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溫州銀行陷“以房養(yǎng)老”套路貸 起訴遭駁回

2020-03-28 11:16:51 中國經(jīng)營網(wǎng)  慈玉鵬 張榮旺

  3月下旬,溫州市鹿城區(qū)人民法院公示一則民事裁定,溫州銀行起訴房抵貸申請人楊某,要求返還借款,拍賣、變賣抵押房產(chǎn)并優(yōu)先受償,但一審被駁回。究其原因,是該案背后涉及中安民生養(yǎng)老服務有限公司(以下簡稱為“中安養(yǎng)老公司”)“以房養(yǎng)老”非法吸存案。法院認為溫州銀行是否與中安養(yǎng)老公司存在居間合作等事項仍需偵查。

  據(jù)《中國經(jīng)營報(博客,微博)》記者了解,一審被駁回后,溫州銀行不服提起上訴仍被駁回。溫州銀行回復記者稱,其與中安養(yǎng)老公司沒有任何形式合作及業(yè)務往來。

  業(yè)內(nèi)人士表示,近年來“以房養(yǎng)老”騙局頻發(fā),模式大多均是民間機構誘騙老人做房抵貸后挪用款項,其中部分銀行作為資方陷入相關糾紛,雖然房抵貸可以通過拍賣房產(chǎn)回款,但涉及此類糾紛,銀行仍面臨聲譽受損等風險。

  起訴遭駁回

  北京市公安局海淀分局出示的《情況說明》顯示:投資人楊某將自己的房產(chǎn)抵押給中安養(yǎng)老公司介紹的資方溫州銀行,所得資金用于投資中安養(yǎng)老公司的“以房養(yǎng)老”理財項目。

  法院一審認定,辦理房抵貸后,楊某向溫州銀行支付利息的款項均來源于案外人李佳豪、張喆等人,而李佳豪系中安養(yǎng)老公司法定代表人,F(xiàn)中安養(yǎng)老公司因涉嫌非法吸收公眾存款被北京市公安局海淀分局立案偵查,而楊某抵押給溫州銀行的北京市朝陽區(qū)房產(chǎn)亦被查封。

  相關經(jīng)偵人士告訴記者,該案目前仍在偵查階段,包括資金流向等亦在偵查,具體結案時間不能確定。

  “房抵貸資金不允許做理財,中安養(yǎng)老公司在騙取房主信任后,對房主進行包裝,比如為房主制作公司營業(yè)執(zhí)照,讓其向銀行等資金方表示自己是公司實際控制人,公司有資金困難需要貸款。”某知情者告訴記者,“中安養(yǎng)老公司內(nèi)部設有一個金融渠道部門,會為受害者推介資方。中安養(yǎng)老公司涉嫌非法吸收公眾存款一案的受害者共有800多人!

  而溫州銀行方面回復記者稱:“本行未發(fā)現(xiàn)除楊某以外的客戶涉及中安民生養(yǎng)老服務有限公司案件。”

  2019年4月,北京海淀公安分局公開稱,針對有投資人舉報北京中安民生資產(chǎn)管理有限公司(該公司為李佳豪實際控制)及中安養(yǎng)老公司從事非法集資活動情況,已對相關公司立案偵查。

  楊某未按時償貸后,溫州銀行提起訴訟但一審被法院駁回。法院認為,溫州銀行關于要求楊某返還借款及拍賣、變賣上述房產(chǎn)并優(yōu)先受償?shù)脑V請,與中安養(yǎng)老公司具有一定聯(lián)系,其行為是否涉嫌犯罪尚需偵查,且溫州銀行是否與中安養(yǎng)公司存在居間合作亦需偵查,駁回起訴。

  上述知情人告訴記者:“針對這個判決結果,溫州銀行不服提起了上訴,但在近日被法院駁回。”

  記者就案件相關情況與溫州銀行確認,溫州銀行方面告訴記者:“本行與中安養(yǎng)老公司沒有任何形式的合作及業(yè)務往來。本行也從未收到北京市公安局海淀分局任何協(xié)助調(diào)查或問詢要求。楊某在本行的貸款系正常的異地抵押貸款業(yè)務,本行根據(jù)雙方簽署的貸款合同依約放款。貸款到期后,貸款人楊某未依約還款,本行為維護自身合法權益,按正常流程提起訴訟。本行將持續(xù)關注中安養(yǎng)老公司案件后續(xù)進展情況,通過法律途徑維護本行合法權益!

  銀行屢陷“以房養(yǎng)老”套路貸

  “以房養(yǎng)老”在中國發(fā)展始于2013年。這一年國務院對外發(fā)布了《關于加快發(fā)展養(yǎng)老服務業(yè)的若干意見》,相關部門表示中國將逐步試點開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險。經(jīng)過試點實施后,2018年8月,銀保監(jiān)會發(fā)布《關于擴大老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險開展范圍的通知》指出,要把老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險推廣至全國范圍。

  某銀行人士告訴記者:“銀行和保險都做過‘以房養(yǎng)老’產(chǎn)品,銀行方面主要是讓有資金需求的老人將持有房產(chǎn)抵押給銀行,然后銀行按期給房主發(fā)放貸款,銀行最終以抵押房產(chǎn)變現(xiàn)回款,但做這類產(chǎn)品的銀行并不多,因為中國人的房產(chǎn)情結較難打破。”

  平安證券相關報告顯示:“‘以房養(yǎng)老’在國內(nèi)面臨諸多挑戰(zhàn)。中國的養(yǎng)老文化和人文因素決定老人或子女參與的積極性不高。從房地產(chǎn)價值變化角度看,一二線城市可操作性要大于三四線城市。一線城市‘租房養(yǎng)老’的性價比更高。‘以房養(yǎng)老’最大的風險來自房地產(chǎn)價值的不可判性和資產(chǎn)的流動性風險,而資本市場不完善限制了金融機構的資金來源,這在一定程度會限制‘以房養(yǎng)老’的規(guī)模!

  但多位人士告訴記者,雖然“以房養(yǎng)老”在正規(guī)金融領域不溫不火,近年來,不少民間機構卻違規(guī)開展“以房養(yǎng)老”套路貸。

  上述知情者表示:“具體來說,套路一般是通過騙取房主信任后誘導其做房抵貸,獲取資金后再挪作他用。資金方有銀行、小貸公司,也有民間資本。值得注意的是,該類案件涉及的銀行主要是中小行。”

  據(jù)悉,房抵貸業(yè)務用途一般分為消費貸和經(jīng)營貸,經(jīng)營貸對公司相關資質(zhì)要求較高。貸出資金一般為房款7成左右,如果沒有正常還款銀行可對房產(chǎn)進行拍賣。在“以房養(yǎng)老”套路貸中,第三方使用房主名義做房抵貸,取得款項后自用,相當空手套白狼,對于銀行與貸款人來說都具有巨大風險。

  銀行卷入“以房養(yǎng)老”套路貸背后或有諸多原因。上述城商行人士表示:“其中一個原因是貸款‘三查’不嚴,即銀行貸前調(diào)查、貸時審查,以及貸后款項流向檢查等并不充分!

  “部分銀行較重視房產(chǎn)抵押,在有房產(chǎn)抵押情況下,出借款項逾期相對較容易通過拍賣房產(chǎn)收回,這種情況下銀行的審核可能會放松。另外專業(yè)的行騙機構騙術很高,銀行很難辨別!币晃还煞葜沏y行人士告訴記者,銀行陷入“以房養(yǎng)老”套路貸會面臨無法收回貸款的風險,雖然有抵押房產(chǎn),但如果銀行明知貸款實際用途,不一定能夠實現(xiàn)拍賣受償,另外該類糾紛會對銀行聲譽造成負面影響。

(責任編輯:李悅 )
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