銀保監(jiān)會(huì)發(fā)文預(yù)防銀保從業(yè)者金融犯罪 大額信用卡套現(xiàn)、非法買賣客戶信息等將嚴(yán)防死守

    3月6日，銀保監(jiān)會(huì)辦公廳下發(fā)《關(guān)于預(yù)防銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)人員金融違法犯罪的指導(dǎo)意見》，明確指出要進(jìn)一步完善銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)人員金融違法犯罪預(yù)防工作機(jī)制，防控銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展。

　　意見指出，要嚴(yán)防信用卡業(yè)務(wù)領(lǐng)域違法犯罪行為。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)信用卡業(yè)務(wù)管理，嚴(yán)格資信審查，杜絕為追求業(yè)績(jī)不顧申請(qǐng)人實(shí)際還款能力濫發(fā)信用卡的行為。防范從業(yè)人員與外部機(jī)構(gòu)或個(gè)人勾結(jié)進(jìn)行信用卡大額套現(xiàn)、偽造信用卡、非法買賣信用卡客戶信息資料等行為。

　　近年來，信用卡大額套現(xiàn)的違法行為屢見不鮮，從業(yè)人員與外部機(jī)構(gòu)或個(gè)人勾結(jié)進(jìn)行信用卡大額套現(xiàn)危害更甚。

　　日前，裁判文書網(wǎng)披露一則銀行員工成立殼公司幫人套現(xiàn)的判決書，可以作為信用卡大額套現(xiàn)的經(jīng)典案例。

　　判決書顯示，2015年11月，江西某銀行支行長(zhǎng)張某與兩人協(xié)商成立了江西省菲戈實(shí)業(yè)公司。成立公司之后，張某等人率先申領(lǐng)了一部POS機(jī)。隨后，張某與其所在支行客戶達(dá)成協(xié)議，其幫助客戶套取信用卡現(xiàn)金，收取約定的手續(xù)費(fèi)。

　　一年時(shí)間里，在沒有發(fā)生真實(shí)交易的情況下，張某等人幫助13名辦理過裝修分期貸款業(yè)務(wù)的貸款人，套取信用卡內(nèi)資金共計(jì)132.5萬元，并從中獲得手續(xù)費(fèi)3.45萬元。

　　2017年11月，張某等人經(jīng)公安機(jī)關(guān)傳喚到案，并如實(shí)供述罪行。

　　作為一起銀行從業(yè)人員勾結(jié)社會(huì)人員實(shí)施信用卡犯罪的一起典型案例，從中可以看出，銀行從業(yè)人員在利用POS機(jī)套現(xiàn)牟利這種情況，要比一般案件更加方便和精準(zhǔn)。首先，銀行從業(yè)人員對(duì)POS機(jī)和信用卡申請(qǐng)流程較為熟悉；其次，銀行從業(yè)人員可以獲得大量貸款人信息并進(jìn)行精準(zhǔn)推廣。

　　上述行為實(shí)質(zhì)上已經(jīng)觸犯刑法。江西省南昌市東湖區(qū)人民法院在審理此案時(shí)指出，張某等人違反國(guó)家規(guī)定，使用POS機(jī)，采用虛構(gòu)交易的方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金總計(jì)132.5萬元，擾亂市場(chǎng)之軀，情節(jié)嚴(yán)重，其行為已經(jīng)構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪。

　　最終，張某等人被分別判處有期徒刑8個(gè)月，并處罰金5萬元。