年之后，平安銀行將向開放銀行發(fā)起沖擊。

　　儲量表示，下一階段，平安銀行在落實常規(guī)業(yè)務動作的同時，大零售將抓住機遇，啟動在AI銀行、開放銀行領域的布局。以經(jīng)營管理全面AI化為宗旨，充分運用AI技術，多管齊下推動端到端的流程再造與模式革新，實現(xiàn)AI銀行。同時，將賬戶、產(chǎn)品、服務能力與第三方平臺的場景、流量相結合，成為一個開放的平臺與生態(tài)；將已成熟的技術、模型、產(chǎn)品輸出至第三方金融公司，創(chuàng)造全新的盈利模式，打造金融科技標桿。

　　平安銀行的年報中也提到，2020年的經(jīng)營計劃中，首先要全面推進數(shù)據(jù)化經(jīng)營，然后就是全面打造“平臺和生態(tài)銀行”。

　　儲量指出，平安銀行的開放銀行將經(jīng)歷4個階段，能力開放（輸出去）、平臺開放（引進來）、生態(tài)開放（共同經(jīng)營），最終以創(chuàng)新顛覆自我，顛覆行業(yè)，在用戶端成為真正無處不在的銀行，在經(jīng)營端成為全數(shù)字化銀行。