防疫專項(xiàng)再貸款運(yùn)行三周：3000億資金如何流向876家重點(diǎn)企業(yè)？

　　導(dǎo)讀：華東省份某地市央行中心支行負(fù)責(zé)人表示，在央行內(nèi)部，有三個(gè)部門盯著這類再貸款，貨幣政策信貸部門負(fù)責(zé)發(fā)放，并要求商業(yè)銀行建立專門的臺(tái)賬，以便備查。另外內(nèi)審部門、紀(jì)檢部門都會(huì)去查。此外，審計(jì)署也會(huì)參與審計(jì)。

　　甄士杰（化名，某國(guó)有大行西部省分行公司部總經(jīng)理）最近收到很多客戶的電話，咨詢?nèi)绾慰梢约{入到疫情防控重點(diǎn)企業(yè)名單，以獲得央行專項(xiàng)再貸款支持。“我們省交投說(shuō)，疫情期間高速公路不收費(fèi)，因此也是受到影響的企業(yè)，問(wèn)我怎么納入名單。我介紹了流程，但是從目前的名單看，他們沒(méi)有被納入�！�

　　他所說(shuō)的專項(xiàng)再貸款是指央行2月初推出的3000億再貸款。具體而言，人民銀行通過(guò)專項(xiàng)再貸款向金融機(jī)構(gòu)提供低成本資金，支持金融機(jī)構(gòu)對(duì)名單內(nèi)的企業(yè)提供優(yōu)惠利率的信貸支持。因?yàn)橹醒胴?cái)政按企業(yè)獲得貸款利率的50%進(jìn)行貼息，實(shí)際利率低于1.6%。

　　因?yàn)槔�率較低，諸多企業(yè)都希望能納入名單進(jìn)而獲得貸款支持。此前，小米、美團(tuán)等企業(yè)也進(jìn)行了申報(bào)，但因不符合相關(guān)規(guī)定，北京市發(fā)改委、工信部門并沒(méi)有將其列入名單。因此如何保證專項(xiàng)再貸款用于疫情防控的相關(guān)企業(yè)并且不被挪用成為市場(chǎng)關(guān)注的焦點(diǎn)。

　　這其中，疫情防控重點(diǎn)企業(yè)名單的確定就尤為關(guān)鍵。21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者獨(dú)家獲得的名單顯示，在2月初下發(fā)第一批137家全國(guó)性重點(diǎn)企業(yè)名單后，后續(xù)名單仍在更新，目前已收錄了876家企業(yè)。這些企業(yè)主要分布于醫(yī)用防護(hù)服、醫(yī)療器械、采購(gòu)配送、食品加工等行業(yè)。從地域分布看，廣東、湖北、山東、貴州、江蘇五省居前列，家數(shù)分別為72家、65家、60家、59家、44家，占全部企業(yè)數(shù)量的35%。

　　記者了解到，全國(guó)性企業(yè)名單不僅是央行再貸款支持的重要對(duì)象，未獲得央行再貸款支持的股份行、城商行也將其視為重點(diǎn)營(yíng)銷客戶。某股份行總行資產(chǎn)負(fù)債部人士介紹，該行目前已安排100億疫情專項(xiàng)貸款額度，投向受疫情影響的相關(guān)行業(yè)，其中30億分配到武漢分行（湖北�。�，主要支持名單內(nèi)企業(yè)。

　　根據(jù)各地央行分支機(jī)構(gòu)公布的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2月18日湖北等10個(gè)重點(diǎn)省份銀行業(yè)機(jī)構(gòu)至少已投放了專項(xiàng)再貸款747筆，加權(quán)平均利率在2.42%-3.07%之間，財(cái)政貼息50%后企業(yè)實(shí)際利率為1.21%-1.53%。

　　企業(yè)后續(xù)貸款的使用亦是焦點(diǎn)。華東省份某地市央行中心支行負(fù)責(zé)人表示，在央行內(nèi)部，有三個(gè)部門盯著這類再貸款，貨幣政策信貸部門負(fù)責(zé)發(fā)放，并要求商業(yè)銀行建立專門的臺(tái)賬，以便備查。另外內(nèi)審部門、紀(jì)檢部門都會(huì)去查。此外，審計(jì)署也會(huì)參與審計(jì)。

　　名單有何特點(diǎn)？

　　2月1日央行等五部委發(fā)布通知稱，對(duì)名單內(nèi)的企業(yè)，由人民銀行通過(guò)低成本專項(xiàng)再貸款、中央財(cái)政貼息的方式提供優(yōu)惠利率的信貸支持。此后進(jìn)一步明確，國(guó)家發(fā)改委、工信部根據(jù)疫情防控物資調(diào)撥需要，研究確定全國(guó)疫情防控重點(diǎn)保障企業(yè)名單（簡(jiǎn)稱全國(guó)性名單），湖北、浙江等10省市可自主建立本地區(qū)的疫情防控重點(diǎn)保障企業(yè)名單（簡(jiǎn)稱地方性名單）。

　　記者了解到，在2月1日央行下發(fā)通知的同時(shí)，第一批全國(guó)性名單同時(shí)下發(fā)。記者獲得的第一批名單顯示，第一批名單一共137家，主要是防護(hù)服、口罩、消毒液、醫(yī)用護(hù)目鏡、人體測(cè)溫紅外熱像儀、核酸檢測(cè)試劑盒等產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)。從地域上分布來(lái)看，湖北省最多達(dá)24家。

　　此后，全國(guó)性名單陸續(xù)更新。記者獲得的最新名單顯示，目前已收錄了876家企業(yè)。企業(yè)行業(yè)分布也拓展到食品加工、糧油生產(chǎn)、物資運(yùn)輸?shù)阮愋推髽I(yè)。該名錄還列示了企業(yè)聯(lián)系人及聯(lián)系方式。

　　“我們根據(jù)名單主動(dòng)聯(lián)系企業(yè)，看企業(yè)是否有貸款需求。一般而言在國(guó)家重點(diǎn)名錄中的企業(yè)爭(zhēng)取到貸款都不成問(wèn)題。”某國(guó)有大行總行公司部人士表示，“往常貸款投放優(yōu)先保障重點(diǎn)客戶和利率較高客戶的貸款需求，但現(xiàn)在優(yōu)先投放抗疫相關(guān)的貸款�！�

　　在全國(guó)性名單中的湖北某醫(yī)療器械企業(yè)高管介紹，最近接到很多銀行詢問(wèn)是否有貸款需求。目前已落地兩筆貸款合計(jì)1200萬(wàn)，利率為3.15%，但銀行要求用土地或者房產(chǎn)作抵押。

　　從全國(guó)性名單的地域分布看，分省數(shù)量和地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平大體一致，西北省份數(shù)量較少，最少的為青海（6家）、西藏（4家）兩省區(qū)，而東南省份數(shù)量較多。據(jù)統(tǒng)計(jì)，廣東、湖北、山東、貴州、江蘇五省居前列，其家數(shù)分別為72家、65家、60家、59家、44家，占全部企業(yè)數(shù)量的35%。數(shù)量超過(guò)30家的還有北京、陜西、湖南、上海、遼寧五省市。

　　甄士杰介紹，他所在的省份納入全國(guó)性名單的企業(yè)不多，同時(shí)名單內(nèi)的企業(yè)以中小企業(yè)為主，所以他所在分行專項(xiàng)再貸款投放了1億多，規(guī)模并不大。

　　值得注意的是，一些企業(yè)因?yàn)樵诋惖卦O(shè)立了子公司，母公司和子公司同時(shí)被納入名單。比如注冊(cè)在湖北的穩(wěn)健醫(yī)療（黃岡）公司、穩(wěn)健醫(yī)療（崇陽(yáng)）公司納入名單，二者的母公司穩(wěn)健醫(yī)療用品股份有限公司（注冊(cè)在廣東）也被納入名單。類似的，還有國(guó)藥控股及其旗下部分子公司。

　　地方性名單方面，記者獲得的湖北省第一批重點(diǎn)名單顯示，該省第一批企業(yè)名單共105家企業(yè)，分布在防護(hù)服及口罩生產(chǎn)、救護(hù)車生產(chǎn)、采購(gòu)配送、食品加工等行業(yè)。此外，火神山、雷神山醫(yī)院作為建設(shè)企業(yè)納入。從企業(yè)性質(zhì)看，民營(yíng)企業(yè)77家，占比超七成。被稱為“口罩之鄉(xiāng)”的仙桃市納入企業(yè)最多，數(shù)量為29家，占比約30%。

　　具體貸款上，全國(guó)性銀行（六大行及國(guó)開行、農(nóng)發(fā)行、進(jìn)出口銀行）重點(diǎn)向全國(guó)性名單內(nèi)的企業(yè)發(fā)放貸款，10省市地方法人銀行向本地區(qū)地方性名單內(nèi)企業(yè)發(fā)放貸款。據(jù)記者了解，每省都有三家地方法人銀行獲得再貸款支持，三家銀行均為省內(nèi)重要的城商行、農(nóng)商行，比如湖北省為湖北銀行、漢口銀行、武漢農(nóng)商行。

　　股份行并不在央行再貸款支持之列，但股份行也將全國(guó)性名單企業(yè)視為重點(diǎn)營(yíng)銷客戶。記者獲得的某股份行信貸文件稱，2月1日至疫情結(jié)束，對(duì)人民銀行等部門認(rèn)定的防控疫情白名單骨干企業(yè)新發(fā)放貸款，F(xiàn)TP優(yōu)惠30BP；對(duì)武漢分行新發(fā)放的對(duì)公和小微貸款，F(xiàn)TP優(yōu)惠50BP。

　　“FTP優(yōu)惠意味著定價(jià)可以在普通貸款利率基礎(chǔ)上下浮。因?yàn)槲覀儧](méi)有再貸款支持但又有投放任務(wù)，所以相當(dāng)于銀行讓利于企業(yè)�！痹摴煞菪形鞑磕呈》中匈Y產(chǎn)負(fù)債部人士稱。

　　銀行如何投放再貸款？

　　在各類銀行都進(jìn)入后，甄士杰坦言：“現(xiàn)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)比較激烈，各家銀行都在爭(zhēng)取向重點(diǎn)名單企業(yè)投放信貸，企業(yè)也在選擇�！�

　　甄士杰介紹，有的企業(yè)本身就是存量客戶，銀行對(duì)其經(jīng)營(yíng)狀況比較了解，直接發(fā)放再貸款即可。如果是新的客戶，需要收集新客戶的材料，了解企業(yè)的需求�！百J款條件會(huì)適當(dāng)放寬些，審批非�？�，但也會(huì)評(píng)估企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況�！�

　　某國(guó)有大行中部省分行風(fēng)控經(jīng)理表示，疫情專項(xiàng)再貸款投放也是拓展業(yè)務(wù)的重要機(jī)會(huì)�！叭绻�全國(guó)性名單內(nèi)企業(yè)有需求，且貸款用途明確、還款來(lái)源明確，一般都會(huì)投放貸款。但也有適當(dāng)?shù)娘L(fēng)控措施，比如需要在我們行開戶，將對(duì)應(yīng)的銷售收入歸集到這一賬戶�！�

　　再貸款的規(guī)模正在迅速增長(zhǎng)。央行上�？偛康臄�(shù)據(jù)則顯示，截至2月16日，上海地區(qū)12家專項(xiàng)再貸款承貸銀行共向41家疫情防控重點(diǎn)保障企業(yè)發(fā)放優(yōu)惠貸款75筆，共計(jì)10.35億元。僅2月10日至16日一周，新發(fā)放優(yōu)惠貸款51筆，金額8.94億元。這一規(guī)模相比2月第一周增長(zhǎng)了5.3倍。

　　記者根據(jù)各地央行公布的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2月18日湖北等10個(gè)重點(diǎn)省份銀行業(yè)至少已投放了專項(xiàng)再貸款747筆。但并非所有的全國(guó)性名單內(nèi)企業(yè)都獲得了再貸款支持，一方面后續(xù)列入名單的企業(yè)正在和銀行溝通，貸款未落地；另一方面則是企業(yè)自身的原因。

　　湖北省某醫(yī)療器械進(jìn)出口企業(yè)高管介紹，很多銀行都打電話來(lái)詢問(wèn)是否需要貸款支持，但之前總公司撥了部分資金，現(xiàn)金流還比較充裕，暫時(shí)未申請(qǐng)貸款。

　　利率方面，每月專項(xiàng)再貸款發(fā)放利率為上月一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）減250基點(diǎn)，再貸款期限為1年。金融機(jī)構(gòu)向相關(guān)企業(yè)提供優(yōu)惠利率的信貸支持，貸款利率上限為貸款發(fā)放時(shí)最近一次公布的一年期LPR減100基點(diǎn)。

　　數(shù)據(jù)顯示，1月一年期LPR為4.15%，因此2月商業(yè)銀行從央行獲得的再貸款利率為1.65%，而投向企業(yè)的貸款利率為3.15%，商業(yè)銀行可獲得150BP的利差收益。不過(guò)從實(shí)際投放來(lái)看，銀行投向企業(yè)的貸款利率低于3.15%。從十省份的數(shù)據(jù)來(lái)看，企業(yè)獲得貸款的加權(quán)平均利率在2.42%-3.07%之間，財(cái)政貼息50%后企業(yè)實(shí)際貸款利率為1.21%-1.53%。

　　2月20日，央行公布一年期LPR報(bào)價(jià)為4.05%，下行了10BP。這意味再貸款利率和投向企業(yè)的貸款利率都將再降10BP——銀行的利差保持不變，但企業(yè)獲得貸款的利率將下行。

　　如何確保再貸款用到實(shí)處？

　　2月LPR下調(diào)后，企業(yè)獲得的再貸款實(shí)際利率最高不超過(guò)1.53%，而一年期存款利率在2%左右，存在明顯的套利空間。而因?yàn)樵儋J款利率較低，許多企業(yè)都想申請(qǐng)?jiān)儋J款。

　　對(duì)于小米、美團(tuán)等企業(yè)申請(qǐng)?jiān)儋J款，央行回應(yīng)稱，北京市發(fā)改委、工信部門并沒(méi)有將小米和美團(tuán)列入其名單。目前銀行也沒(méi)有對(duì)其發(fā)放優(yōu)惠貸款。不過(guò)，如果小米、美團(tuán)的確因?yàn)閰⑴c疫情防控而需要貸款，銀行一定會(huì)給予貸款支持；如果符合五部門規(guī)定，也一定會(huì)給予利率優(yōu)惠。

　　“受疫情影響的企業(yè)很多，比如現(xiàn)在疫情之下很多房地產(chǎn)企業(yè)銷售下降非常厲害，但你說(shuō)，房企可以納入名單嗎？和醫(yī)療企業(yè)比，他們相關(guān)性不大�！闭缡拷芴寡�，“我們不負(fù)責(zé)審核名單，只要在名單內(nèi)我們就放款。省交投被納入，那就是優(yōu)質(zhì)主體，我們肯定愿意放款。因此，名單的審核就尤為重要�！�

　　一些專項(xiàng)再貸款的投放也引起關(guān)注。據(jù)《河南日?qǐng)?bào)》報(bào)道，2月6日中原銀行向河南雙匯投資發(fā)展股份有限公司發(fā)放貸款人民幣3億元，利率3.15%，期限1年，專項(xiàng)用于疫情防控期間各類肉制品的生產(chǎn)、儲(chǔ)銷。不過(guò)雙匯發(fā)展(000895,股吧)現(xiàn)金流充足，2019年9月末雙匯發(fā)展賬上貨幣資金21億。由于資金充裕，雙匯發(fā)展還購(gòu)買了理財(cái)，截至1月15日尚有41億理財(cái)未到期。

　　市場(chǎng)也高度關(guān)注專項(xiàng)再貸款如何落到實(shí)處。甄士杰介紹，當(dāng)前對(duì)疫情專項(xiàng)再貸款管控比較嚴(yán)，一是看企業(yè)的物資采購(gòu)清單是否和疫情相關(guān)。二是審核采購(gòu)合同，看貸款用途是否合規(guī)。假如是向醫(yī)院銷售呼吸機(jī)，要核查是否和醫(yī)院簽訂相關(guān)合同�！坝械馁J款直接就支付到上游企業(yè)�！�

　　央行副行長(zhǎng)劉國(guó)強(qiáng)曾表示，由于貸款既享受再貸款支持的優(yōu)惠利率，又有財(cái)政貼息，存在很大套利機(jī)會(huì)。各方面要把好關(guān)，管好用好專項(xiàng)再貸款這一救急、救命的錢，防止資金“跑冒滴漏”，切實(shí)把好事辦好。

　　在此之前，再貸款曾出現(xiàn)被挪用的案例。國(guó)家審計(jì)署2015年8月披露的審計(jì)報(bào)告顯示，當(dāng)年7月山西、湖北、安徽、貴州、寧夏5個(gè)�。ㄗ灾螀^(qū)）6.83億元支農(nóng)再貸款資金流向煤炭開采、房屋建設(shè)等非涉農(nóng)領(lǐng)域。

　　“支小、支農(nóng)再貸款確實(shí)有個(gè)別單位個(gè)別機(jī)構(gòu)會(huì)挪用，但非常少。包括這次的專項(xiàng)再貸款，一旦發(fā)現(xiàn)挪用我們會(huì)嚴(yán)厲查處。如果再貸款資金挪用，會(huì)要求企業(yè)要提前還款，財(cái)政貼息也不能享受，甚至可能還會(huì)面臨處罰。”前述華東省份某地市央行中心支行負(fù)責(zé)人表示。

　　他介紹，央行內(nèi)部有貨幣信貸等三個(gè)部門負(fù)責(zé)監(jiān)督，外部審計(jì)署也會(huì)參與。中部省份某地級(jí)市審計(jì)局副局長(zhǎng)介紹，這段時(shí)間忙于對(duì)防疫財(cái)政資金和物資的跟蹤審計(jì)監(jiān)督，按照安排，后續(xù)會(huì)參與對(duì)專項(xiàng)再貸款的審計(jì)。

　　記者采訪了解到，專項(xiàng)再貸款確實(shí)解決了企業(yè)的“燃眉之急”。湖北一家生產(chǎn)防護(hù)服的企業(yè)總經(jīng)理介紹，特殊時(shí)期購(gòu)進(jìn)原材料需要現(xiàn)金交易，但交通受限后，需要多訂原材料，保障原材料能按時(shí)送達(dá)。比如原來(lái)需要30萬(wàn)貨款的原材料，現(xiàn)在需要向三家企業(yè)各訂一份（貨款需付90萬(wàn)），以防萬(wàn)一。此外，員工工資需要每5天支付一次，相比此前資金鏈?zhǔn)�分緊張。

　　“由于生產(chǎn)的防護(hù)服都銷售到省內(nèi)，省財(cái)政先撥付了200萬(wàn)資金，但依然不夠�！鼻笆銎髽I(yè)總經(jīng)理表示，“農(nóng)行放了一筆700萬(wàn)的信用貸款后，現(xiàn)金流緊張的問(wèn)題得到緩解。因?yàn)楫a(chǎn)品銷售到省政府，貨款收回之后，貸款償還肯定沒(méi)有問(wèn)題�！�