“快樂再出發(fā)！” 長沙銀行發(fā)布2019年報：經(jīng)營業(yè)績?nèi)�面向�?零售轉(zhuǎn)型闊步前行

　　3月29日晚間，長沙銀行(601577,股吧)公布2019年年度報告。報告期內(nèi)，該行堅持“優(yōu)化結(jié)構(gòu)、效益精進”的戰(zhàn)略部署，積極穩(wěn)健開展各項業(yè)務(wù)，資產(chǎn)規(guī)模、盈利能力、資產(chǎn)質(zhì)量等均保持良好發(fā)展態(tài)勢。資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步增長超過6000億元，較上年末提升14.31%；實現(xiàn)營業(yè)收入170.17億元，同比增長22.07%；實現(xiàn)歸母凈利潤50.8億元，同比增長13.43%；加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率（ROE）15.61%，保持在城商行頭部水平；不良率1.22%，較上年末下降0.07個百分點，撥備覆蓋率279.98%，抵御風(fēng)險能力持續(xù)增強，整體經(jīng)營持續(xù)向好。

　　以戰(zhàn)略為舵、以科技為漿。長沙銀行開啟“數(shù)據(jù)驅(qū)動”的元年，進一步驅(qū)動零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，個人存貸款比例穩(wěn)步大幅提升，零售客群不斷壯大，進一步優(yōu)化了業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)；同時，作為扎根地方的城商行，長沙銀行不忘初心、回歸本源，繼續(xù)深耕地方經(jīng)濟、加大對中小微和民營企業(yè)的支持力度，夯實了“做湖南人的主辦銀行”戰(zhàn)略定位。

　　上市后的第二年，這支“金融湘軍鐵騎”仍然奔跑在成長和蛻變的征途上大步流星，實現(xiàn)跨越發(fā)展。

　　營收凈利增速繼續(xù)雙位數(shù)上揚 強盈利能力勾勒價值投資邏輯

　　2019年，長沙銀行積極應(yīng)對內(nèi)外部環(huán)境的深刻變化，堅持特色化、差異化發(fā)展，積極穩(wěn)健開展各項業(yè)務(wù)，實現(xiàn)經(jīng)營業(yè)績的穩(wěn)步增長。去年全年，該行實現(xiàn)營業(yè)收入170.17億元，同比增長22.07%；實現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤50.8億元，同比增長13.43%；凈利差2.55%，同比提升0.21個百分點；加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率（ROE）15.61%，繼續(xù)保持在上市銀行前列，整體處于優(yōu)良水平。

　　中信建投研報數(shù)據(jù)顯示，長沙銀行營業(yè)收入增速持續(xù)高于城商行平均水平，并于2019年達到近4年來的增速峰值；2015年以來，該行歸母凈利潤增速也均高出城商行平均水平，盈利能力顯著。

　　從資產(chǎn)結(jié)構(gòu)來看，通過持續(xù)加大對實體經(jīng)濟的支持力度，貸款占生息資產(chǎn)的比重持續(xù)提升，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化；同時積極調(diào)整優(yōu)化負(fù)債機構(gòu)，合理控制負(fù)債成本上升。該行2019年生息資產(chǎn)端收益率同比上升0.25個百分點達4.99%，付息負(fù)債平均利率為2.44%，僅上升0.04個百分點。較同業(yè)平均水平來看，長沙銀行的生息資產(chǎn)收益率持續(xù)高于城商行均值而計息負(fù)債成本率持續(xù)低于城商行均值，得益于這種長期的“剪刀差”優(yōu)勢，該行在盈利水平提升上始終保持活力。

　　在當(dāng)前監(jiān)管積極對沖、穩(wěn)增長政策有序推出的背景下，若政策落地，將對銀行估值提升形成有效的催化。作為行業(yè)第一梯隊的“績優(yōu)生”，長沙銀行強資產(chǎn)收益能力及高成長性為其跨越周期、迎來戰(zhàn)略拐點提供了加速引擎。

　　不良貸款率穩(wěn)中有降持續(xù)低于同業(yè)平均水平 資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)步改善

　　規(guī)模、效益與質(zhì)量協(xié)調(diào)發(fā)展的“三重奏”唱響了長沙銀行資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)步改善的主旋律。在強化合規(guī)風(fēng)控，加大不良清收處置的積極舉措下，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善。截至2019年12月31日，該行不良貸款率1.22%，較上年末下降0.07個百分點；逾期90天以上貸款與不良貸款的比例為62.84%，較上年末下降30.46%；撥備覆蓋率為279.98%，較上年末上升4.58個百分點，風(fēng)險抵補能力持續(xù)增強，成為該行盈利持續(xù)較快增長的安全墊。

　　公開數(shù)據(jù)顯示，長沙銀行近年來不良貸款率波動較小，且持續(xù)低于城商行平均不良率水平。中信建投分析師觀點認(rèn)為，主要歸功于其對公貸款不良率控制較好，穩(wěn)定在低位水平。

　　作為政務(wù)金融特色銀行，長沙銀行對公貸款投放的主要行業(yè)為水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)和建筑業(yè)，貸款占比合計接近該行公司貸款的一半。近年來，國家在水利和環(huán)境項目上投資較高，而只有具有相關(guān)資質(zhì)的區(qū)域內(nèi)優(yōu)質(zhì)企業(yè)才能承接此類項目，考慮到企業(yè)良好的資信水平及這類項目較為穩(wěn)定、可靠的盈利模式，確保了貸款的第一還款來源，因此從源頭上有效防范了整體信用風(fēng)險。

　　長沙銀行表示，將通過強力推動攻堅行動，扎實推進壓降工作，多措并舉靈活清收，全力以赴壓降存量不良；同時，立足自身業(yè)務(wù)實際，實施主動的風(fēng)險監(jiān)測、預(yù)警及排查，切實有效防范新增；以及嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管要求的分類管理辦法，扎實做好全口徑的五級分類，有效管控全行資產(chǎn)質(zhì)量。

　　科技驅(qū)動零售轉(zhuǎn)型漸入佳境 業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化裂變

　　2019年，長沙銀行零售轉(zhuǎn)型繼續(xù)大步向前，并以戰(zhàn)略為舵、以科技為漿，奮力穿越中小銀行的轉(zhuǎn)型之海。

　　財報數(shù)據(jù)顯示，截至2019年12月31日，長沙銀行個人存款規(guī)模已達1350.37億元，同比增長31.3%，個人存款占比提升至34.88%；個人貸款1020億元，同比增長43.24%，個人貸款占比上升至39.18%，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)進一步優(yōu)化。同時，零售客群不斷壯大，零售客戶數(shù)1325.96萬戶，較上年末新增241.14萬戶，新增信用卡客戶36.04萬人，新增個人網(wǎng)絡(luò)金融客戶182.2萬人。與此同時，成立僅三年的長銀五八消費金融公司貸款突破百億大關(guān)，凈利潤達到2.1億元，不良率控制在1.18%，在新一輪消費金融市場的角力中正逐步站穩(wěn)腳跟。整體來看，零售業(yè)務(wù)“護城河”穩(wěn)步夯實。

　　新一輪的零售轉(zhuǎn)型，必須依靠數(shù)字化的強力驅(qū)動。2019年作為長沙銀行的“數(shù)據(jù)驅(qū)動年”，該行依托科技引領(lǐng)和數(shù)據(jù)驅(qū)動，構(gòu)建起“線上”、“客戶+賬戶”、“數(shù)據(jù)+生態(tài)”、“體驗+口碑”的金融新零售模式，走科技引領(lǐng)發(fā)展、農(nóng)村包圍城市的發(fā)展道路。長沙銀行始終堅持以客戶為中心，在移動優(yōu)先戰(zhàn)略下推動線上線下一體化融合發(fā)展，不斷提升線上化獲客和APP運營能力，不斷制造高頻觸點，持續(xù)做大AUM和MAU；深刻洞察客戶需求，強化端到端的客戶全旅程管理，構(gòu)建快樂文化服務(wù)體系，實現(xiàn)客戶體驗的不斷進階；積極營造金融生態(tài)，強化與京東等的戰(zhàn)略合作，做強呼啦生態(tài)圈，鏈接本土生活，平臺化賦能中小商戶，進一步做實做大場景金融；豐富零售產(chǎn)品池，體質(zhì)財富管理體系，加快對接資本市場，打造重點客群財富產(chǎn)品，做響長行品牌。

　　戰(zhàn)略深耕湖湘地方經(jīng)濟 長行金融活水“資”潤民營小微

　　過去十年，隨著中部崛起戰(zhàn)略的實施與落地，長沙成為了發(fā)展最快的中國城市之一，湖南經(jīng)濟增速長期位居全國前列，為湖南金融的加速崛起提供了豐厚的發(fā)展土壤。作為地方性法人銀行，長沙銀行始終堅守初心，與地方經(jīng)濟休戚與共，與湖湘發(fā)展血脈相連，以長行金融活水“資”潤地方實體經(jīng)濟。

　　湖南金融市場的穩(wěn)步擴容為長沙銀行在湖南市場的發(fā)展地位繼續(xù)提升提供了極大的戰(zhàn)略縱深和廣闊的發(fā)展空間。2019年，全行各項存款份額從2018年的7.6%提升至8.2%，貸款份額從5.2%提升至5.6%，市場份額不斷提升，離成為“湖南人的主辦銀行”目標(biāo)更進一步。

　　過去一年，長沙銀行繼續(xù)深耕地方經(jīng)濟，累計支持地方重點項目168個，信貸投放超過350億元；積極拓展縣域市場，新簽約3148家農(nóng)村金融服務(wù)站，普惠型三農(nóng)貸款完成年度新增計劃的174.34%；與湖南產(chǎn)業(yè)布局深度對接，打造地方產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的強勁引擎，完成科技金融貸款余額147.64元，綠色金融貸款余額138.33億元。

　　除此以外，長沙銀行持續(xù)加大對中小微和民營企業(yè)的支持力度，進行了一系列卓有成效的探索，有效降低融資成本，在實體經(jīng)濟的低潮期為中小微企業(yè)提供逆周期的服務(wù)。2019年，全行民營企業(yè)貸款新增91.04億元，“兩增”口徑小微企業(yè)貸款新增59.04億元，普惠型小微企業(yè)貸款新增56.75億元，新增中小微企業(yè)客戶2522戶；推出“快樂續(xù)貸”、推動“快樂e貸-稅e貸”業(yè)務(wù)快速發(fā)展，通過業(yè)務(wù)的進一步下沉有效滿足了小微企業(yè)“短、頻、急”的資金需求。

　　值得一提的是，為加大疫情防控金融支持力度，長沙銀行快速響應(yīng)政策號召，暖心出臺“暖企”9條重要舉措，為企業(yè)量身定制金融服務(wù)，為企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)注入金融“活水”。截至3月10日，長沙銀行為抗擊疫情的200戶企業(yè)提供貸款12.84億元;為近5075戶中小企業(yè)和小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)發(fā)放貸款76.45億元。

　　在麥肯錫發(fā)布的《中國top40家銀行價值創(chuàng)造排行榜（2019）》中，長沙銀行憑借實力首次入圍，經(jīng)濟資本回報率和經(jīng)濟利潤位列中國top40銀行第10位和第17位。良好的公司治理為新一輪的效益精進、價值提升積蓄了能量，也為該行轉(zhuǎn)型之路的繼續(xù)深化提振了信心。長沙銀行黨委書記、董事長朱玉國表示，“我們要在中國金融和湖湘經(jīng)濟的沃土上深深扎下根去，先有如樹之挺拔、繼有如枝之繁茂，終有如果之豐碩�！�

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