廣州擬設(shè)立企業(yè)轉(zhuǎn)貸服務(wù)中心：每年或降低中小微企融資成本40億元

　　初步統(tǒng)計(jì)，目前廣州中小企業(yè)轉(zhuǎn)貸融資綜合成本約為0.2%/天—0.3%/天，且獲得市場(chǎng)流動(dòng)性資金支持的成功率較低。設(shè)立轉(zhuǎn)貸中心后，企業(yè)轉(zhuǎn)貸融資綜合成本有望降至0.066%/天，預(yù)計(jì)每年可為廣州市中小微企業(yè)降低融資成本近40億元。

　　為支持銀行增加對(duì)中小微企業(yè)的續(xù)貸，積極化解企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難，廣州市提出利用市場(chǎng)化機(jī)制建立廣州市應(yīng)急轉(zhuǎn)貸機(jī)制。

　　3月5日，廣州市地方金融監(jiān)督管理局印發(fā)《廣州市企業(yè)轉(zhuǎn)貸服務(wù)中心管理辦法》（下稱“《辦法》”），明確支持企業(yè)發(fā)展，緩解企業(yè)短期資金周轉(zhuǎn)壓力，有效防止和化解企業(yè)資金鏈斷裂風(fēng)險(xiǎn)，特設(shè)立廣州市企業(yè)轉(zhuǎn)貸服務(wù)中心（以下簡(jiǎn)稱轉(zhuǎn)貸中心）。由廣州金融發(fā)展服務(wù)中心（下稱“廣州金服”）負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)貸中心的日常運(yùn)營(yíng)。

　　《辦法》明確在廣州設(shè)立企業(yè)轉(zhuǎn)貸服務(wù)中心，在“政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作、突出重點(diǎn)、注重實(shí)效、�？顚Ｓ�、封閉運(yùn)行”的原則下，為廣州市符合銀行信貸條件、還貸出現(xiàn)流動(dòng)性暫時(shí)困難的企業(yè)還貸、續(xù)貸提供短期周轉(zhuǎn)資金服務(wù)。轉(zhuǎn)貸中心由廣州金服具體運(yùn)營(yíng)，負(fù)責(zé)制定實(shí)施方案和管理細(xì)則，接受市地方金融監(jiān)管局監(jiān)督；負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)貸中心信息登記、審核、發(fā)布、跟進(jìn)、歸檔；確定合作銀行及合作機(jī)構(gòu)。設(shè)立轉(zhuǎn)貸中心，建立應(yīng)急轉(zhuǎn)貸機(jī)制，該機(jī)制創(chuàng)新引入利率競(jìng)價(jià)機(jī)制，將為企業(yè)提供高效、優(yōu)惠、透明的轉(zhuǎn)貸服務(wù)。

　　初步統(tǒng)計(jì)，目前廣州中小企業(yè)轉(zhuǎn)貸融資綜合成本約為0.2%/天—0.3%/天，且獲得市場(chǎng)流動(dòng)性資金支持的成功率較低。設(shè)立轉(zhuǎn)貸中心后，企業(yè)轉(zhuǎn)貸融資綜合成本有望降至0.066%/天，預(yù)計(jì)每年可為廣州市中小微企業(yè)降低融資成本近40億元。

　　下一步，廣州金服將按照《辦法》要求，抓緊制定轉(zhuǎn)貸服務(wù)中心操作細(xì)則及資金專用賬戶管理制度，盡快完成資金競(jìng)價(jià)系統(tǒng)調(diào)試工作，積極對(duì)接合作銀行、合作機(jī)構(gòu)，爭(zhēng)取在第二季度內(nèi)實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)貸服務(wù)中心平穩(wěn)運(yùn)轉(zhuǎn)，為中小微企業(yè)流動(dòng)性資金需求提供多樣化選擇，為企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)提供資金支持。

　　據(jù)悉，廣州金服是自2017年底開始籌備，2018年10月23日正式注冊(cè)成立的廣州市綜合型金融服務(wù)平臺(tái)。目前已經(jīng)逐步探索形成“1+3+2”總體業(yè)務(wù)布局，即一個(gè)綜合型金融服務(wù)平臺(tái)的目標(biāo)定位，提供廣州金融政策研究與服務(wù)、宣傳推廣與對(duì)外交流合作、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)等三大職能，打造金融文化事業(yè)和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)兩大業(yè)務(wù)平臺(tái)，致力于優(yōu)化粵港澳大灣區(qū)金融發(fā)展環(huán)境、提升金融集聚輻射，加強(qiáng)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)、金融機(jī)構(gòu)和人才服務(wù)，提升金融文化建設(shè)與品牌宣傳，推進(jìn)金融信息化建設(shè)，深化金融交流與合作，不斷完善廣州現(xiàn)代金融服務(wù)體系。其中，金融文化事業(yè)平臺(tái)以金融圖書“金羊獎(jiǎng)”及嶺南金融博物館基金會(huì)為主要抓手，著力鍛造具有南粵特色的嶺南金融文化，搭建粵港澳大灣區(qū)高層次金融文化交流平臺(tái)；服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)平臺(tái)初步形成“一平臺(tái)+三中心”的業(yè)務(wù)框架，即依托廣州供應(yīng)鏈金融服務(wù)中心等打造廣州金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)平臺(tái)，為廣州實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供涵蓋廣泛、深入細(xì)致的綜合金融服務(wù)，助力廣州金融高質(zhì)量發(fā)展。

　　以下附《辦法》原文：

　　廣州市企業(yè)轉(zhuǎn)貸服務(wù)中心管理辦法

　　第一章 總則

　　第一條為貫徹落實(shí)《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于進(jìn)一步激發(fā)民間有效投資活力促進(jìn)經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》（國(guó)辦發(fā)〔2017〕39號(hào)）、《廣東省政府辦公廳關(guān)于促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的若干政策措施》（粵辦法〔2018〕43號(hào)）、《廣州人民銀行等五部門關(guān)于加強(qiáng)金融支持廣州市民營(yíng)企業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》、《廣東省支持中小企業(yè)融資的若干政策措施》（粵金監(jiān)〔2019〕58號(hào)）、《廣州市堅(jiān)決打贏新冠肺炎疫情防控阻擊戰(zhàn)努力實(shí)現(xiàn)全年經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展目標(biāo)任務(wù)若干措施》（穗府規(guī)〔2020〕2號(hào)）等文件精神，支持企業(yè)發(fā)展，緩解企業(yè)短期資金周轉(zhuǎn)壓力，有效防止和化解企業(yè)資金鏈斷裂風(fēng)險(xiǎn)，特設(shè)立廣州市企業(yè)轉(zhuǎn)貸服務(wù)中心。為規(guī)范企業(yè)轉(zhuǎn)貸服務(wù)中心的經(jīng)營(yíng)和管理，結(jié)合我市實(shí)際，制定本辦法。

　　第二條本辦法所指企業(yè)轉(zhuǎn)貸服務(wù)中心（以下簡(jiǎn)稱轉(zhuǎn)貸中心）是指為廣州市符合銀行信貸條件、還貸出現(xiàn)流動(dòng)性暫時(shí)困難的企業(yè)還貸、續(xù)貸提供短期周轉(zhuǎn)資金服務(wù)的中心。

　　第三條本市行政區(qū)域內(nèi)，符合規(guī)定條件的企業(yè)申請(qǐng)合作銀行的貸款轉(zhuǎn)貸服務(wù)，適用本辦法（項(xiàng)目貸款、表外業(yè)務(wù)融資等除外）。轉(zhuǎn)貸中心旨在為企業(yè)提供更高效、更優(yōu)惠、更透明的轉(zhuǎn)貸資金服務(wù)支持，不斷降低融資成本。

　　第四條由廣州市地方金融監(jiān)督管理局牽頭協(xié)調(diào)相關(guān)監(jiān)管部門，對(duì)轉(zhuǎn)貸中心運(yùn)營(yíng)和管理進(jìn)行政策指導(dǎo)和監(jiān)督，定期聽取轉(zhuǎn)貸中心運(yùn)行情況報(bào)告，決定重大事項(xiàng)，協(xié)調(diào)解決運(yùn)行中的重大問(wèn)題。

　　第五條本辦法所稱合作銀行是與轉(zhuǎn)貸中心簽署合作協(xié)議，并利用轉(zhuǎn)貸中心為其授信企業(yè)提供轉(zhuǎn)貸服務(wù)的銀行。

　　第六條轉(zhuǎn)貸資金來(lái)源為合作機(jī)構(gòu)，本辦法所稱合作機(jī)構(gòu)是指有意愿為廣州市企業(yè)提供轉(zhuǎn)貸資金并與轉(zhuǎn)貸中心簽署合作協(xié)議的法人主體。

　　第七條廣州金融發(fā)展服務(wù)中心（以下簡(jiǎn)稱廣州金服）負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)貸中心的日常運(yùn)營(yíng)，履行下列職責(zé)：

　�。ㄒ唬┲贫▽�(shí)施方案和管理細(xì)則，接受市地方金融監(jiān)管局監(jiān)督；

　　（二）負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)貸中心信息登記、審核、發(fā)布、跟進(jìn)、歸檔；

　　（三）確定合作銀行及合作機(jī)構(gòu)；

　　（四）每季度報(bào)送轉(zhuǎn)貸中心運(yùn)行情況；

　�。ㄎ澹┦械胤浇鹑诒O(jiān)管局確定的其他職責(zé)。

　　轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)正常開展后，應(yīng)適時(shí)成立廣州市企業(yè)轉(zhuǎn)貸服務(wù)中心有限公司，將以上業(yè)務(wù)公司化、市場(chǎng)化、標(biāo)準(zhǔn)化運(yùn)作。

　　轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)管理遵循“政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作、突出重點(diǎn)、注重實(shí)效、專款專用、封閉運(yùn)行”的原則。

　　第二章 運(yùn)營(yíng)規(guī)則

　　第九條轉(zhuǎn)貸資金使用對(duì)象為在廣州市轄區(qū)內(nèi)，與合作銀行存在借貸關(guān)系且正常經(jīng)營(yíng)的企業(yè)或其他經(jīng)營(yíng)主體。具體條件如下：

　　（一）在廣州市[含區(qū)、縣（市）]稅務(wù)局登記和納稅的獨(dú)立法人主體；

　�。ǘ�）企業(yè)符合《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)[2011]300號(hào)）規(guī)定的中小微型企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)；

　　（三）經(jīng)營(yíng)客戶為符合銀行個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款政策的、具有完全民事行為能力的個(gè)體經(jīng)營(yíng)、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)經(jīng)營(yíng)、個(gè)人合伙經(jīng)營(yíng)、參與有限責(zé)任公司的主要合伙人或主要自然人股東；

　�。ㄋ模┕芾硪�(guī)范，財(cái)務(wù)管理制度和會(huì)計(jì)核算體系健全。

　　有銀行貸款逾期、有銀行欠息未還的，企業(yè)或法定代表人、實(shí)際控制人有不良信用記錄或法院未審結(jié)糾紛被執(zhí)行案件的企業(yè)或其他經(jīng)營(yíng)主體，不得通過(guò)中心開展轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)。

　　第十條轉(zhuǎn)貸資金須用于與合作銀行開展企業(yè)還貸、續(xù)貸業(yè)務(wù)的臨時(shí)周轉(zhuǎn)，不得用于其他用途。經(jīng)營(yíng)客戶提出申請(qǐng)使用的轉(zhuǎn)貸資金，必須用于償還、續(xù)貸投入到企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)類貸款。

　　第十一條轉(zhuǎn)貸中心遵循“公開、公平和公正”的原則負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)貸中心信息登記、審核、發(fā)布，按照“價(jià)格優(yōu)先、時(shí)間優(yōu)先”的市場(chǎng)化原則匹配轉(zhuǎn)貸資金，轉(zhuǎn)貸資金利率不得高于法律保護(hù)的利率標(biāo)準(zhǔn)。

　　第十二條為確保轉(zhuǎn)貸資金安全，轉(zhuǎn)貸中心可根據(jù)實(shí)際情況，要求申請(qǐng)使用轉(zhuǎn)貸資金的企業(yè)或經(jīng)營(yíng)客戶提供相應(yīng)的擔(dān)保措施。

　　第十三條轉(zhuǎn)貸中心與合作銀行簽訂轉(zhuǎn)貸資金托管協(xié)議，并在合作銀行開立專用賬戶，指定為專用托管賬戶，明確托管賬戶為轉(zhuǎn)貸資金唯一合法受托支付賬戶，專用于開展轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)專款專用、封閉運(yùn)行、風(fēng)險(xiǎn)隔離。

　　第三章 合作銀行及合作機(jī)構(gòu)

　　第十四條合作銀行應(yīng)與轉(zhuǎn)貸中心簽署轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)合作協(xié)議，轉(zhuǎn)貸前應(yīng)出具《轉(zhuǎn)貸承諾函》，并由轉(zhuǎn)貸中心在該銀行開設(shè)廣州市企業(yè)轉(zhuǎn)貸服務(wù)中心專用賬戶。

　　第十五條合作機(jī)構(gòu)應(yīng)為轉(zhuǎn)貸中心配備專業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)，并為轉(zhuǎn)貸中心提供轉(zhuǎn)貸資金，資金來(lái)源必須合法合規(guī)。合作機(jī)構(gòu)應(yīng)具備以下條件：

　�。ㄒ唬┓�合國(guó)家法律法規(guī)要求，具有放貸資質(zhì)的法人企業(yè)。

　�。ǘ�）持續(xù)經(jīng)營(yíng)2年以上；

　�。ㄈ�）實(shí)收注冊(cè)資本金人民幣1億元以上；

　�。ㄋ模┯薪∪�的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度；

　�。ㄎ澹┯袟l件為轉(zhuǎn)貸資金配備專業(yè)團(tuán)隊(duì)。

　　第十六條轉(zhuǎn)貸中心負(fù)責(zé)對(duì)合作機(jī)構(gòu)的盡職調(diào)查和審核，與合作機(jī)構(gòu)簽署合作協(xié)議。根據(jù)合作機(jī)構(gòu)的需要，向合作機(jī)構(gòu)提供轉(zhuǎn)貸企業(yè)征信報(bào)告。合作銀行不能正常續(xù)貸的，做好協(xié)助合作機(jī)構(gòu)與合作銀行溝通，落實(shí)轉(zhuǎn)貸企業(yè)抵質(zhì)押手續(xù)等服務(wù)工作。

　　第十七條轉(zhuǎn)貸中心、合作銀行、合作機(jī)構(gòu)均有義務(wù)對(duì)轉(zhuǎn)貸資金進(jìn)行宣傳與推廣，以便幫助更多的企業(yè)降低融資成本。

　　第四章 實(shí)施流程

　　第十八條接受申請(qǐng)。企業(yè)需在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向原貸款銀行提出續(xù)貸和使用轉(zhuǎn)貸資金的申請(qǐng)，銀行同意續(xù)貸的，由銀行向轉(zhuǎn)貸中心提交企業(yè)使用轉(zhuǎn)貸資金的申請(qǐng)。

　　第十九條登記、發(fā)布及確定參與機(jī)構(gòu)。轉(zhuǎn)貸中心對(duì)企業(yè)使用轉(zhuǎn)貸資金的申請(qǐng)進(jìn)行登記及要素審查后，對(duì)合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行發(fā)布，按第十一條原則確定匹配轉(zhuǎn)貸資金的合作機(jī)構(gòu)。

　　第二十條資金撥付。合作機(jī)構(gòu)提供轉(zhuǎn)貸資金償還企業(yè)到期貸款，合作銀行在規(guī)定時(shí)間內(nèi)為企業(yè)辦結(jié)續(xù)貸手續(xù)，新下放的續(xù)貸資金用以償還企業(yè)向合作機(jī)構(gòu)借用的轉(zhuǎn)貸資金。資金撥付通過(guò)轉(zhuǎn)貸中心在合作銀行開設(shè)的指定專用賬戶實(shí)施。

　　第二十一條資料歸檔。轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)完成后，轉(zhuǎn)貸中心將相關(guān)資料立卷歸檔。原則上保存時(shí)限不少于3年。

　　第五章 監(jiān)督管理

　　第二十二條轉(zhuǎn)貸中心應(yīng)依法依規(guī)開展轉(zhuǎn)貸工作，建立和完善會(huì)計(jì)管理制度，并報(bào)市地方金融監(jiān)管局備案。對(duì)轉(zhuǎn)貸資金實(shí)行全程跟蹤管理；建立轉(zhuǎn)貸資金需求企業(yè)預(yù)警制度，及時(shí)掌握企業(yè)運(yùn)營(yíng)情況，防范資金風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，轉(zhuǎn)貸中心應(yīng)嚴(yán)格按照有關(guān)程序辦理核準(zhǔn)手續(xù)，督促合作銀行盡快辦理轉(zhuǎn)貸手續(xù)，提高資金使用效率。

　　第二十三條轉(zhuǎn)貸中心接受市地方金融監(jiān)管局監(jiān)督管理，每月報(bào)送情況簡(jiǎn)報(bào)。對(duì)逾期不能歸還轉(zhuǎn)貸款情況要詳細(xì)分析原因，并及時(shí)上報(bào)處置方案。

　　第二十四條合作機(jī)構(gòu)要依法合規(guī)開展企業(yè)轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)，不得向社會(huì)公眾募集資金用于轉(zhuǎn)貸，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)存在違規(guī)行為，終止合作，并將相關(guān)線索提交至有關(guān)監(jiān)管部門依法處理。

　　第二十五條合作銀行應(yīng)審慎落實(shí)企業(yè)續(xù)貸手續(xù)，對(duì)同意續(xù)貸且出具承諾函的企業(yè)，承擔(dān)足額按期續(xù)貸責(zé)任，對(duì)未按時(shí)足額續(xù)貸、導(dǎo)致轉(zhuǎn)貸資金不能及時(shí)歸還的，承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。

　　第二十六條申請(qǐng)企業(yè)采取虛報(bào)、瞞報(bào)、騙取轉(zhuǎn)貸資金的，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，將被納入轉(zhuǎn)貸中心黑名單，不再受理轉(zhuǎn)貸資金申請(qǐng)；構(gòu)成犯罪的，移送司法部門依法處置。

　　第二十七條廣州市地方金融監(jiān)督管理局等相關(guān)部門每年對(duì)轉(zhuǎn)貸中心運(yùn)行狀況及效果進(jìn)行監(jiān)督和評(píng)價(jià)。對(duì)于相關(guān)單位和個(gè)人弄虛作假、審查把關(guān)不嚴(yán)、違反規(guī)定程序辦理轉(zhuǎn)貸資金的，按照有關(guān)規(guī)定予以處理；涉嫌犯罪的，移送司法部門依法追究其法律責(zé)任。

　　第六章 附則

　　第二十八條本管理辦法由廣州市地方金融監(jiān)督管理局負(fù)責(zé)制定、解釋及修訂。

　　第二十九條本管理辦法自印發(fā)之日起施行。在實(shí)施過(guò)程中,如遇政策調(diào)整或?qū)嵤�條件發(fā)生重大變化,將根據(jù)實(shí)際情況依法依規(guī)啟動(dòng)修訂程序。