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選LPR還是固定利率?銀行提醒存量房貸早轉(zhuǎn)更便利

2020-03-01 20:17:26 第一財(cái)經(jīng)日報(bào)  齊琦

  短期來看,LPR呈下降趨勢,預(yù)計(jì)轉(zhuǎn)換成LPR之后2021年的貸款利息會減少,但長期來看LPR趨勢如何不能確定。

  3月1日,存量房貸定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換如期啟動。

  轉(zhuǎn)成以LPR為定價(jià)基準(zhǔn)還是固定利率?第一財(cái)經(jīng)記者從西北地區(qū)多家銀行處了解到,受疫情影響,來營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理轉(zhuǎn)換的客戶很少,也不排除多數(shù)客戶還在觀望。從當(dāng)前銀行工作人員接到的詢問電話來看,客戶最擔(dān)心的是轉(zhuǎn)換成LPR后房貸是否會增加?

  對此,新網(wǎng)銀行首席研究員董希淼對第一財(cái)經(jīng)記者分析,短期來看,LPR呈下降趨勢,預(yù)計(jì)轉(zhuǎn)換成LPR之后2021年的貸款利息會減少,但長期來看LPR趨勢如何不能確定。

  根據(jù)中國人民銀行要求,自2020年3月1日起,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)與存量浮動利率貸款客戶就定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換條款進(jìn)行協(xié)商,將原合同約定的利率定價(jià)方式轉(zhuǎn)換為以LPR為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成(加點(diǎn)可為負(fù)值),加點(diǎn)數(shù)值在合同剩余期限內(nèi)固定不變。也可轉(zhuǎn)換為固定利率。轉(zhuǎn)換時(shí)間自2020年3月1日起,原則上于2020年8月31日前完成。無論客戶是否親自辦理轉(zhuǎn)換,8月31日之后銀行方面都會統(tǒng)一進(jìn)行轉(zhuǎn)換處理。

  “在3月1日至8月31日窗口期內(nèi)辦理轉(zhuǎn)換較為便利,”一位國有大行甘肅分行信貸經(jīng)理對第一財(cái)經(jīng)記者稱,“在窗口期,我行客戶可以在全國任意網(wǎng)點(diǎn)辦理轉(zhuǎn)換, 也可以通過手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等線上渠道辦理,都很方便。但是8月31日之后再辦理轉(zhuǎn)換,就必須去最初辦理貸款的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。早換更便利!

  2019年8月以來,貸款報(bào)價(jià)機(jī)制改革后的LPR已經(jīng)發(fā)布7次。從最近一次2月20日全國銀行間同業(yè)拆借中心公布的LPR來看,LPR“雙降”,其中1年期LPR同比下降10個(gè)基點(diǎn)到4.05%,5年期以上LPR下降5個(gè)基點(diǎn)到4.75%。

  董希淼稱,受疫情影響,2月份LPR“雙降”旨在引導(dǎo)降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本,并非為了給房地產(chǎn)市場松綁。但是疫情對我國經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展的影響是短期的,因此短端利率下降更多,引導(dǎo)短期貸款利率下行,重在幫助企業(yè)渡過當(dāng)前的難關(guān)。

  “值得注意的是,LPR下行并不必然導(dǎo)致房貸利率下降。商業(yè)銀行發(fā)放個(gè)人住房貸款,不同銀行會綜合業(yè)務(wù)定位、客戶資質(zhì)、資金成本等因素,在LPR基礎(chǔ)上進(jìn)行加點(diǎn)。對增量貸款,LPR下調(diào)后,在LPR的基礎(chǔ)上銀行可以調(diào)整加點(diǎn),房貸利率有下降、不變、上升三種可能性。對存量貸款,在定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換之前,此次LPR下調(diào)更是沒有直接影響。因此LPR下降后,每月房貸負(fù)擔(dān)能否減輕,不能一概而論。”董希淼分析。

  “總的來看,我國市場流動性將繼續(xù)處于合理充裕狀態(tài),市場利率有望進(jìn)一步下行。在這種情況下,房貸利率或有一定下行空間。但較為優(yōu)惠的房貸利率,將主要集中在首套房貸,旨在降低剛需購房者負(fù)擔(dān),而對二套及以上的房貸仍將執(zhí)行較高利率!彼Q。

(責(zé)任編輯:李崢 )
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