日前,丹陽市人民法院在裁判文書網(wǎng)公開披露判決書,招商銀行(600036,股吧)丹陽支行原行長(zhǎng)助理因違法發(fā)放貸款獲刑。
判決書顯示,2012年9月18日,王某入職招商銀行鎮(zhèn)江分行丹陽支行擔(dān)任行長(zhǎng)助理,分管信貸業(yè)務(wù)。這一職務(wù)便利,為日后王某犯案埋下伏筆。
2013年8月,王某帶來一筆貸款業(yè)務(wù),丹陽某電子公司想在招行丹陽支行獲得500萬元的授信敞口。王某率先將客戶經(jīng)理陳某叫到面前,叮囑陳某要關(guān)照這家公司。
為了這筆貸款業(yè)務(wù),王某費(fèi)盡心力,合同方、擔(dān)保方甚至反擔(dān)保方的溝通均親力親為。
首先,取得銀行授信需要向銀行提供購(gòu)銷合同。王某在在這家電子公司不發(fā)生銷貨的情況下,聯(lián)系請(qǐng)托江蘇某集團(tuán)與該公司簽訂了一份虛假購(gòu)銷合同,使得貸款資料的主體得到了解決。
之后,在銀行需要擔(dān)保公司為此筆貸款提供擔(dān)保的時(shí)候,王某又找到丹陽陽光擔(dān)保公司為該電子公司做擔(dān)保人。但擔(dān)保公司由于并不認(rèn)可此項(xiàng)業(yè)務(wù),向王某提出需要反擔(dān)保,王某又馬不停蹄的請(qǐng)托丹陽某汽車部件公司為其提供反擔(dān)保。
至此,丹陽這家電子公司的所有貸款所需要件均被王某打點(diǎn)妥當(dāng),該公司隨即向招行丹陽支行提出貸款申請(qǐng)。王某馬上同意,并提交上級(jí)主管部門批復(fù),2013年10月,這家電子公司獲得了招行給予的期限一年的500萬元授信敞口。
月末,該電子公司從招商銀行開立期限6個(gè)月,金額500萬元的商業(yè)承兌匯票給了“供貨人”,也就是簽訂虛假合同的收款方。收款方在獲得匯票之后,通過背書轉(zhuǎn)讓等手段,將錢提供了電子公司。
上文可見,丹陽這家電子公司,沒有任何實(shí)質(zhì)性的貿(mào)易和購(gòu)銷產(chǎn)品,通過王某的一番運(yùn)作,直接從招行獲得了500萬元的貸款資金。為什么王某會(huì)對(duì)這家公司如此上心?
丹陽人民檢察院指出,事實(shí)上,王某安排這家電子公司獲得自家銀行授信,是因?yàn)槠錈o力償還電子公司老板的借款。為了緩解兩人之間的經(jīng)濟(jì)糾葛,王某特意為電子公司量身打造了從招商銀行的貸款方案。
從聯(lián)系擔(dān)保和反擔(dān)保公司,到安排信貸員對(duì)接,再到安排公司會(huì)計(jì)案銀行要求提供材料,王某將分管信貸業(yè)務(wù)攢下的資源和業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)運(yùn)用的淋漓盡致。
2014年4月30日,電子公司授信敞口到期,王某再度請(qǐng)托另一家公司與這家電子公司簽訂購(gòu)銷合同,從招行下發(fā)500萬元的商業(yè)承兌匯票。
王某通過上述手段導(dǎo)致招行為電子公司提供500萬元授信敞口,同時(shí)沒有認(rèn)真履行審核職責(zé),其行為已經(jīng)構(gòu)成違法放貸罪。2017年上半年,此案案發(fā),王某于同年6月被抓捕歸案。丹陽市人民法院審理此案,判處王某有期徒刑1年,緩刑1年。
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