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8成小微復工復產(chǎn)存貸款缺口 專家:開放銀行聯(lián)營助微

2020-03-12 17:23:01 新浪網(wǎng) 

  隨著復工復產(chǎn)的有序推進,國家大力實施金融扶持政策,號召金融機構(gòu)對小微經(jīng)營者精準放貸。3月12日,人民大學金融科技研究所執(zhí)行所長、國際貨幣研究所副所長宋科提出,銀行和金融科技企業(yè)合作的開放銀行模式,可以讓銀行更好地融入用戶場景、觸達小微這樣的長尾人群,雙方形成優(yōu)勢互補,更好地實現(xiàn)精準扶微。

  小微企業(yè)和個體工商戶是穩(wěn)經(jīng)濟、穩(wěn)就業(yè)的主力,其中,超過8000萬的個體工商戶帶動了超過2億人就業(yè)。有調(diào)研顯示,八成中小商家存在資金短缺,七成同時表示只要資金鏈不斷,就對生意回暖有信心。此前國家有關(guān)部委反復強調(diào)加強銀行等金融機構(gòu)對中小微的金融扶持力度。然而,小微群體中有大量拿不出抵押擔保物的“信用白戶”,對銀行來說,如何精準放貸給他們是個難題。對此,銀行一直在積極探索更好的模式。

  人大金科所研究顯示,中國面向小微企業(yè)和普通大眾的金融信貸服務(wù)供給不足,在這一背景下,中國的銀行與金融科技平臺通過互聯(lián)網(wǎng)信貸聯(lián)營優(yōu)勢互補、資源共享,正在走出自己的金融既“普”且“惠”之路。典型的實踐就比如在疫情之下,超過100家銀行與支付寶、網(wǎng)商銀行共同為小微企業(yè)提供的“無接觸貸款”。而金融科技企業(yè)在應對疫情沖擊方面表現(xiàn)出的這種獨特優(yōu)勢,歸因于其數(shù)億個人用戶及近億商戶的場景能力。

  宋科認為,銀行通過開放銀行的模式進入網(wǎng)絡(luò)消費、數(shù)字生活的場景,服務(wù)小微和大眾金融消費者,成為中國特色開放銀行的最佳范本。

  大中型銀行擁有強大的資金實力和專業(yè)的風控技術(shù),而支付寶、網(wǎng)商銀行發(fā)揮觸達海量小微企業(yè)的場景優(yōu)勢,雙方通過互補合作,為大量貸款需求在100萬以下、甚至只需要3-5萬元的小微經(jīng)營者,提供無需人工接觸、手機上就能獲得的數(shù)字貸款。受到金融定向支持的小微企業(yè)也展現(xiàn)出更強的回血能力,網(wǎng)商銀行數(shù)據(jù)顯示,使用免費0賬期得到資金快速回籠的商家,目前電商交易額同比增長近20%。

  人大金科所發(fā)布的《開放銀行全球發(fā)展報告》顯示,開放銀行是近年來全球金融業(yè)的大趨勢,中國由于有全球領(lǐng)先的金融科技生態(tài),銀行與金融科技公司已經(jīng)在實踐中走出共贏的路子。比如早在2017年,工農(nóng)中建四大行就都與BATJ四大互聯(lián)網(wǎng)巨頭簽署合作協(xié)議。

  報告發(fā)布現(xiàn)場,中國人民大學金融科技研究所聯(lián)席所長、前中信銀行(601998,股吧)副行長曹彤談到,中小微企業(yè)貸款難問題是長期存在的,傳統(tǒng)的方法很難去解決,一定是通過數(shù)字化來解決,而且這種數(shù)字化一定是銀行與外部場景及金融科技機構(gòu)協(xié)作完成的。

  浙江大學互聯(lián)網(wǎng)金融研究院院長賁圣林表示,我國擁有全球最大的銀行體系,將近5000家銀行,未來轉(zhuǎn)型之路還很長。開放銀行代表了金融科技下半場發(fā)展的重要突破口,對包括銀行在內(nèi)的傳統(tǒng)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型意義非凡。

  報告也建議,監(jiān)管部門應結(jié)合我國銀行業(yè)發(fā)展實際,加快出臺指導意見,強化開放銀行頂層規(guī)劃,避免市場“重復造輪子”,同時鼓勵金融機構(gòu)與領(lǐng)先的金融科技公司開展合作,優(yōu)勢互補,進而建立合作共贏的開放模式,建立長期的商業(yè)合作機制,推動銀行向數(shù)字化和智能化方向轉(zhuǎn)型。

(責任編輯:宋政 HN002)
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