遼寧是新中國(guó)工業(yè)崛起的搖籃,被譽(yù)為“共和國(guó)長(zhǎng)子”,裝備制造業(yè)和原材料為主的重化工托起共和國(guó)的脊梁,中國(guó)第一艘航母“遼寧艦”從這里下水,碧海藍(lán)天上翱翔的艦載機(jī)從這里制造,在這里聚集了一大批國(guó)之重器、共和國(guó)的倚天長(zhǎng)劍。2012年2月27日,中國(guó)民生銀行沈陽分行扎根遼沈,以建設(shè)區(qū)域標(biāo)桿銀行為目標(biāo),懷揣百年老店的恢弘夢(mèng)想,搭乘遼寧全面振興,全方位振興的快速列車,緊緊圍繞總行戰(zhàn)略定位,扎根遼沈大地,堅(jiān)持服務(wù)地區(qū)經(jīng)濟(jì),勇?lián)龀值胤浇?jīng)濟(jì)的重任,砥礪前行,用責(zé)任和擔(dān)當(dāng)踐行“為民而生,與民共生”的企業(yè)使命,恪守“誠(chéng)實(shí)守信、互利共贏、以人為本、追求卓越”的核心價(jià)值觀。以初心和匠心服務(wù)大眾,情系民生,力行“誠(chéng)信、公正、創(chuàng)新、感恩”八字行為準(zhǔn)則。
開業(yè)八年以來,民生銀行沈陽分行以地方區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)和趨勢(shì)為切入,著眼內(nèi)控管理,合理兼顧短期效益和長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展,業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)健提升,基礎(chǔ)平臺(tái)不斷夯實(shí),內(nèi)部環(huán)境風(fēng)清氣正,品牌影響漸入人心,為未來健康、可持續(xù)發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。截至2019年末,民生銀行沈陽分行資產(chǎn)規(guī)模409億元,各項(xiàng)存款余額超過253億元,貸款余額超過242億元。擁有3家二級(jí)分行,12家同城支行,1家縣域支行,31家社區(qū)支行,員工近700人。懷著同一個(gè)民生夢(mèng),澎湃著同一顆赤子心,民生銀行沈陽分行伴隨著東北區(qū)域振興發(fā)展,砥礪奮進(jìn),開拓創(chuàng)新,他們肩負(fù)著光榮與夢(mèng)想,譜寫著新的絢麗篇章。
多措并舉服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),助力遼寧振興
深入實(shí)施民營(yíng)企業(yè)戰(zhàn)略。一是加大民營(yíng)企業(yè)的信貸投放力度。沈陽分行積極貫徹總行“民企戰(zhàn)略”,利用總行針對(duì)民企貸款的激勵(lì)政策,加大對(duì)民營(yíng)企業(yè)貸款投放。截至2019年末,民營(yíng)企業(yè)信貸投放客戶數(shù)占比63%,信貸資產(chǎn)投放占比68%,無論是授信戶數(shù)還是金融資產(chǎn),民營(yíng)企業(yè)已經(jīng)成為沈陽分行授信重點(diǎn)支持對(duì)象。二是加大對(duì)行業(yè)及區(qū)域龍頭企業(yè)的支持力度。分行確定了12戶戰(zhàn)略民企客戶,提供“融資+融智+財(cái)富管理”的綜合化金融服務(wù)方案。提供金融服務(wù)包括,幫助企業(yè)建立市場(chǎng)化的股權(quán)激勵(lì)機(jī)制;支持民營(yíng)企業(yè)參與國(guó)企混改;綜合運(yùn)用財(cái)富管理產(chǎn)品,幫助企業(yè)資金保值增值;支持民營(yíng)企業(yè)資產(chǎn)重組;探索新供應(yīng)鏈金融方案解決企業(yè)應(yīng)收賬款資金占用問題等。
在民營(yíng)企業(yè)發(fā)展遇到問題和困難時(shí),民生銀行的基本原則是多做錦上添花的事,勤做雪中送炭的事,不做落井下石的事,持續(xù)加大對(duì)優(yōu)質(zhì)民企的信貸支持力度,針對(duì)部分遇到困難的民企實(shí)施“精準(zhǔn)幫扶”,不斷貸、不抽貸。
拓寬企業(yè)融資渠道,降低融資成本。民生銀行沈陽分行發(fā)揮靈活機(jī)制,表內(nèi)、表外業(yè)務(wù)并用幫助企業(yè)解決融資問題。除基礎(chǔ)貸款投放外,使用保函、信用證等產(chǎn)品引入同業(yè)資金,降低企業(yè)融資成本,運(yùn)用無追索權(quán)保理業(yè)務(wù)幫助企業(yè)壓降“兩金(應(yīng)收賬款及存貨占用企業(yè)貨幣資金)”,利用國(guó)內(nèi)信用證福費(fèi)廷業(yè)務(wù)幫助企業(yè)降低融資成本。
支持裝備制造業(yè),助力企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。沈陽分行支持航空設(shè)備、節(jié)能汽車與新能源汽車、重大成套裝備、高檔數(shù)控機(jī)床、機(jī)器人及智能裝備等先進(jìn)制造業(yè)企業(yè)升級(jí)轉(zhuǎn)型。下一步,該行將繼續(xù)增強(qiáng)對(duì)制造業(yè)的支持力度,擴(kuò)大對(duì)遼寧地區(qū)先進(jìn)裝備制造企業(yè)的授信范圍和授信額度,運(yùn)用多種金融產(chǎn)品滿足企業(yè)多樣化金融需求。
支持國(guó)企改革,參與地債投資。民生銀行積極參與地方國(guó)企改革并購(gòu)融資貸款,已提供授信9億元。2019年,沈陽分行新增地方政府債務(wù)投資5億元,累計(jì)地債投資余額89億元。
針對(duì)小微企業(yè),突出普惠金融,強(qiáng)化滴灌服務(wù)
民生銀行小微金融現(xiàn)在正式邁進(jìn)3.0的專業(yè)化發(fā)展階段,將注重以數(shù)據(jù)和科技為支撐,借助數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)、線上線下結(jié)合、大數(shù)據(jù)風(fēng)控、移動(dòng)互聯(lián)等服務(wù)手段,圍繞“1+1+N”小微企業(yè)生態(tài)圈,也就是小微企業(yè)+小微企業(yè)主+小微企業(yè)主的家庭、企業(yè)員工和上下游等,為小微客戶的生意圈、生活圈提供融資、結(jié)算、財(cái)富管理等綜合全面的金融服務(wù)。
建立內(nèi)部扶持配套機(jī)制。沈陽分行不設(shè)小微貸款規(guī)模管控目標(biāo),保持對(duì)小微企業(yè)貸款投放力度;下調(diào)小微貸款內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格,增強(qiáng)小微信貸投放動(dòng)力;安排專項(xiàng)激勵(lì)費(fèi)用。
推進(jìn)審批流程優(yōu)化,降低企業(yè)融資成本,落實(shí)信貸業(yè)務(wù)費(fèi)用減免。民生銀行持續(xù)推進(jìn)審批流程優(yōu)化,降低運(yùn)營(yíng)及操作成本,傳統(tǒng)小微抵押貸款最快可以實(shí)現(xiàn)7天放款,滿足小微企業(yè)用款急的需求。根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況以及合作情況進(jìn)行差異化定價(jià),并通過信用、保證、抵押等產(chǎn)品的靈活安排,降低小微企業(yè)實(shí)際融資成本。
創(chuàng)新小微金融服務(wù)模式。2014年即率先推出貸款“轉(zhuǎn)期續(xù)貸”(無還本續(xù)貸)業(yè)務(wù)。同時(shí),在做大傳統(tǒng)小微業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上,積極拓展線上小微業(yè)務(wù),持續(xù)推廣“網(wǎng)樂貸”、“耐力貸”等小微線上信貸產(chǎn)品,并搭建合作平臺(tái),疏通小微客戶融資渠道,積極探索新方式解決小微企業(yè)融資難。
防范金融風(fēng)險(xiǎn),守住風(fēng)險(xiǎn)底線
完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系,強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理文化。該行搭建了9×9全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的頂層設(shè)計(jì),明確了全類別風(fēng)險(xiǎn)管理,全面覆蓋包括信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)連續(xù)性風(fēng)險(xiǎn)、信息科技風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、外包風(fēng)險(xiǎn)等九大風(fēng)險(xiǎn)體系。對(duì)九大風(fēng)險(xiǎn)從制度安排、流程設(shè)計(jì)、職責(zé)分工、日常管理、控制指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)退出、應(yīng)急預(yù)案分別明確了具體要求。并從全面風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)和原則、三道防線、組織架構(gòu)、職責(zé)分工、監(jiān)控處置、問責(zé)機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、制度庫、風(fēng)險(xiǎn)文化九個(gè)模塊搭建全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。引導(dǎo)樹立風(fēng)險(xiǎn)底線不可碰、合規(guī)底線不可越、道德底線不可破的風(fēng)險(xiǎn)管理文化。
區(qū)別處置問題客戶,落地實(shí)施問題資產(chǎn)專業(yè)化經(jīng)營(yíng)。區(qū)別處置問題客戶,對(duì)經(jīng)營(yíng)良好、暫遇流動(dòng)性困難的企業(yè)不盲目抽貸、壓貸。
全力以赴推進(jìn)十大變革項(xiàng)目,助推改革轉(zhuǎn)型全面落地實(shí)施
2018年,民生銀行正式開啟改革轉(zhuǎn)型。樹立了“以客戶為中心、以提高發(fā)展質(zhì)量和效益為核心目標(biāo),成為一家特色鮮明、價(jià)值成長(zhǎng)、持續(xù)創(chuàng)新的標(biāo)桿性銀行,努力實(shí)現(xiàn)市值最大化”的偉大愿景,確立了做“民營(yíng)企業(yè)的銀行,科技金融的銀行,綜合服務(wù)的銀行”三大戰(zhàn)略,明確了“3+3+5”戰(zhàn)略業(yè)務(wù)框架,構(gòu)建了十大體制機(jī)制支撐保障,沈陽分行嚴(yán)格按照總行的部署推進(jìn)落實(shí)。
為使分行盡快步入持續(xù)快速穩(wěn)定的發(fā)展軌道,分行在總行的指導(dǎo)下全力推進(jìn)改革轉(zhuǎn)型。推進(jìn)變革項(xiàng)目10個(gè),其中公司板塊全力推進(jìn)戰(zhàn)略客戶樣板間、供應(yīng)鏈金融、政采平臺(tái)3個(gè)項(xiàng)目,零售板塊以數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)獲客、交叉銷售、小微3.0落地3個(gè)項(xiàng)目為突破口,金融市場(chǎng)板塊堅(jiān)持基金托管與代客業(yè)務(wù)并駕齊驅(qū),風(fēng)險(xiǎn)板塊穩(wěn)步推進(jìn)小微審批優(yōu)化與盡職免責(zé),十大項(xiàng)目穩(wěn)步推進(jìn),助力分行實(shí)現(xiàn)0到1的變革。
嚴(yán)防金融市場(chǎng)亂象,強(qiáng)化合規(guī)教育
嚴(yán)防金融市場(chǎng)亂象,開展全面自查。該行實(shí)施了貫穿全年的整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象工作。堅(jiān)持“一把手”掛帥親自主抓,將各項(xiàng)任務(wù)層層落實(shí)并分解到相關(guān)責(zé)任人,按照“資源整合、人員集成、上下聯(lián)動(dòng)、統(tǒng)籌實(shí)施”的管理機(jī)制,圍繞重點(diǎn)機(jī)構(gòu)、重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn),深入開展評(píng)估、自查、檢查、督導(dǎo)、整改。按照整治重點(diǎn)成立內(nèi)控合規(guī)、信貸業(yè)務(wù)、同業(yè)資管業(yè)務(wù)三個(gè)專項(xiàng)工作小組。
積極組織開展合規(guī)文化年,強(qiáng)化合規(guī)教育培訓(xùn)。一是制度體系建設(shè)對(duì)標(biāo)及優(yōu)化。二是嚴(yán)格落地執(zhí)行合規(guī)檢查方案。具體包括各類檢查計(jì)劃共計(jì)120項(xiàng)。三是開展多樣化合規(guī)文化培訓(xùn)。開展運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大家談、打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪、偽現(xiàn)金交易等培訓(xùn)工作。四是編制合規(guī)文化年系列學(xué)習(xí)手冊(cè)。包括“銀行業(yè)小微企業(yè)融資服務(wù)政策法規(guī)匯編”、“銀行業(yè)操作風(fēng)險(xiǎn)及案例分析匯編”。五是落地非法集資、非法放貸、金融詐騙監(jiān)測(cè)預(yù)警。成立由7個(gè)部門參與的分行工作領(lǐng)導(dǎo)小組,開展警示教育宣傳。
征程萬里風(fēng)正勁,重任千鈞再奮蹄。2020年將是民生銀行沈陽分行實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展的一年,未來四年的發(fā)展藍(lán)圖已經(jīng)繪就,這堅(jiān)定的信心來自于背后強(qiáng)大總行的關(guān)心支持,來自于遼寧全面振興、全方位振興的歷史機(jī)遇,來自于分行2019年集聚的發(fā)展動(dòng)能,來自于成為遼沈地區(qū)特色銀行、標(biāo)桿銀行的偉大夢(mèng)想。站在新的起點(diǎn),他們豪情滿懷,實(shí)現(xiàn)新的跨越,他們重任在肩。
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