金融科技助推綠色金融 保爾森基金會聯(lián)合清華大學(xué)綠色金融發(fā)展研究中心發(fā)布研究報告

　　3月9日，保爾森基金會綠色金融中心與清華大學(xué)綠色金融發(fā)展研究中心今日聯(lián)合發(fā)布《金融科技推動中國綠色金融發(fā)展：案例與展望》報告。這份報告是雙方近一年的合作研究成果，綜述了金融科技在綠色金融領(lǐng)域運用的一些具體案例，討論了這些運用所面臨的障礙，展望了未來的發(fā)展前景，并從政策和產(chǎn)業(yè)支持角度提出了建議。

　　報告展示了中國利用金融科技推動綠色金融可持續(xù)發(fā)展的四個案例，這些案例表明區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、云計算及人工智能等新興技術(shù)手段可以有效應(yīng)用到綠色金融領(lǐng)域。這些運用可以為金融機構(gòu)帶來成本、效率、安全和數(shù)據(jù)真實性等方面的改善，也可以為金融監(jiān)管在標準推廣、統(tǒng)計、審計與反洗綠等方面提供更加準確高效的服務(wù)。

　　2017年，中國政府宣布在五省區(qū)設(shè)立綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)，用于探索和示范綠色金融理念。浙江省湖州市利用金融科技推動綠色金融的實踐脫穎而出。

　　金融科技在提速增效和加強透明度方面具有顯著優(yōu)勢。湖州市綠色金融綜合服務(wù)平臺和人保財險巨災(zāi)保險遠程定損理賠系統(tǒng)的經(jīng)驗顯示，金融科技可以賦能解決小微企業(yè)綠色融資障礙和提升巨災(zāi)保險理賠效率。湖州市綠色金融綜合服務(wù)平臺“綠貸通”已累計幫助1.3萬余家綠色小微企業(yè)獲得銀行授信，而人保財險巨災(zāi)保險遠程定損理賠系統(tǒng)實現(xiàn)了定損理賠最快在第4天（含3天公示）完成支付。

　　另外一個案例是中國人民銀行開展的綠色金融信息管理系統(tǒng)建設(shè)。該系統(tǒng)率先在湖州市進行試點，目前已完成了湖州市轄區(qū)內(nèi)全部36家銀行與人民銀行端湖州市中心支行的聯(lián)網(wǎng)。該系統(tǒng)實現(xiàn)了綠色信貸數(shù)據(jù)的全量、實時逐筆報送，有利于中國人民銀行對轄區(qū)內(nèi)銀行綠色信貸的信息精準統(tǒng)計、管理和業(yè)績評價。

　　第四個案例是湖州銀行的綠色信貸管理系統(tǒng)。該系統(tǒng)利用金融科技的技術(shù)手段，解決商業(yè)銀行面臨的綠色項目信息獲取的可靠性、可信性和風(fēng)險問題，有效提升綠色信貸識別能力。

　　保爾森基金會副主席兼總裁戴青麗說:“報告中展示的案例顯示了如何利用金融科技開發(fā)創(chuàng)新的綠色金融工具。這些工具可以在中國國內(nèi)推廣，也可輸出到其它國家，尤其是新興市場。新興市場國家正在使用金融科技，探索如何為其實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展目標融資。綠色金融發(fā)展和環(huán)境挑戰(zhàn)應(yīng)對將從這些創(chuàng)新項目中受益�！�

　　中國金融學(xué)會綠色金融專業(yè)委員會主任、清華大學(xué)綠色金融發(fā)展研究中心主任馬駿表示: “利用金融科技的手段，可有效提高綠色識別的能力，降低綠色認證的成本，降低綠色小微企業(yè)和綠色消費的融資成本及綠色資產(chǎn)交易成本，市場前景十分廣闊�！�

　　在開放和擴大融資渠道方面，尤其是針對農(nóng)村地區(qū)和傳統(tǒng)上難以獲得貸款的小微企業(yè)而言，金融科技可以發(fā)揮非常強大的作用。清華大學(xué)綠色金融發(fā)展研究中心項目負責(zé)人劉嘉龍說:“監(jiān)管機構(gòu)和金融企業(yè)應(yīng)加快采用金融科技手段，打造基于大數(shù)據(jù)、云計算和人工智能技術(shù)的高效監(jiān)管與運行體系，將綠色金融的實操提升一個新的臺階�！�

　　保爾森基金會高級顧問兼保爾森基金會綠色金融中心執(zhí)行主任孫蕊說:“中國正在積極推動綠色金融科技的發(fā)展。然而，監(jiān)管部門和金融機構(gòu)面對的重要挑戰(zhàn)之一就是如何識別和度量與金融相關(guān)的環(huán)境和氣候風(fēng)險，以及綠色轉(zhuǎn)型過程中的投資機遇。應(yīng)該充分發(fā)揮金融科技在度量和評估環(huán)境風(fēng)險和識別投資機遇方面的作用。”

　　報告對金融科技支持綠色金融的運用場景作了詳細的分析。報告認為，對監(jiān)管部門和地方政府來說，金融科技手段可用于建立綠色金融與綠色項目對接平臺、綠色信用評價體系、綠色金融信息統(tǒng)計平臺；對金融機構(gòu)來說，這些手段可幫助金融機構(gòu)提升環(huán)境風(fēng)險識別能力、量化評估環(huán)境風(fēng)險和進行智能定價、建立綠色評級數(shù)據(jù)庫和綠色評級模型。對從事綠色活動的企業(yè)來說，金融科技可以幫助提供低成本的綠色認證及輔導(dǎo)服務(wù)和對接合適的金融服務(wù)。

　　對金融機構(gòu)來說，在將金融科技運用到綠色金融業(yè)務(wù)過程中仍然面臨不少挑戰(zhàn)。報告指出，這些問題包括綠色標準不統(tǒng)一、小微企業(yè)和消費行為缺乏綠色標準、信息不對稱、環(huán)境數(shù)據(jù)質(zhì)量較低、金融科技和綠色金融專業(yè)能力缺失、缺乏產(chǎn)品和產(chǎn)業(yè)聚集效應(yīng)等。

　　為了支持金融科技在綠色與可持續(xù)金融領(lǐng)域的發(fā)展，報告建議相關(guān)的監(jiān)管部門和行業(yè)協(xié)會提供配套政策和服務(wù)于行業(yè)的一些“公共產(chǎn)品”:

　　1.考慮建立統(tǒng)一的環(huán)境信息共享平臺，將散布在各個信息源頭的企業(yè)環(huán)境處罰信息、企業(yè)排污許可證信息、綠色項目可研報告整合在一個公開數(shù)據(jù)庫，便于金融機構(gòu)使用。

　　2.建議參考歐盟《通用數(shù)據(jù)保護條例》的有關(guān)經(jīng)驗，對公共環(huán)境數(shù)據(jù)和企業(yè)環(huán)境數(shù)據(jù)分類管理，建立數(shù)據(jù)授權(quán)機制。

　　3.在有條件的綠色金融改革試驗區(qū)和具有金融科技優(yōu)勢的城市開展綠色金融科技產(chǎn)品和服務(wù)的試點，可采用沙盒監(jiān)管的管理手段，確保綠色金融科技產(chǎn)品和服務(wù)的安全性。

　　欲了解報告詳情，請訪問保爾森基金會官網(wǎng)：

　　paulsoninstitute.org.cn/index.php/green-finance/

　　保爾森基金會綠色金融中心

　　保爾森基金會是一家無黨派、“知行合一”的獨立智庫。保爾森基金會致力于在快速演變的世界格局下培育有助于維護全球秩序的中美關(guān)系。綠色金融中心成立于2018年，支持綠色金融從社會善舉融入主流金融市場，推動構(gòu)建綠色金融體系。我們充分認識到中國必將在此進程中發(fā)揮關(guān)鍵作用。

　　清華大學(xué)國家金融研究院綠色金融發(fā)展研究中心

　　清華大學(xué)國家金融研究院綠色金融發(fā)展研究中心成立于2018年12月，前身為金融與發(fā)展研究中心內(nèi)部與綠色金融相關(guān)的研究團隊。綠色金融發(fā)展研究中心致力于綠色金融領(lǐng)域的學(xué)術(shù)與政策研究、工具創(chuàng)新、能力建設(shè)與國際合作。