3月27日,交通銀行披露2019年年度報(bào)告。
回顧2019年交通銀行主要業(yè)績,發(fā)現(xiàn)該集團(tuán)積極應(yīng)對(duì)市場(chǎng)形勢(shì)和政策環(huán)境變化,緊緊圍繞“服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革”三項(xiàng)任務(wù),實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。
年報(bào)顯示,2019年,交通銀行實(shí)現(xiàn)歸屬母公司股東凈利潤772.81億元,同比增長4.96%。實(shí)現(xiàn)凈經(jīng)營收入2328.57億元,同比增長9.29%。截止2019年末,該行資產(chǎn)總額達(dá)到9.91萬億元,較上年末增長3.93%,客戶存款6.01萬億元,較年初增長4.9%。
截止2019年末,交通銀行集團(tuán)不良貸款率1.47%,較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn);逾期貸款較上年末下降0.13個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率171.77%,滿足監(jiān)管要求。
年報(bào)中指出,交通銀行加大信貸投入服務(wù)實(shí)體,人民幣各項(xiàng)貸款同比多增人民幣364.87億元;立足總行在滬優(yōu)勢(shì)服務(wù)重點(diǎn)區(qū)域,長三角、粵港澳大灣區(qū)、京津冀三大區(qū)域貸款增量是上年同期的2.18倍;息差明顯改善,凈利息收益率同比提升7個(gè)基點(diǎn);不良資產(chǎn)處置力度不斷加大,實(shí)質(zhì)性清收較上年提升34.5% ,業(yè)績發(fā)展穩(wěn)中向好。
交通銀行秉持“建設(shè)具有財(cái)富管理特色和全球競爭力的世界一流銀行”發(fā)展戰(zhàn)略,始終在財(cái)富管理方面保持高度專業(yè)性,并利用金融科技賦能高質(zhì)量發(fā)展。
財(cái)富管理機(jī)構(gòu)再添新軍 管理個(gè)人金融資產(chǎn)增速創(chuàng)近三年新高
在財(cái)富管理方面,交通銀行集團(tuán)旗下有諸多投資者熟識(shí)的子公司,交銀國際信托、交銀施羅德基金管理公司,交銀國際控股……這些子公司使得交通銀行在基金、證券、保險(xiǎn)、金融投資等全方位的財(cái)富管理服務(wù)得以實(shí)施。
2019年6月13日,交銀理財(cái)公司在滬開業(yè),交通銀行旗下財(cái)富管理方面子公司再添新軍。年報(bào)顯示,交銀理財(cái)自成立以來,交通銀行管理的產(chǎn)品規(guī)模已經(jīng)達(dá)到9525.15億元,較上年末還未成立子公司時(shí)增加了1828.46億元。年報(bào)中指出,2019年末,交銀理財(cái)在已經(jīng)成立的理財(cái)子公司中產(chǎn)品規(guī)模排名第二,成功中標(biāo)29個(gè)統(tǒng)籌區(qū)職業(yè)年金托管人資格。
目前,交通銀行發(fā)揮全周期產(chǎn)品優(yōu)勢(shì),為零售與私人、公司、金融機(jī)構(gòu)等各類客戶提供綜合金融服務(wù)。
年報(bào)顯示,2019年,交通銀行管理的個(gè)人金融資產(chǎn)(AUM)、達(dá)標(biāo)沃德客戶數(shù)、私人銀行客戶數(shù)增速均創(chuàng)近三年新高。截止2019年末,該行管理的個(gè)人金融資產(chǎn)達(dá)到3.45萬億元,凈增3887.2億元,較上年末增長12.71%;達(dá)標(biāo)沃德客戶數(shù)達(dá)到150.4萬戶,較上年末增長19.01%;私人銀行客戶數(shù)達(dá)到4.72萬戶,較上年末增長18.49%。
交通銀行實(shí)驗(yàn)室上線 智慧轉(zhuǎn)型跑出“加速度”
2019年,交通銀行加大了信息科技的投入,總投入50.45億元,同比增速22.94%,占營業(yè)收入2.57%,較上年度提高0.38個(gè)百分點(diǎn)。推進(jìn)金融科技萬人計(jì)劃、FinTech管培生、存量人才賦能轉(zhuǎn)型三大工程。截止2019年末,該行金融科技人員3460人同比增加59.15%,金融科技人員占比4.05%,同比提升1.33個(gè)百分點(diǎn)。
2019年,交通銀行成立“交通銀行實(shí)驗(yàn)室”,搭建集團(tuán)創(chuàng)新孵化研究平臺(tái)。應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)開發(fā)業(yè)內(nèi)首個(gè)區(qū)塊鏈資產(chǎn)證券化平臺(tái)“鏈交融”已經(jīng)成功發(fā)行資產(chǎn)支持證券8項(xiàng),發(fā)行金額近千億元;發(fā)行資產(chǎn)支持票據(jù)4項(xiàng),發(fā)行金額31億元。
依托交通銀行實(shí)驗(yàn)室,交通銀行踐行開放式創(chuàng)新。年報(bào)中指出,目前該行已經(jīng)與復(fù)旦大學(xué)、科大訊飛(002230,股吧)、中國聯(lián)通(600050,股吧)等開展廣泛合作,形成產(chǎn)學(xué)研機(jī)制,通過引智引力推動(dòng)智慧轉(zhuǎn)型跑出“加速度”。
在終端APP方面,交通銀行主要有個(gè)人手機(jī)銀行和“買單吧”兩款A(yù)PP,為用戶打造一站式“金融+生活”服務(wù)。這兩款A(yù)PP在2019年也做出較大升級(jí):手機(jī)銀行聚焦用戶視角,將全國各地20多個(gè)場(chǎng)景、近1500項(xiàng)繳費(fèi)服務(wù)項(xiàng)目接入APP,每秒交易處理能力達(dá)到2.9萬筆!百I單吧”則圍繞用戶最為關(guān)注的優(yōu)惠福利,整合升級(jí)福利社、領(lǐng)券中心、活動(dòng)中心等優(yōu)惠陣地,上線多種便民產(chǎn)品。2019年12月,交通銀行手機(jī)銀行月活躍客戶(MAU)較年初增長36.44%,交易筆數(shù)、交易金額同比分別增長30.27%、18.45%。
交通銀行為提高管理與運(yùn)營效率,構(gòu)建智慧風(fēng)控應(yīng)用體系,風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警規(guī)則準(zhǔn)確性提升至85%;實(shí)時(shí)智慧化授信,授信申報(bào)流程效率提升約40%。完善基礎(chǔ)架構(gòu),推進(jìn)信息技術(shù)架構(gòu)向“集中+分布”轉(zhuǎn)型升級(jí)。完成1.81億張借記卡數(shù)據(jù)和高頻交易遷移至分布式平臺(tái),分布式平臺(tái)分流借記卡交易量日常占比達(dá)到50%,核心賬務(wù)系統(tǒng)每秒并發(fā)處理能力達(dá)到1.6萬筆;運(yùn)行在開放平臺(tái)的應(yīng)用系統(tǒng)占比超過98%; 完成私有云體系建設(shè),應(yīng)用環(huán)境50%以上系統(tǒng)入云。
據(jù)了解,2019年,交通銀行迪拜、約翰內(nèi)斯堡分行已經(jīng)順利獲批,布拉格分行正式開業(yè),交行境外服務(wù)網(wǎng)絡(luò)布局已經(jīng)覆蓋了主要國際金融中心。在“打造具有全球競爭力的世界一流銀行”戰(zhàn)略上,交通銀行已經(jīng)走出堅(jiān)實(shí)一步。
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