選LPR還是固定利率？銀行提醒存量房貸早轉(zhuǎn)更便利

　　短期來看，LPR呈下降趨勢，預(yù)計(jì)轉(zhuǎn)換成LPR之后2021年的貸款利息會減少，但長期來看LPR趨勢如何不能確定。

　　3月1日，存量房貸定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換如期啟動。

　　轉(zhuǎn)成以LPR為定價(jià)基準(zhǔn)還是固定利率？第一財(cái)經(jīng)記者從西北地區(qū)多家銀行處了解到，受疫情影響，來營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理轉(zhuǎn)換的客戶很少，也不排除多數(shù)客戶還在觀望。從當(dāng)前銀行工作人員接到的詢問電話來看，客戶最擔(dān)心的是轉(zhuǎn)換成LPR后房貸是否會增加？

　　對此，新網(wǎng)銀行首席研究員董希淼對第一財(cái)經(jīng)記者分析，短期來看，LPR呈下降趨勢，預(yù)計(jì)轉(zhuǎn)換成LPR之后2021年的貸款利息會減少，但長期來看LPR趨勢如何不能確定。

　　根據(jù)中國人民銀行要求，自2020年3月1日起，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)與存量浮動利率貸款客戶就定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換條款進(jìn)行協(xié)商，將原合同約定的利率定價(jià)方式轉(zhuǎn)換為以LPR為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成（加點(diǎn)可為負(fù)值），加點(diǎn)數(shù)值在合同剩余期限內(nèi)固定不變。也可轉(zhuǎn)換為固定利率。轉(zhuǎn)換時(shí)間自2020年3月1日起，原則上于2020年8月31日前完成。無論客戶是否親自辦理轉(zhuǎn)換，8月31日之后銀行方面都會統(tǒng)一進(jìn)行轉(zhuǎn)換處理。

　　“在3月1日至8月31日窗口期內(nèi)辦理轉(zhuǎn)換較為便利，”一位國有大行甘肅分行信貸經(jīng)理對第一財(cái)經(jīng)記者稱，“在窗口期，我行客戶可以在全國任意網(wǎng)點(diǎn)辦理轉(zhuǎn)換， 也可以通過手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等線上渠道辦理，都很方便。但是8月31日之后再辦理轉(zhuǎn)換，就必須去最初辦理貸款的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。早換更便利�！�

　　2019年8月以來，貸款報(bào)價(jià)機(jī)制改革后的LPR已經(jīng)發(fā)布7次。從最近一次2月20日全國銀行間同業(yè)拆借中心公布的LPR來看，LPR“雙降”，其中1年期LPR同比下降10個(gè)基點(diǎn)到4.05%，5年期以上LPR下降5個(gè)基點(diǎn)到4.75%。

　　董希淼稱，受疫情影響，2月份LPR“雙降”旨在引導(dǎo)降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本，并非為了給房地產(chǎn)市場松綁。但是疫情對我國經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展的影響是短期的，因此短端利率下降更多，引導(dǎo)短期貸款利率下行，重在幫助企業(yè)渡過當(dāng)前的難關(guān)。

　　“值得注意的是，LPR下行并不必然導(dǎo)致房貸利率下降。商業(yè)銀行發(fā)放個(gè)人住房貸款，不同銀行會綜合業(yè)務(wù)定位、客戶資質(zhì)、資金成本等因素，在LPR基礎(chǔ)上進(jìn)行加點(diǎn)。對增量貸款，LPR下調(diào)后，在LPR的基礎(chǔ)上銀行可以調(diào)整加點(diǎn)，房貸利率有下降、不變、上升三種可能性。對存量貸款，在定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換之前，此次LPR下調(diào)更是沒有直接影響。因此LPR下降后，每月房貸負(fù)擔(dān)能否減輕，不能一概而論。”董希淼分析。

　　“總的來看，我國市場流動性將繼續(xù)處于合理充裕狀態(tài)，市場利率有望進(jìn)一步下行。在這種情況下，房貸利率或有一定下行空間。但較為優(yōu)惠的房貸利率，將主要集中在首套房貸，旨在降低剛需購房者負(fù)擔(dān)，而對二套及以上的房貸仍將執(zhí)行較高利率�！彼�稱。