3月29日， 湖南首家上市銀行長沙銀行公布2019年度經(jīng)營業(yè)績。
2019年，奔跑在成長和蛻變征途上的長沙銀行(601577,股吧)，資產(chǎn)規(guī)模突破6000億元，再次站上新的發(fā)展平臺，營業(yè)收入和凈利潤繼續(xù)保持雙增。
年報(bào)顯示，截至2019年末，長沙銀行資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到6019.98億元。2019年全年，該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入170.17億元，歸母凈利潤50.80億元，加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率（ROE）15.61%。不良貸款率降至1.22%，撥備覆蓋率升至279.98%，資本充足率升至13.25%。抵御風(fēng)險(xiǎn)能力持續(xù)增強(qiáng)。該行擬按每10股派現(xiàn)金股利3.20元(含稅)，共計(jì)分配現(xiàn)金股利10.95億元。
與此同時(shí)，長沙銀行品牌排名持續(xù)提升。報(bào)告期內(nèi)，該行在英國《銀行家》全球銀行業(yè)1000強(qiáng)排名中,位居第273位，較上一年上升38位；在中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的中國銀行業(yè)100強(qiáng)排名中，位居第37名，較上一年上升12位；在中國銀行業(yè)協(xié)會陀螺評價(jià)體系穩(wěn)健發(fā)展能力評比中，位居全國城商行第11位，市場地位和品牌形象穩(wěn)步提升。
良好的公司治理為新一輪的效益精進(jìn)、價(jià)值提升積蓄了能量，也為長沙銀行轉(zhuǎn)型之路的繼續(xù)深化提振了信心。該行董事長朱玉國在年報(bào)致辭中表示，“我們要在中國金融和湖湘經(jīng)濟(jì)的沃土上深深扎下根去，先有如樹之挺拔，繼有如枝之繁茂，終有如果之豐碩�！�
營收凈利雙雙增長
2019年，長沙銀行持續(xù)夯實(shí)發(fā)展根基，扎實(shí)推進(jìn)數(shù)據(jù)驅(qū)動，全面推動轉(zhuǎn)型發(fā)展，邁出了高質(zhì)量發(fā)展的堅(jiān)實(shí)步伐。報(bào)告期內(nèi)，該行積極穩(wěn)健開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)，資產(chǎn)規(guī)模、盈利能力均保持良好發(fā)展態(tài)勢。
資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步增長。截至2019年末，資產(chǎn)總額6019.98億元，同比增長14.31%；吸收存款本金總額3871.78億元，同比增長13.47%；發(fā)放貸款及墊款本金總額2603.23億元，同比增長27.36%。
盈利能力持續(xù)提升。2019年全年，長沙銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入170.17億元，同比增長22.07%；歸屬于上市公司股東的凈利潤50.80億元，同比增長13.43%；凈利差2.55%，同比提升0.21個(gè)百分點(diǎn)；加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率（ROE）15.61%，整體處于優(yōu)良水平。
值得一提的是，2019 年，長沙銀行實(shí)現(xiàn)非利息凈收入 47.39 億元，同比增長 98.23%。其中，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入17.73億元，同比增長12.20%；投資收益19.99億元，同比增長391.29%；公允價(jià)值變動收益8.89億元，同比增長207.01%。
資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)步改善。長沙銀行堅(jiān)持規(guī)模、效益與質(zhì)量協(xié)調(diào)發(fā)展，強(qiáng)化合規(guī)風(fēng)控，加大不良清收處置，持續(xù)改善資產(chǎn)質(zhì)量，提升風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力。截至2019年末，長沙銀行不良貸款率1.22%，較上年末下降0.07個(gè)百分點(diǎn)；逾期90天以上貸款與不良貸款的比例為62.84%，較上年末下降30.46個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率為279.98%，較上年末上升4.58個(gè)百分點(diǎn)，資產(chǎn)質(zhì)量整體平穩(wěn)可控，不良貸款率保持在較低水平，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力持續(xù)增強(qiáng)。
長沙銀行表示，將通過強(qiáng)力推動攻堅(jiān)行動，扎實(shí)推進(jìn)壓降工作，多措并舉靈活清收，全力以赴壓降存量不良；另一方面，立足自身業(yè)務(wù)實(shí)際，實(shí)施主動的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、預(yù)警、排查，切實(shí)有效嚴(yán)防新增。同時(shí)，嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管要求的分類管理辦法，扎實(shí)做好全口徑的五級分類，真實(shí)、全面、動態(tài)地反映資產(chǎn)質(zhì)量。
零售轉(zhuǎn)型初嘗戰(zhàn)果
“零售業(yè)務(wù)是‘時(shí)間的玫瑰’，只有始終呵護(hù)并且不斷培育的人們，才能嗅到它動人的芬芳�！遍L沙銀行董事長朱玉國表示。
2019年，是長沙銀行零售轉(zhuǎn)型繼續(xù)大步向前的一年，在金融科技的強(qiáng)力驅(qū)動下，長沙銀行零售業(yè)務(wù)在資產(chǎn)、負(fù)債、收入、盈利中的占比逐年快速提升，已成為該行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的堅(jiān)實(shí)支撐。
業(yè)務(wù)規(guī)�？焖僭鲩L。截至2019年末，長沙銀行管理零售客戶資產(chǎn)（AUM）1822.38億元，較上年末增長28.91%；個(gè)人存款余額1350.37億元，較上年末增長31.30%；個(gè)人活期存款余額598.57億元，較上年末增長25.00%；個(gè)人貸款余額1020.00億元，較上年末增長43.24%。 業(yè)務(wù)“護(hù)城河”穩(wěn)步夯實(shí)，成為該行跨越周期、鏈接未來的強(qiáng)大底氣。
客群基數(shù)不斷壯大。報(bào)告期內(nèi)，長沙銀行持續(xù)完善批量獲客手段，初步形成以工資代發(fā)、智慧項(xiàng)目、社保、醫(yī)保、養(yǎng)保等為主的批量獲客模式，實(shí)現(xiàn)客戶群的持續(xù)壯大。
截至2019年末，長沙銀行零售客戶數(shù)1325.96萬戶，較上年末增長22.23%。其中，財(cái)富客戶52.72萬戶，較上年末增長26.98%；個(gè)人e錢莊APP月活躍用戶數(shù)（MAU）112.84萬人，較上年末增長59.87%。 新增信用卡客戶36.04萬人，新增個(gè)人網(wǎng)絡(luò)金融客戶182.20萬人。星星之火漸呈燎原之勢，長沙銀行的粉絲群和朋友圈正在加速延展。
份額占比持續(xù)提升。零售規(guī)模增長與客群壯大，有力帶動了零售份額占比的提升。長沙銀行個(gè)人存款占比從2018年末的30.14%提升至2019年末的34.88%，個(gè)人貸款占比從2018年末的34.84%提升至2019年末的39.18%。業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)與盈利邏輯正逐漸發(fā)生著深刻的裂變。
與此同時(shí)，成立僅三年的長銀五八消費(fèi)金融公司貸款突破百億大關(guān)，凈利潤達(dá)到2.10億元，不良率控制在1.18%，在新一輪消費(fèi)金融市場的角力中正逐步站穩(wěn)腳跟。
數(shù)字化驅(qū)動轉(zhuǎn)型發(fā)展
以戰(zhàn)略為舵、以科技為漿。2019年是長沙銀行的“數(shù)據(jù)驅(qū)動年”，全行上下貫徹“科技引領(lǐng)、移動優(yōu)先”戰(zhàn)略，推動科技與金融、生態(tài)與場景的深度融合，加快從“應(yīng)用啟動”向“數(shù)字驅(qū)動”的動能轉(zhuǎn)換，逐步實(shí)現(xiàn)線上化、數(shù)字化和智能化轉(zhuǎn)型。
報(bào)告期內(nèi)，長沙銀行科技投入占營業(yè)收入的比重達(dá)2.76%，科技人員（含外包）較上年末增長36.22%。出臺大數(shù)據(jù)建設(shè)三年規(guī)劃，成立數(shù)據(jù)創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室和數(shù)據(jù)社區(qū)，構(gòu)建數(shù)據(jù)平臺，提升數(shù)據(jù)賦能。
網(wǎng)點(diǎn)智能化改造提速，智能設(shè)備迭代升級，金融科技廣泛深入應(yīng)用，平均離柜率持續(xù)提升；上線開放銀行平臺，實(shí)現(xiàn)19個(gè)服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化輸出，推動15個(gè)外部客戶對接和8家業(yè)務(wù)應(yīng)用落地；穩(wěn)妥推進(jìn)與華為、阿里云、騰訊云計(jì)算的戰(zhàn)略合作，持續(xù)提升金融科技應(yīng)用能力。
探索組織模式和文化變革，加快部落制和敏捷轉(zhuǎn)型，完成6大部落、近千人規(guī)模的金融科技組織架構(gòu)調(diào)整，大幅提升系統(tǒng)開發(fā)、數(shù)據(jù)分析和產(chǎn)品創(chuàng)新效能，為業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型提供強(qiáng)大內(nèi)驅(qū)力。
長沙銀行董事長朱玉國指出，新一輪的零售轉(zhuǎn)型，必須依靠數(shù)字化的強(qiáng)力驅(qū)動，構(gòu)建起線上+線下、客戶+賬戶、數(shù)據(jù)+生態(tài)、體驗(yàn)+口碑的金融新零售模式，走科技引領(lǐng)發(fā)展、農(nóng)村包圍城市的發(fā)展道路。
科技金融持續(xù)做精。長沙銀行堅(jiān)定“科技金融”戰(zhàn)略品牌方向，優(yōu)化產(chǎn)品創(chuàng)新服務(wù)，創(chuàng)新推出研發(fā)人才專屬信貸產(chǎn)品“科創(chuàng)達(dá)人貸”；加強(qiáng)營銷聯(lián)動，主動服務(wù)高新技術(shù)企業(yè)，有效推動科技金融業(yè)務(wù)發(fā)展；連續(xù)四年冠名參與湖南省創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大賽活動，全力支持全省科技型企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)。截至報(bào)告期末，長沙銀行科技金融貸款余額147.64億元。
智慧金融持續(xù)做優(yōu)。秉承“移動優(yōu)先”理念，積極營造金融生態(tài)，做大呼啦生態(tài)圈，鏈接本土生活，平臺化賦能中小商戶，做實(shí)做大場景金融和智慧金融，智慧政務(wù)、智慧校園、智慧醫(yī)療、智慧園區(qū)、智慧城市等項(xiàng)目取得新進(jìn)展。報(bào)告期內(nèi)，新增網(wǎng)絡(luò)金融客戶187.86萬戶，累計(jì)達(dá)到599.79萬戶；新增呼啦生態(tài)圈商戶9.03萬戶，累計(jì)達(dá)到15.77萬戶；商城權(quán)益平臺初見雛形，2019年度新增快樂商城用戶81.58萬戶。
縣域金融持續(xù)做強(qiáng)
長沙銀行在推動業(yè)務(wù)快速發(fā)展的同時(shí)，積極履行社會責(zé)任，助力扶貧攻堅(jiān)，充分發(fā)揮立足本土，輻射全省的地域優(yōu)勢和資源優(yōu)勢，形成了一套以渠道建設(shè)為基礎(chǔ)、以信貸支持為核心的金融精準(zhǔn)扶貧服務(wù)體系，發(fā)揮了金融助推縣域經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的作用。
截至2019年末，金融精準(zhǔn)扶貧貸款余額26.53億元，較上年末增加3.55億元；幫助建檔立卡貧困人數(shù)1642人，支持產(chǎn)業(yè)扶貧項(xiàng)目貸款投放1.29億元，支持項(xiàng)目扶貧貸款投放3.73億元。
深耕縣域市場。長沙銀行下沉社區(qū)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，新開業(yè)縣域支行7家，省內(nèi)縣域覆蓋率81.40%，新簽約3148家農(nóng)村金融服務(wù)站，構(gòu)建縣域支行+鄉(xiāng)鎮(zhèn)支行+農(nóng)金站的立體網(wǎng)絡(luò)，打造提供高效金融服務(wù)、踐行鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的堅(jiān)強(qiáng)堡壘。
值得一提的是，為加大疫情防控金融支持力度，長沙銀行快速響應(yīng)政策號召，暖心出臺“暖企”9條重要舉措，為企業(yè)量身定制金融服務(wù)，為企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)注入金融“活水”。截至3月10日，為抗擊疫情的200戶企業(yè)提供貸款12.84億元;為近5075戶中小企業(yè)和小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)發(fā)放貸款76.45億元。
展望2020年，長沙銀行將堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，堅(jiān)持新發(fā)展理念，積極響應(yīng)湖南省“創(chuàng)新引領(lǐng)、開放崛起”的戰(zhàn)略，確保各項(xiàng)指標(biāo)全面達(dá)標(biāo)，加快建設(shè)優(yōu)質(zhì)上市銀行、卓越現(xiàn)代銀行。
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